การจัดทำงบประมาณก่อนซื้อ: เคล็ดลับสำหรับผู้ซื้อบ้านเป็นครั้งแรก

การซื้อบ้านหลังแรกของคุณเป็นเหตุการณ์สำคัญที่น่าตื่นเต้น แต่ความกระตือรือร้นเพียงอย่างเดียวจะไม่เปลี่ยนความฝันของคุณให้เป็นจริง ผู้ซื้อครั้งแรกหลายคนมองข้ามขั้นตอนที่สำคัญ: การวางแผนทางการเงินและการจัดทำงบประมาณอย่างระมัดระวัง การตัดสินใจซื้อบ้านมีมากกว่าการเลือกสถานที่และจินตนาการถึงการตกแต่ง - มันต้องใช้กลยุทธ์ทางการเงินที่มีระเบียบวินัยทำความเข้าใจพฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณและการออมที่สอดคล้องกัน การจัดทำงบประมาณที่มีประสิทธิภาพไม่ใช่การกระทำเดียว มันเป็นกระบวนการต่อเนื่องที่เกี่ยวข้องกับเทคนิคที่หลากหลายการวิเคราะห์อย่างรอบคอบและเป้าหมายที่ชัดเจน หากไม่มีการจัดทำงบประมาณที่เหมาะสมเส้นทางสู่การเป็นเจ้าของบ้านอาจกลายเป็นเรื่องเครียดหรือไม่สามารถบรรลุได้อย่างรวดเร็ว

ดังนั้นก่อนที่คุณจะเริ่มค้นหาบ้านให้ผ่านบทความนี้ ที่นี่เราให้บริการเคล็ดลับการจัดทำงบประมาณที่สามารถดำเนินการได้เพื่อให้คุณสามารถนำทางการเดินทางของคุณไปสู่การเป็นเจ้าของบ้านได้อย่างราบรื่น

ค่าใช้จ่ายที่แท้จริงของการเป็นเจ้าของบ้าน : มากกว่าราคาบ้าน

การซื้อบ้านหมายถึงมากกว่าแค่การประชุมราคา นอกเหนือจากราคาที่ระบุไว้แล้วยังมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเช่นค่าธรรมเนียมปิดภาษีทรัพย์สินประกันบ้านและค่าบำรุงรักษาอย่างต่อเนื่อง ผู้ซื้อครั้งแรกจำนวนมากประเมินค่าใช้จ่ายเหล่านี้ต่ำเกินไปซึ่งอาจนำไปสู่ความเครียดทางการเงิน ตัวอย่างเช่นค่าใช้จ่ายในการปิดมักจะอยู่ในช่วง 2% ถึง 5% ของราคาซื้อและการบำรุงรักษาอาจมีราคาประมาณ 1% ต่อปี การรับรู้ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเหล่านี้ก่อนช่วยให้คุณเตรียมความพร้อมและตรวจสอบให้แน่ใจว่าแผนการจัดทำงบประมาณของคุณรวมถึงปัจจัยสำคัญเหล่านี้

การใช้เทคนิคการจัดทำงบประมาณที่พิสูจน์แล้ว

วิธีการจัดทำงบประมาณที่มีประสิทธิภาพอย่างหนึ่งที่ช่วยผู้ซื้อครั้งแรกในการจัดระเบียบการเงินของพวกเขาคือกฎงบประมาณ 50/30/20 การทำตามวิธีการนี้หมายความว่าคุณต้องจัดสรรรายได้ 50% ให้กับสิ่งจำเป็นเช่นที่อยู่อาศัยและสาธารณูปโภค 30% ต่อความต้องการส่วนบุคคลเช่นความบันเทิงและ 20% ต่อการออมและการชำระหนี้ การใช้กฎนี้ก่อนกำหนดสามารถเพิ่มการประหยัดเงินดาวน์ของคุณและลดความเครียดทางการเงินเมื่อถึงเวลาซื้อบ้านของคุณ การประยุกต์ใช้กฎนี้อย่างต่อเนื่องไม่เพียง แต่ช่วยให้คุณประหยัด แต่ยังสร้างวินัยทางการเงินที่จำเป็นสำหรับการเป็นเจ้าของบ้านที่ประสบความสำเร็จ

การสร้างไทม์ไลน์การซื้อบ้านที่สมจริง

การตั้งค่าไทม์ไลน์ที่สมจริงสำหรับการซื้อบ้านของคุณเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับความมั่นคงทางการเงิน ผู้ซื้อจำนวนมากรู้สึกกดดันที่จะเร่งกระบวนการส่งผลให้เงินออมไม่เพียงพอและความเครียดทางการเงิน วิเคราะห์การออมในปัจจุบันรายได้รายเดือนและหนี้คงค้างอย่างสมจริง หากคุณพบว่าสถานะทางการเงินของคุณต้องการการปรับปรุงให้ขยายระยะเวลาของคุณเพื่อลดแรงกดดัน ควรให้ตัวเองอย่างน้อยหนึ่งปีในการสร้างการออมที่สำคัญและปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ

การประเมินสุขภาพทางการเงินของคุณ: หนี้รายได้และคะแนนเครดิต

การประเมินสุขภาพทางการเงินของคุณเป็นขั้นตอนสำคัญก่อนที่จะพิจารณาเจ้าของบ้าน ผู้ให้กู้ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้ต่อรายได้ของคุณอย่างใกล้ชิดคะแนนเครดิตและความมั่นคงในการจ้างงานเมื่อตัดสินใจเลือกสิทธิ์จำนองของคุณ ตั้งเป้าหมายที่จะลดหนี้ของคุณและชำระค่าใช้จ่ายตรงเวลาอย่างต่อเนื่องเพื่อปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ คะแนนเครดิตที่ได้รับการปรับปรุงมักส่งผลให้เงื่อนไขการจำนองที่ดีขึ้นอาจช่วยประหยัดได้หลายพันตลอดชีวิตของเงินกู้ การตรวจสอบและเพิ่มสถานะทางการเงินของคุณเป็นประจำทำให้คุณได้รับการเตรียมพร้อมสำหรับความมุ่งมั่นทางการเงินที่สำคัญนี้

การกำหนดเป้าหมายการออมที่ชัดเจนและทำได้

การตั้งค่าเป้าหมายการออมที่ชัดเจนและทำได้เป็นกุญแจสำคัญในการจัดทำงบประมาณอย่างมีประสิทธิภาพสำหรับการซื้อบ้านของคุณ พิจารณาว่าคุณต้องการเงินดาวน์มากเพียงใดและตั้งเป้าหมายทั้งระยะสั้นและระยะยาว การแบ่งเป้าหมายการออมของคุณเป็นเป้าหมายรายเดือนหรือรายไตรมาสทำให้สามารถจัดการได้มากขึ้นและลดการล่อลวงให้เกินค่า การตรวจสอบและปรับเป้าหมายเป็นประจำสามารถทำให้คุณมีแรงจูงใจและติดตามการเข้าถึงความฝันของเจ้าของบ้านโดยไม่ต้องเครียดทางการเงิน

ทำความเข้าใจกับตัวเลือกการจำนองและการชำระเงิน

การเลือกการจำนองที่ถูกต้องเป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้ซื้อบ้านครั้งแรก การจำนองมีหลายประเภทรวมถึงสินเชื่อทั่วไปสินเชื่อ FHA และสินเชื่อ VA แต่ละรายการมีข้อกำหนดการชำระเงินดาวน์และอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกัน โดยทั่วไปแล้วสินเชื่อทั่วไปต้องการการชำระเงินลดลง 10%-20%ในขณะที่สินเชื่อ FHA นั้นน่าสนใจสำหรับผู้ซื้อครั้งแรกเนื่องจากพวกเขาเสนอการชำระเงินที่ต่ำกว่าประมาณ 3.5% การทำความเข้าใจกับตัวเลือกเหล่านี้ช่วยให้คุณสามารถระบุได้ว่าสถานการณ์ทางการเงินของคุณดีที่สุดและแจ้งกลยุทธ์การออมของคุณตามลำดับ การค้นคว้าอย่างกว้างขวางและให้คำปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการจำนองสามารถช่วยคุณเลือกอย่างชาญฉลาดและงบประมาณอย่างเหมาะสม

จัดลำดับความสำคัญการลดหนี้

การลดหนี้ที่มีอยู่มีความสำคัญในกลยุทธ์การจัดทำงบประมาณของคุณเนื่องจากส่งผลกระทบโดยตรงต่อความสามารถในการกู้ยืมของคุณ ระดับหนี้ที่สูงสามารถ จำกัด โอกาสการอนุมัติสินเชื่อของคุณหรือบังคับให้อัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น โดยการชำระหนี้อย่างจริงจังโดยเฉพาะอย่างยิ่งหนี้ดอกเบี้ยที่สูงเช่นบัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคลคุณเพิ่มอำนาจการกู้ยืมและความยืดหยุ่นทางการเงินของคุณ เริ่มต้นด้วยการมุ่งเน้นไปที่หนี้ดอกเบี้ยสูงสุดก่อนเนื่องจากกำจัดพวกเขาอย่างรวดเร็วทำให้เงินเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วสำหรับการประหยัดต่อการซื้อบ้านของคุณ

ติดตามการใช้จ่ายและนิสัยการปรับตัวของคุณ

คุณต้องการซื้อบ้าน? จากนั้นคุณจะต้องติดตามค่าใช้จ่ายของคุณและทำการปรับเปลี่ยนพฤติกรรมการใช้จ่ายที่จำเป็น โดยไม่ทราบว่าเงินของคุณไปที่ไหนการออมสามารถรู้สึกท่วมท้นหรือเป็นไปไม่ได้ เริ่มต้นด้วยการจัดหมวดหมู่การใช้จ่ายรายเดือนของคุณเป็นค่าใช้จ่ายคงที่ (ค่าเช่าค่าสาธารณูปโภคการชำระเงินกู้) และค่าใช้จ่ายผันแปร (ความบันเทิงการรับประทานอาหารนอกบ้านงานอดิเรก) ใช้แอพงบประมาณหรือสเปรดชีตเพื่อตรวจสอบค่าใช้จ่ายเหล่านี้อย่างใกล้ชิด การตรวจสอบอย่างสม่ำเสมอช่วยให้คุณระบุรูปแบบการใช้จ่ายมากเกินไปได้อย่างรวดเร็วช่วยให้คุณสามารถปรับเปลี่ยนได้ทันเวลา การลดการใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นสามารถเร่งการออมของคุณไปสู่การเป็นเจ้าของบ้านได้อย่างรวดเร็ว

การจัดตั้งกองทุนฉุกเฉิน

ผู้ซื้อครั้งแรกหลายคนมองข้ามความสำคัญของการมีกองทุนฉุกเฉินแยกต่างหากจากเงินออมที่ซื้อบ้าน อย่างไรก็ตามการรักษาเบาะการเงินเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดเป็นสิ่งสำคัญสำหรับความมั่นคงทางการเงินโดยรวม กองทุนฉุกเฉินของคุณควรครอบคลุมค่าครองชีพสามถึงหกเดือนปกป้องคุณจากการพึ่งพาเครดิตหรือจุ่มลงในการออมเงินดาวน์ของคุณในกรณีฉุกเฉิน ด้วยการทำให้เงินเหล่านี้แยกจากกันและไม่มีใครแตะต้องคุณจะมั่นใจได้ว่าการเดินทางซื้อบ้านของคุณยังคงราบรื่นและปลอดภัยทางการเงิน

ใช้เครื่องมือทางการเงินและแอพเพื่อจัดระเบียบ

การจัดระเบียบทางการเงินอาจเป็นเรื่องที่ท้าทายโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเตรียมการซื้อครั้งใหญ่เช่นบ้าน โชคดีที่เครื่องมือทางการเงินและแอพจำนวนมากสามารถทำให้กระบวนการจัดทำงบประมาณง่ายขึ้น แอพหลายแอพสามารถช่วยคุณติดตามค่าใช้จ่ายกำหนดเป้าหมายการออมตรวจสอบการลดหนี้และจัดการการลงทุนทั้งหมดในสถานที่ที่สะดวก เครื่องมือเหล่านี้ให้ข้อมูลเชิงลึกที่ชัดเจนและเรียลไทม์เกี่ยวกับสุขภาพทางการเงินของคุณช่วยให้คุณมีวินัยและติดตาม

การซื้อบ้านหลังแรกของคุณไม่เพียง แต่เกี่ยวกับการหาที่อยู่อาศัย แต่เป็นการสร้างความมั่นคงทางการเงินและการวางรากฐานสำหรับความเจริญรุ่งเรืองในระยะยาว วินัยการวางแผนและกลยุทธ์ที่คุณนำมาใช้ในวันนี้ไม่เพียง แต่จะช่วยให้การเดินทางของคุณเป็นเจ้าของบ้านเท่านั้น ยอมรับกระบวนการนี้เป็นโอกาสในการปรับปรุงความรู้ทางการเงินของคุณและพัฒนานิสัยที่จะให้บริการคุณตลอดชีวิต บ้านในฝันของคุณเป็นเพียงไม่กี่กลยุทธ์การจัดทำงบประมาณที่ชาญฉลาด