การชำระหนี้: การเจรจากับเจ้าหนี้เพื่อลดการชำระหนี้

อาจเป็นไปได้ที่จะสร้างความสัมพันธ์กับเจ้าหนี้หรือนักสะสมหนี้ของคุณเพื่อลดภาระหนี้ที่ท่วมท้นของคุณ การเจรจาหนี้หรือการชำระหนี้เป็นเงื่อนไขทั่วไปสำหรับขั้นตอนนี้

ตัวอย่างเช่น คุณสามารถชำระหนี้โดยเสนอที่จะจ่ายในจำนวนที่ลดลงล่วงหน้าเพื่อแลกกับการที่เจ้าหนี้จะยกหนี้ส่วนที่เหลือให้ คุณยังสามารถเจรจาขอลดการชำระเงินชั่วคราวหรือถาวรได้

กำหนดวัตถุประสงค์ของคุณและกำหนดกลยุทธ์ในการต่อรองก่อนที่จะติดต่อผู้เรียกเก็บเงินหรือเจ้าหนี้ บทความต่อไปนี้จะทำหน้าที่เป็นแนวทางเมื่อคุณก้าวไปข้างหน้า

นอกจากนี้ คุณอาจพบว่าคุณต้องการความช่วยเหลือในขณะที่จัดการกับลูกหนี้ของคุณ บทความในส่วนนี้จะบอกคุณว่าจะขอความช่วยเหลือที่น่าเชื่อถือได้จากที่ใด และจะเตือนคุณเกี่ยวกับการหลอกลวง เช่น บริษัทเจรจาเงินกู้

อธิบายการชำระหนี้

การชำระหนี้ โดยทั่วไปเรียกว่าการปรับหนี้หรือการผ่อนปรนหนี้ คือการเจรจาขอลดการชำระเงินกับเจ้าหนี้เพื่อแลกกับการยกหนี้คงเหลือ

ข้อ เสนอ ความช่วยเหลือเกี่ยวกับหนี้ของ IVA อาจอยู่ที่ใดก็ได้ตั้งแต่ 10 ถึง 50 เปอร์เซ็นต์ของหนี้ทั้งหมดของคุณ โดยขึ้นอยู่กับสถานการณ์เฉพาะของคุณ เจ้าหนี้จะต้องเลือกว่าจะยอมรับหรือไม่

กระบวนการชำระหนี้

การชำระหนี้เป็นสัญญาระหว่างผู้กู้และผู้ให้กู้ซึ่งผู้กู้ชำระหนี้ส่วนหนึ่งเพื่อแลกกับการยกเลิกส่วนที่เหลือ เป็นเรื่องปกติเมื่อผู้กู้ต้องการความช่วยเหลือในการชำระเงินขั้นต่ำสำหรับหนี้ที่ไม่มีหลักประกัน เช่น บัตรเครดิต

สมมติว่าคุณมีเงินอยู่ก้อนใหญ่ ในกรณีนั้น พูด 10,000 ดอลลาร์ และกำลังเพิ่มยอดคงเหลือในบัตรเครดิต การชำระหนี้อาจเป็นทางเลือกที่เป็นไปได้ในการจัดบ้านทางการเงินของคุณให้เป็นระเบียบ

สมมติว่าคุณเป็นหนี้บัตรเครดิต 20,000 ดอลลาร์ ในกรณีนั้น คุณสามารถติดต่อบริษัทและเสนอให้จ่ายเพียงหนึ่งหมื่นดอลลาร์เพื่อแลกกับการยกเลิกหนี้ที่เหลือหนึ่งหมื่นดอลลาร์

มีเปอร์เซ็นต์การระงับคดีที่แนะนำหรือไม่?

เสนอการจ่ายเงินก้อนเท่ากับร้อยละ 25 ของหนี้ทั้งหมดเพื่อเป็นจุดเริ่มต้นในการเจรจาประนอมหนี้ แต่ธนาคารหรือบริษัทบัญชีสินเชื่อน่าจะต้องการเงินมากกว่านี้

คะแนนเครดิตได้รับผลกระทบจากข้อตกลงหรือไม่?

การชำระหนี้ เป็นทางเลือกที่เป็นไปได้ในการปรับปรุงสถานะทางการเงินของคุณ ถึงกระนั้นก็อาจส่งผลเสียต่อรายงานเครดิตของคุณ ทำให้ยากต่อการขอสินเชื่อในปีต่อๆ ไป อันดับเครดิตที่ไม่ดีสามารถจำกัดตัวเลือกเงินกู้ของคุณให้อยู่ในประเภทที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า ซึ่งจะเพิ่มต้นทุนการกู้ยืมโดยรวมของคุณ

คุณจะได้รับข้อมูลดังกล่าวจากรายงานคะแนนเครดิตของคุณได้อย่างไร หากคุณได้ชำระหนี้แล้ว

จะมีผลกระทบในทางลบต่ออันดับเครดิตของคุณจากการชำระหนี้กับผู้ให้กู้ซึ่งจะคงอยู่ในรายงานของคุณนานถึงเจ็ดปี การชำระหนี้จะยังคงอยู่ในประวัติเครดิตของคุณจนกว่าจะถึงตอนนั้น

ความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการลดหนี้

การชำระหนี้อาจช่วยให้กระแสเงินสดและสถานะทางการเงินของคุณดีขึ้น แต่ก็มีความเสี่ยงและข้อเสีย

ในการเริ่มต้น การชำระหนี้ของคุณจะส่งผลต่ออันดับเครดิตของคุณ ด้วยเหตุนี้ การจัดหาเงินทุนในอนาคตและข้อเสนออัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมจึงเป็นเรื่องที่ท้าทายมากขึ้น

คุณสามารถโต้แย้งข้อมูลเชิงลบเกี่ยวกับการชำระหนี้ในไฟล์เครดิตของคุณได้จนกว่าจะผ่านไปเจ็ดปี การชำระหนี้จะส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณน้อยกว่าการไม่จ่ายเลย

การชำระหนี้ไม่ใช่ทางเลือกสำหรับทุกคน เนื่องจากข้อกำหนดเพิ่มเติมนี้สำหรับเงินสดสำรองจำนวนมาก หากคุณไม่มีเงินสด คุณจะต้องคิดว่าจะหาเงินจากที่ไหน

เมื่อทำงานกับบริษัทเจรจาหนี้ เป็นเรื่องปกติที่จะชำระเงินเป็นประจำให้กับพวกเขา และพวกเขาจะใช้เงินทุนเพื่อการชำระหนี้กับเจ้าหนี้ในที่สุด

การชำระหนี้อาจมีผลกระทบทางภาษีซึ่งเป็นข้อเสียเพิ่มเติม หากคุณชำระหนี้ 20,000 ดอลลาร์และจ่ายเพียง 10,000 ดอลลาร์ คุณอาจต้องเสียภาษีจากรายได้จากยอดคงเหลือหนึ่งหมื่นดอลลาร์

สุดท้าย คุณสามารถยกเลิกยอดคงเหลือเครดิตของคุณหลังจากชำระหนี้ ดังนั้นคุณจะต้องเข้าถึงบัตรเครดิตหรือวงเงินสินเชื่อ

เคล็ดลับการลดหนี้

คุณควรอธิบายสถานะทางการเงินของคุณให้เจ้าหนี้ทราบ ไม่ว่าคุณจะใช้มืออาชีพหรือไม่ใช่มืออาชีพก็ตาม หากเจ้าหนี้ของคุณรู้ว่าคุณกำลังประสบ ปัญหาทางการเงิน พวกเขาอาจเต็มใจที่จะร่วมมือกันเพื่อหาทางออกจากปัญหาของคุณแทนที่จะปฏิเสธข้อเสนอของคุณ

หลีกเลี่ยงการใช้บัตรเครดิตที่คุณมียอดคงเหลืออยู่จนกว่าคุณจะชำระเงินหมด ผู้ให้กู้อาจไม่เต็มใจที่จะชำระหากเห็น เช่น มีค่าใช้จ่ายหลายรายการสำหรับรายการราคาสูงในใบแจ้งยอดของบัตร

หลีกเลี่ยงการใช้บัตรเครดิตดังกล่าวเป็นเวลาอย่างน้อย 3-6 เดือนก่อนที่จะร้องขอการชำระเงินจากบริษัท

การเปรียบเทียบการล้มละลายและการชำระหนี้

เมื่อดำเนินการถูกต้องแล้วการชำระหนี้จะเป็นประโยชน์แก่ทุกฝ่าย การชำระหนี้เป็นประโยชน์ต่อทุกฝ่ายที่เกี่ยวข้อง: ผู้กู้ได้รับการปลดหนี้และประหยัดเงิน บริษัทชำระหนี้มีกำไรจากการให้บริการที่มีมูลค่า และเจ้าหนี้ของผู้กู้จะได้รับมากกว่าที่พวกเขาจะได้รับหากลูกหนี้หยุดชำระเงินหรือถูกฟ้องล้มละลาย

เพื่อชำระหนี้เจ้าหนี้ในคดีล้มละลายบทที่เจ็ด ลูกหนี้ต้องขายทรัพย์สินที่ไม่ได้รับการยกเว้นทั้งหมดของตน ของใช้ส่วนตัวและของใช้ในครัวเรือน ทรัพย์สินส่วนรวมบางส่วน บัญชีออมทรัพย์ และยานยนต์เป็นตัวอย่างทั่วไปของทรัพย์สินที่ได้รับการยกเว้น อย่างไรก็ตาม ข้อมูลเฉพาะจะแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ

สรุปแล้ว

คุณสามารถเจรจาขออัตราดอกเบี้ยหรือแผนการชำระเงินที่ต่ำกว่ากับบริษัทบัตรเครดิตของคุณตามความคิดริเริ่มของคุณหรือด้วยความช่วยเหลือจากบริษัทเจรจาหนี้ แต่โปรดจำไว้ว่าผู้ให้กู้ของคุณไม่มีภาระผูกพันที่จะต้องยอมรับสิ่งใดที่ต่ำกว่าสิ่งที่คุณเป็นหนี้

หากคุณไม่สามารถลดภาระหนี้ทั้งหมดได้ ทางเลือกเพิ่มเติมอาจช่วยคุณในการรักษาเสถียรภาพทางการเงินของคุณ

ตัวอย่างหนึ่งคือการขอให้ผู้ออกบัตรเครดิตของคุณขออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า การชำระเงินรายเดือนที่ถูกกว่า หรือกำหนดการชำระเงินที่ต่างออกไป

คุณสามารถรวมหนี้ของคุณเป็นการชำระเงินที่จัดการได้โดยการกู้เงินใหม่