บทบาทของ Fintech ในการขยายการเข้าถึงการบรรเทาทางการเงินระยะสั้น

เมื่อความเครียดทางการเงินเพิ่มขึ้นสำหรับชาวอเมริกันหลายล้านคนการเข้าถึงการบรรเทาทุกข์ทางการเงินระยะสั้นกลายเป็นมากกว่าความสะดวกสบาย-มันกลายเป็นสิ่งจำเป็น ผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมมักจะสั้นในการตอบสนองความต้องการเร่งด่วนหรือทันที กระบวนการอนุมัติของพวกเขามีความยาวข้อกำหนดด้านเอกสารอาจเป็นภาระและการยอมรับความเสี่ยงต่ำของพวกเขาไม่รวมผู้บริโภคจำนวนมากในการค้นหาการเงิน อย่างไรก็ตาม บริษัท ฟินเทคได้เปลี่ยนโฉมหน้าภูมิทัศน์นี้ ด้วยการใช้ประโยชน์จากข้อมูลขนาดใหญ่ระบบอัตโนมัติและโมเดลเครดิตทางเลือก บริษัท FinTech กำลังเปิดการเข้าถึงทางการเงินให้กับผู้คนมากขึ้นกว่าเดิมโดยเฉพาะอย่างยิ่งที่ผู้ที่ด้อยโอกาสโดยสถาบันทั่วไป

ปรับปรุงการอนุมัติผ่านข้อมูลทางเลือกและระบบอัตโนมัติ

แพลตฟอร์ม FinTech ลดอุปสรรคโดยการประเมินมากกว่าคะแนนเครดิต

หนึ่งในข้อ จำกัด ที่ใหญ่ที่สุดในการให้กู้ยืมแบบดั้งเดิมอยู่ที่การพึ่งพาคะแนน FICO ผู้กู้หลายคน - โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ใหญ่ที่อายุน้อยกว่าผู้อพยพและคนงานกิ๊ก - ไม่ได้มีประวัติเครดิตที่ยาวนานหรือแข็งแกร่งโดยเฉพาะทำให้พวกเขาไม่มีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อฉุกเฉิน ผู้ให้กู้ Fintech ได้กล่าวถึงช่องว่างนี้โดยใช้จุดข้อมูลทางเลือก แทนที่จะเพียงแค่ดึงรายงานเครดิตพวกเขาประเมินรูปแบบรายได้ประวัติการชำระเงินยูทิลิตี้และแม้แต่การใช้โทรศัพท์มือถือเพื่อประเมินพฤติกรรมทางการเงิน

การเปลี่ยนแปลงวิธีการวัดความน่าเชื่อถือนี้ช่วยให้แพลตฟอร์มสินเชื่อออนไลน์ใหม่ ๆ แกะสลักช่อง ตัวอย่างเช่นแพลตฟอร์มสินเชื่อออนไลน์เช่น CreditNinja เชี่ยวชาญในการเสนอสินเชื่อระยะสั้นระยะสั้นให้กับผู้บริโภคที่อาจไม่เป็นไปตามเกณฑ์สำหรับการกู้ยืมเงินจากสถาบันการเงินแบบดั้งเดิม แต่ยังคงแสดงให้เห็นถึงนิสัยทางการเงินที่รับผิดชอบ ผู้ให้กู้เหล่านี้ใช้กระบวนการแอปพลิเคชันที่มีความคล่องตัวซึ่งมักจะอาศัยอัลกอริทึมที่เป็นกรรมสิทธิ์เพื่อทำการตัดสินใจใกล้เข้ามาใกล้

การใช้ตัวชี้วัดที่ไม่ใช่แบบดั้งเดิมไม่เพียง แต่ขยายเน็ตเท่านั้น-มันจะเพิ่มความเร็วให้กับกระบวนการทั้งหมด ผู้ให้กู้ FinTech จะตรวจสอบแอปพลิเคชันโดยอัตโนมัติโดยใช้ AI และโมเดลการเรียนรู้ของเครื่องตัดเทปสีแดงและความล่าช้า เป็นผลให้ผู้กู้จำนวนมากได้รับการตัดสินใจทันทีและเงินทุนในวันเดียวกัน ความเร็วสำคัญสำหรับคนที่ต้องการจ่ายค่าเช่าซ่อมแซมรถยนต์หรือครอบคลุมเหตุฉุกเฉินทางการแพทย์ภายใน 48 ชั่วโมง ธนาคารดั้งเดิมไม่ค่อยเคลื่อนไหวอย่างรวดเร็ว

นวัตกรรมเหล่านี้ไม่ได้เกี่ยวกับความสะดวกสบาย พวกเขาเป็นตัวแทนของการเปลี่ยนแปลงโครงสร้างไปสู่การรวมกัน-ทำให้เป็นไปได้สำหรับบุคคลที่รับผิดชอบทางการเงินโดยไม่มีไฟล์เครดิตที่แข็งแกร่งเพื่อเข้าถึงการบรรเทาระยะสั้นเมื่อนับ

เข้าถึงชุมชนที่ด้อยโอกาสด้วยโซลูชั่นมือถือเป็นครั้งแรก

เทคโนโลยีมือถือช่วยให้ฟินเทคให้บริการผู้คนที่ธนาคารไม่มีสถานะทางกายภาพ

ในชุมชนที่มีรายได้น้อยหรือในชนบทสาขาธนาคารทางกายภาพได้หายไป การเข้าถึงบริการทางการเงินมักจะต้องใช้ระยะทางไกลหยุดทำงานและรอสาย Fintech กำจัดอุปสรรคเหล่านี้ผ่านการออกแบบมือถือเป็นครั้งแรก ผู้กู้สามารถสมัครสินเชื่อตรวจสอบตัวตนและรับเงินทั้งหมดผ่านทางโทรศัพท์ของพวกเขา - ไม่จำเป็นต้องเยี่ยมชมสาขา

การเข้าถึงมือถือนี้ยังนำประโยชน์เพิ่มเติม: การมีส่วนร่วมแบบเรียลไทม์ พุชการแจ้งเตือนเตือนผู้ใช้ถึงการชำระเงินที่กำลังจะมาถึง เครื่องมือการจัดทำงบประมาณที่รวมอยู่ในแอพช่วยผู้กู้จัดการตารางการชำระคืน แอพ Fintech บางตัวแนะนำทางเลือกการกู้ยืมที่มีต้นทุนต่ำในเวลาจริงลดการพึ่งพาตัวเลือกที่น่าสนใจสูงเช่นสินเชื่อเงินเดือน

ผลลัพธ์? ผู้คนที่อาศัยอยู่ paycheck เพื่อ paycheck ไม่เพียง แต่เข้าถึงเครดิต - พวกเขาสามารถเข้าถึงเครื่องมือที่ช่วยให้พวกเขาสามารถจัดการสินเชื่อได้ดีขึ้น

นิยามใหม่สินเชื่อระยะสั้นด้วยรูปแบบการชำระคืนที่ยืดหยุ่น

บริษัท Fintech เสนอโครงสร้างการชำระคืนที่ปรับให้เข้ากับรูปแบบการทำงานที่ทันสมัย

สินเชื่อระยะสั้นแบบดั้งเดิมมักจะมาพร้อมกับระยะเวลาที่เข้มงวด พลาดการชำระเงินหนึ่งครั้งและค่าธรรมเนียมเพิ่มขึ้น ในทางตรงกันข้ามผู้ให้กู้ของ Fintech, การออกแบบสินเชื่อเกี่ยวกับวิธีที่ผู้คนมีรายได้และใช้จ่ายในวันนี้ ตัวอย่างเช่นบางแพลตฟอร์มเชื่อมโยงตารางการชำระคืนไปยังรอบรายได้การปรับวันที่ชำระเงินโดยอัตโนมัติตามเมื่อผู้กู้ได้รับค่าจ้าง

คนอื่น ๆ เสนอสินเชื่อผ่อนชำระที่มีข้อกำหนดที่โปร่งใสและอัตราดอกเบี้ยที่ต่อยอด คุณสมบัติเหล่านี้ย้ายออกไปจากโครงสร้างค่าธรรมเนียมการลงโทษมักเกี่ยวข้องกับการให้กู้ยืมเงินเดือน ผู้กู้สามารถเห็นได้ว่าพวกเขาจะจ่ายเท่าใดเมื่อเวลาผ่านไปและชำระเงินล่วงหน้าโดยไม่มีการลงโทษ

การปรับปรุงเหล่านี้ไม่ได้เป็นเพียงเครื่องสำอาง พวกเขาลดอัตราเริ่มต้นและสร้างระบบนิเวศการให้ยืมที่ยั่งยืนมากขึ้น ผู้คนมีแนวโน้มที่จะชำระคืนมากขึ้นเมื่อเงื่อนไขเงินกู้สอดคล้องกับกระแสเงินสด และผู้ให้กู้ที่เข้าใจแบบไดนามิกนี้สร้างความสัมพันธ์ที่ยาวนานขึ้น-ไม่ใช่แค่การทำธุรกรรมครั้งเดียว

การปรับปรุงการรู้หนังสือทางการเงินผ่านการศึกษาแบบฝังตัว

การศึกษากลายเป็นส่วนหนึ่งของประสบการณ์การกู้ยืมไม่ใช่หลังจากนั้น

แพลตฟอร์ม Fintech ทำมากกว่าจ่ายเงินทุน - พวกเขามักจะรวมการศึกษาทางการเงินเข้ากับประสบการณ์ผู้ใช้โดยตรง ในขณะที่ธนาคารอาจมอบแผ่นพับหรือลิงก์ไปยังเว็บไซต์ บริษัท FinTech ฝังคุณสมบัติการรู้หนังสือลงในแอพของพวกเขา ซึ่งหมายความว่าผู้กู้จะเรียนรู้เมื่อพวกเขาไปในบริบทเมื่อข้อมูลมีความเกี่ยวข้องมากที่สุด

ตัวอย่างเช่นในระหว่างกระบวนการกู้ยืมแอพอาจอธิบายอัตราดอกเบี้ยในภาษาธรรมดาจำลองว่าการชำระเงินมีผลต่อคะแนนเครดิตหรือเสนอคำแนะนำเกี่ยวกับการจัดทำงบประมาณก่อนการชำระเงิน คำแนะนำแบบเรียลไทม์นี้ช่วยปรับปรุงการตัดสินใจ ผู้กู้ไม่เพียง แต่ได้รับเงิน - พวกเขาเข้าใจวิธีการใช้และชำระคืนอย่างรับผิดชอบ

เมื่อการศึกษากลายเป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการการเสริมอำนาจทางการเงินจะตามมา ผู้กู้ได้รับการฉลาดขึ้นเกี่ยวกับหนี้ซึ่งนำไปสู่นิสัยการกู้ยืมที่ดีขึ้นการผิดนัดน้อยลงและความยืดหยุ่นทางการเงินที่แข็งแกร่งขึ้นโดยรวม

สร้างสมดุลนวัตกรรมด้วยการให้กู้ยืมที่รับผิดชอบ

ความคืบหน้าใน FinTech จะต้องอยู่ในความรับผิดชอบ

ในขณะที่ Fintech ได้ขยายการเข้าถึงอย่างมาก แต่ก็ไม่มีความท้าทาย การเติบโตอย่างรวดเร็วบางครั้งก็แซงหน้ากฎระเบียบและไม่ใช่แพลตฟอร์มทั้งหมดที่ทำงานด้วยมาตรฐานเดียวกัน ผู้ให้กู้บางรายยังคงเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยสูงหรือใช้กลยุทธ์การรวบรวมเชิงรุกที่เลียนแบบองค์ประกอบที่เลวร้ายที่สุดของสินเชื่อเงินเดือนแบบดั้งเดิม

นั่นเป็นเหตุผลที่ความโปร่งใสและการกำกับดูแล แพลตฟอร์ม FinTech ที่ดีที่สุดมุ่งเน้นไปที่การให้กู้ยืมที่รับผิดชอบนำเสนอเงื่อนไขที่ชัดเจนอัตราดอกเบี้ยที่ยุติธรรมและการสนับสนุนที่ยืดหยุ่น ตอนนี้หลายคนทำงานร่วมกับหน่วยงานกำกับดูแลและกลุ่มคุ้มครองผู้บริโภคเพื่อพัฒนามาตรฐานอุตสาหกรรม

การใช้ข้อมูลที่เพิ่มขึ้นยังทำให้เกิดคำถามความเป็นส่วนตัว บริษัท Fintech ต้องจัดการข้อมูลผู้ใช้ด้วยความระมัดระวังรักษาความยินยอมและความปลอดภัยที่ศูนย์กลางของการตัดสินใจทุกครั้ง ความสมดุลนี้ - ระหว่างนวัตกรรมและความรับผิดชอบ - จะพิจารณาว่า FinTech ยังคงสร้างความไว้วางใจอยู่ตลอดเวลาหรือไม่

อนาคตทางการเงินที่เท่าเทียมกันมากขึ้นกำลังพัฒนา

Fintech เพียงอย่างเดียวจะไม่แก้ปัญหาการเข้าถึงทางการเงินทุกอย่าง แต่มันเป็นการผลักดันขอบเขตของสิ่งที่เป็นไปได้

ด้วยการขจัดแรงเสียดทานการเข้าถึงที่กว้างขึ้นและการสร้างเครื่องมือสินเชื่อที่ชาญฉลาดกว่า บริษัท Fintech กำลังปรับเปลี่ยนพื้นที่เครดิตระยะสั้น พวกเขากำลังพิสูจน์ว่าการรวมทางการเงินและความเร็วนั้นไม่ได้เกิดขึ้นร่วมกัน-และการให้กู้ยืมที่รับผิดชอบและขับเคลื่อนด้วยข้อมูลนั้นสามารถสร้างผลกำไรและจริยธรรมได้

ผู้คนจำนวนมากสามารถเข้าถึงความช่วยเหลือทางการเงินที่พวกเขาต้องการเมื่อพวกเขาต้องการโดยไม่ต้องข้ามห่วงหรือตกอยู่ในกับดักหนี้ และนั่นเป็นก้าวที่มีความหมายไปข้างหน้า-สิ่งหนึ่งที่ปรับเปลี่ยนวิธีการบรรเทาทุกข์ทางการเงินระยะสั้นในเศรษฐกิจสมัยใหม่