Fintech As a Service: ปัจจุบันบริษัทใดๆ ก็สามารถให้บริการทางการเงินได้

ด้วยความต้องการของลูกค้าที่เพิ่มขึ้น การแข่งขันที่เพิ่มขึ้น และความจำเป็นในการปรับปรุงข้อเสนอ บริษัทต่างๆ จึงถูกบังคับให้เร่งการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลเกือบทุกวัน เจ้าของธุรกิจทั้งขนาดเล็กและขนาดใหญ่มีคำถาม - เพื่อสร้างโซลูชันของตนเองหรือหันไปใช้บริการแพลตฟอร์มฟินเทคสำเร็จรูป ในบทความนี้ คุณจะได้เรียนรู้ว่าชุดเครื่องมือการชำระเงินแตกต่างจาก Fintech-as-a-Service อย่างไร คุณยังสามารถติดต่อบริษัทพัฒนาซอฟต์แวร์ Kindgeek fintech เพื่อหารือเกี่ยวกับรายละเอียดการสร้างผลิตภัณฑ์ fintech

ฟินเทคคืออะไร

Fintech คือการให้บริการและโซลูชั่นทางการเงินโดยใช้เทคโนโลยีที่เป็นนวัตกรรม ซึ่งรวมถึง Big Data, ปัญญาประดิษฐ์, การเรียนรู้ของเครื่องจักร, หุ่นยนต์, บล็อกเชน, ไบโอเมตริกซ์, เทคโนโลยีคลาวด์, โทเค็นไลเซชัน และอื่นๆ

Fintech-as-a-Service เป็นแพลตฟอร์มที่รวมเครื่องมือเหล่านี้และนำเสนอการบูรณาการอย่างครอบคลุมในกระบวนการทางธุรกิจของบริษัทต่างๆ ในเวลาเดียวกัน ผู้ให้บริการเทคโนโลยีที่ให้บริการนี้จะรับผิดชอบ 100% ในการพัฒนา การบำรุงรักษา การอัปเดตแพลตฟอร์ม การปฏิบัติตามมาตรฐานความปลอดภัย และอื่นๆ

ความแตกต่างระหว่าง FaaS และชุดเครื่องมือสำเร็จรูป

ชุดเครื่องมือการชำระเงินสำเร็จรูปมักเป็นวิธีการรับ จ่ายเงิน และออกบัตรธนาคาร Fintech เป็นบริการที่ไม่เพียงแต่เกี่ยวข้องกับวิธีการเท่านั้น แต่ยังรวมถึงชุดสำเร็จรูปที่ช่วยแก้ปัญหาทางธุรกิจที่เฉพาะเจาะจงอีกด้วย

ตัวอย่างที่สำคัญของ FaaS คือการทำธุรกรรมที่ปลอดภัย เนื่องจากมีการผสมผสานวิธีการต่างๆ มากมาย ทั้งการรับและการจ่ายเงิน เงินจะถูกถอนออกจากผู้เข้าร่วมรายหนึ่งในธุรกรรมที่ปลอดภัย เช่น จากบัตรธนาคารของผู้ซื้อ และผู้แสดงซึ่งเป็นผู้เข้าร่วมในธุรกรรมนี้ จะได้รับการชำระเงินสำหรับบริการที่ให้ไว้

ในเวลาเดียวกัน โหมดการตรวจสอบเงื่อนไขบางอย่างจะถูกวางไว้ทันที ซึ่งได้รับการควบคุมและตรวจสอบโดยแพลตฟอร์มเอง เช่น เวทีสำหรับนักแสดงหรือผู้ประกอบอาชีพอิสระ นี่คือสิ่งที่ทำให้ธุรกรรมที่ปลอดภัยแตกต่างจากการโอนเงินผ่านธนาคารแบบธรรมดาระหว่างผู้เข้าร่วม โหมดนี้มีไว้สำหรับการตรวจสอบ:

• ตรงตามเงื่อนไขการชำระเงินและสามารถชำระเงินได้
• ตรงตามเงื่อนไขเพียงบางส่วนเท่านั้น ดังนั้นจึงจำเป็นต้องชำระเงินบางส่วนและคืนส่วนที่เหลือ
• ไม่ตรงตามเงื่อนไขเลย และต้องคืนจำนวนเงินทั้งหมดด้วย

เห็นได้ชัดว่าเมื่อเปรียบเทียบกับการชำระเงินปกติระหว่างผู้เข้าร่วมสองคน การได้มาหรือการจ่ายเงินแบบธรรมดา ธุรกรรมที่ปลอดภัยนั้นมีความซับซ้อนเชิงตรรกะมากกว่ามาก จำเป็นต้องรวมเครื่องมือเหล่านี้และตั้งกฎบางอย่าง ในโหมด FaaS ไซต์หรือแพลตฟอร์มจะได้รับชุดรวมชุดเดียว (ไม่จำเป็นต้องกำหนดค่าการรับ การชำระเงิน หรือตรรกะภายในใดๆ ระหว่างองค์ประกอบเหล่านี้แยกกัน)

โดยการส่งคำขอผ่าน API ไปยังวิธีการดังกล่าว แพลตฟอร์มจะผ่านเงื่อนไขที่จำเป็นทั้งหมด และในอนาคต ระบบจะทำงานโดยอัตโนมัติตามกฎทั้งหมด หากคุณรวบรวมมันตั้งแต่ต้นด้วยฟินเทคการชำระเงินแยกต่างหากซึ่งไม่ได้ให้ภาพเป้าหมาย สิ่งนี้จะต้องมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม บางครั้งก็เป็นไปไม่ได้ที่จะให้บริการ Fintech ดังกล่าว เนื่องจากคุณจะต้องจ่ายค่าคอมมิชชันที่สูงเกินไปสำหรับผู้เข้าร่วม หรือผู้ที่ให้บริการนี้ไม่มีข้อมูลที่จำเป็นครบถ้วน

มีอะไรให้เลือก: โซลูชัน Fintech หรือ FaaS ของคุณเอง

งานจะคล้ายกับสถานการณ์เมื่อมีทางเลือกระหว่างการพัฒนาภายในองค์กรและการจ้างบุคคลภายนอกหรือจ้างพนักงานภายนอก อย่างไรก็ตาม ความแตกต่างนั้นถูกเพิ่มเข้ามาด้วยองค์ประกอบอีกสองประการ ได้แก่ การเลือกคู่ค้าและความเสี่ยงด้านชื่อเสียงและเทคโนโลยี

การเลือกพันธมิตร

นอกเหนือจากคำถามเกี่ยวกับต้นทุนบุคลากร ซึ่งส่วนใหญ่เป็นนักพัฒนา และรองจากผู้เชี่ยวชาญในสาขาการเงินและประเด็นที่เกี่ยวข้องกับการปฏิบัติตามกฎระเบียบ ความปลอดภัย และกฎระเบียบ คำถามยังเกิดขึ้นในการดึงดูดพันธมิตรที่จำเป็นซึ่งเป็นผู้ให้ใบอนุญาต

Fintech เป็นบริการมักเกี่ยวข้องกับการทำงานร่วมกับองค์กรที่ได้รับใบอนุญาต ซึ่งหมายความว่างานไม่เพียงแต่ต้องพัฒนาเท่านั้น แต่ยังเป็นพันธมิตรกับสถาบันการเงินเฉพาะอีกด้วย การค้นหาพันธมิตรและเงื่อนไขทางการเงินที่จำเป็นอาจทำให้การพัฒนาซอฟต์แวร์ฟินเทคของคุณเองไม่สมจริงหรือมีราคาแพงมาก

เมื่อคุณหันมาใช้แพลตฟอร์มที่ให้บริการ Fintech-as-a-Service แพลตฟอร์มนั้นจะมุ่งเน้นไปที่คุณในฐานะลูกค้าและมอบเงื่อนไขทางเทคโนโลยีและการเงินที่อาจเหมาะสมกับคุณอยู่แล้ว

ข้อเสีย เช่น ในกรณีที่ซื้อโซลูชัน SaaS (Software-as-a-Service) หรือ PaaS (Platform-as-a-Service) บางอย่าง อาจไม่มีความยืดหยุ่นขึ้นอยู่กับคู่ค้า ตลอดจนระดับของการปรับแต่ง สำหรับงานของคุณ

ความเสี่ยงทางเทคโนโลยี

คุณต้องเชื่อใจคู่ของคุณเหมือนตัวคุณเอง เพราะคุณจะต้องแบกรับความเสี่ยงด้านชื่อเสียงกับลูกค้าของคุณ หากคุณไม่ได้เป็นตัวแทนของสถาบันการเงินหรือไม่มีใบอนุญาตทางการเงินในการให้บริการ คุณจะยังคงถูกบังคับให้ทำงานร่วมกับพันธมิตรและรับความเสี่ยงดังกล่าวแทนเขา

ในขณะเดียวกัน ในกรณีของการทำงานร่วมกับสถาบันการเงินแบบเดิมๆ ก็มีความเสี่ยงทางเทคโนโลยีสูง ตามกฎแล้วการมุ่งเน้นไปที่กฎระเบียบและการจัดการทุนทำให้พวกเขาล้าหลังในการใช้บริการทางเทคโนโลยีและประสบปัญหาการขาดแคลนบุคลากรในด้านนี้ จากมุมมองขององค์ประกอบทางเทคโนโลยี บริการฟินเทคของพวกเขามักจะเป็นบริการพื้นฐาน เช่น วิธีการชำระเงินหรือโซลูชันทางการเงินระดับปรมาณู หรือประสบปัญหาจากแนวทางที่ล้าหลัง แบนด์วิดท์ที่จำกัด หรือโดยทั่วไปคือความไม่เสถียรของเทคโนโลยี บริการ.

FaaS เหมาะสำหรับทุกคน

สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก FaaS เป็นวิธีง่ายๆ ในการเพิ่มฟินเทคให้กับธุรกิจของคุณโดยไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายในการดำเนินการและการพัฒนา คุณใช้บริการสำเร็จรูป เช่น ร้านแชทบอทที่มีการชำระเงินในตัว ซึ่งคุณสามารถดำเนินการขายอัตโนมัติผ่านโซเชียลเน็ตเวิร์ก โปรแกรมส่งข้อความด่วน หรือตัวอย่างเช่น Instagram สิ่งนี้ช่วยให้คุณสร้างรายได้จากผู้ชมของคุณในระดับเทคโนโลยีขั้นสูง แต่ในขณะเดียวกันก็ไม่สามารถพัฒนาโซลูชันเหล่านี้ตั้งแต่เริ่มต้นได้

สำหรับธุรกิจขนาดใหญ่ FaaS คือโอกาสในการสร้างรายได้เพิ่มเติมจากผู้ชมจำนวนมากผ่านบริการฟินเทค สิ่งนี้ช่วยให้คุณเริ่มสร้างรายได้และขายบริการทางการเงินให้กับผู้ชมของคุณได้อย่างรวดเร็ว แทนที่จะเลื่อนออกไปหลายปีล่วงหน้าเมื่อมีการสร้างโซลูชันการปรับขนาดที่จำเป็นกับธนาคารพันธมิตรหรือธนาคารของคุณเอง

ห่อมันขึ้นมา

Fintech as a Service เปิดทางให้บริษัทต่างๆ สามารถให้บริการทางการเงินโดยใช้เทคโนโลยีที่ทันสมัย หากคุณต้องการรวมโซลูชัน Fintech เข้ากับธุรกิจของคุณหรือพัฒนาผลิตภัณฑ์ Fintech ของคุณเอง เราขอแนะนำให้ติดต่อบริษัทพัฒนาซอฟต์แวร์ Fintech ของ Kindgeek