Понимание различных типов бизнес-кредитов и их использования

Финансирование часто является источником жизненной силы бизнеса, и для владельцев малого бизнеса и предпринимателей навигация по лабиринту вариантов бизнес-кредитования может оказаться сложной задачей. Учитывая различные продукты и кредитные учреждения, понимание типов кредитов и их индивидуального использования имеет решающее значение для стратегического финансового управления и роста.

В этом подробном руководстве мы рассмотрим мир бизнес-кредитов, предложив четкое представление о различных типах кредитов и лучших приложениях для каждого из них, что позволит вам принимать обоснованные финансовые решения.

Открытие бизнес-кредитов

Бизнес-кредиты — это средства, заимствованные предприятием, которые должны быть погашены вместе с процентами в течение определенного периода. Кредиты могут предоставляться в различных формах, каждая из которых предназначена для удовлетворения конкретной потребности или возможности. Владельцы малого бизнеса часто обращаются к кредитам, чтобы открыть новую компанию, расширить текущий бизнес, поддержать текущие операции, купить оборудование и справиться с сезонными подъемами рабочего процесса, а также по другим причинам.

Давайте углубимся в различные виды бизнес-кредитов и их уникальные функциональные возможности.

Срочные кредиты

Срочный кредит — это простая форма кредита для бизнеса , при которой заемщик получает единовременную сумму капитала авансом, которую он выплачивает в течение фиксированного срока, обычно с фиксированной или переменной процентной ставкой. Эти кредиты часто используются для значительных инвестиций, таких как недвижимость, расширение бизнеса или крупное оборудование, которое может повысить производительность и эффективность бизнеса в долгосрочной перспективе.

Лучше всего подходит для:

• Инвестиции в недвижимость: Приобретение недвижимости для использования в бизнесе, будь то расширение деятельности или обеспечение дополнительного местоположения, может получить выгоду от срочной ссуды из-за значительного задействованного капитала и долгосрочного характера инвестиций.
• Закупка крупного оборудования. Переход на новое оборудование или технологии, которые существенно повлияют на производство, может потребовать большего первоначального капитала, чем компания может легко получить, поэтому срочный кредит является идеальным решением.
• Крупномасштабный ремонт. Капиталоемкий ремонт, особенно в сфере гостеприимства или розничной торговли, может изменить качество обслуживания клиентов, но требует большего капитала, чем позволяют повседневные операции.

Кредитные линии

Кредитная линия для бизнеса обеспечивает доступ к определенной сумме средств, которую можно использовать в любое время. Кредитную линию можно использовать повторно по мере ее погашения или полного погашения до установленного кредитного лимита. Проценты выплачиваются только на сумму использованных средств. Этот тип кредита для бизнеса ценен для управления денежными потоками, борьбы с непредвиденными расходами на бизнес и использования непредвиденных возможностей для бизнеса.

Лучше всего подходит для:

• Сезонные колебания денежного потока. Для предприятий с сезонными продажами кредитная линия может помочь управлять денежным потоком, покрывая расходы в медленные месяцы и погашая в периоды пиковой нагрузки.
• Покрытие операционных расходов. Если вам нужны средства для покрытия заработной платы, управления запасами или устранения, казалось бы, небольших дефицитов денежных средств, кредитная линия может стать гибкой системой безопасности.
• Реагирование на возможности: Иногда подходящая возможность появляется в неподходящее с финансовой точки зрения время.Кредитная линия гарантирует, что вы сможете действовать быстро, будь то получение скидки на оптовую закупку или финансирование маркетинговой кампании.

Кредиты SBA

Кредиты SBA предоставляются Администрацией малого бизнеса. Хотя SBA не предоставляет кредиты для бизнеса, его гарантия означает, что кредиторы более охотно финансируют малый бизнес на условиях, которые они не могут получить через традиционные каналы кредитования. Это может включать более низкие первоначальные взносы, более длительные сроки погашения и конкурентоспособные процентные ставки.

Лучше всего подходит для:

• Начало бизнеса. Новым предприятиям часто требуется финансовая поддержка, чтобы начать работу.Кредиты SBA обеспечивают критически важное финансирование на ранней стадии на выгодных условиях.
• Расширение бизнеса: Когда вам нужно открыть новое предприятие или выйти на новые рынки, кредит SBA может предложить более доступный метод финансирования расширения.
• Восстановление после стихийного бедствия: кредиты SBA предназначены для предприятий, восстанавливающихся после стихийных бедствий или экономических спадов, предоставляя необходимый капитал для восстановления или стабилизации их деятельности.

Финансирование оборудования

Финансирование оборудования предполагает заимствование денег на покупку оборудования для вашего бизнеса. Само оборудование служит залогом по кредиту, поэтому его обычно легче получить и оформить быстрее, чем необеспеченные кредиты. Срок кредита часто соответствует ожидаемому сроку службы оборудования.

Лучше всего подходит для:

• Сохранение оборотного капитала: вместо того, чтобы платить за оборудование авансом, что может истощить денежные резервы и затруднить работу, финансирование позволяет распределить затраты во времени.
• Сохранение технологической конкурентоспособности. Регулярные обновления вашего оборудования могут обеспечить конкурентное преимущество.Финансирование позволяет вам оставаться в курсе новейших технологий без значительных финансовых потерь.
• Поддержание денежного потока. Финансирование оборудования может помочь согласовать стоимость инвестиций со способностью бизнеса получать от них доход, защищая денежный поток для других потребностей бизнеса.

Финансирование счетов

Финансирование по счетам, также известное как финансирование дебиторской задолженности, представляет собой способ для предприятий занять деньги под суммы, причитающиеся от клиентов. Это помогает предприятиям увеличить свой денежный поток, платить сотрудникам и поставщикам, планировать организованный рост и выполнять свои повседневные обязательства.

Лучше всего подходит для:

• Решение краткосрочных проблем с денежными потоками. Если у вас возник дефицит денежных средств из-за медленной оплаты клиентов, финансирование по счету может дать вам причитающиеся вам средства быстрее, чем ожидание срока счета.
• Масштабирование вашего бизнеса. Если у вас есть возможности для значительного роста, но вам нужна дополнительная поддержка в плане скорости оплаты, финансирование по счетам может предоставить средства, необходимые для реализации возможностей роста.
• Реагирование на сезонный спрос. Для предприятий с сезонными всплесками продаж возможность конвертировать счета в наличные может сгладить финансовые колебания.

Стартап-кредиты

Как следует из названия, эти кредиты предназначены специально для стартапов. Они могут включать традиционные бизнес-кредиты, кредиты SBA и кредитные линии, но адаптированы к уникальным проблемам, с которыми сталкиваются начинающие компании, которым может не хватать долгой деловой истории, доходов или залога.

Лучше всего подходит для:

• Первоначальные операционные расходы. Новые предприятия должны покрыть множество расходов, прежде чем они начнут приносить доход.Кредиты для стартапов могут покрыть такие расходы, как исследование рынка, найм первоначального персонала и разработка продукта.
• Инициативы в области маркетинга и продаж. Распространение информации о вашем новом бизнесе имеет решающее значение.Стартовый кредит может финансировать первоначальные маркетинговые усилия и помочь создать клиентскую базу.
• Необходимые технологии и оборудование. Правильный старт часто требует инвестиций в технологии и оборудование, которые создадут основу для роста.