สุดยอดคู่มือในการจัดการสินเชื่อที่อยู่อาศัยอย่างมืออาชีพในปี 2566

คุณกำลังซื้ออสังหาริมทรัพย์ในปี 2566 ด้วยการจำนองหรือไม่? ถ้าใช่ บทความนี้เหมาะสำหรับคุณ

การจำนองอาจเป็นเรื่องยุ่งยาก และสิ่งต่างๆ อาจเปลี่ยนไปได้หากคุณไม่ได้รับข้อมูลที่ดีพอ นั่นไม่ใช่โพรงกระต่ายที่คุณต้องการใช่ไหม ดังนั้น โปรดอ่านเพิ่มเติมเพื่อทำความเข้าใจทุกสิ่งเกี่ยวกับการจำนองที่คุณต้องรู้ก่อนที่จะทำการจำนอง

สินเชื่อที่อยู่อาศัยโดยสังเขป

การจำนองเป็นเงินกู้ที่มีหลักประกันซึ่งทำให้คุณได้รับเงินทุนโดยการจำนำทรัพย์สินของคุณ เรียกอีกอย่างว่าเงินกู้กับทรัพย์สิน เหตุผลที่เรียกว่าสินเชื่อที่มีหลักประกันคือธนาคารหรือสถาบันการเงินใด ๆ จะยึดทรัพย์สินของคุณจนกว่าคุณจะชำระคืนเงินกู้ ในกรณีนี้ เนื่องจากคุณเป็นเจ้าของทรัพย์สิน คุณจึงเป็นผู้จำนอง และธนาคารหรือสถาบันการเงินเรียกว่าผู้รับจำนอง

เมื่อผู้จำนองและผู้รับจำนองทำสัญญาทั้งสองฝ่ายก็ลงนามในโฉนดจำนอง โฉนดจำนองประกอบด้วยรายละเอียดของข้อตกลงระหว่างทั้งสองฝ่าย มูลค่าของเงินกู้ ระยะเวลาของเงินกู้ ดอกเบี้ยที่ต้องชำระ ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ และข้อกำหนดและเงื่อนไขที่เกี่ยวข้อง

คุณในฐานะผู้จำนองจะต้องชำระคืนเงินกู้พร้อมดอกเบี้ยในช่วงระยะเวลาหนึ่ง หลังจากเวลานี้คุณจะได้รับชื่อที่ชัดเจนของทรัพย์สิน ในกรณีที่คุณไม่ชำระคืนเงินกู้ ธนาคารหรือสถาบันการเงินจะเรียกร้องทรัพย์สินและจะขายหรือประมูลทรัพย์สินนั้นเพื่อให้ครอบคลุมการชำระเงินของพวกเขา

การจำนองเป็นรูปแบบทั่วไปของการจัดหาเงินทุนโดยธนาคารและสถาบันการเงิน เมื่อธนาคารจัดหาเงินทุนสำหรับการซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการอยู่อาศัยหรือการก่อสร้างบ้าน ทรัพย์สินของผู้จำนองจะเรียกว่า “หลักประกันหลัก”

สิทธิ์ในการจำนอง

สมมติว่าคุณต้องการซื้ออสังหาริมทรัพย์ในมุมไบ เนื่องจาก ราคาบ้านในมุมไบ นั้นสูง ก่อนอื่นคุณต้องรู้จำนวนเงินที่คุณสามารถรวบรวมได้ ดังนั้น เรามาทำความเข้าใจกันก่อนว่าคุณมีสิทธิ์หรือไม่ มันแตกต่างกันสำหรับผู้สมัครที่ได้รับเงินเดือนและผู้ประกอบอาชีพอิสระ

หากคุณเป็นผู้สมัครที่ได้รับเงินเดือน

ในฐานะผู้สมัครที่ได้รับเงินเดือน นี่คือสามสิ่งที่ทำให้คุณมีสิทธิ์รับจำนอง:

• คุณต้องเป็นพลเมืองที่อาศัยอยู่ในอินเดีย
• อายุของคุณจะต้องอยู่ระหว่าง 28 ถึง 58
• คุณต้องเป็นมืออาชีพในการทำงานในบริษัทข้ามชาติ บริษัทเอกชน หรือบริษัทมหาชนที่มีประสบการณ์สามปี

หมายเหตุ: ขีดจำกัดสูงสุดของอายุจะถือเป็นอายุ ณ เวลาที่ครบกำหนดของเงินกู้

หากคุณเป็นผู้สมัครที่ประกอบอาชีพอิสระ

ในฐานะผู้สมัครที่ได้รับเงินเดือน นี่คือสามสิ่งที่ทำให้คุณมีสิทธิ์รับจำนอง:

• คุณต้องเป็นพลเมืองที่อาศัยอยู่ในอินเดีย
• อายุของคุณจะต้องอยู่ระหว่าง 25 ถึง 70
• คุณต้องพิสูจน์ว่าคุณมีแหล่งรายได้ที่มั่นคงและเชื่อถือได้

หมายเหตุ: ขีดจำกัดสูงสุดของอายุจะถือเป็นอายุ ณ เวลาที่ครบกำหนดของเงินกู้

ไม่ว่าในกรณีใด หากคุณมีคะแนน CIBIL ที่ดี ขั้นตอนการอนุมัติสินเชื่อจะง่ายขึ้นมาก

เอกสารที่จำเป็นสำหรับการจำนอง

หากคุณเป็นผู้สมัครที่มีเงินเดือนหรือประกอบอาชีพอิสระ คุณต้องส่งเอกสารด้านล่างพร้อมกับใบสมัครสินเชื่อของคุณ จำนวนเอกสารจะแตกต่างกันไปตามธนาคารหรือสถาบันการเงินต่างๆ แต่โดยทั่วไปแล้วจะมีการขอเอกสารด้านล่างเพื่อดำเนินการขอสินเชื่อของคุณ

เอกสารที่ผู้สมัครที่ได้รับเงินเดือนจำเป็นต้องส่ง:

• บัตร Aadhar
• หลักฐานที่อยู่
• การ์ดแพน
• สลิปเงินเดือนหกเดือน
• รายการเดินบัญชีธนาคารสามเดือนล่าสุด
• การคืนภาษีเงินได้ (ITRs)
• สำเนาเอกสารสิทธิของทรัพย์สิน

เอกสารที่ผู้สมัครประกอบอาชีพอิสระจำเป็นต้องส่ง:

• บัตร Aadhar
• หลักฐานที่อยู่
• การ์ดแพน
• รายการเดินบัญชีธนาคารหกเดือนล่าสุด
• สำเนาเอกสารสิทธิของทรัพย์สิน

ประเภทอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัย :

คุณสามารถชำระเงินกู้จำนองของคุณตามตัวเลือกประเภทอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมกับความสะดวกของคุณ นี่คืออัตราดอกเบี้ยสองประเภท:

• อัตราดอกเบี้ยลอยตัว
• อัตราดอกเบี้ยคงที่

อัตราดอกเบี้ยลอยตัว

หากคุณเลือกอัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัว อัตราดอกเบี้ยจะปรับตามเวลาจริง ดังนั้น อัตราดอกเบี้ยจึงไม่สามารถคาดการณ์ได้ และอาจเปลี่ยนแปลงเป็นระยะได้เช่นกัน มันเกี่ยวข้องโดยตรงกับต้นทุนส่วนเพิ่มของกองทุนตามอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ (MCLR)

อัตราดอกเบี้ยคงที่

หากคุณใช้อัตราดอกเบี้ยคงที่ อัตราดอกเบี้ยจะคงที่ตลอดอายุเงินกู้ คุณอาจเลือกใช้อัตราดอกเบี้ยคงที่หากคุณเลือกระยะเวลาเงินกู้ที่สั้นลง ในกรณีที่คุณกำลังมองหาเงินกู้ระยะยาว คุณอาจไม่ได้รับ อัตราดอกเบี้ยคงที่

ความแตกต่างระหว่างสินเชื่อบ้านและการจำนอง:

มักมีความสับสนระหว่างสินเชื่อบ้านกับการจำนอง นี่คือความแตกต่างระหว่างพวกเขา:

ประโยชน์และคุณสมบัติของการจำนอง:

ในฐานะผู้จำนอง มีความเสี่ยงค่อนข้างมาก และคุณจำเป็นต้องรู้ถึงประโยชน์ของการกู้จำนอง นี่คือประโยชน์ของการกู้เงินกับทรัพย์สิน:

• พวกเขาได้รับการอนุมัติอย่างง่ายดายเพราะมีความปลอดภัยในธรรมชาติ
• ดอกเบี้ยที่คุณจ่ายสำหรับเงินกู้จำนองนั้นต่ำกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลมาก
• พวกเขามีระยะเวลาการชำระหนี้ที่ยาวนานขึ้น
• คุณจะยังคงเป็นเจ้าของทรัพย์สินตามกฎหมายในขณะที่ใช้เงินจากเงินกู้
• คุณสามารถเรียกร้องการยกเว้นภาษีได้หากใช้เงินกู้เพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจ

หมายเหตุ: คุณไม่สามารถรับสิทธิประโยชน์ทางภาษีได้ หากคุณกำลังเปลี่ยนรูปทรัพย์สินที่จำนองหรือกำลังใช้เงินเพื่อการศึกษา การแต่งงาน หรือการพักผ่อน คุณไม่สามารถได้รับการยกเว้นภาษีภายใต้มาตรา 80C เช่นกัน

บทสรุป

คิดอย่างถี่ถ้วนในการตัดสินใจรับเงินกู้จำนอง เนื่องจากในกรณีที่ผิดนัดผู้รับจำนองจะได้รับสิทธิ์ในการขายทรัพย์สินของคุณเพื่อเรียกคืนค่าธรรมเนียม ก่อนสมัครขอสินเชื่อ เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมของธนาคารและสถาบันการเงินหลายแห่ง การรับทราบรายละเอียดเหล่านี้จะช่วยให้คุณตัดสินใจได้อย่างมีข้อมูล