Refinansiering Forbruksgjeld – Рефинансирование ипотеки и других долгов

Если вы только что купили дом и получили ипотечный кредит, рефинансирование может помочь вам сэкономить сотни долларов на процентах в течение срока действия нового кредита. Рефинансирование — это процесс замены вашего текущего долга кредитом, который предлагает лучшие условия и характеристики, такие как более низкие ставки, более длительные сроки погашения или улучшенные варианты погашения.

Молодые люди рефинансируют

Молодые люди обращаются к рефинансированию по разным причинам, например, для получения более низких ставок, консолидации долга или обналичивания своего капитала. Согласно опросу RateCity, их также может привлечь перспектива сэкономить тысячи долларов на ежегодных процентных расходах.

Согласно опросу, основной мотивацией рефинансирования ипотеки среди миллениалов и поколения Z является получение более выгодной процентной ставки. Рефинансирование, или рефинансирование av forbrukslan, может уменьшить ежемесячные платежи и сократить сроки погашения. Вы также можете использовать эти сбережения для погашения студенческих кредитов или инвестиций во что-то еще.

Еще одна ключевая причина, по которой молодые люди рефинансируют свои ипотечные кредиты, — это откладывать деньги на будущее. Это может включать в себя откладывание первоначального взноса на первый дом, инвестирование в резервный фонд или покупку другого автомобиля.

К счастью, рецессия предоставила миллионам потребителей с хорошей кредитной историей уникальный шанс рефинансировать свои дома и автомобили. Крайне важно, чтобы эта тенденция продолжалась, особенно среди молодых американцев в расцвете сил, которые сталкиваются со значительным долговым бременем.

Один из способов добиться этого – воспользоваться сегодняшними более низкими процентными ставками по студенческим кредитам путем рефинансирования этих кредитов в обычные кредиты. В результате больше заемщиков смогут быстрее погасить свой долг и начать откладывать деньги на будущее.

Они хотят более низких ставок

Рефинансирование ипотеки может быть выгодным в долгосрочной перспективе, особенно если новый кредит предлагает вам более низкую процентную ставку. Рефинансирование позволяет получить доступ к собственному капиталу в вашем доме, который можно использовать для ремонта дома или финансирования образования ребенка.

В эти времена экономической неопределенности многие домовладельцы ищут способы сократить свои ежемесячные платежи или сэкономить деньги в долгосрочной перспективе. Это может включать снижение ставок по ипотечным кредитам или продление условий кредита, чтобы у них было больше времени для погашения долга. Рефинансирование также дает домовладельцам возможность перехода от ипотечных кредитов с плавающей ставкой к ипотечным кредитам с фиксированной ставкой.

При рефинансировании ваш кредитор запросит информацию о вашем доходе и активах, кредитном рейтинге, других долгах и стоимости вашего дома. Они определят ваше право на получение кредита на основе этих элементов, а также любого текущего баланса кредита и желаемой новой суммы ипотечного кредита.

Рефинансирование обычно делается для получения более низкой процентной ставки. Например, скидка даже всего на 1% может сэкономить вам деньги на ипотеке, однако размер вашей экономии зависит от индивидуальных обстоятельств и того, оправдывает ли ежемесячная экономия рефинансирование.

Рефинансирование может предложить несколько преимуществ, но лучше всего выбрать план, который соответствует вашим индивидуальным потребностям и финансовым целям. Обязательно внимательно сравните предложения и ознакомьтесь со всеми комиссиями и штрафами за предоплату, прежде чем подписывать пунктирную линию. Рефинансирование может оказаться масштабным мероприятием, которое может существенно повлиять на ваши финансы, поэтому убедитесь, что вы получаете максимальную отдачу от своих денег.

Целесообразно подобрать срок кредита, который сэкономит вам больше денег в долгосрочной перспективе. Рефинансирование в краткосрочную ипотеку может быть особенно выгодным для домовладельцев, у которых еще есть несколько лет до погашения своих домов.

Процентная ставка вашего нового кредита будет определяться множеством факторов, включая вашу кредитную историю, доход и многое другое. Поэтому очень важно, чтобы у вас был отличный кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на рефинансирование.

Рефинансирование вашей ипотеки недоступно, если вы участвуете в федеральной программе кредитования, такой как федеральная жилищная программа или федеральная программа прямого кредита, которая предлагает варианты оплаты и экстренной помощи. Эти инициативы созданы для помощи людям, испытывающим различные финансовые трудности.

Они хотят консолидировать долг

Люди, сталкивающиеся с долгами, часто ищут способы облегчить управление ими. Одним из решений является объединение их обязательств в один кредит с более низкой процентной ставкой; это может со временем сэкономить деньги, повысить их кредитный рейтинг и позволить им быстрее погасить возобновляемые остатки.

Рефинансирование вашей текущей ипотеки, автокредита или студенческого кредита — еще одно популярное решение для консолидации долга. Это позволяет вам заменить текущие кредиты на кредиты с более низкими процентными ставками и более длительными сроками погашения.

Рефинансирование консолидации долга также может предоставить вам возможность получить доступ к собственному капиталу в вашем доме и получить наличные для первоначального взноса за новый автомобиль, погасить студенческие ссуды или покрыть другие потребности, такие как медицинские счета. Тем не менее, вам нужно достаточно собственного капитала, чтобы претендовать на этот тип рефинансирования.

Консолидация вашего долга может упростить ежемесячные платежи и снизить вероятность просрочки платежа, но это не обязательно решит основные финансовые проблемы, которые ее вызвали.

Если вы думаете о консолидации долга, разумно сопоставить ваши непосредственные потребности с долгосрочными целями. Как правило, наиболее эффективный способ справиться с вашим долгом — сначала погасить кредиты с высокими процентными ставками.

Как только ваши долги уменьшатся, сосредоточьтесь на создании фонда чрезвычайных сбережений для покрытия непредвиденных расходов. Когда вы будете уверены, что у вас достаточно денег для покрытия непредвиденных расходов, у вас будет меньше шансов попасть в новые долги.

Некоторые могут выбрать кредит на консолидацию обеспеченного долга, который требует от них залога своих активов в качестве залога, чтобы иметь право на получение кредита. Хотя это представляет больший риск для кредитора, все же стоит подумать, если вам требуются дополнительные деньги.

Если вы решите использовать кредит на консолидацию обеспеченного долга, проявите должную осмотрительность и работайте только с компаниями, которым можно доверять. Это особенно актуально, если долги большие или сложные, например, остатки по кредитным картам с высокими процентами или ипотека.

Они хотят обналичить свой капитал

Кредит рефинансирования наличными является идеальным решением для домовладельцев, нуждающихся в дополнительных средствах. Этот финансовый инструмент позволяет вам занять до 80% капитала вашего дома без необходимости его продажи, что позволяет вам покрыть основные расходы, такие как погашение долга, покупка автомобиля или ремонт кухни. В зависимости от того, сколько у вас собственного капитала и предлагаемой процентной ставки, это может покрыть такие расходы, как погашение долга, покупка автомобиля или ремонт.

Согласно опросу Freddie Mac, проведенному в третьем квартале 2018 года, более 80% рефинансированных заемщиков выбрали рефинансирование с выводом средств, воспользовавшись собственным капиталом в размере 14,6 млрд долларов США из своих домов. Это может быть отличным способом максимизировать ценность вашего дома и одновременно заработать деньги, если вы сделаете это правильно.

Чтобы иметь право на рефинансирование с выплатой наличных, вам понадобится как минимум 20% собственного капитала вашего дома. Должен присутствовать хороший кредит и резервный фонд, поскольку этот кредит будет взят под стоимость вашего дома для погашения долга.

Прежде чем принимать какие-либо окончательные решения, следует тщательно взвесить все доступные варианты. Например, вы можете рассмотреть кредитную линию под залог собственного капитала (HELOC) в качестве альтернативы традиционным кредитам рефинансирования с выплатой наличных, которые гораздо более распространены для молодых или начинающих заемщиков.

Если вы решите провести рефинансирование с выплатой наличных, обязательно сравните кредиторов, чтобы найти тот, который лучше всего соответствует вашим финансовым целям. Это можно сделать, просмотрев свой кредитный рейтинг, доход, активы и долг. Ищите кредиты с более низкими процентными ставками или более длительными сроками погашения, чтобы максимизировать потенциальные преимущества.

Получение кредита на рефинансирование безналичных средств — невероятно простой процесс. Это работает так же, как подача заявки на обычную ипотеку: вы предоставляете информацию о своем доме и сумме капитала, к которому вы хотите получить доступ.

Рефинансирование с выводом средств дает вам возможность неограниченного использования средств – от ремонта кухни до инвестиций в пенсионное обеспечение. Однако помните о потенциальных подводных камнях, связанных с получением крупных кредитов из собственного капитала.