เงินฝากประจำหรือกองทุนรวมตราสารหนี้: แบบไหนดีกว่าสำหรับคุณ?

เมื่อพูดถึงเรื่องการออมและการลงทุน หลายๆ คนเลือกระหว่างเงินฝากประจำ (FDs) และกองทุนรวมตราสารหนี้ ทั้งสองตัวเลือกเสนอวิธีในการเพิ่มเงินของคุณเมื่อเวลาผ่านไป แต่มีคุณสมบัติที่แตกต่างกันซึ่งอาจเหมาะกับเป้าหมายและสถานการณ์ทางการเงินที่แตกต่างกัน มาดูความแตกต่างระหว่างเงินฝากประจำและกองทุนรวมตราสารหนี้เพื่อช่วยคุณตัดสินใจว่ากองทุนใดที่เหมาะกับคุณมากกว่า

เงินฝากประจำ (FD)

เงินฝากประจำคือทางเลือกในการลงทุนที่คุณฝากเงินก้อนเป็นระยะเวลาคงที่ ตั้งแต่ไม่กี่เดือนไปจนถึงหลายปี ในช่วงเวลานี้ ธนาคารหรือสถาบันการเงินจะจ่ายอัตราดอกเบี้ยคงที่ให้กับเงินฝากของคุณ FD ขึ้นชื่อในด้านความเสถียรและความสามารถในการคาดการณ์ได้ ทำให้เป็นตัวเลือกยอดนิยมสำหรับนักลงทุนแบบอนุรักษ์นิยม

คุณสมบัติที่สำคัญของเงินฝากประจำ

เสถียรภาพสัมพัทธ์ : FD ถือว่ามีเสถียรภาพเนื่องจากได้รับการสนับสนุนจากชื่อเสียงของธนาคาร และมักจะได้รับการประกันในจำนวนที่กำหนดด้วยแผนการประกันเงินฝาก

ผลตอบแทนคงที่ : อัตราดอกเบี้ยของ FD ได้รับการแก้ไข ณ เวลาที่ฝากและยังคงเหมือนเดิมตลอดระยะเวลาการดำรงตำแหน่ง สิ่งนี้ให้ความมั่นใจว่าคุณจะได้รับรายได้เท่าใด

ระยะเวลาคงที่ : คุณเลือกระยะเวลาของ FD ณ เวลาที่ลงทุน และโดยทั่วไป คุณไม่สามารถถอนเงินก่อนครบกำหนดโดยไม่ต้องจ่ายค่าปรับ

สภาพคล่อง : แม้ว่า FD จะมีเสถียรภาพและผลตอบแทนคงที่ แต่ก็มีความยืดหยุ่นน้อยกว่าในแง่ของสภาพคล่องเมื่อเทียบกับการลงทุนอื่นๆ การถอนเงินก่อนครบกำหนดอาจทำให้อัตราดอกเบี้ยหรือค่าปรับลดลง

การเก็บภาษี : ดอกเบี้ยที่ได้รับจาก FD จะต้องเสียภาษีตามแผ่นภาษีเงินได้ของคุณ ซึ่งหมายความว่าคุณต้องพิจารณาสิ่งนี้เมื่อคำนวณผลตอบแทนของคุณ

กองทุนรวมตราสารหนี้

ในทางกลับกัน กองทุนรวมตราสารหนี้จะระดมเงินจากผู้ลงทุนจำนวนมากเพื่อลงทุนในพอร์ตตราสารหนี้ที่หลากหลาย เช่น พันธบัตรรัฐบาล พันธบัตรรัฐบาล ตั๋วเงินคลัง และตราสารหนี้อื่นๆ บริหารจัดการโดยผู้จัดการกองทุนมืออาชีพที่มุ่งสร้างผลตอบแทนผ่านรายได้ดอกเบี้ยและการเพิ่มทุนเป็นหลัก

คุณสมบัติที่สำคัญของกองทุนรวมตราสารหนี้

การกระจายความเสี่ยง : กองทุนรวมตราสารหนี้กระจายการลงทุนไปยังหลักทรัพย์ต่างๆ ลดความเสี่ยงเมื่อเทียบกับการลงทุนในเงินฝากประจำเพียงบัญชีเดียว

การจัดการอย่างมืออาชีพ : ผู้จัดการกองทุนตัดสินใจลงทุนโดยพิจารณาจากสภาวะตลาดและการเคลื่อนไหวของอัตราดอกเบี้ยเพื่อสร้างผลตอบแทนสูงสุด

ความยืดหยุ่น : กองทุนรวมตราสารหนี้มีสภาพคล่องมากกว่าเงินฝากประจำ คุณสามารถแลกเงินลงทุนบางส่วนหรือทั้งหมดเมื่อใดก็ได้ ขึ้นอยู่กับปริมาณการออก (ถ้ามี) และสภาวะตลาด

กองทุนตราสารหนี้ประเภทต่างๆ : กองทุนตราสารหนี้มีหลายประเภทเพื่อรองรับความเสี่ยงและขอบเขตการลงทุนที่แตกต่างกัน เช่น กองทุนสภาพคล่อง กองทุนระยะสั้นพิเศษ กองทุนระยะสั้น เป็นต้น คุณสามารถเลือกกองทุนที่เหมาะกับวัตถุประสงค์การลงทุนของคุณได้ .

การเก็บภาษี : การเก็บภาษีของกองทุนรวมตราสารหนี้ขึ้นอยู่กับตารางภาษีเงินได้

อันไหนดีกว่าสำหรับคุณ: FDs หรือกองทุนรวมตราสารหนี้

การเลือกระหว่างเงินฝากประจำและกองทุนรวมตราสารหนี้ขึ้นอยู่กับเป้าหมายทางการเงิน การยอมรับความเสี่ยง และขอบเขตการลงทุน

เพื่อความปลอดภัยและความมั่นคง : หากคุณต้องการความปลอดภัยและคาดการณ์ผลตอบแทนได้ และต้องการล็อคเงินของคุณไว้เป็นระยะเวลาหนึ่ง เงินฝากประจำอาจเหมาะสำหรับคุณ

เพื่อผลตอบแทนที่อาจสูงกว่า : หากคุณกำลังมองหาผลตอบแทนที่อาจสูงกว่า FD และพอใจกับความเสี่ยงปานกลาง กองทุนรวมตราสารหนี้อาจเป็นตัวเลือกที่ดีกว่า พวกเขานำเสนอความหลากหลายและการจัดการอย่างมืออาชีพซึ่งสามารถช่วยในการเพิ่มผลตอบแทนให้สูงสุด

ด้านสภาพคล่อง : หากสภาพคล่องเป็นสิ่งสำคัญและคุณอาจต้องเข้าถึงเงินในระยะสั้นถึงปานกลาง กองทุนรวมตราสารหนี้โดยทั่วไปจะให้ความยืดหยุ่นมากกว่าเงินฝากประจำ

การใช้เครื่องคิดเลข SIP และการลงทุนใน SIP

เมื่อตัดสินใจว่าจะลงทุนใน SIP ของกองทุนรวมตราสารหนี้หรือไม่ การใช้เครื่องมือ เช่น เครื่องคำนวณ SIP จะมีประโยชน์อย่างมาก เครื่องคำนวณ SIP ช่วยให้คุณสามารถคำนวณผลตอบแทนที่เป็นไปได้ตามพารามิเตอร์ต่างๆ เช่น จำนวนเงินที่ลงทุน อัตราผลตอบแทนที่คาดหวัง และระยะเวลาการลงทุน เครื่องมือนี้ช่วยให้คุณเห็นภาพว่าการลงทุนของคุณจะเติบโตได้อย่างไรเมื่อเวลาผ่านไป โดยคำนึงถึงพลังของการประนอม

แผนการลงทุนอย่างเป็นระบบ (SIP) เป็นวิธียอดนิยมในการลงทุนในกองทุนรวม โดยที่คุณบริจาคเป็นจำนวนเงินคงที่สม่ำเสมอ โดยทั่วไปจะเป็นรายเดือนหรือรายไตรมาส SIP ขึ้นชื่อในด้านแนวทางการลงทุนที่มีระเบียบวินัย ช่วยให้นักลงทุนมุ่งมั่นต่อเป้าหมายทางการเงินของตน ด้วยการกระจายการลงทุนของคุณเมื่อเวลาผ่านไป SIP ยังได้รับประโยชน์จากต้นทุนเฉลี่ยรูปีอีกด้วย ซึ่งหมายความว่าคุณจะซื้อหน่วยเพิ่มเมื่อราคาต่ำและน้อยลงเมื่อราคาสูง ซึ่งอาจช่วยลดต้นทุนการลงทุนเฉลี่ยในระยะยาวได้

การลงทุนใน SIP สามารถเป็นประโยชน์อย่างยิ่งในกองทุนรวมตราสารหนี้ซึ่งมีความผันผวนของตลาดต่ำกว่าเมื่อเทียบกับกองทุนหุ้น SIP ช่วยบรรเทาผลกระทบจากความผันผวนของตลาดและช่วยในการสร้างความมั่งคั่งทีละน้อย เหมาะสำหรับนักลงทุนที่ต้องการบรรลุเป้าหมายทางการเงินระยะกลางถึงระยะยาว เช่น การออมเพื่อการศึกษาของลูก การซื้อบ้าน หรือการวางแผนเกษียณอายุ

นอกจากนี้ SIP ในกองทุนรวมตราสารหนี้ยังให้ความยืดหยุ่นทั้งในด้านจำนวนและความถี่ในการลงทุน คุณสามารถเริ่มต้นด้วยจำนวนเล็กน้อยและเพิ่มการลงทุนของคุณทีละน้อยเมื่อรายได้ของคุณเติบโตขึ้น สิ่งนี้ทำให้ SIP เข้าถึงได้สำหรับนักลงทุนที่หลากหลาย ตั้งแต่ผู้เริ่มต้นไปจนถึงนักลงทุนที่มีประสบการณ์ที่ต้องการกระจายพอร์ตการลงทุนของตน

โดยสรุป ไม่ว่าคุณจะเลือกเงินฝากประจำหรือกองทุนรวมตราสารหนี้ การพิจารณาการใช้ SIP สามารถปรับปรุงกลยุทธ์การลงทุนของคุณได้ โดยให้วินัย ความยืดหยุ่น และศักยภาพในการสะสมความมั่งคั่งในระยะยาว การใช้เครื่องคำนวณ SIP เพื่อวางแผนการลงทุนของคุณทำให้คุณสามารถตัดสินใจอย่างมีข้อมูลโดยสอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงินและการยอมรับความเสี่ยงของคุณ

การลงทุนในกองทุนรวมมีความเสี่ยงด้านตลาด โปรดอ่านเอกสารที่เกี่ยวข้องกับโครงการทั้งหมดอย่างละเอียด