Схема сбережений для пожилых людей: последние процентные ставки и особенности

Программа сбережений пожилых людей (SCSS) — это поддерживаемая правительством инициатива, разработанная специально для финансового благополучия пожилых людей в Индии. Запущенный в рамках программ социального обеспечения Индии, он предлагает пенсионерам безопасный вариант инвестирования, гарантирующий регулярный доход и привлекательную прибыль. В этой статье мы углубимся в последние процентные ставки, ключевые особенности SCSS и сравним их с другими традиционными вариантами сбережений, такими как срочные депозиты (FD) и их текущие процентные ставки FD.

Что такое программа сбережений для пожилых людей?

Программа сбережений для пожилых людей — это инвестиционный вариант с фиксированным доходом, специально разработанный для людей в возрасте 60 лет и старше. Это очень безопасный инвестиционный выбор, поскольку он поддерживается правительством Индии, что делает его предпочтительным вариантом для тех, кто ищет финансовую безопасность во время выхода на пенсию.

Эта схема предлагает сочетание высоких доходов и налоговых льгот в соответствии с разделом 80C Закона о подоходном налоге, что делает ее одной из наиболее привлекательных схем для пенсионеров.

Право на получение SCSS

Прежде чем углубляться в процентные ставки и особенности, важно понять критерии права на участие в программе сбережений для пожилых людей:

Возрастные критерии :

• • Лица в возрасте 60 лет и старше.
  • Ранние пенсионеры в возрасте 55–60 лет также могут инвестировать в SCSS при условии, что они инвестируют в течение одного месяца после получения пенсионного пособия.

Инвестиционный лимит :

• • Минимальный депозит для SCSS составляет ₹1000.
  • Максимальный депозит, разрешенный на одного человека, составляет 30 лакхов рупий, что обеспечивает пенсионерам значительную возможность экономии.

Владелец аккаунта :

• • В SCSS могут быть открыты как индивидуальные, так и совместные счета.
  • Совместный счет должен быть открыт совместно с супругом, а возраст второго владельца счета не учитывается при определении права на получение пособия.

Последние процентные ставки для SCSS

Текущая процентная ставка по Сберегательной программе для пожилых людей составляет 8,2% годовых за квартал с октября по декабрь 2024 года. Эти ставки пересматриваются и пересматриваются ежеквартально Министерством финансов. Важно отметить, что проценты по SCSS выплачиваются ежеквартально, обеспечивая регулярный доход пенсионерам.

Вот краткое сравнение процентных ставок FD для пожилых людей в некоторых известных банках по состоянию на 2024 год:

• Государственный банк Индии (SBI) : 7,50% годовых.
• HDFC Банк : 7,75% годовых
• ICICI Банк : 7,80% годовых
• Банк Барода : 7,60% годовых.

Хотя процентные ставки FD являются конкурентоспособными, ставка SCSS в размере 8,2% выделяется своей безопасностью и надежностью, особенно потому, что это схема, спонсируемая государством.

Особенности программы сбережений для пожилых людей

1. Высокая процентная ставка

Одной из наиболее привлекательных особенностей SCSS является его конкурентоспособная процентная ставка, которая в настоящее время выше, чем большинство традиционных процентных ставок FD. При нынешней ставке в 8,2% годовых SCSS предлагает более высокую доходность, чем стандартные банковские FD или другие схемы сбережений, поддерживаемые государством.

2. Срок владения

Срок действия программы сбережений для пожилых людей составляет пять лет, который может быть продлен еще на три года по истечении срока погашения. После продления владелец счета продолжает пользоваться той же процентной ставкой, которая применялась на момент продления.

3. Преждевременный выход

Хотя SCSS является долгосрочной инвестицией, она допускает досрочный выход через год. Однако за это налагается штраф:

• Если вывод средств происходит по истечении одного года, но ранее двух лет, взимается штраф в размере 1,5% от суммы депозита.
• Если вывод средств происходит по истечении двух лет, штраф снижается до 1%.

Эта функция обеспечивает гибкость для пожилых людей, позволяя им получить доступ к своим средствам в случае чрезвычайных ситуаций.

4. Налоговые льготы

Инвестиции в SCSS имеют право на налоговые вычеты в соответствии с разделом 80C Закона о подоходном налоге на сумму до 1,5 лакха. Однако проценты, полученные по SCSS, полностью облагаются налогом. Если проценты превышают 50 000 фунтов стерлингов в финансовом году, применяется налог, вычтенный у источника (TDS). Тем не менее, для тех, кто ищет инвестиции, позволяющие сэкономить на налогах и получать регулярную прибыль, SCSS остается надежным выбором.

5. Легкость инвестиций

SCSS можно открыть в любом почтовом отделении или уполномоченном отделении банка, что делает его легко доступным для большинства пожилых людей по всей стране. Кроме того, процесс оформления документов прост и требует только предоставления подтверждения возраста и личности.

6. Ежеквартальная выплата процентов.

В отличие от срочных депозитов, проценты по которым можно выплачивать в конце срока, SCSS выплачивает проценты ежеквартально. Эта функция обеспечивает пожилым людям стабильный поток доходов для покрытия их регулярных расходов.

7. Механизм номинации

SCSS предлагает возможность номинации, позволяющую владельцам счетов назначать номинального держателя во время открытия счета или в любое время после этого. Это гарантирует, что преимущества схемы перейдут к номинальному держателю в случае смерти владельца счета.

Чем SCSS отличается от срочных депозитов?

Хотя SCSS и срочные депозиты (FD) считаются безопасными вариантами инвестиций, они удовлетворяют несколько разные финансовые потребности. Вот как они сравниваются:

1. Процентные ставки : Как упоминалось ранее, процентная ставка по SCSS (8,2%), как правило, выше, чем у большинства процентных ставок FD для пожилых людей, что делает SCSS более прибыльным вариантом.
2. Налоговые льготы : И FD, и SCSS предлагают варианты экономии на налогах, но SCSS предоставляет вычеты в соответствии с разделом 80C, тогда как только FD, экономящие на налогах, имеют право на эту льготу.
3. Срок владения : SCSS имеет фиксированный срок владения в пять лет, который может быть продлен, в то время как FD предлагают большую гибкость с точки зрения срока владения: от нескольких месяцев до 10 лет.
4. Преждевременный выход : FD более гибки, когда дело касается досрочного выхода, тогда как SCSS налагает более строгие штрафы.
5. Частота выплат : SCSS предлагает ежеквартальные выплаты, что идеально подходит для пенсионеров, нуждающихся в регулярном доходе, в то время как FD могут быть структурированы для выплаты процентов ежемесячно, ежеквартально или при наступлении срока погашения.
6. Безопасность : И FD, и SCSS являются безопасными вариантами, но поддерживаемый государством характер SCSS обеспечивает дополнительную уверенность инвесторам, не склонным к риску.

Преимущества SCSS перед FD

• Более высокие процентные ставки, чем у большинства FD.
• Гарантированный возврат при поддержке правительства Индии.
• Регулярный доход за счет ежеквартальных выплат процентов.
• Налоговые льготы в соответствии с разделом 80C.

Недостатки SCSS по сравнению с FD

• Отсутствие гибкости в сроках полномочий.
• Ужесточение санкций за досрочное снятие средств.
• Проценты полностью облагаются налогом , в отличие от некоторых процентов FD, которые могут быть освобождены от налога в зависимости от пороговых значений TDS.

Заключение

Программа сбережений для пожилых людей — отличный инвестиционный вариант для пенсионеров, которые ищут безопасную, поддерживаемую государством схему, предлагающую привлекательную прибыль и регулярные выплаты. Благодаря процентной ставке 8,2% годовых SCSS обеспечивает более высокую доходность по сравнению с большинством процентных ставок FD, доступных на рынке. Его особенности, такие как налоговые льготы в соответствии с разделом 80C, ежеквартальные выплаты процентов и возможность продления срока владения, делают его комплексным решением для сбережений для пожилых людей. Однако инвесторы должны сопоставить его преимущества с отсутствием гибкости в сроках владения и штрафами за преждевременное снятие средств. Для тех, кто ищет финансовую безопасность после выхода на пенсию, SCSS остается привлекательным выбором, особенно по сравнению с традиционными FD.

Выбрав правильное сочетание инструментов сбережений, таких как SCSS и FD, пожилые люди могут создать сбалансированный портфель, который не только обеспечит финансовую стабильность, но и поможет им со спокойной душой наслаждаться своими золотыми годами.