แนวทางแบบขั้นตอนในการวางแผนการเกษียณอายุพร้อมสิทธิประโยชน์ 80c

นายและนางชาร์มาพบว่าตัวเองอยู่บนเส้นทางสำคัญบนเส้นทางทางการเงินของพวกเขา เมื่อลูกสาวแต่งงานกันอย่างมีความสุข พวกเขาก็ตระหนักถึงความสำคัญของการรักษาปีทองของตนไว้ด้วยแผนการเกษียณอายุที่คิดมาอย่างดี ครอบครัว Sharma ตัดสินใจเริ่มแนวทางแบบเป็นขั้นตอนในการวางแผนเกษียณอายุ โดยมุ่งเน้นไปที่ การหักลดหย่อนสูงสุดภายใต้สิทธิประโยชน์ 80C ที่มีอยู่

ขณะที่พวกเขาจิบเครื่องดื่ม คุณชาร์มาเริ่มการสนทนาว่า "เราทำดีเพื่อตัวเราเองแล้ว แต่ถึงเวลาที่จะต้องคิดถึงอนาคตของเรา โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับความรับผิดชอบใหม่หลังงานแต่งงานของลูกสาวเรา"

นางชาร์มาพยักหน้าเห็นด้วย “คุณพูดถูก มาเริ่มต้นด้วยการทำความเข้าใจว่าเราจะเพิ่มการออมเพื่อการเกษียณให้สูงสุดได้อย่างไรในขณะที่ใช้ประโยชน์จากสิทธิประโยชน์ 80C”

ต่อไปนี้เป็นแนวทางที่ Sharma พิจารณาสำหรับการวางแผนเกษียณอายุในอินเดียพร้อมสิทธิประโยชน์ 80C -

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพสาธารณะ (พีพีเอฟ)

คุณชาร์มา มองหาความสมดุลระหว่างการสะสมความมั่งคั่งและการประหยัดภาษี จึงได้เปิดบัญชี PPF PPF ซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยที่น่าดึงดูดใจและผลตอบแทนปลอดภาษี กลายเป็นรากฐานสำคัญของพอร์ตโฟลิโอที่หลากหลายของบริษัท นางชาร์มาไม่เพียงแต่รับประกันความมั่นคงทางการเงินสำหรับอนาคตของเธอเท่านั้น แต่ยังได้รับสิทธิประโยชน์เพิ่มเติมจากการยกเว้นภาษีจากเงินสมทบของ PPF อีกด้วย

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพพนักงาน (EPF)

Mr. Sharma ตระหนักถึงความมั่นคงและประสิทธิภาพด้านภาษีของ EPF จึงตัดสินใจเพิ่มการมีส่วนร่วมของเขาให้สูงสุด EPF ไม่เพียงแต่ทำหน้าที่เป็นเครื่องมือเพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุที่มีประสิทธิภาพเท่านั้น แต่ยังมอบสิทธิประโยชน์ทางภาษีสำหรับทั้งเงินสมทบและดอกเบี้ยที่ได้รับอีกด้วย Mr. Sharma มีส่วนร่วมอย่างขยันขันแข็งกับ EPF จึงมีรากฐานที่เชื่อถือได้สำหรับคลังข้อมูลการเกษียณอายุของเขา

โครงการบำนาญแห่งชาติ (NPS)

ทั้งนายและนางชาร์มาได้สำรวจ NPS ซึ่งเป็นโครงการออมเพื่อการเกษียณอายุโดยสมัครใจที่มีมุมมองระยะยาว นอกเหนือจากข้อได้เปรียบของการออมที่มีระเบียบวินัยแล้ว พวกเขายังชื่นชมสิทธิประโยชน์ทางภาษีเพิ่มเติมที่เกี่ยวข้องกับเงินสมทบของ NPS ทั้งคู่มองว่า NPS เป็นเครื่องมือเชิงกลยุทธ์ในการวางแผนเกษียณอายุพร้อมทั้งเพิ่มประสิทธิภาพด้านภาษี

เงินฝากประจำ 5 ปี (FD)

เพื่อสร้างสมดุลระหว่างความเสี่ยงและสภาพคล่อง Sharmas พิจารณาลงทุนในเงินฝากประจำแบบประหยัดภาษีสำหรับระยะเวลาที่คงที่ แนวทางนี้รับประกันกระแสรายได้ที่มั่นคง และดอกเบี้ยที่ได้รับจากเงินฝากประจำเหล่านี้ก็มีสิทธิ์ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีภายใต้มาตรา 80C

โครงการออมทรัพย์เชื่อมโยงกับตราสารทุน (ELSS)

ด้วยความเข้าใจถึงศักยภาพในการได้รับผลตอบแทนสูงในตลาดทุน Sharmas จึงกระจายพอร์ตโฟลิโอของตนด้วย ELSS การเคลื่อนไหวนี้ไม่เพียงแต่มุ่งเป้าไปที่การสร้างความมั่งคั่งเท่านั้น แต่ยังใช้ประโยชน์จากสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่นำเสนอภายใต้มาตรา 80C อีกด้วย ELSS มอบโอกาสให้พวกเขาควบคุมศักยภาพการเติบโตของตราสารทุนไปพร้อมๆ กับการได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี

สุกัญญา สัมฤทธิโยจนะ (SSY)

คุณชาร์มากำลังคิดล่วงหน้าเกี่ยวกับอนาคตของหลานสาว และสำรวจ SSY การลงทุนในโครงการนี้ไม่เพียงแต่ช่วยให้เธอได้รับการศึกษาเท่านั้น แต่ยังได้รับผลประโยชน์สองประการจากการสร้างความมั่งคั่งและการประหยัดภาษีอีกด้วย SSY กลายเป็นส่วนเสริมที่รอบคอบในแผนการเกษียณอายุที่หลากหลาย

การชำระคืนสินเชื่อบ้าน

ด้วยสินเชื่อบ้านที่โดดเด่น คุณ Sharma ตระหนักว่าการชำระคืนเงินต้นเป็นช่องทางที่ยังไม่ได้ใช้เพื่อรับผลประโยชน์ 80C ขณะที่พวกเขาจ่ายคืนองค์ประกอบหลักของสินเชื่อบ้านอย่างขยันขันแข็ง พวกเขาก็ลดภาระหนี้และได้รับประโยชน์ทางภาษีไปพร้อมๆ กัน ทำให้การชำระคืนสินเชื่อบ้านเป็นส่วนสำคัญในแผนการเกษียณอายุของพวกเขา

เบี้ยประกันชีวิต

Sharma ตระหนักถึงความสำคัญของการคุ้มครองและการสร้างความมั่งคั่งผ่านการประกันชีวิต การลงทุนในกรมธรรม์ประกันชีวิตไม่เพียงแต่ให้ความมั่นคงทางการเงินเท่านั้น แต่ยังเข้าเกณฑ์สำหรับการหักเงินตามมาตรา 80C อีกด้วย ซึ่งทำให้มั่นใจได้ว่าการตัดสินใจด้านประกันภัยของพวกเขาสอดคล้องกับ การวางแผนเกษียณอายุโดยรวมในอินเดีย

ใบรับรองการออมทรัพย์แห่งชาติ (สสช.)

Sharmas รวม NSC ไว้ในกลยุทธ์รายได้คงที่ โดยได้รับผลตอบแทนและสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่รับประกันไว้ NSC ซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยคงที่และการสนับสนุนจากรัฐบาล กลายเป็นแหล่งรายได้ที่เชื่อถือได้สำหรับพวกเขาในขณะเดียวกันก็มีส่วนร่วมในการวางแผนภาษีโดยรวมด้วย

ค่าเทอม

ในฐานะปู่ย่าตายายที่มีความรับผิดชอบ ครอบครัว Sharma อ้างว่าได้หักค่าเล่าเรียนที่จ่ายไปเพื่อการศึกษาของหลานสาว สิ่งนี้ไม่เพียงแต่สนับสนุนเส้นทางการศึกษาของหลานเท่านั้น แต่ยังใช้ประโยชน์จากสิทธิประโยชน์ 80C สำหรับค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการศึกษาอีกด้วย

โครงการออมทรัพย์สำหรับพลเมืองอาวุโส (SCSS): ในฐานะพลเมืองอาวุโส คุณชาร์มาสำรวจ SCSS ว่ามีข้อดีสองประการคือรายได้ประจำและการประหยัดภาษี โครงการดังกล่าวทำให้พวกเขามีช่องทางที่มีโครงสร้างในการออมเงิน เพื่อสร้างความมั่นคงทางการเงินในช่วงวัยเกษียณ

พันธบัตรโครงสร้างพื้นฐาน

การสำรวจทางเลือกในการลงทุนระยะยาว Sharma พิจารณาพันธบัตรโครงสร้างพื้นฐานที่รัฐบาลอนุมัติ พันธบัตรเหล่านี้ได้รับการออกแบบเพื่อให้ทุนแก่โครงการที่สำคัญๆ ไม่เพียงแต่เสนอการยกเว้นภาษีเท่านั้น แต่ยังสอดคล้องกับเป้าหมายในการมีส่วนร่วมในการพัฒนาประเทศในขณะเดียวกันก็รักษาอนาคตทางการเงินไว้ด้วย

ดอกเบี้ยบัญชีออมทรัพย์

คุณชาร์มาซึ่งต้องการผลตอบแทนจากการออมที่สูงขึ้น ได้ย้ายเงินทุนบางส่วนไปยังบัญชีออมทรัพย์ที่มีดอกเบี้ยสูง การเคลื่อนไหวนี้ไม่เพียงแต่ปรับปรุงผลตอบแทนของพวกเขาเท่านั้น แต่ยังทำให้พวกเขาได้รับประโยชน์จากการยกเว้น 80C จากดอกเบี้ยที่ได้รับ ซึ่งช่วยเพิ่มประสิทธิภาพโดยรวมของการออมของพวกเขา

เบี้ยประกันสุขภาพ

ด้วยความตระหนักถึงบทบาทที่สำคัญของสุขภาพในการเกษียณอายุ Sharma จึงลงทุนในกรมธรรม์ประกันสุขภาพ นอกเหนือจากการปกป้องความเป็นอยู่ที่ดีแล้ว เบี้ยประกันเหล่านี้ยังมีสิทธิ์ได้รับการหักเงิน 80C ซึ่งตอกย้ำแนวคิดที่ว่าการวางแผนเกษียณอายุที่ครอบคลุมครอบคลุมถึงการดูแลสุขภาพ

แจ้งกองทุนบำเหน็จบำนาญ

เมื่อพิจารณาถึงความสำคัญของแหล่งรายได้บำนาญ Sharma จึงสำรวจกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ได้รับแจ้ง การบริจาคให้กับกองทุนเหล่านี้ไม่เพียงแต่ช่วยให้พวกเขาสร้างคลังเงินบำนาญที่เชื่อถือได้ แต่ยังมีคุณสมบัติสำหรับการหักภาษีภายใต้มาตรา 80C ทำให้เป็นทางเลือกที่ชาญฉลาดสำหรับการวางแผนเกษียณอายุ

โครงการออมหุ้นราจิฟ คานธี (RGESS)

จากการเจาะลึกโอกาสในการประหยัดภาษีในตลาดหุ้น Sharma ถือว่า RGESS โครงการนี้ออกแบบมาเพื่อส่งเสริมการลงทุนในตราสารทุน ช่วยให้พวกเขามีส่วนร่วมในตลาดหุ้นพร้อมกับวางแผนเกษียณอายุได้อย่างมีประสิทธิภาพทางภาษี

การชำระคืนเงินต้นของสินเชื่อที่อยู่อาศัย

เมื่อตระหนักถึงศักยภาพที่ซ่อนอยู่ในสินเชื่อบ้านของพวกเขา Sharmas จึงรับทราบว่าการชำระคืนเงินต้นมีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์ 80C ขณะที่พวกเขายังคงชำระสินเชื่อที่อยู่อาศัย พวกเขาก็ลดภาระภาษีไปพร้อมๆ กัน ทำให้การเป็นเจ้าของบ้านเป็นส่วนสำคัญของกลยุทธ์การเกษียณอายุของพวกเขา

การศึกษาของเด็ก

การมีส่วนร่วมในการศึกษาของหลานสาวถือเป็นส่วนสำคัญของการวางแผน 80C ของ Sharmas เมื่อพิจารณาค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาแล้ว พวกเขาไม่เพียงแต่สนับสนุนความปรารถนาของหลานเท่านั้น แต่ยังปรับภาระภาษีให้เหมาะสมอีกด้วย

เงินฝากประจำระยะยาว

ในการแสวงหาการกระจายการลงทุนตราสารหนี้ Sharma เลือกใช้เงินฝากประจำระยะยาว เงินฝากเหล่านี้ไม่เพียงแต่ให้ความมั่นคงเท่านั้น แต่ยังมาพร้อมกับสิทธิประโยชน์ทางภาษีอีกด้วย ซึ่งส่งผลให้พอร์ตการลงทุนเพื่อการเกษียณโดยรวมมีความมีประสิทธิภาพทางภาษี ทั้งคู่เพลิดเพลินกับความอุ่นใจที่มาพร้อมกับกลยุทธ์การลงทุนที่มีความหลากหลายและได้รับการปรับปรุงด้านภาษี

ค่าอากรแสตมป์และค่าลงทะเบียน

ความสุขในการซื้อบ้านหลังใหม่ได้รับการเสริมด้วยการตระหนักว่าค่าอากรแสตมป์และค่าจดทะเบียนมีสิทธิ์ได้รับการหักลดหย่อนตามมาตรา 80C ผลประโยชน์ที่ไม่คาดคิดนี้ได้เพิ่มเงินทางการเงินให้กับการซื้อบ้านของพวกเขา ซึ่งสอดคล้องกับเป้าหมายการเกษียณอายุโดยรวมของพวกเขา

เมื่อครอบครัว Sharma ดำเนินขั้นตอนเหล่านี้ ผลงานการเกษียณอายุของพวกเขาก็เจริญรุ่งเรือง และพวกเขาพึงพอใจกับการรักษาอนาคตของตนเองไว้ บทสรุปของเรื่องราวของพวกเขาอยู่ที่การตระหนักว่าแนวทางแบบเป็นขั้นตอนซึ่งรวมผลประโยชน์ 80C ต่างๆ เข้าด้วยกัน ไม่เพียงแต่รับประกันความมั่นคงทางการเงินเท่านั้น แต่ยังเปิดทางสำหรับการเกษียณอายุโดยไร้กังวลอีกด้วย