Что такое СИПП?

Некоторые люди не хотят, чтобы пенсионная компания решала, как инвестировать их сбережения; они хотят иметь возможность управлять тем, куда идут их деньги и как они растут. В этом могут помочь самоинвестируемые личные пенсии (Sipps).

Sipp - это, по сути, самоуправляемая пенсия. Вы будете нести ответственность за выбор и управление своими собственными инвестициями, поэтому у вас должно быть время и уверенность, чтобы сделать это.

Доход, который вы получите после выхода на пенсию, как и в других видах пенсий с установленными взносами, определяется размером вашего вклада, эффективностью основных инвестиций и тем, как вы решите получить доступ к своим деньгам.

Какие типы Sipp вы можете выбрать?

Создание пенсионных планов требует глубокого понимания различных пенсионных вариантов на рынке. В нем подробно рассматриваются преимущества конкретного типа пенсионного плана. Это также дает вам средства для планирования жизни после выхода на пенсию.

Ваши финансовые потребности могут измениться в будущем из-за множества факторов. Больше всего людей при выходе на пенсию больше всего беспокоит потеря источника дохода. Поиск правильного пенсионного плана значительно уменьшит ваш стресс.

Некоторые из самых популярных пенсионных планов в Индии:

1) Отсроченный аннуитет

Страхователи пенсионного плана с отсроченным аннуитетом могут получать аннуитеты позднее, производя разовые или периодические страховые взносы. Они могут избежать получения пенсии и сэкономить значительную сумму денег в течение срока действия страховки. Налоговые преимущества также доступны с этим типом пенсионного плана.

2) Немедленная рента

С мгновенной аннуитетной пенсией вы вносите единовременную сумму и сразу же начинаете получать аннуитет. Варианты аннуитета и сумма инвестиций полностью зависят от вас. В случае неудачного события номинант имеет право на получение вознаграждения.

3) Аннуитет с определенным или гарантированным периодом ренты

В соответствии с этим типом пенсионного соглашения страхователь получает аннуитет в течение определенного количества лет. Они могут выбрать наиболее удобный для себя график платежей. В случае смерти застрахованного лица выплаты производятся номинальному держателю пенсионного плана.

4) Национальный пенсионный план (НПС)

В Индии пожилое население имеет множество вариантов пенсионного обеспечения. За исключением тех, кто служит в вооруженных силах, служащие государственных и местных органов власти имеют право воспользоваться этой возможностью накопить на пенсию. В соответствии с этим типом пенсионного обеспечения работники могут вносить ежемесячные платежи на свой пенсионный счет, которые будут выплачиваться при выходе на пенсию.

5) Пенсионные планы с пожизненным покрытием

Пенсионные планы включают как страхование жизни, так и вариант инвестирования. Это означает, что семья получит единовременную выплату в случае смерти застрахованного. Однако важно помнить, что страховая выплата по этому типу пенсионного плана не может быть очень высокой.

Преимущества индивидуального пенсионного плана с собственными инвестициями

Аннуитет

Аннуитет является наиболее отличительной чертой пенсионного плана и доступен в двух вариантах: немедленный аннуитет и отсроченный аннуитет. Немедленная рента, как следует из названия, начинается немедленно. После получения единовременной премии страховая компания выплачивает аннуитетную сумму пенсионного плана. В пенсионном фонде с немедленным аннуитетом доступен вариант выплаты единого страхового взноса, что позволяет страховой компании использовать сумму, вложенную держателем полиса, для создания корпуса.

Через несколько лет отсроченный аннуитетный пенсионный план начинает выплачивать установленную сумму. Страховые компании предоставляют широкий спектр вариантов планов на различные сроки, позволяя страхователю выбрать период, за который он хочет получать аннуитет.

Гарантированная сумма

Страховая сумма – это заранее определенная сумма, предлагаемая застрахованному в течение срока действия полиса. В рамках страхового пенсионного плана страховая сумма обычно предлагается в качестве пособия в связи со смертью или выходом на пенсию. Страховые компании рассчитывают страховую сумму различными способами.

Некоторые пенсионные схемы рассчитывают страховую сумму как десятикратную сумму годового страхового взноса, в то время как другие могут предлагать страховую сумму, равную стоимости фонда полиса, выбранного физическим лицом.
Если в план не включена страховая сумма, он больше похож на чистый пенсионный план, чем на план страхования.

Возраст вступления в должность

Возраст вступления в права – это возраст, в котором инвесторы начинают получать ежемесячные пенсионные выплаты. Например, в большинстве пенсионных планов минимальный возраст вступления в права составляет 45 или 50 лет. Возраст вступления в пенсионную программу может быть скорректирован до 70 лет. Однако некоторые страховые компании разрешают возраст вступления в права до 90 лет.

Период накопления

Премия может выплачиваться инвесторами единовременно или через равные промежутки времени. Вложенная премия накапливается с течением времени, чтобы обеспечить финансовую подушку на будущее. Если вы начинаете инвестировать в возрасте 30 лет и продолжаете инвестировать до достижения 60-летнего возраста, период накопления вашего пенсионного плана составит 30 лет. Этот корпус обеспечивает большую часть вашей пенсии за выбранный период.

Период оплаты

Период выплат, как следует из названия, — это период, когда инвестор начинает получать выплаты после выхода на пенсию. Например, если человек получает пенсию в возрасте от 60 до 75 лет, период выплаты пенсионного плана составит 15 лет. Фаза накопления отделена от периода выплаты в большинстве пенсионных планов. Однако некоторые пенсионные планы допускают частичное или полное снятие средств в течение периода накопления.

Выкупная стоимость

Выкупная стоимость пенсионного плана — это сумма, выплачиваемая страховой компанией физическому лицу, если они отказываются от плана до истечения срока его действия и уплатили минимальный страховой период. Когда застрахованный отказывается от своего пенсионного плана, он теряет все льготы, предусмотренные планом, включая любое страхование жизни.

Налоговые льготы SIPP

Правительство приняло раздел 80CCC Закона о подоходном налоге, чтобы побудить людей инвестировать в пенсионные планы. Это позволяет вычитать любые инвестиции в пенсионные планы из валового дохода, экономя на налогах. В результате, чем раньше вы планируете свой выход на пенсию, тем лучше планы и выше доходы. Выбирайте пенсионные планы с умом.

Подходят ли вам SIPP?

Вот различные факторы, которые следует учитывать при покупке пенсионного плана:

• Ежемесячные расходы: важно учитывать ежемесячные расходы при планировании выхода на пенсию. Постоянный источник дохода теряется после выхода на пенсию. В результате крайне важно создать финансовый корпус, достаточно большой, чтобы покрыть ежемесячные расходы семьи. Помимо ежемесячных расходов, очень важно откладывать достаточно денег на непредвиденные финансовые обстоятельства после выхода на пенсию.
• Инфляция: при покупке пенсионного плана очень важно учитывать растущий уровень инфляции и соответствующим образом планировать, сколько пенсионного фонда потребуется для поддержания финансово обеспеченного образа жизни после выхода на пенсию.
• Ожидаемая продолжительность жизни : невозможно точно предсказать, сколько проживет человек. Таким образом, в дополнение к покупке лучших пенсионных планов, ваш пенсионный фонд должен быть достаточным для удовлетворения ваших финансовых потребностей в старости.
• Медицинские расходы: многие молодые люди упускают из виду свои будущие медицинские расходы. Однако, когда человек становится старше, ему, возможно, придется потратить целое состояние на медицинские осмотры и лечение. В результате ваш пенсионный план должен включать достаточный фонд для покрытия любого типа неотложной медицинской помощи.
• Активы и кредиты. Другими важными факторами, которые следует учитывать при выборе лучших пенсионных планов, являются непогашенные кредиты и текущие активы. Если у вас есть непогашенные кредиты, постарайтесь погасить их вовремя. Если вы не погасите кредит(ы) вовремя, это может уменьшить ваш аннуитетный доход.
• Поймите свои финансовые потребности: вы должны понимать, сколько денег вам потребуется, чтобы содержать себя и своих иждивенцев после выхода на пенсию.
• Проведите небольшое исследование: чтобы убедиться, что вы понимаете, на что подписываетесь, внимательно прочитайте детали пенсионного плана. Детали пенсии в пенсионной схеме сообщат вам, как часто будут производиться ваши выплаты, насколько они зависят от рыночных показателей и так далее.
• Поймите различные продукты: рынок предлагает множество пенсионных планов. Выберите те, которые будут соответствовать вашим финансовым требованиям.
• Знайте о вариантах пенсионного планирования: не полагайтесь на советы других, когда дело доходит до пенсионного планирования. То, что работает для друга, может не работать для вас. Посмотрите на резервные фонды или пенсионные фонды, предлагаемые компаниями по управлению активами, а также те, которые предлагают страховые компании, чтобы найти то, что вам нужно.
• Не смотрите только на налоговые льготы: рассматривайте налоговые льготы как второстепенную, а не основную выгоду. Возможно, вы не сможете накопить достаточно денег для выхода на пенсию, если выберете пенсионный план исключительно из-за налоговых льгот. Рассчитайте свои пенсионные требования и выберите соответствующий план.

Окончательный вердикт

На основании информации, представленной выше, рекомендуется выбирать планы, которые обеспечивают как гибкость, так и налоговые преимущества. Пенсионные планы могут быть проще в реализации, но у них есть скрытые расходы, которые могут заставить вас надуться, когда вы меньше всего этого ожидаете.