การปฏิบัติตาม EMV ในปี 2565: เหตุใดจึงสำคัญสำหรับธุรกิจของคุณ

ท่ามกลางการเปลี่ยนแปลงมากมายในวิธีการชำระเงินของธุรกิจเมื่อเร็วๆ นี้ การปฏิบัติตามข้อกำหนดของ EMV ถือเป็นหนึ่งในสิ่งที่เป็นผลสืบเนื่องมากที่สุด ถึงกระนั้น บริษัทส่วนใหญ่ก็ยังดำเนินการเปลี่ยนแปลงได้ช้า แม้ว่าจะมีการผลักดันให้มีการปฏิบัติตามข้อกำหนด

การปรับใช้โซลูชัน EMV เป็นสิ่งที่ควรพิจารณาสำหรับธุรกิจของคุณ หากคุณต้องการหลีกเลี่ยงความรำคาญเพิ่มเติม ถึงกระนั้น ร้านค้าหลายแห่งอาจรอดูผลกระทบต่ออุตสาหกรรมก่อนที่จะเปลี่ยนระบบ

EMV คืออะไร?

EMV ย่อมาจาก “Europay, MasterCard และ Visa” ซึ่งเป็นบริษัทที่โดดเด่นสามแห่งที่อยู่เบื้องหลังเทคโนโลยี ชิปการ์ดที่ได้มาตรฐานและเทอร์มินัลที่รองรับ EMV สำหรับการทำธุรกรรมทางการเงิน

การ์ด EMV มีไมโครชิปฝังตัวสำหรับจัดเก็บข้อมูลและรับรองความถูกต้องของธุรกรรม แทนที่จะเป็นแถบแม่เหล็กแบบเดิม ในการตรวจสอบการซื้อด้วยตนเอง ผู้ใช้ต้องแตะป้อนรหัส PIN ร่วมกับความก้าวหน้าอื่นๆ ในโครงสร้างพื้นฐานทางเทคโนโลยีพื้นฐาน ทำให้เทคโนโลยีชิปการ์ดมีประสิทธิภาพในการลดอุบัติการณ์ของการฉ้อโกงบัตร

แม้จะมีภัยคุกคามจากธุรกรรมฉ้อโกงเพิ่มขึ้น หลายประเทศ รวมทั้งสหรัฐอเมริกา ยังไม่ยอมรับ EMV อย่างเต็มที่และเปลี่ยนจากแถบแม่เหล็กเป็นชิปการ์ด ไม่มีข้อกำหนดสำหรับร้านค้าในการรับบัตร EMV แม้ว่าการไม่ทำเช่นนั้นอาจส่งผลให้มีการปฏิเสธการชำระเงินที่มีค่าใช้จ่ายสูง

อะไรทำให้ EMV ปลอดภัย?

ชิป EMV จะบันทึกข้อมูลการชำระเงินของคุณเหมือนแถบแม่เหล็กเมื่อทำการซื้อ แต่ชิปการ์ดมีพื้นที่เก็บข้อมูลมากกว่า และไมโครชิปจะเข้ารหัสข้อมูลทั้งหมดนั้น เพื่อป้องกันขโมยข้อมูลประจำตัว โจรไม่สามารถใช้อุปกรณ์และเทคโนโลยีอ่านข้อมูลเพื่อถอดรหัสข้อมูลที่เข้ารหัสได้ ซึ่งสามารถทำได้ก็ต่อเมื่อเครื่อง POS ที่ใช้บัตรสามารถอ่านและโต้ตอบกับไมโครชิปที่ฝังตัวได้ รหัสนี้ทำงานอย่างไรกันแน่? ทุกครั้งที่ใช้การ์ด ระบบจะสร้าง "โทเค็น" (รหัส) ใหม่

โทเค็นการชำระเงินหมายถึงการแลกเปลี่ยนจุดข้อมูลที่อาจเป็นอันตราย (เช่น หมายเลขบัตรเครดิต) เป็นโทเค็นที่ปลอดภัยและเข้ารหัส (โทเค็น) แทนที่จะเป็นหมายเลขบัตรเครดิตจริง โทเค็นนี้จะถูกส่งผ่านเครือข่าย Payment tokenization ได้รับการพัฒนาเพื่อลดอันตรายที่อาจเกิดขึ้นจากการทำธุรกรรมทางการเงินออนไลน์ ด้วยวิธีนี้ ร้านค้าอาจเสนอขั้นตอนการชำระเงินดิจิทัลที่ปลอดภัยและคล่องตัวโดยไม่ต้องเสียสละความปลอดภัย

ธุรกรรมการชำระเงิน EMV และการจำแนกประเภท

ด้วยเทคโนโลยี EMV สามารถออกโทเค็นหลายตัวเพื่อใช้งานกับอุปกรณ์ที่ผู้ใช้เปิดใช้งานได้หลากหลาย โทเค็นถูกสร้างขึ้นและสามารถใช้สำหรับการซื้อในแอป การซื้อในร้านค้า และการซื้อทางอินเทอร์เน็ตได้ในบางสถานการณ์

การใช้ PIN สำหรับการซื้อบัตร

บัตรที่ใช้ชิปเป็นบัตรมาตรฐานสำหรับระบบ POS และจุดชำระเงินส่วนใหญ่ในปัจจุบัน วิธีดำเนินการชำระเงินนี้ปลอดภัยกว่าวิธีอื่นๆ เนื่องจากลูกค้าต้องป้อนรหัส PIN เพื่อยืนยันธุรกรรมของตน มีโอกาสน้อยสำหรับการฉ้อโกงด้วยบัตร EMV เนื่องจากไม่สามารถ "รูด" หรือใช้โดยไม่ได้รับอนุญาต

ชำระเงินผ่านเทคโนโลยีไร้สัมผัส

บัตร EMV ยังช่วยให้การชำระเงินแบบ "แตะ" แบบไม่ต้องสัมผัสที่ได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ ปริมาณการชำระเงินแบบไม่ต้องสัมผัสเพิ่มขึ้น 150% ในช่วงสองปีที่ผ่านมา และคาดว่าจะเติบโตในอัตราเลขสองหลักตลอดทศวรรษ กรณีการใช้งานการชำระเงินแบบไม่ต้องสัมผัส ซึ่งรวมถึงการชำระเงินปลีกและการขายตั๋วระบบขนส่งสาธารณะกำลังเพิ่มขึ้น

การชำระเงินแบบไม่ใช้บัตร

บัตรจะไม่ถูกแสดงทางกายภาพระหว่างธุรกรรมที่ไม่แสดงบัตร (CNP) กระเป๋าเงินมือถือ ในแอป และการชำระเงินออนไลน์เป็นตัวอย่างของธุรกรรม NFC การพัฒนา EMV จำเป็นต้องมีมาตรการรักษาความปลอดภัยเพิ่มเติม เช่น การตรวจสอบสิทธิ์ SMS การตรวจสอบภายในแอป และการแจ้งเตือนแบบพุชเพื่อให้มีระดับความปลอดภัยสูงสุด

เมื่อพูดถึงการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ เหตุใดโซลูชัน EMV จึงจำเป็น

ประโยชน์จากการปฏิบัติตามข้อกำหนด ได้แก่ ธุรกรรมที่เป็นการฉ้อโกงน้อยลง การปฏิเสธการชำระเงินน้อยลง และตัวเลือกในการยอมรับการชำระเงินผ่านมือถือ ข้อได้เปรียบหลักของ EVM อยู่ที่ความสามารถในการลดการฉ้อโกง แม้ว่าคนอื่น ๆ จะตั้งคำถามว่าสิ่งนี้เปลี่ยนจุดสนใจของอาชญากรเท่านั้นหรือไม่

การสูญเสียการฉ้อโกง

ตามที่เราได้กล่าวไปแล้ว เทคโนโลยี EMV นั้นยอดเยี่ยมในการป้องกันการฉ้อโกงแบบตัวต่อตัว การ์ดแต่ละใบมีเทคโนโลยีชิปที่ปลอดภัยซึ่งเป็นเรื่องยากสำหรับผู้ปลอมแปลงที่จะทำซ้ำ เป็นการยากที่จะใช้บัตรที่ถูกขโมยโดยไม่มี PIN ที่ถูกต้อง แม้ว่าตัวบัตรจะถูกขโมยไปก็ตาม

ด้วยเหตุนี้ การใช้เทคโนโลยี EMV จึงช่วยลดจำนวนการทุจริตต่อหน้าที่ลงอย่างมาก แต่ไม่ใช่ทุกที่ แม้แต่กับ EMV ผู้ถือบัตรและผู้ค้าปลีกยังคงเสี่ยงต่อการฉ้อโกง โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อมีการขายออนไลน์มากขึ้นเรื่อยๆ

โซลูชัน EMV สามารถ:

• เพิ่มความยากสำหรับผู้ปลอมแปลงข้อมูลผู้ถือบัตร
• ลดโอกาสที่บัตรของคุณอาจถูกขโมยด้วยตนเอง
• รักษาความปลอดภัยข้อมูลผู้ใช้ทั้งหมดบนเทอร์มินัลและเซิร์ฟเวอร์
• ช่วยในการตรวจจับบัตรปลอมหรือบัตรหาย

โซลูชัน EMV ไม่สามารถ:

• ลดโอกาสที่ข้อมูลบัตรเครดิตที่ถูกขโมยจะถูกนำไปใช้โดยฉ้อฉลทางออนไลน์
• หยุดแฮกเกอร์ไม่ให้เข้าถึง wifi และขโมยข้อมูลของคุณ
• เก็บข้อมูลลูกค้าที่ละเอียดอ่อนให้ปลอดภัยในฐานข้อมูลผู้ค้าจากแฮกเกอร์
• ใช้วิธีการชำระเงินที่ได้รับการยืนยันเมื่อซื้อสินค้าออนไลน์

ลดการปฏิเสธการชำระเงิน

ในยุคของอีคอมเมิร์ซที่ลูกค้าไม่สามารถตรวจสอบผลิตภัณฑ์ทางกายภาพเพื่อกำหนดคุณภาพหรือความเหมาะสมก่อนตัดสินใจซื้อ การปฏิเสธการชำระเงินถือเป็นแง่มุมที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ในการทำธุรกิจ การขอคืนเงินที่หน้าร้านหรือการปฏิเสธการชำระเงินออนไลน์ไม่เป็นผลดีต่อธุรกิจ การปฏิเสธการชำระเงินจำนวนมากอาจทำให้การเปลี่ยนผู้ให้บริการของร้านค้าทำได้ยาก ซึ่งอาจส่งผลกระทบร้ายแรงต่อผลกำไรของคุณ หากคุณทำธุรกิจที่มีหน้าร้านจริง การป้องกันตัวเองจากการถูกปฏิเสธการชำระเงินจะเป็นไปได้มากกว่าหากคุณรับเฉพาะบัตรที่เป็นไปตามข้อกำหนด EMV

การรับชำระเงินแบบไม่ต้องสัมผัส

แม้ว่าความนิยมของบัตรแบบไร้สัมผัสจะเพิ่มขึ้นในส่วนอื่น ๆ ของโลก แต่ก็มีการแพร่กระจายช้ากว่าในสหรัฐอเมริกา ในทางกลับกัน การใช้ชิปการ์ดอย่างแพร่หลายในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาทำให้การชำระเงินแบบไม่ต้องสัมผัสเพิ่มขึ้นอย่างมากในสหรัฐอเมริกา คาดการณ์ว่าธุรกรรมการชำระเงินผ่านมือถือจะเพิ่มขึ้น 210% ในปี 2559 และในปี 2562 ผู้คนประมาณ 70 ล้านคนในสหรัฐอเมริกาจะใช้บริการชำระเงินผ่านมือถือ เมื่อพิจารณาถึงจำนวนที่เพิ่มขึ้นเหล่านี้ มีความเป็นไปได้ที่การนำเทคโนโลยีการปฏิบัติตามข้อกำหนด EMV มาใช้และการยอมรับการชำระเงินแบบไม่ต้องสัมผัสจะเป็นประโยชน์ต่อบริษัทของคุณ

บทสรุป

ธุรกิจสามารถเก็บเกี่ยวผลประโยชน์มากมายโดยการเปลี่ยนไปใช้เทอร์มินัลที่สอดคล้องกับ EMV อย่างรวดเร็ว เนื่องจากต้นทุนการฉ้อโกงที่เพิ่มขึ้นในอุตสาหกรรมค้าปลีก จึงต้องดำเนินการเพื่อแก้ไขปัญหานี้ การทำเช่นนี้สามารถเพิ่มผลกำไรโดยลดการปฏิเสธการชำระเงินและลดความเสี่ยงในการฉ้อโกง