Goldman Sachs หันไปหาที่ปรึกษาหุ่นยนต์

เผยแพร่แล้ว: 2021-03-15

ถึงตอนนี้ คุณก็รู้แล้วว่าการฝึกซ้อม – หุ่นยนต์กำลังมาเพื่องานของทุกคน เมื่อใดก็ตามที่เราเห็นหุ่นยนต์โรโบด็อกของ Boston Dynamics ล้มลงหรือเราอ่านเรื่องราวเกี่ยวกับ AI ที่ไม่ถูกต้องทางการเมือง มันเป็นหลักฐานที่ง่ายที่จะปฏิเสธ แต่แล้วเราก็ได้เรียนรู้เกี่ยวกับสิ่งต่างๆ เช่น ที่ปรึกษาหุ่นยนต์ และอนาคตของเราก็ปรากฎขึ้น

โปรแกรมเหล่านี้ได้รับการขนานนามว่ามีความสามารถในการปรับพอร์ตการลงทุนใหม่ทำให้เกิดความวุ่นวาย แต่อัลกอริธึมเหล่านี้จะลบล้างความต้องการที่ปรึกษาการลงทุนหรือไม่? Goldman Sachs เพิ่งใช้บริการของพวกเขา ดังนั้น… อาจจะ?

ในโพสต์ของวันนี้ เราจะมาดูกันว่า I-bank ที่โด่งดังที่สุดของ NYC ใช้ robo advisor อย่างไร และโปรแกรมเหล่านี้จะสะกดการลงโทษที่ใกล้จะเกิดขึ้นสำหรับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินหรือไม่

Robo Advisor – มันคืออะไร?

กล่าวโดยย่อ Robo Advisor เป็นอัลกอริธึมทางการเงินที่ให้คำแนะนำโดยไม่มีการควบคุมจากมนุษย์โดยตรง ให้คำแนะนำดังกล่าวโดยปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ที่เข้มงวดซึ่งฝังอยู่ในการเขียนโปรแกรม

ด้วยเหตุนี้ที่ปรึกษาทางการเงินอัตโนมัติเหล่านี้จึงเริ่มปรากฏในแอพการลงทุนอย่าง Wealthsimple ผู้ใช้ให้รายละเอียดเกี่ยวกับสถานการณ์และเป้าหมาย และอัลกอริทึมจะจัดการส่วนที่เหลือเอง

ประวัติโดยย่อของที่ปรึกษา Robo

แต่มีชื่อเสียงพอๆ กับแอปนี้ที่ทำให้ที่ปรึกษาโรโบ Wealthsimple ไม่ได้คิดค้นขึ้นมา ในความเป็นจริง อัลกอริทึมเหล่านี้อยู่กับเรามาระยะหนึ่งแล้ว ย้อนกลับไปก่อนที่โซเชียลมีเดียจะเป็นเรื่อง ผู้จัดการความมั่งคั่งใช้โปรแกรมการจัดสรรพอร์ตเพื่อประหยัดเวลาอันมีค่า แต่จนถึงปี 2010 นักลงทุนรายวันก็สามารถทำได้เช่นเดียวกัน

ในช่วงเวลานั้น Betterment เริ่มดำเนินการ ในฐานะผู้บุกเบิกด้าน robo advisor พวกเขาไม่สามารถขอบรรยากาศการลงทุนที่เลวร้ายลงได้ ตลาดหุ้นใกล้ถึงจุดต่ำสุดของวิกฤตการณ์ทางการเงิน และความเชื่อมั่นของนักลงทุนอยู่ในห้องน้ำ นั่นไม่ได้ขัดขวางนักลงทุนผู้บุกเบิกซึ่งมอบพอร์ตการลงทุนให้กับหุ่นยนต์เป็นครั้งแรก

ด้วยการมุ่งเน้นที่การทำให้การลงทุนง่ายขึ้นของ Betterment พวกเขาได้รับแรงฉุด ขอบคุณการทำงานหนักของพวกเขา ที่ปรึกษา robo พิสูจน์คุณค่าในตลาดเปิด เมื่อโปรไฟล์ของ Betterment เพิ่มขึ้น บริษัทต่างๆ เช่น Wealthfront, Wealthsimple และ Acorns ก็เช่นกัน

วันนี้คำใบ้ – อายุของที่ปรึกษาหุ่นยนต์มาถึงแล้ว

Goldman Sachs เปิดตัว Marcus – สิ่งนี้หมายความว่าสำหรับ Fintech?

ไม่คิดว่าโบแอดไวเซอร์จะอยู่ที่นี่เหรอ? คิดอีกครั้ง – Goldman Sachs ซึ่งเป็นป้อมปราการของสถานประกอบการทางการเงินเพิ่งเปิดตัว Marcus ซึ่งเป็นบริการที่ปรึกษาหุ่นยนต์ที่เน้นผู้บริโภค หากวาณิชธนกิจอายุ 151 ปีเริ่มลงมือทำอะไรซักอย่าง มันก็ไม่ใช่แฟชั่นอีกต่อไป เพราะมันเป็นเทรนด์

อย่าทำให้มันบิดเบี้ยว – Goldman Sachs ไม่ได้เปลี่ยนใบไม้ใบใหม่ทันที พวกเขาไม่ได้เตือนสติโดยกะทันหัน – พวกเขาได้ประเมินว่าคนรุ่นปัจจุบันอยู่ที่ใด และพวกเขาก็ปฏิบัติตามนั้น พวกเขารู้ว่าเกือบครึ่งของคนรุ่นมิลเลนเนียลและเจนซีมองว่า robo advisor เป็นวิธีการลงทุนที่ปลอดภัย

ดังนั้น หากคุณมีเงินลงทุนอย่างน้อย 1,000 ดอลลาร์ คุณสามารถเปิดบัญชีกับ Marcus ได้ ด้วยค่าที่ปรึกษา 0.35% พวกเขามาอยู่ในอัตราของ Wealthsimple Black ที่ 0.4% ในขณะเดียวกัน พวกเขามีหุ้นและพันธบัตร ETF ที่ครอบคลุมแบบเดียวกับที่แบรนด์ชั้นนำเสนอให้กับลูกค้าของพวกเขา

จนถึงตอนนี้ ดูเหมือนว่า Marcus ได้สร้างความประทับใจให้กับนักลงทุนทั่วไปแล้ว ณ เดือนกันยายน 2020 ลูกค้ามากกว่าห้าล้านคนได้สร้างบัญชีด้วยบริการ Goldman Sachs อย่างไรก็ตาม อย่าพลาดการเริ่มต้นอย่างรวดเร็วเพื่อความสำเร็จ ตามที่ Business Insider ระบุ พวกเขาสูญเสีย 1.5 พันล้านดอลลาร์สหรัฐตั้งแต่เริ่มต้น Marcus

อย่างไรก็ตาม มันไม่เกี่ยวอะไรกับที่ปรึกษาหุ่นยนต์ของพวกเขา นอกเหนือจากการลงทุนด้วยหุ่นยนต์แล้ว แพลตฟอร์ม fintech ออนไลน์นี้ยังให้บริการออมทรัพย์และให้ยืมอีกด้วย จนถึงตอนนี้ ปรากฏว่าความสูญเสียส่วนใหญ่เกิดจากสินเชื่อที่ออกให้ผ่านทางแพลตฟอร์ม

บริษัท เช่น Wealthfront และ Lending Club ประสบปัญหาหรือไม่? หากพวกเขาประเมินพลังการใช้จ่ายของ Goldman Sachs ต่ำเกินไป พวกเขาอาจจะประเมินต่ำไป อย่างไรก็ตาม ความคล่องแคล่วในการใช้อินเทอร์เน็ต ความยืดหยุ่น และวัฒนธรรมการเริ่มต้นของบริษัทเหล่านี้หมายความว่าพวกเขาน่าจะไม่มีปัญหา

Robo Advisor สามารถเอาชนะตลาดได้หรือไม่?

แม้จะมีหลักฐานที่ตรงกันข้าม หลายคนถือว่าระบบที่ขับเคลื่อนด้วย AI เป็นพลังเหนือมนุษย์ ตอนนี้การรับรู้นี้ไม่สามารถเพิ่มเติมจากความจริงได้ วันหนึ่ง ที่ปรึกษา robo ของคุณอาจรับประกันผลตอบแทนที่เหนือตลาด แต่นั่นจะไม่เกิดขึ้นเร็ว ๆ นี้

หากคุณสงสัยว่าดูผลงานของพวกเขาในปีที่ผ่านมา ในช่วงครึ่งแรกของปี 2020 ที่ปรึกษา robo ของ Wealthsimple ได้รับผลตอบแทนเพียง 0.4% หุ่นยนต์ของ Vanguard ทำได้แย่กว่านั้น โดยสูญเสีย 3.3% โดยรวมแล้ว Robo Advisor โดยเฉลี่ยมีประสิทธิภาพต่ำกว่า S&P 500 โดยสูญเสีย 7.78% ในครึ่งปีแรกของปี 2020

อัลกอริธึมเหล่านี้ไม่ใช่ superusers – ไม่สามารถสั้นหรือยาวได้ในเวลาที่เหมาะสมทุกครั้ง อย่างไรก็ตาม เมื่อพิจารณาจากปัจจัยทั้งหมดแล้ว พวกเขารองรับความผันผวนที่ปี 2020 โยนให้กับพอร์ตโฟลิโอได้ค่อนข้างดี ณ สิ้นไตรมาสที่ 3 ปี 2020 Backend Benchmarking ซึ่งเป็นบริษัทการเงินในรัฐนิวเจอร์ซีย์ ได้วิเคราะห์ผลตอบแทนจากที่ปรึกษาโรโบ 20 คนที่แตกต่างกัน โดยรวมแล้ว พวกเขาให้ผลตอบแทนเฉลี่ย 1.9% ซึ่งถือว่าไม่เลว เมื่อพิจารณาจาก S&P 500 เพิ่มขึ้น 3.4%

หุ่นยนต์ 20 ตัวนี้มีกี่ตัวที่เอาชนะ S&P 500? เพียงห้า – Betterment, SigFig, SoFi, TIAA และ Wealthsimple Betterment คว้าชัยชนะได้มากที่สุด โดยจบด้วยอันดับที่ 5.49% คุณธรรมของเรื่องนี้คือการเอาชนะตลาดได้ยากมาก ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินพยายามดิ้นรนเพื่อทำมัน และดูเหมือนว่าที่ปรึกษาหุ่นยนต์ที่ "แข็งแกร่ง" จะทำอย่างนั้นได้

ฉันควรใช้ Robo Advisor หรือไม่?

ตลาดไม่เป็นไปตามตรรกะ มนุษย์ซึ่งมีส่วนร่วมเป็นทาสของอารมณ์ ความโลภ ความหวัง ความกลัว ล้วนผลักดันให้ตัดสินใจซื้อ ถือ หรือขาย แม้ว่าสถิติจะแสดงเป็นอย่างอื่น เราก็ไม่หยุดพยายามจับเวลาตลาด

ดังนั้นคุณควรปล่อยให้หุ่นยนต์ใช้พวงมาลัยหรือไม่? เช่นเดียวกับสิ่งส่วนใหญ่ในชีวิตก็ขึ้นอยู่กับ หากคุณไม่ฉลาดในวิธีการลงทุน แต่ไม่ต้องการให้เงินสดของคุณนั่งเฉยๆ เหมือนคนโหลดฟรี? ในกรณีนี้ การใช้บริการของ robo advisor ก็สมเหตุสมผล ที่ปรึกษา Robo พยายามติดตามตลาด ดังนั้นคุณจะได้รับความชื่นชม โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกรอบเวลาที่ยาวขึ้น

แต่ถ้าคุณต้องการเอาชนะตลาด ที่ปรึกษา robo จะไม่พาคุณไปที่นั่น – อย่างน้อยก็ยังไม่ได้ หากต้องการเอาชนะเกมโดยใช้อารมณ์ คุณต้องเข้าใจจิตวิทยาของมนุษย์ ขณะนี้หุ่นยนต์ไม่เก่งในงานนี้ แต่ที่ปรึกษาทางการเงิน (ที่มีทักษะ) คือ

Robo Advisors คนเดียวไม่ได้ทำให้คุณเป็นเศรษฐี

หากคุณกำลังวางแผนที่จะสร้างรายได้นับล้านโดยไม่ต้องใช้ความพยายามใดๆ ขออภัย ที่ปรึกษา robo จะไม่อนุญาตให้คุณโกงกระบวนการ แต่ถ้าคุณกำลังมองหาการประหยัดค่าธรรมเนียมในขณะที่เพิ่มเงินที่ไม่ก่อผล อัลกอริทึมเหล่านี้อาจกลายเป็นเพื่อนที่ดีที่สุดคนใหม่ของคุณ

ความจริงที่ว่า Goldman Sachs ได้นำที่ปรึกษา robo มาใช้เป็นสัญญาณให้กับนักลงทุนทุกคน ไม่มีข้ออ้างที่จะฝากเงินไว้ในบัญชีออมทรัพย์อีกต่อไป ยุคของการลงทุนอัตโนมัติมาถึงแล้ว

มีความคิดเกี่ยวกับเรื่องนี้หรือไม่? แจ้งให้เราทราบด้านล่างในความคิดเห็นหรือดำเนินการสนทนาไปที่ Twitter หรือ Facebook ของเรา