Почему люди берут деньги в долг: 10 причин получить личный кредит

Опубликовано: 2022-10-22

Люди часто используют кредиты по-разному. В то время как некоторые люди не видят ничего плохого в том, чтобы жить в долг и брать личные кредиты как на крупные, так и на мелкие покупки, другие стараются избегать кредитов или рассматривают только разумные экстренные причины для того, чтобы занимать деньги. Однако, даже если вы думаете, что с вами этого никогда не случится, иногда жизненные ситуации не оставляют выбора. Вы можете обнаружить, что у вас не хватает денег, чтобы покрыть некоторые повседневные потребности, или вам могут понадобиться дополнительные деньги для достижения ваших смелых финансовых целей в любой момент жизни. Именно тогда может возникнуть потребность занять деньги онлайн.

Однако долг не является абсолютным чистым злом, как многие привыкли думать. Согласно опросу, около 69% американцев, которые брали кредиты в прошлом, заявляют, что получение личного кредита улучшило их финансовое положение, по сравнению с примерно 6% заемщиков, которые претендуют на кредиты, которые ухудшают их положение. Заем денег может быть хорошим решением, если вы ответственно используете этот финансовый ресурс, оцениваете все риски, понимаете условия и сравниваете различные предложения, чтобы принять взвешенное решение о кредитовании. Таким образом, если вы один из тех, кто задается вопросом: «Почему люди берут кредиты?» Следите за обновлениями. Давайте выясним, каковы самые распространенные причины взятия денег взаймы.

Что такое личные кредиты?

Потребительский кредит — это тип денежного аванса, который позволяет вам получить деньги, которые вы можете использовать практически для любых личных нужд. Вы можете приобрести крупную бытовую технику, сделать ремонт дома, покрыть некоторые финансовые чрезвычайные ситуации и многое другое. В зависимости от кредитора и типа кредита, который вы выбираете, это может быть либо обеспеченный, либо необеспеченный долг. Некоторые кредиторы переводят личные кредитные средства менее чем за 24 часа, в то время как другим может потребоваться несколько недель, чтобы внести сумму кредита на ваш банковский счет.

В большинстве случаев потребительские кредиты предлагают фиксированные ставки. Таким образом, вы можете погасить стоимость кредита в течение срока кредита в виде предсказуемых ежемесячных платежей. Оплата кредита по такому личному кредиту, как правило, очень доступна, поэтому они являются практически беззаботными вариантами кредитования. В то же время не все долги одинаковы. Есть кредитные продукты, которые требуют, чтобы вы вернули их в один платеж.

Потребительские кредиты можно разделить на несколько типов. Существуют личные кредиты от традиционных финансовых учреждений и их дорогие альтернативы от прямых кредиторов, компаний онлайн-кредитования или подключенных сервисов. Однако каждый вид кредита был создан для удовлетворения потребностей определенных лиц, групп людей или их конкретных жизненных ситуаций. Общие типы личных денежных авансов включают в себя:

Традиционные кредиты;
Денежные авансы до зарплаты;
кредиты в рассрочку;
Титульные кредиты;
Кредиты под залог недвижимости и кредитные линии;
Кредитные карты;
Получение наличных в ломбардах.

Заемщики с плохой кредитной историей обычно рассматривают обеспеченные денежные авансы, например, титульные ссуды или ссуды под залог недвижимости. Эти варианты кредитования предлагают конкурентоспособные ставки и гибкие условия, но требуют залога. Те, у кого высокий кредитный рейтинг, обычно выбирают необеспеченный долг, который несет меньший риск для заемщика по сравнению с ипотечным кредитом. Заемщики с плохой кредитной историей, которым нужны небольшие суммы для покрытия экстренных расходов, обычно получают ссуды до зарплаты.

Таким образом, есть много вариантов на выбор. Все зависит от вашей текущей ситуации, дохода, кредитного рейтинга, целей кредита и других факторов.

Что является веской причиной для того, чтобы занять деньги?

Люди берут деньги по разным причинам. Некоторые из них просто пытаются свести концы с концами до следующей зарплаты, в то время как другим нужны дополнительные деньги, чтобы сделать крупную покупку. Вот 10 главных причин для того, чтобы брать деньги взаймы.

1. Ремонт дома

Если вы хотите обновить свой дом или оплатить некоторые ремонтные работы, получение личного кредита может быть одним из лучших вариантов финансирования. Ремонт дома всегда сопряжен с высокими затратами, которые может быть трудно покрыть без какой-либо дополнительной помощи. Личный кредит позволяет вам приобрести новую мебель, создать проект ремонта дома и покрыть все расходы, с которыми вы можете столкнуться, не тратя слишком много денег со своего сберегательного счета.

2. Финансирование отпуска

Многие люди берут личные кредиты, чтобы покрыть расходы на отпуск. Жизнь коротка, поэтому получить аванс наличными, чтобы узнать больше и позволить себе больше, может быть хорошей идеей, если вы используете этот вариант с осторожностью.

3. Консолидация долга

Если у вас есть несколько кредитов с высокими процентными ставками, вы можете консолидировать задолженность, чтобы упростить управление своими финансами. Эта опция позволяет вам объединить несколько кредитов в один и объединить пару ваших непогашенных остатков в один ежемесячный платеж. Если вы выберете новый кредит по более низким процентным ставкам, вы также можете сэкономить деньги на процентных платежах в долгосрочной перспективе.

4. Расходы на переезд

В некоторых случаях стоимость переезда на дальнее расстояние может достигать 5000 долларов, что довольно сложно покрыть самостоятельно. Получение личного кредита позволяет вам перевезти домашнее имущество на новое место без дополнительных финансовых затрат.

5. Покупка автомобиля

Покупка нового автомобиля является одной из самых популярных причин для получения потребительского кредита. Это позволяет вам стать владельцем автомобиля, не тратя свои сбережения. Автокредиты позволяют получить как новые, так и подержанные автомобили, внедорожники или частные самолеты.

6. Экстренные расходы

Если вы вдруг столкнетесь с некоторыми финансовыми проблемами, которые не можете покрыть самостоятельно, рассмотрите возможность получения личного кредита. Вы можете оплатить ремонт автомобиля, коммунальные платежи или некоторые предметы первой необходимости. Обратите внимание, что экстренные кредиты обычно предоставляются с более высокой процентной ставкой и обычно предлагаются на короткий период.

7. Помолвка и свадебные расходы

Средняя стоимость свадьбы обычно превышает 25 000 долларов. Пары, у которых недостаточно сбережений, чтобы заплатить такую значительную сумму, могут взять кредит сейчас и погасить его позже. Однако имейте в виду, что вам придется платить за этот кредит еще долго после вашей свадьбы.

8. Образование

Люди часто берут личные кредиты, чтобы оплатить свое обучение. Высшее образование обычно считается лучшей инвестицией в ваше финансовое будущее, так что это весомая причина для взятия личного кредита. Однако лучше взять студенческий кредит из-за более низких процентных ставок и более выгодных условий. В то же время не все могут подать заявку на студенческий кредит.

9. Крупные покупки

Крупные покупки, необходимые для регулярного использования, могут оказаться сложными для самостоятельного совершения. Личный денежный аванс позволяет вам оплатить срочный ремонт автомобиля, немедленно купить электронику или покрыть стоимость любой другой крупной покупки.

10. Погашение задолженности по кредитной карте

Люди с кредитными картами часто считают этот вариант одним из лучших преимуществ получения личного кредита. Персональный денежный аванс позволяет вам погасить остаток кредита по кредитной карте, избавиться от высоких комиссий за овердрафт, снизить процентные ставки и получить более выгодные условия кредита.

Плюсы и минусы получения кредита

Заем денег может быть как хорошей, так и плохой идеей, в зависимости от вашей текущей ситуации и ваших конкретных потребностей. Вот некоторые преимущества получения дополнительных денег:

Вы можете получить крупную сумму сразу. Если вам нужна консолидация долга, вы хотите погасить существующий кредит или вам нужно совершить крупную покупку, получение долга облегчает покрытие всех расходов. Вы можете получить кредит для оплаты любых ваших личных потребностей, не затрагивая ваш бюджет и не перегружая себя;
Гибкие планы оплаты. Большинство потребительских кредитов предлагают удобные сроки погашения. Вы можете вернуть деньги в течение нескольких лет равными ежемесячными платежами или погасить небольшую сумму единовременно до следующей зарплаты;
Конкурентоспособные процентные ставки. Если у вас хороший кредитный рейтинг, вам будут предложены справедливые ставки, которые сделают платежи без стресса;

В то же время потребительские кредиты имеют некоторые нюансы, которые могут считаться минусами для некоторых людей:

Некоторые личные кредиты довольно дороги. Если у вас плохой кредитный рейтинг или вы рассматриваете экстренные денежные авансы в тот же день, ваша процентная ставка может быть очень высокой. Таким образом, вы можете даже ухудшить свое финансовое положение, пытаясь его исправить;
Это может повредить вашему кредиту. Оплата аванса наличными или остатков по кредитной карте с задержками испортит ваш кредитный рейтинг. Таким образом, вы должны быть осторожны с получением долга, если вы не уверены в своевременной выплате долга.

Каковы лучшие способы получить кредит?

Все зависит от ваших потребностей, кредитного рейтинга и финансовых возможностей. Сейчас есть разные способы занять деньги. Вы можете получить личный кредит от нескольких кредиторов, таких как банк, кредитный союз, служба сопоставления, онлайн-кредитор или ломбард. Существуют и альтернативные способы получения денег взаймы, например, P2P-кредитование. Это позволяет вам получить денежный аванс от члена семьи или друга без уплаты процентов. Однако, прежде чем определиться с типом кредита, следует подробнее узнать обо всех деталях предлагаемых вариантов.

Как занять деньги и избежать стресса: общие советы

Если ваше текущее финансовое положение не позволяет создать резервный фонд или создать финансовую подушку, вот несколько советов о том, на что следует обратить внимание, чтобы сделать процесс кредитования комфортным и безопасным.

Избегайте задержек с платежами. Старайтесь вовремя оплачивать счета и остатки по кредитным картам, чтобы не снизить свой балл FICO;
Сравните разные предложения. Потратьте некоторое время, чтобы убедиться, что выбранный вами кредитор предлагает лучшие условия в соответствии с вашими требованиями;
Займите в пределах вашего бюджета. Не берите больше долга, чем вам нужно, даже если вам одобрена большая сумма;
Обратите внимание на автоплатежи. Эта опция может помочь вам избежать пропущенных платежей;
Следите за своей кредитной историей. Наличие хорошей кредитной истории позволяет вам получить более выгодные условия кредита и сделать ваш опыт кредитования менее напряженным.

Часто задаваемые вопросы

Каков наилучший способ получить кредит?

Не существует универсального решения для каждой ситуации. Все зависит от многих факторов, в том числе от ваших потребностей и ваших возможностей удовлетворить требования кредитора. Например, традиционные кредиты лучше подходят для людей с хорошей или отличной кредитной историей, в то время как кредиты до зарплаты могут удовлетворить ваши краткосрочные потребности независимо от вашего кредитного рейтинга.

Каким требованиям я должен соответствовать, чтобы получить личный кредит?

У каждого кредитора могут быть свои критерии приемлемости. Тем не менее, есть некоторые общие требования, которым необходимо соответствовать. Вы должны быть законным гражданином США, иметь действительное удостоверение личности и номер социального страхования, подтвердить свой доход и статус занятости, достичь возраста 18 лет и предоставить кредитору свои личные данные. Некоторые кредиторы также устанавливают минимальные требования к кредитному рейтингу или требуют, чтобы вы собрали некоторые дополнительные документы.

Сколько времени нужно, чтобы получить персональный денежный аванс?

Некоторые личные денежные авансы могут быть переведены на ваш банковский счет в конце того же дня или сразу на следующий рабочий день. Другие требуют, чтобы вы ждали пару дней или недель для денежного депозита.