Рост числа сберегательных счетов в Интернете: как максимизировать свои деньги

Сберегательный счет онлайн – это удобное банковское решение. Банки, работающие только онлайн, обычно предлагают такие счета, что позволяет вам легко и гибко управлять своими деньгами.

Неудивительно, что все больше людей обращаются к онлайн-банкам, чтобы сэкономить и максимизировать свои деньги. По состоянию на 2022 год примерно 78 процентов американцев предпочитают осуществлять банковские операции онлайн. Узнайте, как работают сберегательные счета онлайн, их преимущества и недостатки.

Сберегательный онлайн-счет, определение

Сберегательный онлайн-счет — это финансовый инструмент, который предлагают банки или другие учреждения. Хотя некоторые традиционные банки с физическими филиалами могут предлагать эту возможность, большинство сберегательных онлайн-счетов открываются онлайн-банками, которые работают полностью онлайн.

Хотя традиционные банковские услуги имеют преданных поклонников, они сталкиваются с жесткой конкуренцией. Интернет-банкинг предлагает потребителям одну из самых важных вещей: удобство. Вы можете управлять своими сберегательными счетами онлайн с помощью телефона, планшета или компьютера в любое время и в любом месте.

Кроме того, онлайн-банки часто предлагают сберегательные счета с более высокими процентными ставками, чем традиционные банки, особенно когда вы открываете высокодоходный сберегательный счет.

Это потому, что онлайн-банки не несут таких же затрат, как обычные банки. Им не нужно нести накладные расходы, связанные с физическими филиалами. Они могут не требовать минимального остатка и взимать меньшие комиссии. Иногда они могут даже не требовать вступительного депозита.

Плюсы сберегательных счетов в Интернете

Сберегательные счета в Интернете имеют множество функций, которые делают их привлекательными для многих людей. К ним относятся следующие.

• Удобство: поскольку все операции с вашим счетом происходят в цифровом формате, вы можете управлять своими сбережениями в любое время и в любом месте. Ненужно тратить время на посещение отделения или ожидание в очереди.
• Удобные веб-сайты. Интернет-банки полагаются на свои веб-сайты и приложения для взаимодействия со своими клиентами, поэтому они обеспечивают бесперебойную работу. Они выделяют значительные ресурсы на свои «витрины», чтобы обеспечить их оптимизацию.
• Более низкие комиссии: отсутствие физических филиалов означает отсутствие накладных расходов. Многие онлайн-банки передают клиентам сэкономленные деньги за счет более низких процентных ставок, меньших комиссий и более низких комиссий за обслуживание или их отсутствия. Это дает клиентам больше гибкости и свободы делать со своими деньгами все, что они хотят.

Минусы онлайн-сберегательных счетов

Однако это еще не все щенки и цветы. Сберегательные счета онлайн имеют свои минусы по сравнению с обычными. Они включают в себя следующее:

• Для внесения наличных денег требуется больше усилий. Предположим, вы управляете бизнесом, работающим с наличными деньгами, например прачечной самообслуживания. В этом случае у вас может не быть простого способа внести депозит на сберегательный счет в Интернете, поскольку многие из них не предоставляют банкоматные карты. Им может потребоваться отдельный текущий счет для обработки подобных транзакций. Это может быть неудобно, если вы хотите хранить все свои деньги в одном учреждении.
• Плата за доступ к банкомату: сберегательные онлайн-счета могут быть связаны с текущими счетами в том же банке, предлагающим дебетовые карты. Однако, если вы используете эту дебетовую карту за пределами сети банкоматов банка, вам, возможно, придется заплатить комиссию за использование банкомата. Положительным моментом является то, что мобильное приложение вашего онлайн-банка может предоставлять вознаграждения или инструменты возврата денег, которые помогут вам планировать свои финансы.

Вам следует посмотреть, что предлагает каждый банковский счет, и найти счет, который соответствует вашим банковским потребностям.

Безопасно ли онлайн-банкинг?

Вы можете смело доверить свои деньги некоторым банкам. Чтобы узнать, какие из них, проверьте их веб-сайты и посмотрите, есть ли на них слова «член FDIC». Это указывает на то, что у банка есть покрытие Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC).

Это государственное агентство, которое страхует ваши вклады в банках-членах. Предположим, вы вкладываете деньги в банк, застрахованный Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC), а банк позже терпит крах. В этом случае FDIC покроет ваши деньги до определенной суммы, обычно 250 000 долларов США.

Однако банки не обязаны быть застрахованы FDIC, поэтому не думайте, что они застрахованы, даже если на веб-сайте указано, что они являются ее членами. Чтобы узнать наверняка, зайдите на страницу FDIC BankFind.

Даже если FDIC застрахует ваш онлайн-счет, вам следует выбрать банк с надежной системой безопасности, чтобы защитить ваши деньги. FDIC не возмещает средства, потерянные в результате мошенничества.

Кредитные союзы имеют аналогичное покрытие в рамках Национальной администрации кредитных союзов (NCUA). Если вы ведете банковские дела в кредитном союзе, убедитесь, что NCUA распространяется на них.

Советы, как максимизировать свои деньги

Сберегательные счета онлайн — это первый шаг к максимизации ваших денег. Эти советы помогут вам продвинуться по правильному пути.

Выберите правильный сберегательный счет

Получение максимальной отдачи от вашего сберегательного счета начинается с рассмотрения ваших финансовых целей и того, как скоро вам может понадобиться доступ к своим сбережениям. При выборе сберегательного счета у вас есть несколько вариантов.

• Высокодоходный сберегательный счет (HYSA). Обычно эти высокодоходные сберегательные счета можно найти в онлайн-банках. Однако некоторые традиционные финансовые учреждения также предоставляют их. Высокодоходные сберегательные счета позволяют зарабатывать до 10 раз больше, чем традиционные. Однако убедитесь, что ваш банк также предлагает текущие счета (не все), если вам нужна гибкость для быстрого перевода между счетами.
• Традиционный сберегательный счет. Эти стандартные сберегательные счета предлагаются обычными банками и кредитными союзами и часто сопровождаются текущими счетами, поэтому вы можете быстро переводить деньги между двумя счетами. По состоянию на май 2024 года средняя процентная ставка по сберегательному счету составляет 0,58 процента.
• Счет денежного рынка. Эти счета сочетают в себе основные функции сберегательных и текущих счетов с возможностью выписывать чеки и использовать дебетовую карту. Более того, ставки обычно превышают ставки традиционных сберегательных счетов. Рассмотрите счет денежного рынка, если вы хотите иметь больший доступ к своим средствам, при этом получая при этом проценты от своих сбережений.
• Депозитный сертификат (CD): Депозитные сертификаты (CD) — это тип сберегательного средства, при котором вы соглашаетесь оставить свой депозит нетронутым на заранее определенный период в обмен на высокий доход с фиксированной процентной ставкой. Как правило, чем дольше срок депозитного сертификата, тем выше процентная ставка.

Если вы не уверены, что вам нужно для достижения своих целей, вот несколько факторов, которые следует учитывать:

• У вас много денег. Предположим, вы получили крупную единовременную сумму в фонд урегулирования телесных повреждений или в трастовый фонд. Вам следует подумать о том, чтобы положить их на высокодоходный сберегательный счет или начать карьеру компакт-диска. Если у вас есть 100 долларов, рассмотрите возможность покупки I-облигации.
• Вы хотите неограниченный доступ к средствам. Предположим, вы хотите вывести свои деньги в любое время. В этом случае вы хотите открыть денежный рынок или высокодоходный сберегательный счет вместо пятилетнего компакт-диска. Компакт-диск налагает штрафы, если вы отзовете его до истечения срока действия.
• У вас есть конкретная цель. Ваши финансовые цели будут определять тип счета, который вы откроете. Предположим, вы откладываете деньги на первоначальный взнос за дом. Вам стоит рассмотреть долгосрочный счет, по которому выплачиваются более высокие проценты в течение более длительного периода, чем краткосрочный счет денежного рынка.
• Найдите удобный для клиентов банк с простой регистрацией и простыми мобильными приложениями. Также проверьте различные варианты и финансовые учреждения, такие как местные банки и кредитные союзы. Они могут предложить более высокие ставки и более низкие комиссии.

Установите цели сбережений

Гораздо легче поразить цель, когда она у вас есть. Постановка финансовых целей мотивирует вас придерживаться своего плана сбережений. Когда у вас есть четкая цель, на которую вы откладываете деньги, например первоначальный взнос за дом, отпуск или резервный фонд, легче устоять перед искушением потратить деньги.

После того, как вы установили свои цели, вы можете создать план, привязанный к конкретному времени. Например, если вы хотите 2000 долларов за круиз в течение одного года, вы можете настроить ежемесячные автоматические депозиты в размере 167 долларов. Через год вы достигнете своей цели, а также любых дополнительных процентов, которые накопится на вашем счете.

Следуйте бюджету

Вы должны быть дисциплинированными и постоянно вносить средства на свои счета, чтобы достичь своих целей сбережений. Две простые бюджетные стратегии — это план «сначала плати себе» и план «50/30/20». Это может помочь вам расставить приоритеты в сбережениях и разделить свой доход на потребности, желания и сбережения. Откладывая не менее 20 процентов своего дохода, вы можете выработать устойчивую привычку к сбережениям и обеспечить устойчивый рост с течением времени.

Используйте приложение для составления бюджета

Скорее всего, у вашего банка есть приложение, которое поможет вам управлять своим счетом. Однако отслеживание экономии может оказаться более сложным и трудоемким, если у вас несколько учетных записей. Подключение ваших сберегательных счетов к приложению для составления бюджета может упростить мониторинг ваших расходов, сбережений и собственного капитала по различным учетным записям.

Приложения для составления бюджета позволяют вам устанавливать цели экономии и отслеживать свой прогресс. Эти приложения также могут импортировать балансы и транзакции из любой связанной учетной записи, чтобы дать вам быстрое представление о том, куда идут ваши деньги и сколько у вас есть в наличии. Большинство приложений для составления бюджета предоставляют отчеты о расходах, которые могут помочь вам определить расходы, которые вы можете сократить и перенаправить на свои сбережения.

Не трогайте свои сбережения

Используйте свои сбережения только в крайнем случае и стремитесь использовать свои счета по назначению. Например, пользуйтесь своим резервным фондом только в случае реальной чрезвычайной ситуации. Также разумно воздерживаться от использования сбережений для погашения долга, особенно если у вас нет полностью пополненного резервного счета или вы отстаете от своих долгосрочных целей сбережений, таких как выход на пенсию.

Вместо этого сократите расходы или займитесь подработкой, чтобы создать дополнительные средства для погашения долга. Стратегии погашения долга, такие как долговая лавина и долговой снежный ком, также могут помочь вам избавиться от долгов.

Установить автоматические депозиты

Настройка автоматических сберегательных депозитов — это один из способов упростить ваши сбережения и увеличить ваш счет. Если ваш работодатель разрешает это, вы можете настроить переводы со своей зарплаты или текущего счета непосредственно на свой сберегательный счет. В идеале планируйте эти депозиты каждый день выплаты жалованья или через регулярные промежутки времени, например, еженедельно, раз в две недели или ежемесячно.

Плата в первую очередь себе с помощью автоматических сберегательных депозитов означает, что вы уделяете приоритетное внимание своим сбережениям. Вместо того, чтобы экономить сумму, оставшуюся после оплаты счетов, вы помещаете средства на свой сберегательный счет, прежде чем тратить их на что-либо еще.

Открыть несколько аккаунтов

Вы сможете лучше организовать свои деньги, если создадите одну учетную запись для одной цели. Например, вы можете выделить один счет для чрезвычайных средств, другой для отпуска и третий для покупки автомобиля. Создание специальных учетных записей для ваших целей позволяет вам легко отслеживать прогресс в достижении каждой цели.

Кроме того, открытие новых счетов позволяет вам воспользоваться бонусами новых банковских счетов и любыми более высокими процентными ставками, которые могут быть доступны. Однако некоторые банки взимают ежемесячную комиссию за обслуживание, поэтому узнайте об этом заранее.

Сберегательные счета в Интернете позволяют легко экономить деньги

Выработка привычки экономить деньги необходима для достижения ваших финансовых целей. Более эффективное управление своим сберегательным счетом может помочь вам сэкономить больше денег. Используйте все доступные инструменты, включая автоматические депозиты, несколько сберегательных счетов и приложения для составления бюджета. Принятие мер по лучшему управлению своими сбережениями поможет вам достичь поставленных целей и со временем увеличить свое благосостояние.