วิธีเลือกที่ปรึกษาทางการเงินที่เหมาะกับความต้องการของคุณ

ไม่ว่าคุณจะเป็นนักลงทุนรายย่อยหรือผู้บริหารระดับสูงของบริษัทข้ามชาติ การเลือกที่ปรึกษาทางการเงินถือเป็นหนึ่งในการตัดสินใจที่สำคัญที่สุด แต่ไม่ใช่แค่การหาคนที่มีความเชี่ยวชาญในการจัดการเงินเท่านั้น นอกจากนี้ยังเกี่ยวข้องกับการประเมินบุคลิกภาพและลักษณะนิสัยของพวกเขาด้วย ที่ปรึกษาทางการเงินมาในหลายรูปแบบและหลายขนาด: บางคนมีพื้นฐานทางเทคนิค บางคนสามารถช่วยจัดการอสังหาริมทรัพย์ของคุณได้ และคนอื่น ๆ อาจมีทักษะในการลงทุน มีหลายปัจจัยที่ต้องพิจารณาในการเลือกที่ปรึกษาทางการเงิน

1. ตัดสินใจว่าส่วนใดของชีวิตทางการเงินที่คุณต้องการความช่วยเหลือ

หากคุณกำลังตัดสินใจระหว่างที่ปรึกษาทางการเงินและนักบัญชี คำถามไม่ควรอยู่ที่ว่าพวกเขาสามารถทำภาษีให้คุณได้หรือไม่ ควรเป็นว่าพวกเขาเชี่ยวชาญในส่วนของชีวิตที่คุณได้รับประโยชน์สูงสุดหรือไม่ หากคุณกำลังมองหาคนที่จะจัดการการลงทุนของคุณและให้บริการลูกค้าโดยตรง คุณอาจต้องเลือกที่ปรึกษาที่มีพื้นฐานด้านการจัดการการลงทุนหรือการวางแผนทางการเงิน ปรึกษาทนายความด้านอสังหาริมทรัพย์ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมหากคุณมีแผนอสังหาริมทรัพย์และต้องการคำแนะนำในการจัดการกับปัญหาภาษีที่ซับซ้อน นอกจากนี้ ต้นทุนในการว่าจ้างที่ปรึกษาทางการเงิน ถือเป็นข้อพิจารณาที่สำคัญ ที่ปรึกษาบางรายคิดค่าบริการเป็นอัตราคงที่ ในขณะที่บางรายอาจเรียกเก็บเงินเป็นรายชั่วโมงหรือเป็นเปอร์เซ็นต์ของทรัพย์สินของคุณ เมื่อต้องรับมือกับการวางแผนด้านภาษีและกฎหมาย คุณต้องแน่ใจว่าที่ปรึกษาของคุณมีความรู้ในด้านนี้ อย่างไรก็ตาม เมื่อพูดถึงการวางแผนทางการเงิน คุณต้องการผู้ที่มีความเชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมการจัดการสินทรัพย์ พวกเขาจะรับผิดชอบในการลงทุนแทนคุณ ดังนั้นจึงจำเป็นต้องมีความรู้ในการวางแผนทางการเงินและแนวโน้มของตลาด

2. เรียนรู้เกี่ยวกับที่ปรึกษาทางการเงินประเภทต่างๆ

มีที่ปรึกษาทางการเงินหลายประเภท และการเลือกที่ปรึกษาที่เหมาะสมกับความต้องการเป็นสิ่งสำคัญต่อความสำเร็จของคุณ ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถให้บริการที่หลากหลายตั้งแต่การเลือกหุ้นไปจนถึงการจัดการการลงทุนและการวางแผนเกษียณ คุณอาจต้องการผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอ หากคุณกำลังมองหาคนที่จะตัดสินใจแทนคุณ นักบัญชีหรือทนายความด้านอสังหาริมทรัพย์จะเหมาะสมกว่าหากคุณต้องการคำแนะนำด้านภาษีหรือกฎหมาย เมื่อพิจารณาว่าที่ปรึกษาทางการเงินเหมาะสมกับคุณหรือไม่ ให้ถามตัวเองด้วยคำถามต่อไปนี้ หากที่ปรึกษารายนี้ทำผิดพลาด จะต้องเสียเงินเป็นจำนวนมากหรือไม่? เขามีประสบการณ์ในการลงทุนมากแค่ไหน? เขาคิดค่าบริการอย่างไร ข้อมูลประจำตัวของเขาคืออะไร? เขาใช้ผลิตภัณฑ์การลงทุนประเภทใด? คำแนะนำทางการเงินมีขอบเขตกว้างขวาง และหลายอาชีพจัดอยู่ในประเภทของที่ปรึกษาทางการเงิน นักบัญชีจำนวนมากให้คำปรึกษาด้านการวางแผนการเงินและคำแนะนำด้านภาษี

3. เลือกบริการที่ปรึกษาทางการเงินที่คุณต้องการ

เมื่อคุณเลือกที่ปรึกษาทางการเงินของคุณ คุณต้องมีความชัดเจนว่าต้องการให้บุคคลนั้นทำอะไรให้คุณ ที่ปลายด้านหนึ่งของสเปกตรัมคือที่ปรึกษาที่มีค่าธรรมเนียมเท่านั้น ซึ่งที่ปรึกษาไม่ได้ทำเงินจากสิ่งที่เขาทำให้กับลูกค้าของเขา ที่ปรึกษาของคุณจะคิดค่าธรรมเนียมคงที่สำหรับบริการของเขา และจะไม่ได้รับรายได้เพิ่มเติมจากค่าคอมมิชชั่นหรือแหล่งอื่นๆ เขาอาจให้คำแนะนำการลงทุนหรือการวางแผนทางการเงินเท่านั้น หรือเขาอาจมีบริการเหล่านี้ร่วมกัน คุณควรเลือกที่ปรึกษาที่มีค่าธรรมเนียมเท่านั้น หากคุณกำลังมองหาที่ปรึกษาการลงทุนเท่านั้น อย่างไรก็ตาม หากคุณต้องการให้ใครสักคนจัดการภาษีหรือที่ดินของคุณด้วย ที่ปรึกษาที่คิดค่าคอมมิชชั่นเล็กน้อยจากบริการที่เขามอบให้อาจคุ้มค่ากว่า แม้ว่าจะเป็นที่ปรึกษาที่คิดค่าธรรมเนียมเท่านั้น ที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมากเรียกเก็บเงินเป็นเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ (เช่น 1% ของสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ) สำหรับบริการของพวกเขา เมื่อขนาดพอร์ตโฟลิโอของคุณเพิ่มขึ้นและจำนวนเงินภายใต้การจัดการเพิ่มขึ้น เปอร์เซ็นต์นี้จะมีความสำคัญน้อยลง

4. กำหนดจำนวนเงินที่คุณสามารถจ่ายที่ปรึกษาทางการเงินของคุณได้

เมื่อมองหาที่ปรึกษาทางการเงิน คุณต้องตัดสินใจว่าคุณสามารถจ่ายได้เท่าไรและกลยุทธ์การลงทุนใดที่เหมาะกับงบประมาณของคุณ ที่ปรึกษาทางการเงินมีหลายประเภท หากคุณมีเงินจำกัด คุณควรทำงานร่วมกับผู้ที่เชี่ยวชาญด้านการวางแผนการเงินหรือ การเตรียมภาษี สำหรับบุคคลธรรมดา การจ้างผู้ที่เชี่ยวชาญด้านการจัดการการลงทุนอาจคุ้มค่ากว่าหากคุณมีพอร์ตโฟลิโอขนาดใหญ่หรือมีเงินสดสำหรับกองทุน IRA ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับกลยุทธ์การลงทุนต่างๆ นั้นแตกต่างกันอย่างมาก บริษัทที่ปรึกษาการลงทุนบางแห่งดำเนินการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์และคิดค่าธรรมเนียมเป็นเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ คนอื่น ๆ คิดค่าธรรมเนียมคงที่สำหรับการจัดการบัญชี ถึงกระนั้น คนอื่น ๆ อาจมีค่าธรรมเนียมแบบเลื่อนตามขนาดบัญชี ข้อดีของการจ้างที่ปรึกษาที่มีโครงสร้างค่าคอมมิชชั่นคือ เขามักจะมีความสัมพันธ์ทางวิชาชีพกับสถาบันการเงินของคุณ ดังนั้นจึงสามารถได้รับราคาการลงทุนที่ดีกว่าสำหรับคุณ (ไม่ว่าจะทางตรงหรือทางอ้อมผ่านสถาบันการเงิน) โดยทั่วไปที่ปรึกษาจะให้ผลิตภัณฑ์การลงทุนที่หลากหลายแก่คุณเพื่อจัดการเงินของคุณ และคุณอาจต้องการเลือกการลงทุนเฉพาะที่เหมาะกับคุณที่สุด ต้นทุนของผลิตภัณฑ์การลงทุนแต่ละรายการจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประเภทของเครื่องมือการลงทุนที่เชื่อมโยงกับผลิตภัณฑ์

5.วิจัยที่ปรึกษาทางการเงิน

คุณควรค้นหาตามชื่อในเว็บไซต์การเงินรายใหญ่ ค้นหาบันทึกการปฏิบัติงานของที่ปรึกษาตลอดจนข้อร้องเรียนใด ๆ ที่ยื่นต่อ Better Business Bureau เครื่องมือเหล่านี้เป็นเครื่องมือที่ดีในการค้นหาประวัติการปฏิบัติงานของที่ปรึกษาและคุณภาพการบริการ คุณจะต้องตรวจสอบกับสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์ของรัฐเพื่อดูว่าใครก็ตามที่ทำธุรกิจในรูปแบบของคุณถูกอ้างถึงในการละเมิด สิ่งนี้ควรทำหน้าที่เป็นสัญญาณเตือน แสดงว่าที่ปรึกษาของคุณอาจเคยทำอะไรไม่ดีมาก่อนในอดีต นอกจากนี้ นิตยสารการเงินส่วนบุคคลและการลงทุนยังเป็นแหล่งที่ดีในการหาข้อมูลเกี่ยวกับที่ปรึกษาทางการเงิน คุณสามารถค้นหาโปรไฟล์ของผู้จัดการการลงทุนที่ประสบความสำเร็จมากที่สุด และเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับที่ปรึกษาประเภทต่างๆ

บทสรุป

การว่าจ้างที่ปรึกษาทางการเงินเป็นการตัดสินใจที่สำคัญ และมีคำถามมากมายที่คุณจะต้องถามพวกเขาก่อนตัดสินใจย้าย การเงินส่วนใหญ่มีความซับซ้อนมากกว่าที่เห็น ดังนั้นคุณควรจ้างใครสักคนที่สามารถให้คำแนะนำทางการเงินจากผู้เชี่ยวชาญแก่คุณได้ ไม่ว่าคุณจะต้องการใครสักคนเพื่อจัดการการลงทุนของคุณหรือช่วยคุณจัดพอร์ตการลงทุน การไว้วางใจที่ปรึกษาของคุณมีความสำคัญต่อความสำเร็จของกลยุทธ์ทางการเงินของคุณ