Будущее крупных банков: почему они в конце концов исчезнут

Крупные банковские учреждения все больше осознают, что их лучшие времена прошли, по сравнению с прошлыми временами они теперь больше сосредоточены на удержании клиентов, чем на расширении. Миллениалы и представители поколения Z все чаще избегают традиционных банков в пользу онлайн-вариантов, таких как специализированные мобильные платежные сервисы и даже криптокошельки в качестве основных финансовых инструментов. Дело в том, что крупные банки просто не развивались достаточно быстро, чтобы удовлетворять потребности клиентов в эпоху цифровых технологий. В двух словах, вот почему крупные банки рано или поздно прекратят свое существование. Банковское дело быстро меняется, как и то, как предприятия во всех отраслях управляют своими финансами.

Какие факторы заставляют предприятия искать альтернативные варианты?

Есть два основных наблюдаемых момента, которые способствуют сокращению числа физических банков: оцифровка и ожидания клиентов. Во-первых, цифровизация привела к тому, что большинство людей предпочли онлайн-решения физическим, исключительно из-за удобства и привычности. Это особенно актуально для молодого поколения, которое предпочитает управлять своей жизнью в цифровом формате. Имеет смысл только то, что они также предпочтут решения для цифрового банкинга. Удивительно, но это также полезно для пожилых клиентов, которые могут не водить машину или не иметь возможности добраться до физического отделения, вопреки распространенному мнению — старые поколения также становятся более технически подкованными.

Повышение ожиданий клиентов также является огромным движущим фактором снижения числа офисов банков на центральных улицах. Суть в том, что клиенты ожидают, что решения будут быстрыми и удобными, но банки часто медлительны и неудобны. Имея доступ к такому большому объему информации одним нажатием кнопки, стало проще, чем когда-либо, сравнивать услуги и делиться подробностями об услугах в любом масштабе, включая обзоры. Физические банки проигрывают в этой игре из-за длинных очередей, ограниченного рабочего времени и строгих правил, которые в некоторых случаях физически затрудняют управление деньгами. Теперь, когда доступны цифровые решения, клиенты быстро переключаются на них. Физические банки просто стали обузой.

Виртуальные IBAN по сравнению с обычными банковскими счетами

Предприятиям нужны быстрые и безопасные способы оплаты для своих клиентов. Многие компании сталкиваются с проблемами со своими банками, потому что существует так много пустых правил, которые замедляют работу. Часто это делается во имя безопасности, которая, конечно, является главным приоритетом, однако часто это несправедливо/неправильно. Например, компании, которые бронируют билеты или предлагают гостиничные номера, могут столкнуться с возвратными платежами из-за «высоких рисков», которые создают такие типы транзакций. Мы не знаем о вас, но бронирование номера в отеле не должно рассматриваться как высокий риск и, конечно же, не должно заставлять компанию автоматически возвращать деньги своему клиенту. Решение этой проблемы простое: торговая учетная запись с высоким уровнем риска, предлагаемая такими поставщиками, как Monneo. Эти счета предназначены для обеспечения плавной торговли без замедления из-за этих «лежачих полицейских», что позволяет предприятиям продолжать повседневную торговлю.

Обмен цифровых валют

По мере того, как цифровые валюты становятся все более популярными, банки неизбежно будут адаптироваться к этой тенденции, но они реагируют медленно и, вообще говоря, тянут время. Некоторые банки даже пытаются вообще отказаться от альтернативных монет. Тем не менее, общая картина показывает, что эти новые способы оплаты являются неизбежной и растущей тенденцией.

Обмены цифровых валют уже доступны во многих странах, и некоторые используют их в качестве основного способа ежедневной торговли. Многие банки экспериментируют с интеграцией технологии блокчейн в свои системы, но это медленный процесс, состоящий из бюрократических проволочек. Поскольку многие различные отрасли и компании уже принимают криптовалюты в качестве оплаты, цифровые банковские решения не представляют сложности для бизнеса. По мере того, как популярность криптовалют продолжает расти, мы можем даже увидеть, как правительства начинают принимать их в качестве формы оплаты — тот, кто первым это сделает, обязательно увидит преимущества перед конкуренцией.

Автоматизированные финансовые консультанты и искусственный интеллект

Еще одна ключевая причина, по которой клиенты обращаются к цифровым банковским решениям, заключается в том, что автоматические финансовые консультанты на самом деле весьма полезны. Прошли времена разочаровывающих автоматизированных сервисных процессов. ИИ уже используется многими банками, но в большей степени инновационными стартапами, финтех-компаниями и онлайн-банками, которые прыгают прямо в пулы клиентов с умными банковскими продуктами, которые позволяют им с самого начала идти вперед, вместо того, чтобы адаптироваться и реагировать. ИИ также становится полезным для банков для выявления мошеннических действий. ИИ может быстро анализировать большие объемы данных, находить закономерности и делать прогнозы, в большинстве случаев он более эффективен, чем люди. Вы видите закономерность, возникающую здесь? Что касается физических банков, они медленно внедряют эту технологию, и, несмотря на усилия по ее внедрению, из-за того, как они устроены внутри. Дело в том, что крупные банки далеки от совершенства цифровых банковских решений, когда речь идет об использовании ИИ.

Появился новый стандарт обслуживания клиентов

Банки традиционно придерживались высоких стандартов обслуживания клиентов, но многие из них изо всех сил пытались сдержать эти обещания в эпоху цифровых технологий. Когда вы сравниваете большую часть программного обеспечения и приложений традиционных банков с полностью цифровыми банковскими учреждениями, вы видите явную разницу в техническом качестве. Это привело к тому, что многие банки отстали в качественном обслуживании клиентов. Люди теперь ожидают более персонализированных решений и более высоких стандартов обслуживания клиентов во всех сферах жизни, банки не исключение.

Взгляд в будущее

Согласно нашему исследованию, в будущем банки, скорее всего, станут поставщиками услуг для меньшинства менее технически подкованных клиентов и пользователей или тех, у кого нет доступа к компьютерам/смартфонам. Тем не менее, этот пул клиентов ничтожен по сравнению с большинством доступных клиентов, которые стекаются к альтернативным решениям.

Также предполагается, что многие онлайн-банки, которые в настоящее время предоставляют только услуги в Интернете, однажды начнут открывать физические отделения, чтобы получить больше рекламных площадей и расширить свои услуги для клиентов. Здесь мы проходим полный круг, но, поскольку у этих провайдеров есть основы, когда речь идет о технологиях, инновациях и использовании ИИ, они будут намного впереди традиционных банков.

Автор : Джейми Грин.