Что такое KYC в банковской сфере?

Опубликовано: 2021-09-08

KYC — это аббревиатура от «Знай своего клиента» или иногда «Знай своего клиента». Это процедура, которая помогает компаниям проверять личность своих клиентов (физических и финансовых лиц) в соответствии с требованиями законодательства и соответствующими законами и правилами.

KYC является неотъемлемой частью программы соответствия AML, направленной на лучшее понимание характера деятельности клиента и предотвращение отмывания денег, финансирования терроризма и других связанных преступных схем.

KYC сплоченность

Являясь обязательным процессом для регистрации клиентов, KYC проверяет адреса и личность потенциальных клиентов перед открытием счетов, снятием депозитов или выполнением любых финансовых транзакций. KYC включает проверку удостоверения личности государственного образца, проверку документов (например, счетов за коммунальные услуги) в качестве подтверждения адреса, а в случае eKYC — проверку лица и биометрические данные.

Важность KYC в банковском деле

Банковское дело — это финансовый сектор с самыми высокими рисками мошенничества и отмывания денег, и поэтому крайне важно постоянно запускать процессы проверки данных клиентов для смягчения незаконной деятельности.

KYC делает маскировку или сокрытие незаконных средств намного более сложной задачей для всех видов злоумышленников.

Все нарушения в транзакциях клиентов тщательно отслеживаются для отслеживания любых подозрительных действий, совершаемых отдельными лицами и организациями, таких как внезапные колебания активности на счетах или большое количество подозрительных транзакций, чрезмерные суммы операций с наличными, транзакции в страны, которые известны стать более уязвимыми для отмывания денег.

Таким образом, процедура KYC защищает банки как от финансового, так и от репутационного ущерба, помогая соблюдать государственные постановления.

Времена, когда преступники могли скрывать свои капиталы, просто открывая анонимные счета, давно прошли. Теперь, когда более строгие меры KYC и проверки личности являются обязательством, которое обеспечивается правительствами во всем мире, появляется больше сообщений о подозрительной деятельности, и банки лучше ловят мошенничество.

Банки, которые не соблюдают правила KYC, несут серьезные штрафы, которые со временем становятся только жестче.

Регуляторные обязательства банков

В соответствии с рекомендациями Базельского комитета по банковскому надзору (BCBS) и FATF 40, внутренняя политика любого банка должна включать следующие части процедуры KYC:

• идентификация клиента;

• Мониторинг операций клиентов;

• Процедуры внутреннего сообщения о подозрительных или необычных операциях;

• Обучение персонала знанию и соблюдению правил ЗСК;

• Защита и ведение документации, связанной с KYC.

Три краеугольных камня политики «Знай своего клиента»

Хотя KYC — довольно простая концепция, она чрезвычайно важна для успешной программы AML при работе с крупными финансовыми организациями. Таким образом, есть три основных компонента соблюдения KYC:

• Программа идентификации клиентов (CIP)

• Надлежащая проверка клиентов (CDD)

• Текущий мониторинг (OM)

Программа идентификации клиентов (CIP)

CIP требует от банков запрашивать у клиентов официальные документы, удостоверяющие личность. При работе с физическими лицами это обычно удостоверение личности государственного образца, такое как паспорт или удостоверение личности, и водительские права. При регистрации финансовых организаций это также может включать соглашение о партнерстве, свидетельство о регистрации или лицензию, выданную государством.

Как у физических лиц, так и у финансовых организаций может быть запрошена дополнительная информация, такая как финансовая отчетность или финансовые справки.

Надлежащая проверка клиентов (CDD)

Надлежащая проверка клиентов означает сбор и анализ информации о привлечении клиентов для оценки любых рисков, которые они потенциально могут представлять.

Проще говоря, банки проводят комплексную проверку, чтобы предсказать, какие операции их клиенты, скорее всего, будут проводить. Чтобы знать это, банки запрашивают у клиентов происхождение их средств, объяснение бизнеса, цель открытия счета и другую финансовую информацию.

Текущий мониторинг (OM)

Конечно, разовой проверки финансового состояния клиентов недостаточно для обеспечения 100% безопасности. Глубокое понимание средних моделей активности по счету и ее непрерывный мониторинг жизненно важны для обнаружения мельчайших нарушений и предотвращения любых рисков еще до того, как они возникнут.

eKYC

Covid-19 и общие мировые тенденции к оцифровке вынудили банки больше полагаться на цифровые каналы адаптации.

Электронный знай своего клиента или eKYC — это процедура проверки личности и адреса клиента в электронном виде. Это выполняется путем сбора информации из документов, удостоверяющих личность (технология OCR), или использования распознавания лиц и биометрических данных для онлайн-проверки личности. eKYC считается более быстрым и надежным решением, чем традиционная проверка KYC, поскольку ее точность поддерживается алгоритмами искусственного интеллекта (ИИ) и машинного обучения.

Требования соответствия KYC и проверки личности с BASIS ID

BASIS ID делает выполнение требований соответствия KYC очень простой задачей как для банков, так и для их клиентов. Услуга проверки KYC от BASIS ID включает в себя полную биометрическую идентификацию, которая состоит из 500 видеокадров биометрического анализа и анализа живости, 3D-моделирования лица для анализа движения, поворота и моргания, анализа выражения лица и сравнения с документом, удостоверяющим личность, а также обнаружения спуфинга.

Кроме того, BASIS ID предлагает проверку клиентов на наличие санкционных списков, триггеры для усиленной комплексной проверки, оценку рисков и т. д. на основе более 43000 баз данных. Технология BASIS ID намного превосходит нормативные требования, что делает ее отличным выбором как для банков, ориентированных на безопасность, так и на удобство.

Есть какие-нибудь мысли по этому поводу? Дайте нам знать внизу в комментариях или перенесите обсуждение в наш Twitter или Facebook.