ปัญญาประดิษฐ์ในธนาคาร 2021: วิธีที่ธนาคารใช้ AI

ในช่วงหลายทศวรรษที่ผ่านมา ปัญญาประดิษฐ์ได้ปรับปรุงการดำเนินงานขององค์กรต่างๆ ในอุตสาหกรรมการธนาคารและการเงิน พวกเขาใช้โซลูชันที่ใช้ AI ที่สร้างโดยบริษัทพัฒนาซอฟต์แวร์ด้านการธนาคารที่พวกเขาจ้าง เพื่อปรับปรุงพื้นที่เฉพาะของงาน

AI ในระบบธนาคารช่วยให้ผู้ใช้ได้สัมผัสกับบริการส่วนบุคคล เลือกอัตราเงินกู้ตามความต้องการและความชอบ ในขณะที่ผู้เชี่ยวชาญด้านการธนาคารสามารถใช้ระบบอัตโนมัติของกระบวนการประจำ แต่การนำ AI ไปใช้ในอุตสาหกรรมไม่ได้หยุดอยู่แค่ตัวอย่างเหล่านี้เท่านั้น

ในบทความนี้ เราจะสาธิตตัวอย่างการใช้ปัญญาประดิษฐ์ในภาคการธนาคาร

สถานะของปัญญาประดิษฐ์ในการธนาคารคืออะไร?

ปัญญาประดิษฐ์สามารถปรับปรุงและรวมงานที่ทำซ้ำๆ และวิเคราะห์ข้อมูลและข้อมูลได้เร็วกว่ามนุษย์

ด้วยเหตุนี้ AI จึงมีอิทธิพลต่ออุตสาหกรรมการธนาคารและการเงิน ในขณะที่ผู้เชี่ยวชาญคาดการณ์ว่าภายในปี 2566 ธนาคารคาดว่าจะประหยัดเงินได้ 447 พันล้านดอลลาร์โดยการใช้แอป AI

AI ได้เจาะพื้นที่ธนาคารต่างๆ รวมไปถึง:

• การตรวจสอบการฉ้อโกงในธนาคาร
• กระบวนการอัตโนมัติ
• การเก็บรวบรวมข้อมูลและการวิเคราะห์
• การบริหารความเสี่ยง
• ประสบการณ์ของลูกค้า
• การตัดสินใจ

ประโยชน์ของ AI ในการธนาคารคืออะไร?

ลดต้นทุนการดำเนินงานและความเสี่ยง

การธนาคารและการเงินเป็นอุตสาหกรรมบางส่วนที่ใช้การดำเนินการทางดิจิทัลสำหรับงานส่วนใหญ่ ถึงกระนั้น หลายคนต้องการความช่วยเหลือจากมนุษย์ ซึ่งมักหมายถึงงานเอกสารที่หนักหน่วง กระบวนการดังกล่าวอาจใช้เวลานานและต้องใช้ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานที่เกี่ยวข้องกับข้อผิดพลาดที่อาจเกิดขึ้นจากมนุษย์

เมื่อรวมกับเทคโนโลยีกระบวนการอัตโนมัติของหุ่นยนต์ (RPA) ซอฟต์แวร์ที่ใช้ AI มุ่งเป้าไปที่การปรับปรุงการดำเนินการที่มักเกิดข้อผิดพลาดและใช้เวลานาน เช่น การป้อนข้อมูลลูกค้าในสัญญาและแบบฟอร์ม

เพิ่มความพึงพอใจและความภักดีของลูกค้า

ผู้คนต้องการให้ธนาคารเปิดตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน แต่ดูเหมือนเป็นไปไม่ได้ เราต้องการพวกเขาในตอนเย็นหรือวันหยุด แต่ศูนย์บริการที่มีเวลารอนานเป็นวิธีเดียวที่จะใช้บริการธนาคารในช่วงเวลาเหล่านี้

ด้วยความช่วยเหลือของเทคโนโลยี AI ประสบการณ์ของลูกค้าในการธนาคารสามารถเปลี่ยนแปลงได้ ผู้ช่วยสนทนาเป็นหนึ่งในผลประโยชน์ที่ใหญ่ที่สุดในการพัฒนาด้านการธนาคารและการเงิน

Chatbots พร้อมให้บริการทุกวันตลอด 24 ชั่วโมง และได้รับการฝึกฝนให้ตอบคำถามของผู้บริโภคเพื่อจัดการกับงานธนาคารมาตรฐานส่วนใหญ่ที่ต้องมีปฏิสัมพันธ์ส่วนตัว

ปรับปรุงการตรวจจับการฉ้อโกงและการปฏิบัติตามกฎระเบียบ

การธนาคารและการเงินมักตกเป็นเป้าหมายของแฮ็กเกอร์ในโลกไซเบอร์ ดังนั้นการตรวจจับการฉ้อโกงจึงเป็นพื้นที่ที่ปัญญาประดิษฐ์สามารถเพิ่มระดับการป้องกันได้

ข้อมูลจำนวนมหาศาลที่จัดเก็บไว้ในธนาคารและสถาบันการเงินสามารถใช้เป็นแหล่งข้อมูลในการตรวจจับการฉ้อโกงได้ อัลกอริธึมกำลังก้าวหน้ามากขึ้นในการตรวจจับรูปแบบที่เกี่ยวข้องกับการฉ้อโกงและป้องกันกิจกรรมที่เป็นอันตราย

การธนาคารเป็นหนึ่งในอุตสาหกรรมที่ต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบต่างๆ เพื่อให้บริการที่น่าเชื่อถือและปราศจากความเสี่ยงแก่ลูกค้า เพื่อลดต้นทุนที่สำคัญเหล่านี้ พวกเขาใช้ผู้ช่วยเสมือนที่ใช้ AI ในการปฏิบัติตามกฎระเบียบ

ดังนั้นจึงช่วยในการตรวจสอบธุรกรรม การบันทึกข้อมูล และการตรวจสอบเพื่อให้แน่ใจว่าการดำเนินงานสอดคล้องกับระบบต่างๆ

สินเชื่อที่เพิ่มขึ้นและการตัดสินใจด้านเครดิต

เช่นเดียวกับสถาบันอื่นๆ ธนาคารใช้ระบบที่ใช้ AI เพื่อปรับปรุงกระบวนการตัดสินใจ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง พวกเขาต้องการข้อมูลเชิงลึกที่มีคุณค่าในการตัดสินใจเกี่ยวกับสินเชื่อและสินเชื่ออย่างมีข้อมูล

การตัดสินใจดังกล่าวมักขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายอย่าง รวมถึงประวัติเครดิต ข้อมูลอ้างอิง คะแนนเครดิต เพื่อให้แน่ใจว่าบุคคลนั้นมีความน่าเชื่อถือ

เพื่อหลีกเลี่ยงแนวทางที่ลำเอียงและข้อผิดพลาดที่เป็นไปได้ ธนาคารต่างๆ จึงใช้ระบบการตัดสินใจสินเชื่อและสินเชื่อแบบ AI และอัลกอริธึมการเรียนรู้ของเครื่อง

อะไรคือตัวอย่างของปัญญาประดิษฐ์ในการธนาคาร?

แชทบอทที่เปิดใช้งาน AI

Chatbots เป็นหนึ่งในตัวอย่างที่นิยมใช้กันมากที่สุดในการนำปัญญาประดิษฐ์มาประยุกต์ใช้ในการธนาคาร อินเทอร์เฟซการสนทนาเหล่านี้สามารถสื่อสารกับลูกค้าในนามของผู้เชี่ยวชาญของธนาคารเมื่อไม่มีให้สำหรับการสื่อสารแบบตัวต่อตัว

โดยอาศัยการประมวลผลภาษาธรรมชาติ พวกเขาได้รับการฝึกฝนให้รู้จักรูปแบบคำพูดของมนุษย์และแนะนำคำตอบที่เกี่ยวข้อง Chatbots ถูกรวมเข้ากับแอปพลิเคชันธนาคารบนมือถือและเว็บไซต์เพื่อให้คำปรึกษาเกี่ยวกับบริการธนาคารหรือช่วยเหลือลูกค้าเกี่ยวกับปัญหาง่ายๆ

ในปี 2018 Bank of America ได้เปิดตัวแชทบ็อต "Erika" ซึ่งให้บริการผู้คนกว่า 10 ล้านคน และสามารถจดจำคำถามที่ลูกค้าอาจถามผู้เชี่ยวชาญของธนาคารได้ประมาณ 500,000 คำถาม

ฟังก์ชั่นธนาคารบนมือถือ

แอพธนาคารบนมือถือกำลังได้รับความนิยมมากขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งหลังจากการล็อกดาวน์ของ COVID-19 ซึ่งช่วยเพิ่มความคล่องตัวในการทำธุรกรรมออนไลน์ ด้วยเหตุผลนี้ ธนาคารจึงลงทุนในฟังก์ชันการทำงานของอุปกรณ์เคลื่อนที่เพื่อให้มีการใช้งานในเชิงรุก เป็นส่วนตัว และเป็นส่วนตัวมากขึ้น

ต้องขอบคุณปัญญาประดิษฐ์ นักพัฒนาซอฟต์แวร์สามารถปรับปรุงแอพมือถือด้วยคุณสมบัติขั้นสูง ตัวอย่างเช่น สามารถใช้ผู้ช่วยเสียงที่จะเข้าใจคำสั่งเสียงของลูกค้าและทำธุรกรรมเฉพาะ เช่น การโอนเงิน เป็นต้น

ขณะนี้แอปธนาคารบนมือถือสามารถติดตามพฤติกรรมของผู้ใช้และให้คำแนะนำส่วนบุคคลได้ คำแนะนำที่ขับเคลื่อนโดย AI ให้บริการลูกค้าเพื่อค้นหาบริการที่ต้องการได้เร็วยิ่งขึ้น ทำให้ประสบการณ์ของลูกค้าเป็นที่ต้องการมากขึ้น

ฟังก์ชันอัจฉริยะสำหรับการวิเคราะห์ข้อมูล

เทคโนโลยี AI และ ML ทำให้ธนาคารข้อมูลและสถาบันการเงินจำนวนเทราไบต์รวบรวมและจัดเก็บมีค่ามากขึ้นสำหรับการตัดสินใจ ข้อมูลจะได้รับการวิเคราะห์สำหรับเรื่องต่างๆ และการจัดการความเสี่ยงเป็นหนึ่งในกรณีการใช้งานที่ได้รับความนิยม

ดังที่ได้กล่าวมาแล้ว การตัดสินใจกู้เงินและสินเชื่อขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย หากธนาคารให้สินเชื่อแก่ผู้ที่ไม่มีความน่าเชื่อถือ พวกเขาจะได้รับผลกระทบทางการเงิน ดังนั้น พวกเขาจึงจำเป็นต้องใช้อัลกอริธึมอัจฉริยะเพื่อจัดการความเสี่ยงเหล่านั้น และสามารถแยกความแตกต่างระหว่างคนที่ใช้เงินสดกับผู้ที่ไม่สามารถจ่ายได้

AI ยังใช้ในการทำนายสภาวะตลาด AlphaSense เครื่องมือค้นหา AI สำหรับองค์กรใช้การประมวลผลภาษาธรรมชาติเพื่อวิเคราะห์การค้นหาคำหลักและค้นพบแนวโน้มและการเปลี่ยนแปลงในตลาด และให้บริการลูกค้าองค์กรเกือบ 2,000 ราย โซลูชันการตรวจสอบข้อมูลของ Logit.io เป็นอีกแพลตฟอร์มหนึ่งในตลาดนี้ที่สามารถช่วยเหลือธุรกิจโดยเสนอการตรวจสอบบันทึกและเมตริกที่ผลิตโดย AI

โซลูชั่นการรักษาความปลอดภัยที่ขับเคลื่อนด้วย AI

การฉ้อโกงบัตรเครดิตเป็นหนึ่งในประเภทการขโมยข้อมูลส่วนบุคคลที่ได้รับความนิยมมากที่สุดตามรายงานของ Federal Trade Commission ด้วยความสามารถของ AI ธนาคารจึงสามารถวิเคราะห์และรับรู้รูปแบบที่เป็นอันตรายเพื่อตรวจจับและป้องกันการฉ้อโกง

ตาม Business Insider JPMorgan Chase ใช้แอปพลิเคชันตรวจจับการฉ้อโกง: รายละเอียดบัตรเครดิตจะถูกส่งไปยังศูนย์ข้อมูลพิเศษเพื่อตัดสินใจว่าธุรกรรมนั้นเป็นการฉ้อโกงหรือไม่

บทสรุป

มีตัวอย่างมากมายเกี่ยวกับการนำ AI มาใช้ในอุตสาหกรรมการเงิน แบบสำรวจที่จัดทำโดย OpenText รายงานว่าธนาคาร 80% ตระหนักถึงข้อดีของ AI ในขณะที่ 75% ใช้แล้วและ 46% วางแผนที่จะนำไปใช้ในไม่ช้า

ระบบที่ใช้ AI กำลังกลายเป็นส่วนสำคัญขององค์กรหลายแห่งในด้านการธนาคารและการเงิน ซึ่งช่วยให้บริษัทโดดเด่นในตลาด เทคโนโลยีนี้ได้รับความนิยมเนื่องจากลดต้นทุนการดำเนินงาน ปรับปรุงประสบการณ์ลูกค้า และกระบวนการอัตโนมัติ

มีความคิดเกี่ยวกับเรื่องนี้หรือไม่? แจ้งให้เราทราบด้านล่างในความคิดเห็นหรือดำเนินการสนทนาไปที่ Twitter หรือ Facebook ของเรา

คำแนะนำของบรรณาธิการ:

• สหราชอาณาจักรหรือเยอรมนีเป็นผู้นำในการผลิตโดยใช้ AI หรือไม่?
• เทคโนโลยีเปลี่ยนการเงินส่วนบุคคลอย่างไร
• การประยุกต์ใช้ปัญญาประดิษฐ์ที่เกิดขึ้นใหม่ในอุตสาหกรรมการธนาคาร
• แอพไหนดีที่สุดในการรับเงินกู้ทันที?