แผนการลงทุนที่ดีที่สุดสำหรับผู้เกษียณอายุ

การออมเพื่อการเกษียณเป็นส่วนสำคัญของการวางแผนการเงินที่มนุษย์เงินเดือนและผู้ประกอบอาชีพอิสระทุกคนต้องให้ความสำคัญในชีวิต สิ่งที่ทำให้มันสำคัญมากคือแง่มุมของความเป็นอิสระทางการเงินและความปลอดภัยที่มาพร้อมกับมัน

อย่างไรก็ตาม ความสำเร็จของการวางแผนเกษียณขึ้นอยู่กับตราสารการลงทุนที่เราเลือกสำหรับพอร์ตโฟลิโอเป็นส่วนใหญ่ ที่กล่าวว่าให้เราดูแผนการลงทุนที่ดีที่สุดสำหรับผู้เกษียณอายุหรือผู้สูงอายุที่ช่วยสร้างคลังข้อมูลอย่างมีประสิทธิภาพ

แผนการลงทุนที่ดีที่สุดสำหรับการเกษียณอายุคืออะไร?

ตัวเลือกการลงทุนที่เหมาะสำหรับการวางแผนเกษียณจะช่วยให้นักลงทุนมีรายได้ประจำและยังช่วยให้พวกเขาสะสมความมั่งคั่ง อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่ทุกตัวเลือกการลงทุนที่ให้ประโยชน์ทั้งสองอย่าง ด้วยเหตุนี้จึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องระบุเป้าหมายการลงทุนและวัตถุประสงค์ในการออมก่อน จากนั้นจึงค่อยตัดสินใจว่าแผนการลงทุนใดจะพิสูจน์ได้ว่ามีประสิทธิภาพมากที่สุดในการบรรลุเป้าหมายดังกล่าว

ตัวอย่างเช่น ผู้รับบำนาญที่มีรายได้ประจำอยู่แล้วไม่จำเป็นต้องมุ่งเน้นไปที่การสร้างรายได้ประจำ พวกเขาสามารถเพิ่มกองทุนรวมในพอร์ตการลงทุนเพื่อช่วยให้พวกเขาสะสมความมั่งคั่งในช่วงหลายปีที่ผ่านมา

ในทางตรงกันข้าม บุคคลที่ไม่น่าจะได้รับเงินบำนาญใดๆ สามารถวางแผนพอร์ตโฟลิโอของตนในลักษณะที่จะช่วยให้พวกเขาสร้างรายได้อย่างสม่ำเสมอ

เมื่อแต่ละคนระบุความต้องการและความต้องการทางการเงินที่เพียงพอเพื่อนำไปสู่ชีวิตที่สุขสบายทางการเงินหลังเกษียณแล้ว พวกเขาสามารถวางแผนการลงทุนในทางเลือกต่างๆ ได้

ก. ทางเลือกการลงทุนเพื่อรายได้ต่อเดือน

มีตัวเลือกการลงทุนมากมายในตลาดที่ให้รายได้ประจำแก่นักลงทุน

นี่คือรายการตัวเลือกการลงทุนที่ดีที่สุดสำหรับผู้รับบำนาญและผู้สูงอายุ

เงินฝากประจำและเงินฝากประจำ

ตัวเลือกการออมทั้งสองนี้ค่อนข้างเป็นที่นิยมในหมู่ผู้เกษียณอายุ เนื่องจากทั้ง FD และ RD ให้อัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าเมื่อเทียบกับตราสารการออมแบบดั้งเดิม และไม่ต้องเผชิญกับความผันผวนของตลาด เช่น ตัวเลือกการลงทุนที่เชื่อมโยงกับตลาด นอกจากนี้ อัตราดอกเบี้ยที่เสนอให้กับผู้สูงอายุยังสูงกว่าที่เสนอให้กับบุคคลทั่วไปอีกด้วย

มาตรา 80TTB ของพระราชบัญญัติภาษีเงินได้ระบุว่ารายได้ดอกเบี้ยสูงสุด Rs. 50,000 pa สำหรับผู้สูงอายุได้รับการยกเว้นไม่ต้องเสียภาษี

โครงการรายได้รายเดือนที่ทำการไปรษณีย์

Post Office Monthly Income Scheme หรือ POMIS ยังเสนอรายได้ประจำทุกเดือน ทำให้เป็นหนึ่งในแผนการลงทุนที่ดีที่สุด แผนการออมมีอายุ 5 ปี และให้สิทธิประโยชน์ทางภาษี อย่างไรก็ตาม POMIS เวอร์ชันเซิร์ฟเวอร์ภาษีให้สิทธิประโยชน์ทางภาษีสำหรับการฝากเงินสูงถึง Rs 1.5 แสนบาท และดอกเบี้ยรับก็ต้องเสียภาษีด้วย

โครงการออมทรัพย์เพื่อผู้สูงอายุ

โครงการออมเงินเพื่อผู้สูงอายุ หรือ SCSS นับเป็นหนึ่งในแผนการลงทุนที่ดีที่สุดสำหรับผู้สูงอายุ โดยเฉพาะผู้ที่กำลังมองหาแผนการออมระยะยาวที่ให้ผลตอบแทนและผลตอบแทนที่ดี อัตราดอกเบี้ยที่นำเสนอใน SCSS นั้นสูงกว่าการลงทุนในตราสารหนี้ เช่น เงินฝากประจำและแผนการออมแบบปกติ นอกจากนี้ บุคคลทั่วไปยังได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีสูงสุด 1,000 บาท 1.5 แสนต่อปีภายใต้มาตรา 80C ของพระราชบัญญัติภาษีเงินได้

จำนวนเงินลงทุนสูงสุดใน SCSS จำกัดไว้ที่ Rs 15 แสน และโครงการมีระยะเวลาครบกำหนด 5 ปี ซึ่งสามารถขยายได้อีก 3 ปี นอกจากนี้ บุคคลธรรมดายังต้องเพิ่มผู้ได้รับการเสนอชื่อในบัญชี SCSS เพื่อให้สามารถโอนคลังข้อมูลสะสมให้พวกเขาได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งใคร ๆ ก็สามารถใช้ประโยชน์จากโครงการได้อย่างง่ายดายที่ที่ทำการไปรษณีย์หรือสถาบันการธนาคารที่เป็นที่รู้จักในอินเดีย

บุคคลสามารถใช้เครื่องคำนวณการลงทุนเฉพาะเพื่อกำหนดผลตอบแทนโดยประมาณผ่านแต่ละตัวเลือก พวกเขายังสามารถเปรียบเทียบความสามารถในการทำกำไรของแต่ละรูปแบบและเลือกแผนการลงทุนที่ดีที่สุดซึ่งตรงกับความต้องการของพวกเขามากที่สุด

B. แผนการลงทุนที่ดีที่สุดเพื่อการเติบโต

ผู้สูงอายุมีทางเลือกในการลงทุนที่หลากหลายซึ่งสามารถช่วยอำนวยความสะดวกในการเติบโตของพอร์ตการลงทุนและช่วยเร่งการสะสมความมั่งคั่ง

เครื่องมือการลงทุนต่อไปนี้สามารถช่วยให้ผู้เกษียณอายุสร้างผลตอบแทนที่ปรับตามอัตราเงินเฟ้อและสะสมความมั่งคั่ง -

กองทุนรวม

การลงทุนในกองทุนรวมถือเป็นหนึ่งในวิธีสร้างความมั่งคั่งที่มีประสิทธิภาพมากที่สุด เนื่องจากเป็นทางเลือกที่ทราบกันดีว่าเสนอการคืนภาษีที่ปรับตามอัตราเงินเฟ้อและสิทธิประโยชน์ทางภาษี บุคคลธรรมดายังสามารถฝากเงินของตนไว้ในกองทุนรวมเพื่อการประหยัดภาษี – ELSS ซึ่งให้สิทธิ์แก่นักลงทุนในการลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง Rs. 1.5 แสนภายใต้มาตรา 80C ของพระราชบัญญัติภาษีเงินได้

อย่างไรก็ตาม ก่อนลงทุนในกองทุนรวม บุคคลควรทราบว่าตัวเลือกการลงทุนมีความเสี่ยงและมีแนวโน้มที่จะเกิดความผันผวนของตลาด ด้วยเหตุนี้จึงเป็นสิ่งสำคัญที่แต่ละคนเลือกตัวเลือกกองทุนรวมที่เหมาะสมกับความสามารถในการรับความเสี่ยงและช่วยสร้างผลตอบแทนที่มั่นคง การเปิดเผยพอร์ตโฟลิโอให้กับกองทุนรวมที่มีความเสี่ยงสามารถเอาชนะจุดประสงค์ของการสร้างความมั่งคั่งท่ามกลางความผันผวนของตลาดได้ ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องมีแนวทางการลงทุนที่สมดุล

ระบบบำเหน็จบำนาญแห่งชาติ

บุคคลที่มีอายุระหว่าง 18-65 ปีสามารถใช้ประโยชน์จากโครงการเงินบำนาญแห่งชาติหรือ NPS ภายใต้ตัวเลือกที่ใช้งานอยู่ ตัวเลือกการลงทุนจะช่วยให้บุคคลสามารถส่งเงินสนับสนุนไปยังหลักทรัพย์ของบริษัทและรัฐบาล และตราสารทุนได้ ในทางกลับกัน ตัวเลือกอัตโนมัติจะช่วยอำนวยความสะดวกในการจัดสรรสินทรัพย์ตามอายุของนักลงทุน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ผู้สูงอายุมีทางเลือกในการต่ออายุโครงการได้ถึงอายุ 70 ​​ปีเช่นกัน

NPS ยังมีสิทธิ์ได้รับการลดหย่อนภาษีสูงสุด 1,000 บาท 1.5 แสนต่อปี ตามมาตรา 80ค. นอกจากนี้ มาตรา 80CCD ยังให้สิทธิ์ผู้ถือ NPS ในการหักเงินเพิ่มเติมสูงสุดถึง Rs 50,000 ต่อปี ควรสังเกตว่า NPS ไม่จำเป็นต้องให้ผลตอบแทนที่สม่ำเสมอ อย่างไรก็ตาม วิธีนี้ช่วยสร้างผลตอบแทนสูงและเพิ่มเงินทุนโดยการพักเงินไว้ที่ NPS ที่มุ่งเน้นกองทุนตราสารทุน ซึ่งจำกัดไว้ที่ 75%

นอกจากนี้ ทางเลือกในการลงทุนที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลหลายแห่งสำหรับผู้รับบำนาญและผู้สูงอายุมีเป้าหมายเพื่อระดมเงินออมเพื่อสร้างความมั่งคั่ง ขึ้นอยู่กับเป้าหมายการลงทุนและความสามารถทางการเงิน ผู้รับบำนาญสามารถรวมเงินของพวกเขาไว้ในตัวเลือกมากกว่าหนึ่งตัวเลือกเพื่อใช้แนวทางที่สมดุล

แนวทางดังกล่าวจะช่วยกระจายความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องและทำให้มีรายได้ที่สม่ำเสมอ การมีคลังข้อมูลที่แข็งแกร่งสำหรับชีวิตหลังเกษียณจะทำให้มั่นใจได้ว่าบุคคลทั่วไปจะมีมาตรฐานการครองชีพที่สะดวกสบายและดำเนินชีวิตประจำวันต่อไปโดยไม่ต้องเครียดกับเงินออม