5 ขั้นตอนในการเพิ่มโอกาสในการรับสินเชื่อธุรกิจ

การขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจของคุณอาจเป็นประสบการณ์ที่น่ากังวล ผู้ให้กู้พิจารณาปัจจัยหลายประการในการประเมินการสมัครขอสินเชื่อ และจำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องนำเสนอกรณีที่น่าสนใจว่าทำไมธุรกิจของคุณถึงเป็นการลงทุนที่ดี

หากคุณพร้อมที่จะดำเนินการตามขั้นตอนการสมัครขอสินเชื่อ ให้ปฏิบัติตามห้าขั้นตอนเหล่านี้เพื่อเพิ่มโอกาสในการอนุมัติ

ทำความเข้าใจคะแนนเครดิตของคุณ

ก่อนที่จะติดต่อผู้ให้กู้ คุณต้องทราบคะแนนเครดิตส่วนบุคคลและธุรกิจของคุณก่อน ผู้ให้กู้ใช้คะแนนเหล่านี้เพื่อประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณ คะแนนเครดิตที่สูงขึ้นบ่งชี้ถึงความเสี่ยงที่ลดลงสำหรับผู้ให้กู้ ทำให้ใบสมัครสินเชื่อของคุณมีแนวโน้มที่จะได้รับการอนุมัติมากขึ้น

ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ และหากมีความแตกต่างใดๆ ให้แก้ไขโดยทันที หากคะแนนเครดิตของคุณต้องการการปรับปรุง ให้ปรับปรุงโดยชำระบิลตรงเวลาและลดหนี้คงค้าง

ประเมินผู้ให้กู้ที่แตกต่างกัน

ผู้ให้กู้บางรายไม่เหมือนกัน และแต่ละรายอาจมีเกณฑ์การอนุมัติสินเชื่อที่แตกต่างกัน ดังนั้นการวิจัยอย่างละเอียดจึงเป็นสิ่งสำคัญในการค้นหาสถาบันการเงินที่สอดคล้องกับความต้องการทางธุรกิจของคุณได้ดีที่สุด

ผู้ให้กู้รายต่างๆ ที่ต้องพิจารณามีดังนี้

ผู้ให้กู้ออนไลน์

ผู้ให้กู้ออนไลน์ได้รับความนิยมมากขึ้นเรื่อยๆ สำหรับขั้นตอนการสมัครที่รวดเร็ว สินเชื่อออนไลน์ภายในวันเดียวกัน และการเข้าถึง พวกเขาอาจมีเกณฑ์คุณสมบัติที่ผ่อนปรนมากกว่าเมื่อเปรียบเทียบกับธนาคารแบบดั้งเดิม ทบทวนการวิจัยและคำรับรองเพื่อให้แน่ใจว่าผู้ให้กู้ออนไลน์ถูกต้องตามกฎหมายและเข้าใจข้อกำหนดและเงื่อนไข

สหภาพเครดิต

สหภาพเครดิตคือสหกรณ์ทางการเงินที่สมาชิกเป็นเจ้าของซึ่งอาจให้บริการที่เป็นส่วนตัวมากกว่าธนาคารแบบดั้งเดิม พวกเขามักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้และอาจมีความยืดหยุ่นมากขึ้นในเกณฑ์การให้กู้ยืม ตรวจสอบว่าธุรกิจของคุณมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดการเป็นสมาชิกหรือไม่ และสอบถามเกี่ยวกับประเภทสินเชื่อธุรกิจที่พวกเขาเสนอ

แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบ Peer-to-peer (P2P)

แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบ P2P เชื่อมโยงธุรกิจกับนักลงทุนรายบุคคล แพลตฟอร์มเหล่านี้มักจะมีกระบวนการสมัครที่คล่องตัวและอาจเสนออัตราที่แข่งขันได้ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ศึกษาชื่อเสียงของแพลตฟอร์ม ค่าธรรมเนียม และเงื่อนไขที่เกี่ยวข้องกับการกู้ยืมจากนักลงทุนรายย่อยหลายราย

ธนาคารแบบดั้งเดิม

ธนาคารแบบดั้งเดิมมักจะมีเกณฑ์คุณสมบัติที่เข้มงวด ทำให้ธุรกิจต้องมีประวัติเครดิตที่แข็งแกร่งและมีประวัติความสามารถในการทำกำไร แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยอาจมีการแข่งขัน แต่ขั้นตอนการสมัครอาจใช้เวลานานและการอนุมัติอาจต้องใช้เวลา

โครงการเงินกู้ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล

สำรวจโครงการเงินกู้ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล เช่น โครงการที่เสนอโดย Small Business Administration (SBA) โปรแกรมเหล่านี้ให้การค้ำประกันแก่ผู้ให้กู้ ทำให้ธุรกิจมีคุณสมบัติในการขอสินเชื่อได้ง่ายขึ้น อย่าลืมศึกษาข้อกำหนดเฉพาะสำหรับแต่ละโปรแกรมและพิจารณาว่าธุรกิจของคุณมีคุณสมบัติเหมาะสมหรือไม่

เมื่อประเมินผู้ให้กู้ อย่าลังเลที่จะติดต่อและถามคำถาม สอบถามเกี่ยวกับขั้นตอนการสมัคร ข้อกำหนดด้านเอกสาร และค่าธรรมเนียมใดๆ ที่เกี่ยวข้องกับเงินกู้ นอกจากนี้ ขอความชัดเจนเกี่ยวกับความคาดหวังของผู้ให้กู้และระยะเวลาในการอนุมัติ

เตรียมแผนธุรกิจที่ครอบคลุม

แผนธุรกิจที่มีโครงสร้างที่ดีถือเป็นองค์ประกอบสำคัญของการขอสินเชื่อที่ประสบความสำเร็จ ควรประกอบด้วยข้อมูลโดยละเอียดเกี่ยวกับธุรกิจของคุณ ภารกิจและวิสัยทัศน์ การวิเคราะห์ตลาด ประมาณการทางการเงิน และแผนการชำระหนี้

มีความละเอียดรอบคอบและโปร่งใส จัดการกับข้อกังวลที่อาจเกิดขึ้นที่ผู้ให้กู้อาจมี แผนธุรกิจที่แข็งแกร่งแสดงให้เห็นถึงความเข้าใจในอุตสาหกรรมของคุณและแสดงให้เห็นว่าคุณมีกลยุทธ์ที่ชัดเจนในการใช้เงินกู้ยืมและชำระหนี้

จัดระเบียบเอกสารทางการเงินของคุณ

ผู้ให้กู้ต้องการภาพที่ชัดเจนเกี่ยวกับ สถานะ ทางการเงินของธุรกิจ ของคุณ โดยรวบรวมเอกสารสำคัญต่อไปนี้:

• การคืนภาษีการคืนภาษีให้ภาพรวมโดยละเอียดเกี่ยวกับผลการดำเนินงานทางการเงินของธุรกิจของคุณ รวมถึงรายได้ ค่าใช้จ่าย และการหักเงิน ระบุข้อมูลธุรกิจและการคืนภาษีส่วนบุคคลของคุณอย่างน้อยสามปีที่ผ่านมา
• งบกำไรขาดทุนงบกำไรขาดทุนจะให้ภาพรวมความสามารถในการทำกำไรของคุณและมีความสำคัญอย่างยิ่งในการประเมินความสามารถในการสร้างกระแสเงินสดที่เป็นบวก การนำเสนองบกำไรขาดทุนที่ถูกต้องและเป็นปัจจุบันสะท้อนถึงความมุ่งมั่นของคุณต่อความโปร่งใสทางการเงิน
• งบดุลงบดุลแสดงรายการสินทรัพย์ หนี้สิน และส่วนของผู้ถือหุ้นของคุณ โดยให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับสถานะทางการเงินของธุรกิจของคุณและความสามารถในการปฏิบัติตามภาระผูกพันระยะสั้นและระยะยาว งบดุลที่ได้รับการจัดการอย่างดีแสดงให้เห็นถึงความมั่นคงทางการเงินและความรับผิดชอบต่อผู้ให้กู้
• เอกสารการปฏิบัติตามกฎหมายและข้อบังคับตรวจสอบให้แน่ใจว่าเอกสารการปฏิบัติตามกฎหมายและข้อบังคับที่จำเป็นทั้งหมดได้รับการจัดระเบียบและเป็นข้อมูลล่าสุด ผู้ให้กู้ชื่นชมธุรกิจที่ดำเนินการภายใต้กรอบทางกฎหมาย และการจัดระเบียบเอกสารการปฏิบัติตามกฎระเบียบจะช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือของคุณ
• ใบแจ้งยอดธนาคารรวมใบแจ้งยอดธนาคารของธุรกิจของคุณเป็นเวลาหลายเดือน พวกเขาให้มุมมองการทำธุรกรรมเงินสดของคุณแบบเรียลไทม์ ช่วยให้ผู้ให้กู้ตรวจสอบความถูกต้องของบันทึกทางการเงินของคุณ

การจัดระเบียบเอกสารทางการเงินเหล่านี้ช่วยให้กระบวนการสมัครสินเชื่อราบรื่นขึ้น และสะท้อนถึงความเป็นมืออาชีพและความโปร่งใสของธุรกิจของคุณในเชิงบวก ตรวจสอบให้แน่ใจว่าบันทึกเหล่านี้ได้รับการอัปเดตเป็นประจำเพื่อให้เป็นปัจจุบันและเข้าถึงได้ง่ายสำหรับการประเมินทางการเงินหรือการตรวจสอบในอนาคต

เสนอหลักประกันและการค้ำประกันส่วนบุคคล

การให้หลักประกัน เช่น ธุรกิจหรือทรัพย์สินส่วนบุคคล สามารถเสริมความแข็งแกร่งให้กับการสมัครขอสินเชื่อของคุณได้อย่างมาก หลักประกันช่วยให้ผู้ให้กู้รู้สึกปลอดภัย เนื่องจากมีทรัพย์สินที่จะเรียกร้องในกรณีที่ผิดนัดชำระหนี้

นอกจากนี้ เตรียมเสนอ การรับประกันส่วนบุคคล ซึ่งหมายความว่าคุณต้องรับผิดชอบในการชำระคืนเงินกู้หากธุรกิจของคุณไม่สามารถทำได้ แม้ว่ามาตรการเหล่านี้จะช่วยเพิ่มความมั่นใจของผู้ให้กู้ แต่การพิจารณาความเสี่ยงอย่างรอบคอบและให้แน่ใจว่าคุณสามารถปฏิบัติตามเงื่อนไขของสัญญากู้ยืมได้ถือเป็นสิ่งสำคัญ

บทสรุป

การขอสินเชื่อธุรกิจอาจเป็นเรื่องที่ท้าทาย แต่ด้วยการทำตามขั้นตอนห้าขั้นตอนนี้ คุณจะสามารถเพิ่มโอกาสของคุณได้อย่างมาก ขั้นตอนเหล่านี้จะไม่เพียงเพิ่มโอกาสในการได้รับเงินทุนที่จำเป็นสำหรับธุรกิจของคุณ แต่ยังปูทางไปสู่ความสำเร็จในระยะยาวอีกด้วย