5 วิธีที่ AI ช่วยให้บริษัทประกันชีวิตเติบโตทางธุรกิจ

เมื่อพูดถึงการขายประกันชีวิต บริษัทประกันภัยยังคงพึ่งพาปฏิสัมพันธ์ส่วนบุคคลและการโต้ตอบแบบเห็นหน้ากันเพื่อให้ได้ผลลัพธ์การขาย อย่างไรก็ตาม โมเดลที่เก่าและล้าสมัยนี้ไม่ยั่งยืนสำหรับอุตสาหกรรมประกันภัยอีกต่อไป ด้วยการถือกำเนิดของข้อมูลขนาดใหญ่ การตลาดแบบเฉพาะบุคคล และแบบอัตโนมัติ บริษัทประกันชีวิตกำลังใช้ประโยชน์จากปัญญาประดิษฐ์เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการขายของตน

AI ได้เปลี่ยนวิธีที่บริษัทประกันภัยมีส่วนร่วมกับลูกค้าโดยสิ้นเชิง ตั้งแต่การรวบรวมข้อมูลสำคัญเกี่ยวกับลูกค้าเป้าหมายไปจนถึงการกำหนดกลยุทธ์การขายใหม่ การวิเคราะห์ข้อมูลด้วย AI ช่วยให้บริษัทประกันภัยกำหนดจุดแข็งและจุดอ่อนของกลยุทธ์การขายที่มีอยู่ได้ เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพแคมเปญการตลาดของพวกเขา แชทบอทที่เปิดใช้งาน AI ช่วยให้บริษัทประกันภัยสามารถโต้ตอบกับผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าได้โดยตรง โดยไม่จำเป็นต้องจ้างและฝึกอบรมพนักงานใหม่ ลดต้นทุนการบริหาร และรับข้อมูลเชิงลึกอันมีค่าเกี่ยวกับพฤติกรรมของลูกค้า

ดังนั้น หากคุณอยู่ในอุตสาหกรรมประกันภัย หรือปรารถนาที่จะเป็นคู่แข่งสำคัญ ต่อไปนี้คือห้าวิธีที่ AI สามารถช่วยคุณด้วยความพยายามทางการตลาดและกลยุทธ์เพื่อความเป็นเลิศในตลาด

1. การตลาดและการขาย:

อุตสาหกรรมประกันชีวิตมีประเพณีที่แพร่หลาย ตามเนื้อผ้าเป็นอุตสาหกรรมที่เคลื่อนไหวช้าด้วยวงจรการขายที่ยาวนานและผลิตภัณฑ์ที่คล้ายคลึงกัน

อย่างไรก็ตาม ความเป็นจริงเหล่านั้นกำลังเปลี่ยนแปลงไป ทุกวันนี้ เทคโนโลยีส่งผลกระทบอย่างมากต่อการที่บริษัทประกันชีวิตเชื่อมต่อกับผู้บริโภค นำเสนอผลิตภัณฑ์ และปรับปรุงการดำเนินธุรกิจ

โซลูชัน AI และแมชชีนเลิร์นนิงช่วยให้บริษัทประกันชีวิตเข้าใจลูกค้าได้ดีขึ้นและคาดการณ์พฤติกรรมของพวกเขาได้ ซึ่งรวมถึงการระบุลีดการขายที่ดีที่สุดและคาดการณ์ว่าพวกเขาจะตอบสนองต่อแคมเปญการตลาดอย่างไร

สิ่งสำคัญประการหนึ่งของ AI คือความสามารถในการทำงานซ้ำๆ โดยอัตโนมัติ และทำให้พนักงานมีอิสระในการให้ความสำคัญกับงานที่สำคัญมากขึ้น งานคีย์ข้อมูลและงานธุรการเป็นตัวอย่างที่ดีของงานที่สามารถทำงานอัตโนมัติได้โดยใช้ AI เมื่อคำนึงถึงสิ่งนี้ เรามาดูกันว่า AI สามารถช่วยบริษัทประกันชีวิตในด้านการตลาดและการขายใน 3 ด้านหลักได้อย่างไร:

● การสร้าง ลูกค้าเป้าหมาย – บริษัทประกันภัยพยายามอย่างหนักในการสร้างโอกาสในการขายจากข้อมูลจำนวนมาก แม้ว่าแมชชีนเลิร์นนิงและเครื่องมือที่ขับเคลื่อนด้วย AI สามารถดึงข้อมูลเชิงลึกที่เป็นประโยชน์จากข้อมูลที่ไม่มีโครงสร้างได้ แต่ยังช่วยสร้างลีดที่เป็นไปได้โดยอัตโนมัติด้วยการวิเคราะห์ข้อมูลทั้งที่มีโครงสร้างและไม่มีโครงสร้างจากแหล่งที่มาต่างๆ

● การขายอัตโนมัติ – เครื่องมือแมชชีนเลิร์นนิงสามารถช่วยให้บริษัทประกันภัยดำเนินการขายอัตโนมัติได้ ด้วยการวิเคราะห์ข้อมูลจำนวนมากเกี่ยวกับประวัติการเรียกร้อง คะแนนเครดิต ข้อมูลประชากร สถานะการจ้างงาน และปัจจัยอื่นๆ เครื่องมือเหล่านี้สามารถคาดการณ์ได้ว่าลูกค้ารายใดมีแนวโน้มที่จะซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตและกำหนดเป้าหมายสำหรับแคมเปญการตลาด

● การแบ่งกลุ่มลูกค้า – การแบ่ง กลุ่มลูกค้าเป็นส่วนสำคัญของการตลาดมาโดยตลอด แต่การทำสิ่งที่ถูกต้องให้ถูกต้องนั้นเป็นเรื่องยากมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งในด้านประกันชีวิต ลูกค้าทุกคนมีความต้องการที่แตกต่างกัน ดังนั้นพวกเขาจึงต้องการแนวทางที่แตกต่างกัน คุณระบุลูกค้าในอุดมคติของคุณแล้วเข้าถึงพวกเขาด้วยผลิตภัณฑ์ที่พวกเขาต้องการได้อย่างไร AI สามารถช่วยได้โดยให้คุณแบ่งลูกค้าออกเป็นกลุ่มตามความต้องการและความชอบของพวกเขา วิธีนี้ช่วยให้คุณปรับแต่งกลยุทธ์การขยายงานเพื่อให้สอดคล้องกับแต่ละกลุ่ม และทำให้แน่ใจว่าพวกเขาได้รับข้อมูลเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ที่ตรงกับความต้องการของพวกเขา

● เนื้อหาส่วนบุคคล – จะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณสามารถมอบประสบการณ์เฉพาะตัวแก่ลูกค้าแต่ละรายในเนื้อหาที่ได้รับการปรับแต่งเป็นพิเศษสำหรับพวกเขา ปัญญาประดิษฐ์สามารถทำให้สิ่งนี้เป็นไปได้ ด้วยการเรียนรู้เกี่ยวกับข้อมูลประชากรและความสนใจของลูกค้าแต่ละราย อัลกอริทึมจึงสามารถสร้างเนื้อหาที่น่าจะดึงดูดผู้ใช้ทุกคนได้ ซึ่งไม่เพียงแต่จะส่งผลให้เกิดการแปลงเท่านั้น แต่ยังสร้างประสบการณ์ที่ดีขึ้นให้กับผู้ถือกรมธรรม์อีกด้วย

2. การรับประกันภัย:

การรับประกันภัยเป็นปัญหาที่ยาก บริษัทประกันภัยมีพารามิเตอร์หลายร้อยตัวที่ใช้ในการตัดสินว่าใครมีคุณสมบัติตามประเภทของความคุ้มครอง เพื่อหาว่าใครได้รับนโยบายประเภทใด พวกเขาจะพิจารณาทุกอย่างตั้งแต่ที่คุณอาศัยอยู่ ประวัติครอบครัว งานอดิเรก และอื่นๆ ของคุณ ปัญหาคือมีปัจจัยต่างๆ มากมายรวมกันหลายพันอย่างที่สามารถใช้เป็นข้อมูลเข้าในแบบจำลองการกำหนดราคาของกรมธรรม์ประกันภัยได้ บริษัทจะทราบได้อย่างไรว่าชุดค่าผสมใดดีที่สุด?

AI สามารถช่วยปรับรูปแบบการกำหนดราคาให้เหมาะสมโดยดูจากข้อมูลในอดีต ทั้งจากบริษัทของตัวเองและจากบริษัทอื่น และระบุรูปแบบว่าลูกค้าประเภทใดมีแนวโน้มที่จะยื่นคำร้องและค่าใช้จ่ายการเรียกร้องดังกล่าว ซึ่งช่วยให้พวกเขาตั้งราคาสูงพอที่จะครอบคลุมต้นทุนที่อาจเกิดขึ้น แต่ต่ำพอที่จะดึงดูดลูกค้าที่ต้องการนโยบายที่ไม่แพง สิ่งนี้เป็นประโยชน์ต่อทุกคน:

1. ลูกค้าได้ราคาที่ต่ำกว่า
2. บริษัททำกำไรได้มากกว่า
3. หน่วยงานกำกับดูแลไม่ต้องกังวลว่าบริษัทจะเลิกกิจการเพราะประกันราคาต่ำเกินไป

ด้วยการใช้ระบบอัตโนมัติ และเรียกใช้รายงานข้อมูลทางการแพทย์ของผู้บริโภค ประวัติยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์ รายงานยานยนต์ และคะแนนเครดิต การตัดสินใจรับประกันภัยอาจใช้เวลาเพียงไม่กี่นาที ในอดีต การพิจารณาการรับประกันภัยจะใช้เวลาหนึ่งเดือนหรือนานกว่านั้น การใช้ระบบอัตโนมัติสามารถช่วยให้ผู้ที่เจ็บป่วยเรื้อรังมีสิทธิ์ได้รับความคุ้มครอง

ชาร์ลี เฟล็ทเชอร์ ร่วมกับ Diabetes 365 เล่าว่า “ผู้ให้บริการประกันภัยบางรายกำลังทดลองเสนอประกันชีวิตสำหรับผู้ป่วยโรคเบาหวานโดยใช้การรับประกันภัยอัตโนมัติ ตัวอย่างเช่น เราเห็นผู้ให้บริการประกันชีวิตรายใดรายหนึ่งสามารถเสนอความคุ้มครอง 1.5 ล้านดอลลาร์แก่ผู้ป่วยโรคเบาหวานประเภทที่ 2 ในเวลาน้อยกว่า 10 นาที”

3. การพัฒนาผลิตภัณฑ์ประกันภัยส่วนบุคคล:

พูดคุยกับตัวแทนประกันสมัยใหม่เกี่ยวกับสาเหตุที่บางคนอาจต้องการประกันชีวิต และคุณคงได้ยินคำว่า "ความปลอดภัย" อย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ นั่นเป็นเพราะว่าเป็นเวลาหลายทศวรรษแล้วที่ประกันชีวิตได้ขายประกันโดยให้คำมั่นว่าจะให้เงินช่วยเหลือแก่สมาชิกในครอบครัวในกรณีที่เสียชีวิตโดยไม่คาดคิด มันคือจุดขายของการรักษาความปลอดภัยแบบคลาสสิก: ซื้อของตอนนี้ที่จะช่วยให้ครอบครัวของคุณผ่านพ้นเหตุการณ์โศกนาฏกรรมในอนาคตได้ง่ายขึ้น

แต่ถ้าคนไม่ต้องการความปลอดภัยล่ะ? จะเกิดอะไรขึ้นหากพวกเขาไม่เชื่อว่าพวกเขาต้องการมัน แล้วถ้าพวกเขาสามารถได้รับประโยชน์จากประกันชีวิตทั้งหมดโดยไม่ต้องจ่ายเบี้ยประกันล่ะ? นี่คือความท้าทายบางประการที่บริษัทประกันชีวิตเผชิญอยู่ในปัจจุบัน นั่นเป็นเหตุผลที่หลายคนหันมาใช้ปัญญาประดิษฐ์ (AI) เพื่อช่วยให้พวกเขาคิดใหม่เกี่ยวกับกลยุทธ์การพัฒนาผลิตภัณฑ์และการจัดจำหน่าย การเพิ่มประสิทธิภาพของ AI ด้วยข้อมูลลูกค้า บริษัทประกันชีวิตสามารถปรับแต่งผลิตภัณฑ์ของตนสำหรับกลุ่มเฉพาะได้ พวกเขายังสามารถใช้ AI เพื่อทำนายยอดขายและแนวโน้มได้อย่างแม่นยำมากขึ้น ซึ่งเป็นเทคนิคที่เรียกว่าการวิเคราะห์เชิงคาดการณ์เพื่อคาดการณ์ยอดขายในอนาคตและนำธุรกิจมาสู่ลูกค้ามากขึ้น

4. ดำเนินการโต้ตอบเบื้องต้นกับผู้มีโอกาสเป็นลูกค้า:

AI สามารถใช้เพื่อช่วยให้บริษัทประกันชีวิตมีส่วนร่วมกับลูกค้าได้ เส้นทางการหาลูกค้าของบริษัทประกันชีวิตอาจเป็นเรื่องยากและมีราคาแพง แม้ว่าการได้รับแจ้งข้อมูลอย่างดีเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ที่มีให้แก่ลูกค้าเป็นสิ่งสำคัญ แต่การปฏิสัมพันธ์ของมนุษย์ในบางครั้งอาจนำไปสู่ความสับสนและความไม่ไว้วางใจได้ เมื่อผู้บริโภคพูดคุยกับตัวแทนจากบริษัทประกันภัย พวกเขามักจะพบกับการขายหนักและกดดันให้ตัดสินใจซื้อ เพื่อแก้ปัญหานี้ แชทบอทสามารถทำให้การโต้ตอบเริ่มต้นสำหรับผู้บริโภคที่กำลังมองหาประกันเป็นไปโดยอัตโนมัติ และอนุญาตให้พวกเขาเลือกผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสมกับพวกเขา

นอกจากนี้ Chatbots ยังมีประโยชน์สำหรับการจัดการงานที่ซ้ำซากจำเจ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อต้องจองการนัดหมายหรือจัดกำหนดการใหม่ นอกจากนี้ยังสามารถใช้เพื่อจัดการกับข้อมูลจำนวนมาก เช่น ข้อมูลการเรียกร้องและช่วยเหลือตัวแทนในการจัดการกับแต่ละกรณี

การสร้างความฉลาดทางอารมณ์เป็นอีกพื้นที่หนึ่งที่ AI มีประสิทธิภาพในการช่วยให้ผู้ประกันตนสามารถเชื่อมต่อกับลูกค้าได้ การทำความเข้าใจลักษณะบุคลิกภาพและอารมณ์ที่แตกต่างกันสามารถช่วยให้บริษัทให้บริการที่ดีที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้โดยการปรับประสบการณ์ให้ตรงกับความต้องการของลูกค้าแต่ละราย

5. การสงวนการตาย:

การสำรองการตายเป็นหนึ่งในกระบวนการที่สำคัญที่สุดในการประกันชีวิต การคำนวณค่าใช้จ่ายในอนาคตที่เกี่ยวข้องกับการเสียชีวิตของผู้ถือกรมธรรม์ในปัจจุบัน หรือเงินสำรองการตาย อาจส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อผลกำไรของบริษัทประกัน หากทุนสำรองต่ำเกินไป ผู้ประกันตนจะเตรียมการไม่เพียงพอสำหรับการเรียกร้องในอนาคต ถ้าสูงเกินไปผู้ประกันตนจะไม่มีกำไร

วิธีการจองตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยแบบดั้งเดิมนั้นอิงตามประสบการณ์การตายในอดีต และสามารถปรับปรุงได้โดยใช้แบบจำลองขั้นสูงที่รวมปัจจัยภายนอกที่ส่งผลต่อความเสี่ยงในการตาย เช่น สุขภาพของลูกค้าและพฤติกรรมการใช้ชีวิต

โมเดลเหล่านี้เรียกว่า "ตารางการตาย" และใช้ในการคำนวณเบี้ยประกันสำหรับผู้บริโภคตามอายุ เพศ และสุขภาพโดยรวม

น่าเสียดายที่ตารางการตายแบบดั้งเดิมนั้นไม่ถูกต้องเสมอไป เนื่องจากตารางการตายนั้นอาศัยสมมติฐานทางคณิตศาสตร์ประกันภัยและข้อมูลในอดีตที่รวบรวมโดยบริษัทประกันภัยในช่วงหลายปีที่ผ่านมา

ซึ่งหมายความว่าอาจมีข้อมูลไม่เพียงพอที่จะทำนายอนาคตอย่างแม่นยำด้วยวิธีการเหล่านี้ ซึ่งทำให้การจองยากสำหรับผู้ประกันตนที่ต้องการแข่งขันในตลาดปัจจุบันในขณะที่ยังคงทำกำไรอยู่ตลอดเวลา

วิธีหนึ่งที่ AI ช่วยบริษัทประกันชีวิตที่มีการสำรองการตายคือการรวมปัจจัยภายนอกเข้ากับแบบจำลอง เพื่อให้พวกเขาสามารถคาดการณ์ค่าใช้จ่ายในอนาคตที่เกี่ยวข้องกับการจ่ายค่าสินไหมทดแทนได้อย่างแม่นยำมากขึ้นตามไลฟ์สไตล์และสุขภาพของแต่ละบุคคล