Почему финтех-кредиторы стали лучшим выбором для финансирования бизнеса?

Индийский ландшафт бизнес-финансирования претерпел значительные изменения с появлением финтех-кредиторов. Появление инновационных финансовых технологических платформ привело к значительной трансформации традиционной системы кредитования, предоставляя широкий спектр преимуществ для предприятий, нуждающихся в финансовой помощи.

Благодаря экстремальному исследованию Indifi изучила факторы, способствующие быстрому принятию финтех-кредиторов в качестве предпочтительного варианта для бизнеса в Индии. В этом блоге вы узнаете больше о том, почему финтех-кредиторы являются лучшим выбором для финансирования бизнеса в Индии.

Совершенно очевидно, что банки государственного и частного сектора в стране уже находятся под большим давлением из-за проблемы NPA в Индии. Корректирующие меры, принимаемые банками, лишь усложняют процесс выдачи кредитов для малого и среднего бизнеса. Здесь, чтобы сделать процесс беспрепятственным, вмешались Fintech.

Что такое финтех-кредитование?

Финтех-кредитование подразумевает использование финансовых технологий, таких как API, для ускорения и информированности кредитования. Это также включает в себя использование альтернативных источников данных для взвешивания кредитного риска и подключение различных цифровых платформ для повышения скорости обмена данными.

Благодаря этой цифровизации финтех-кредиторы получают больший доступ к данным и помогают обеспечить гарантированный капитал широкому кругу малых и средних предприятий.

Как работает финтех-кредитование?

Инструменты цифровых технологий играют здесь огромную роль. С помощью этих инструментов финтех-кредиторы выдают кредиты онлайн через веб-сайты и мобильные приложения. Существует несколько моделей, которые используются при финтех-кредитовании. Подробная информация указана ниже:

Одноранговое кредитование:

В индустрии финансовых технологий под одноранговым (P2P) кредитованием понимается цифровая платформа, которая связывает институциональных или индивидуальных инвесторов с небольшими фирмами, которым требуются кредиты. Избегая традиционных банков, этот творческий подход к кредитованию облегчает малым фирмам получение финансирования. Небольшие компании раскрывают свои требования и условия кредитования на P2P-платформах, создавая списки кредитов.

После оценки этих листингов инвесторы решают, поддерживать или нет часть кредита. Более быстрый доступ к финансам, конкурентоспособные процентные ставки и упрощенная процедура подачи заявки — это лишь некоторые преимущества однорангового кредитования. Предприятия с короткой кредитной историей могут использовать его, поскольку он использует технологии и анализ данных для оценки кредитоспособности заемщиков.

Однако это небезопасно, поэтому инвесторам следует диверсифицировать свои активы, а заемщикам следует тщательно пересматривать условия и процентные ставки. Учитывая все обстоятельства, одноранговое кредитование стало важной частью рынка финтех-кредитования, способствуя финансовой доступности и помогая малому бизнесу расширяться.

Инвесторские кредиты:

Финтех-кредитование для малого бизнеса включает в себя инвестиционные кредиты, которые представляют собой финансовые соглашения, по которым инвесторы передают деньги небольшим фирмам, используя платформы онлайн-кредитования. Эти кредиты являются важной частью экосистемы финтех-кредитования. Инвесторы, как частные, так и институциональные, могут выбрать финансирование этих кредитов, а небольшие фирмы, ищущие финансирование, могут использовать эти онлайн-платформы для информирования о своих потребностях.

Позволяя инвесторам диверсифицировать свои портфели и получать прибыль, обеспечивая долю в кредитах нескольких небольших компаний, платформы финтех-кредитования часто облегчают получение кредитов для инвесторов. Условия, процентные ставки и уровни риска этих кредитов могут меняться в зависимости от платформы и кредитоспособности заемщика небольшой компании.

Инвесторские кредиты обеспечивают беспроигрышную ситуацию для обеих сторон:

Инвесторы могут получать доход от своих инвестиций, а малый бизнес получает столь необходимое финансирование. Тем не менее, инвесторы должны учитывать риски, связанные с любыми инвестициями, включая возможность дефолта, принимая участие в финтех-кредитовании малого бизнеса.

Ипотека:

Финтех-кредитование для малого бизнеса включает ипотечные кредиты, которые представляют собой специальные кредиты, которые позволяют этим компаниям покупать или рефинансировать коммерческую недвижимость. Индустрия ипотечного финансирования претерпела трансформацию благодаря платформам финтех-кредитования, которые улучшили доступность и эффективность для малого бизнеса. Вы можете использовать эти ипотечные кредиты для покупки офисных зданий, складов, розничных магазинов или производственных помещений, а также других видов недвижимости.

Финтех-ипотечные кредиторы используют анализ данных и технологии для ускорения процесса подачи заявки и одобрения. Владельцы малого бизнеса могут подать заявку онлайн, и эти сайты часто предлагают конкурентоспособные ставки по кредитам и быстрые решения.

Помимо предоставления передовых функций, таких как автоматическое андеррайтинг и онлайн-подача документов, финтех-кредиторы могут помочь упростить зачастую сложный и затяжной процесс подачи заявки на ипотеку.

Финтех-кредитование имеет важное значение для малого бизнеса, поскольку оно дает им доступ к ипотечным кредитам, которые помогают их росту и расширению, а также позволяют им приобретать недвижимость, необходимую для функционирования и процветания на высококонкурентном рынке.

Бизнес-кредиты:

Финтех-финансирование для малого бизнеса предлагает бизнес-кредиты, своего рода финансовый инструмент, специально предназначенный для удовлетворения потребностей в финансировании малых и средних организаций (МСП). Эти кредиты предоставляются через онлайн-платформы. Благодаря своим легкодоступным, ускоренным и технологически продвинутым кредитным решениям финтех-кредиторы полностью изменили традиционный ландшафт кредитования.

Эти кредиты предназначены для помощи малым предприятиям в различных финансовых ситуациях, таких как расширение, потребности в оборотном капитале, покупка оборудования, управление запасами и многое другое. По сравнению с традиционными банками, платформы финтех-кредитования упрощают процесс подачи заявок и позволяют владельцам бизнеса подавать заявки онлайн, часто с более быстрыми сроками рассмотрения.

Конкурентоспособные условия кредитования и процентные ставки являются обычным явлением, а в процессе оценки кредитоспособности часто используются творческие методы анализа данных.

Финтех-финансирование улучшает финансовую доступность для малых предприятий, у которых могли возникнуть проблемы с получением кредитов по традиционным каналам, за счет использования технологий и данных. Поскольку финтех-кредиты помогают этим предприятиям расти, создавать рабочие места и экономически процветать, они являются важной частью финансового ландшафта для МСП.

Чем финтех-кредитование отличается от традиционного кредитования?

Конечный результат в обоих случаях один и тот же – предоставление кредитов малому и среднему бизнесу. Однако весь процесс немного отличается.

Процесс документирования:

Традиционные кредиторы используют физические документы и подписи, тогда как финтех полностью использует цифровые инструменты, такие как API, для сбора информации.

Продолжительность принятия решения:

Традиционные кредиторы требуют большого количества документов, поэтому принятие решения требует времени. На принятие решения уходит минимум дней или недель. С другой стороны, финтех-компании используют цифровые инструменты. Это ускоряет процесс получения кредита и помогает принять решение за считанные минуты.

Полная поддержка:

Чтобы получить поддержку от традиционных кредиторов, компаниям приходится связываться с ними по телефону или электронной почте, и то только в рабочее время. Это затрудняет работу предприятия, а также влияет на другие процессы в течение дня. В случае финтех-кредитования цифровые каналы могут обеспечить полную поддержку. Доступность 24*7 помогает предприятиям решать свои вопросы.

Оценка риска:

Традиционные кредиторы сосредотачивают внимание на кредитном рейтинге бизнеса, чтобы определить оценку риска. Что касается малого бизнеса, они обычно используют историю работы и циклы платежей для определения надежности. В случае с финтех-кредиторами они используют сотни точек данных для определения риска, финансовых привычек, своевременной оплаты счетов и поддержания банковского баланса.

Срок кредитования фонда:

Традиционные кредиторы обычно занимают больше времени при выдаче кредитов фонда. Принимая во внимание, что финтех-кредиторы предоставляют средства в тот же день подачи заявки.

Заключение

Финтех-кредиторы, несомненно, изменили финансовый ландшафт для бизнеса в Индии. Эффективный, ориентированный на клиента и технологически продвинутый подход организации успешно устранил значительные недостатки традиционной банковской системы.

Финансовая команда Indifi ожидает, что в условиях непрерывного развития и растущей известности финансовых технологий этот сектор будет играть более важную роль в расширении прав и возможностей бизнеса, содействии финансовой доступности и стимулировании экономического роста в рамках индийской бизнес-экосистемы.