การปลดล็อคประสิทธิภาพ: ซอฟต์แวร์ต้นกำเนิดสินเชื่อเชิงพาณิชย์เปลี่ยนการดำเนินงานการให้กู้ยืม

ในภูมิทัศน์ทางการเงินที่รวดเร็วในปัจจุบัน ซอฟต์แวร์การกำเนิดสินเชื่อเชิงพาณิชย์ ได้กลายเป็นตัวเปลี่ยนเกมสำหรับธนาคารสหภาพเครดิตและผู้ให้กู้ทางเลือกที่มีเป้าหมายเพื่อปรับปรุงกระบวนการให้กู้ยืมลดความเสี่ยงและเพิ่มความพึงพอใจของลูกค้า ด้วยตลาดสินเชื่อเชิงพาณิชย์ที่มีการแข่งขันสูงขึ้นการใช้เทคโนโลยีที่เหมาะสมนั้นไม่ได้เป็นความหรูหราอีกต่อไป - เป็นสิ่งจำเป็น

คู่มือที่ครอบคลุมนี้สำรวจทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับซอฟต์แวร์การกำเนิดสินเชื่อเชิงพาณิชย์รวมถึงคุณสมบัติประโยชน์การใช้กรณีการใช้และวิธีการเลือกโซลูชันที่ดีที่สุดสำหรับสถาบันของคุณ

ซอฟต์แวร์ต้นกำเนิดสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์คืออะไร?

ซอฟต์แวร์ Origination Roan Commercial (Clos) เป็นโซลูชันดิจิตอลที่ทำให้กระบวนการดำเนินการโดยอัตโนมัติและจัดการกระบวนการสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์แบบ end-to-end โดยอัตโนมัติ จากการใช้แอปพลิเคชันการวิเคราะห์เครดิตการอนุมัติการจัดจำหน่ายเอกสารและการระดมทุนโซลูชันที่มีประสิทธิภาพช่วยให้สถาบันการเงินจัดการเวิร์กโฟลว์สินเชื่อที่ซับซ้อนด้วยความแม่นยำและความเร็วที่มากขึ้น

ซึ่งแตกต่างจากระบบสินเชื่อส่วนบุคคลสินเชื่อเชิงพาณิชย์เกี่ยวข้องกับผู้มีส่วนได้ส่วนเสียหลายคนรอบการอนุมัติที่ยาวนานขึ้นและการตรวจสอบกฎระเบียบที่สูงขึ้น ซอฟต์แวร์ต้นกำเนิดสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์จัดการกับความท้าทายเหล่านี้โดยนำเสนอแพลตฟอร์มแบบบูรณาการแบบรวมที่เหมาะกับการให้กู้ยืมธุรกิจ

คุณสมบัติที่สำคัญของซอฟต์แวร์ต้นกำเนิดสินเชื่อเชิงพาณิชย์

โดยทั่วไปแล้วระบบการกำเนิดสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ที่ทันสมัยมักจะรวมฟังก์ชันหลักต่อไปนี้:

1. การจัดการแอปพลิเคชันสินเชื่อ

แพลตฟอร์มปิดปรับปรุงการบริโภคแอปพลิเคชันสินเชื่อเชิงพาณิชย์โดยนำเสนอแบบฟอร์มดิจิตอลการอัปโหลดเอกสารและเวิร์กโฟลว์นำทาง สิ่งนี้ทำให้ประสบการณ์ผู้กู้ง่ายขึ้นและลดข้อผิดพลาดด้วยตนเอง

2. การวิเคราะห์ความเสี่ยงด้านเครดิต

เครื่องมืออัตโนมัติสำหรับการให้คะแนนเครดิตการวิเคราะห์งบการเงินและการให้คะแนนความเสี่ยงช่วยให้ผู้ให้กู้สามารถประเมินความน่าเชื่อถือของผู้กู้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ สิ่งนี้ช่วยในการตัดสินใจให้ยืมข้อมูลมากขึ้น

3. เวิร์กโฟลว์อัตโนมัติ

Clos ให้เวิร์กโฟลว์ที่กำหนดไว้ล่วงหน้าซึ่งเป็นแนวทางให้ผู้ใช้ผ่านขั้นตอนต่าง ๆ ของวงจรเงินกู้ - ตั้งแต่การเริ่มต้นไปจนถึงการปิด - ลดความล่าช้าและรับรองการปฏิบัติตามนโยบายภายใน

4. การจัดการเอกสาร

ด้วยการสร้างเอกสารแบบบูรณาการ e-signatures และการจัดเก็บที่ปลอดภัยซอฟต์แวร์การกำเนิดสินเชื่อเชิงพาณิชย์จะช่วยลดเอกสารในขณะที่ยังคงความสมบูรณ์ของข้อมูลและเส้นทางการตรวจสอบ

5. การปฏิบัติตามกฎระเบียบและการสนับสนุนด้านกฎระเบียบ

การตรวจสอบการปฏิบัติตามกฎระเบียบในตัวทำให้มั่นใจได้ว่าการปฏิบัติตามกฎระเบียบของท้องถิ่นและระหว่างประเทศเช่น AML, KYC และกฎหมายคุ้มครองข้อมูลลดความเสี่ยงของการไม่ปฏิบัติตาม

6. การรวมบุคคลที่สาม

การบูรณาการกับ Credit Bureaus, CRM Systems, Core Banking Platforms และเครื่องมือวิเคราะห์ทางการเงินช่วยให้สามารถแลกเปลี่ยนข้อมูลได้อย่างราบรื่นและมุมมองแบบครบวงจรของลูกค้า

ประโยชน์ของการใช้ซอฟต์แวร์ต้นกำเนิดสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์

การใช้โซลูชันซอฟต์แวร์การกำเนิดสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ที่มีประสิทธิภาพนั้นมีข้อได้เปรียบมากมายกับสถาบันการเงิน:

1. ปรับปรุงประสิทธิภาพการดำเนินงาน

ระบบอัตโนมัติของงานซ้ำ ๆ ช่วยลดเวลาและแรงงานที่เกี่ยวข้องในการประมวลผลเงินกู้อย่างมีนัยสำคัญ สิ่งนี้ช่วยให้พนักงานสามารถมุ่งเน้นกิจกรรมที่มีมูลค่าสูงเช่นการมีส่วนร่วมของลูกค้าและการประเมินความเสี่ยง

2. ประสบการณ์ของลูกค้าที่ได้รับการปรับปรุง

ผู้กู้ได้รับประโยชน์จากการประมวลผลแอปพลิเคชันที่เร็วขึ้นการอัปเดตสถานะแบบเรียลไทม์และข้อกำหนดด้านเอกสารที่ลดลง-ส่งผลให้เกิดความพึงพอใจและอัตราการเก็บรักษาที่สูงขึ้น

3. เร็วกว่าเวลาถึงคุณและเวลาในการระดมทุน

ด้วยการแปลงสภาพและปรับปรุงการกำเนิดเงินกู้ผู้ให้กู้สามารถตัดสินใจได้เร็วขึ้นและจ่ายเงินทุนเร็วขึ้นทำให้พวกเขาได้เปรียบในการแข่งขันในตลาด

4. ลดความเสี่ยงและความผิดพลาดของมนุษย์

การคำนวณแบบอัตโนมัติแบบจำลองความเสี่ยงและการตรวจสอบการอนุมัติลดโอกาสของข้อผิดพลาดด้วยตนเองและลดความเสี่ยงด้านเครดิตและการปฏิบัติตาม

5. ความสามารถในการปรับขนาด

เมื่อพอร์ตการกู้ยืมเชิงพาณิชย์ของคุณเติบโตขึ้น CLOS ที่ปรับขนาดได้สามารถรองรับปริมาณที่สูงขึ้นโดยไม่ต้องเสียสละประสิทธิภาพหรือความแม่นยำ

ใครใช้ซอฟต์แวร์ต้นกำเนิดสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์?

ซอฟต์แวร์ต้นกำเนิดสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ใช้ในสถาบันการเงินและองค์กรสินเชื่อที่หลากหลาย:

• ธนาคารและสหภาพเครดิต: เพื่อจัดการสินเชื่อธุรกิจการจัดหาเงินทุนอสังหาริมทรัพย์การจัดหาเงินทุนอุปกรณ์และสายเครดิต

• ผู้ให้กู้ทางเลือก: เพื่อปรับปรุงแอปพลิเคชันออนไลน์การประเมินความเสี่ยงและการเบิกจ่ายเงินกู้

• บริษัท จำนอง: สำหรับการจัดการสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์และการดำเนินการรีไฟแนนซ์

• บริษัท หุ้นเอกชน: เพื่อสนับสนุน บริษัท พอร์ตโฟลิโอผ่านโซลูชั่นการจัดหาเงินทุนที่มีโครงสร้าง

วิธีเลือกซอฟต์แวร์ต้นกำเนิดสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ที่เหมาะสม

การเลือกซอฟต์แวร์ต้นกำเนิดสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ที่ดีที่สุดขึ้นอยู่กับความต้องการเป้าหมายและโครงสร้างพื้นฐานที่มีอยู่ของคุณ นี่คือปัจจัยสำคัญที่ควรพิจารณา:

1. การปรับแต่งและความยืดหยุ่น

ผู้ให้กู้ทุกคนมีนโยบายและเวิร์กโฟลว์ที่เป็นเอกลักษณ์ ค้นหาซอฟต์แวร์ที่อนุญาตให้กำหนดค่าผลิตภัณฑ์สินเชื่อเฉพาะของคุณลำดับชั้นการอนุมัติและโมเดลความเสี่ยง

2. ใช้งานง่าย

อินเทอร์เฟซที่ใช้งานง่ายทำให้มั่นใจได้ว่าทีมของคุณสามารถปรับตัวได้อย่างรวดเร็วโดยไม่ต้องฝึกอบรมอย่างเข้มข้นเพิ่มประสิทธิภาพการทำงานตั้งแต่วันแรก

3. ความปลอดภัยของข้อมูลและการปฏิบัติตามกฎระเบียบ

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าแพลตฟอร์มเป็นไปตามมาตรฐานอุตสาหกรรมเช่น ISO 27001, SOC 2 และ GDPR และเสนอการเข้ารหัสที่แข็งแกร่งการควบคุมการเข้าถึงผู้ใช้และการบันทึกการตรวจสอบ

4. ความสามารถในการรวม

เลือกซอฟต์แวร์ที่สามารถรวมเข้ากับระบบธนาคารหลักของคุณ CRM ซอฟต์แวร์บัญชีและเครื่องมือของบุคคลที่สามอื่น ๆ

5. การสนับสนุนลูกค้าและชื่อเสียงของผู้ขาย

ประเมินชื่อเสียงของผู้ขายการทบทวนลูกค้าตัวเลือกการสนับสนุนและข้อตกลงระดับบริการ (SLA) เพื่อให้แน่ใจว่าประสบความสำเร็จในระยะยาว

6. ค่าใช้จ่ายและ ROI

พิจารณาค่าใช้จ่ายทั้งหมดของการเป็นเจ้าของรวมถึงการออกใบอนุญาตการปรับแต่งการใช้งานและการสนับสนุน นอกจากนี้ประเมินว่าคุณจะได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนอย่างรวดเร็วด้วยการเพิ่มประสิทธิภาพและความสามารถในการปล่อยสินเชื่อที่เพิ่มขึ้น

แนวโน้มการสร้างอนาคตของการกำเนิดสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์

อุตสาหกรรมสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์กำลังอยู่ระหว่างการเปลี่ยนแปลงทางดิจิตอลอย่างรวดเร็วและวิวัฒนาการของซอฟต์แวร์การกำเนิดสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์สะท้อนให้เห็นถึงการเปลี่ยนแปลงที่กว้างขึ้นเหล่านี้

1. AI และการเรียนรู้ของเครื่องจักร

แพลตฟอร์มปิดขั้นสูงตอนนี้ใช้ประโยชน์จาก AI ในการวิเคราะห์ข้อมูลผู้กู้ตรวจจับรูปแบบการฉ้อโกงทำนายความเสี่ยงเริ่มต้นและแนะนำเงื่อนไขการกู้ยืมที่ดีที่สุด

2. การปรับใช้บนคลาวด์

โซลูชั่นการให้สินเชื่อของคลาวด์-ท้องถิ่นให้ความสามารถในการปรับขนาดค่าใช้จ่ายล่วงหน้าที่ต่ำกว่าการเข้าถึงระยะไกลและการปรับใช้ที่เร็วขึ้นเมื่อเทียบกับระบบในสถานที่

3. เปิดธนาคารและ APIs

ด้วยการเปิดธนาคารที่เปิดกว้าง APIs ช่วยให้สามารถเข้าถึงข้อมูลทางการเงินของผู้กู้ได้ตามเวลาจริงเพิ่มการตัดสินใจเครดิตและปรับปรุงการขึ้นเครื่องบิน

4. ประสบการณ์มือถือเป็นครั้งแรก

ผู้กู้คาดหวังว่าแอปพลิเคชันสินเชื่อที่เป็นมิตรกับมือถือและการสื่อสารแบบเรียลไทม์ผ่าน SMS และแอพมือถือ

5. การรวม ESG

ตัวชี้วัดสิ่งแวดล้อมสังคมและการกำกับดูแล (ESG) กำลังถูกฝังอยู่ในกระบวนการกำเนิดสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์เพื่อให้สอดคล้องกับแนวทางปฏิบัติในการให้สินเชื่อที่ยั่งยืน

ตัวอย่างจริงของซอฟต์แวร์ต้นกำเนิดสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์

นี่คือแพลตฟอร์มซอฟต์แวร์แหล่งกำเนิดสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ที่ใช้กันอย่างแพร่หลายซึ่งเป็นที่รู้จักสำหรับการทำงานและผลกระทบของอุตสาหกรรม:

1. ncino

NCINO เป็นผู้นำด้านการธนาคารบนคลาวด์ NCINO เสนอแพลตฟอร์มต้นกำเนิดสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ที่ทรงพลังที่สร้างขึ้นบน Salesforce ช่วยให้ระบบอัตโนมัติแบบ end-to-end สำหรับการให้กู้ยืมธุรกิจเชิงพาณิชย์และขนาดเล็ก

2. Loanpro

ระบบการจัดการสินเชื่อแบบแยกส่วนของ Loanpro รวมถึงเครื่องมือต้นกำเนิดที่ออกแบบมาสำหรับผู้ให้กู้ทางเลือกและการเริ่มต้นทางการเงินด้วยความสามารถ API ที่แข็งแกร่งและตัวเลือกการปรับแต่ง

3. Abrigo

ก่อนหน้านี้ Sageworks, Abrigo ให้บริการซอฟต์แวร์ต้นกำเนิดสินเชื่อที่แข็งแกร่งซึ่งเหมาะสำหรับธนาคารชุมชนและสหภาพเครดิตโดยมีการจัดการความเสี่ยงในตัวและการปฏิบัติตาม CECL ในตัว

4. Lendfoundry

Lendfoundry นำเสนอแพลตฟอร์ม AI ที่ขับเคลื่อนด้วยผู้ให้กู้ดิจิตอลด้วยเวิร์กโฟลว์ที่กำหนดค่าล่วงหน้าการตรวจจับการฉ้อโกงและการรวมสำนักเครดิต

5. Finastra Fusion มาจาก

โซลูชันของ Finastra สนับสนุนการให้กู้ยืมเชิงพาณิชย์ที่ซับซ้อนด้วยเครื่องมือสำหรับการจัดการท่อการวิเคราะห์เครดิตการสร้างเอกสารและการติดตามการปฏิบัติตาม

แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุด

การปรับใช้ซอฟต์แวร์ต้นกำเนิดสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ต้องประสบความสำเร็จต้องมีการวางแผนและดำเนินการอย่างรอบคอบ นี่คือเคล็ดลับสำหรับการใช้งานที่ราบรื่น:

• มีส่วนร่วมกับผู้มีส่วนได้ส่วนเสียก่อน: เกี่ยวข้องกับเจ้าหน้าที่เครดิตของคุณพนักงานไอทีและผู้จัดการความเสี่ยงในกระบวนการคัดเลือกและการวางแผน

• แมปเวิร์กโฟลว์ของคุณ: เอกสารกระบวนการที่มีอยู่และระบุโอกาสสำหรับระบบอัตโนมัติและการปรับปรุง

• ทดสอบอย่างละเอียด: เรียกใช้นักบินเพื่อให้แน่ใจว่าการบูรณาการความปลอดภัยและประสบการณ์ของผู้ใช้เป็นไปตามความคาดหวังก่อนการปรับใช้เต็มรูปแบบ

• ฝึกอบรมผู้ใช้: จัดหาทรัพยากรการฝึกอบรมคู่มือผู้ใช้และการสนับสนุนอย่างต่อเนื่องเพื่อลดการเปลี่ยนแปลง

• ตรวจสอบ KPIs: ติดตามตัวชี้วัดประสิทธิภาพเช่นเวลาอนุมัติปริมาณเงินกู้และความพึงพอใจของลูกค้าในการวัดความสำเร็จ

บทสรุป

ซอฟต์แวร์ต้นกำเนิดสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์เป็นสินทรัพย์ที่สำคัญสำหรับสถาบันการเงินใด ๆ ที่มุ่งมั่นที่จะเจริญเติบโตในเศรษฐกิจดิจิทัลในปัจจุบัน ไม่เพียง แต่ทำให้วงจรชีวิตของสินเชื่อง่ายขึ้น แต่ยังช่วยเพิ่มการบริหารความเสี่ยงปรับปรุงความสัมพันธ์กับลูกค้าและสนับสนุนการเติบโตเชิงกลยุทธ์ ในขณะที่ภูมิทัศน์สินเชื่อยังคงพัฒนาอย่างต่อเนื่องการอยู่ข้างหน้าด้วยเทคโนโลยีที่เหมาะสมเป็นสิ่งสำคัญ

ไม่ว่าคุณจะเป็นธนาคารชุมชนที่กำลังมองหาประสิทธิภาพหรือผู้ริเริ่มฟินเทคนิยามใหม่การลงทุนการลงทุนในซอฟต์แวร์การกำเนิดสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ที่เหมาะสมสามารถกำหนดรากฐานสำหรับความสำเร็จในระยะยาว