วิธีทำให้การให้กู้ยืมง่ายขึ้น: แบบดั้งเดิมกับดิจิทัล

คุณนึกถึงอะไรเมื่อนึกถึงกระบวนการให้กู้ยืมแบบเดิมๆ อาจเป็นภาพคิวยาว เอกสารที่ต้องกรอกมากมาย และต้องไปสาขาเพื่อรับเครดิต แต่สำหรับคนรุ่นใหม่ นั่นไม่เป็นเช่นนั้น และการปรากฏตัวของ Neobanks ได้สร้างวิธีคิดใหม่เกี่ยวกับโซลูชั่นการให้สินเชื่อ ธนาคาร และเงิน จากข้อมูลของ CB Insights สตาร์ทอัพการให้สินเชื่อดิจิทัลระดมทุนได้ 20.5 พันล้านดอลลาร์จากข้อตกลง 633 รายการในปี 2564 คิดเป็นการระดมทุนเพิ่มขึ้น 220% เมื่อเทียบเป็นรายปี การเงินส่วนบุคคลและเครื่องมือทางการตลาดสมัยใหม่ รวมถึงโซเชียลมีเดียและการรีวิวออนไลน์ เป็นสิ่งที่เข้ากันได้อย่างลงตัวสำหรับบริษัทดิจิทัลเหล่านี้

สินเชื่อดิจิทัลคืออะไร?

เป็นการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer ประเภทหนึ่งที่ใช้ซอฟต์แวร์คอมพิวเตอร์เพื่อประมวลผลและติดตามธุรกรรมสินเชื่อ การกู้ยืมเหล่านี้เกิดขึ้นโดยตรงระหว่างผู้ยืมและผู้ให้กู้ ซึ่งไม่ถือว่ามีความเสี่ยงด้านมนุษย์หรือทางการเงิน บริการทางการเงินดิจิทัลประเภทนี้มีประสิทธิภาพมากกว่าการยืมและให้ยืมแบบดั้งเดิม เนื่องจากผู้ให้กู้ต้องใช้เวลา ความพยายาม และทรัพยากรน้อยกว่า

ระบบ การจัดการสินเชื่อ ยืมข้อกำหนดและเงื่อนไขของสินเชื่อแบบดั้งเดิม แต่มีข้อจำกัดทางกฎหมายน้อยกว่า ผู้ให้กู้สามารถเลือกใช้แบบจำลองข้อมูลที่สร้างโดยบัญชีออมทรัพย์เพื่อกำหนดจำนวนดอกเบี้ย อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลาของเงินกู้

ในทางกลับกัน บริการทางการเงินแบบดั้งเดิม เช่น สินเชื่อธนาคาร การชำระเงินด้วยบัตรเครดิต และการชำระเงินจำนอง มักใช้เวลาหลายวันหรือหลายสัปดาห์ อัตราดอกเบี้ยที่เรียกเก็บยังแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ รวมถึงรายได้ของผู้กู้ ระดับหนี้ในปัจจุบัน และคะแนนเครดิต สินเชื่อดิจิทัลช่วยขจัดปัจจัยเหล่านี้ เป็นผลให้ผู้ให้กู้สามารถให้ผลตอบแทนจากเงินกู้ของคุณสูงกว่าที่คุณจะได้รับจากผู้ให้กู้แบบเดิม

การสร้างโซลูชันการให้กู้ยืมของคุณด้วย Fintech Market เป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพที่สุดในการลดความซับซ้อนของกระบวนการและมอบบริการที่รวดเร็ว ปลอดภัย และดีกว่าให้กับลูกค้าของคุณ ด้วยแพลตฟอร์ม SaaS ของเรา คุณกำลังก้าวสู่การเป็นผู้ให้กู้ดิจิทัล ให้เราเจาะลึกเหตุผลห้าประการเหล่านี้ในการปรับตัวบริษัทสินเชื่อของคุณ:

มันเป็นข้อตกลงที่ใหญ่กว่าและดีกว่า

การให้กู้ยืมแบบดั้งเดิมต้องใช้เอกสารมากกว่าตัวเลือกดิจิทัลส่วนใหญ่ นั่นมีทั้งดีและไม่ดี ในด้านหนึ่ง คุณจะสามารถเสนอแพ็คเกจเงินกู้ที่ครอบคลุมมากขึ้นแก่ผู้มีโอกาสกู้ยืมของคุณได้ ในอีกด้านหนึ่ง คุณจะต้องลุยผ่านเทปสีแดงมากมายเพื่อที่จะทำมัน ประโยชน์หลักประการหนึ่งของการให้กู้ยืมแบบดิจิทัลก็คือไม่ต้องใช้เอกสารจำนวนมาก วิธีการทำงานของสินเชื่อดิจิทัลคือผู้ให้บริการทางการเงินได้รับข้อมูลการสมัครสินเชื่อผ่านช่องทางต่างๆ จากนั้นจะใช้ข้อมูลนั้นในการคำนวณความสามารถในการชำระคืนเงินที่ยืมมาของผู้ยืม

การบริการลูกค้าที่ได้รับการปรับปรุง

กระบวนการให้กู้ยืมแบบเดิมๆ มักจะมีตัวกรองที่แตกต่างกันเพื่อให้ผู้ใช้สามารถสื่อสารได้ บางครั้งอาจแตกต่างกันไปตามการโทรศัพท์หรือแม้แต่ความจำเป็นในการไปที่สาขาจริง ซึ่งหมายถึงการใช้เวลามากขึ้นกับสิ่งที่สามารถแก้ไขได้แบบดิจิทัล เช่น การให้กู้ยืมแบบดิจิทัล ซึ่งต้องขอบคุณเทคโนโลยีเช่นแชทบอท ความสะดวกในการบริการลูกค้าได้รับการปรับปรุง .

ผู้ให้กู้ดิจิทัลมีความเกี่ยวข้องมากขึ้น

เมื่อคุณเป็นผู้ให้กู้แบบดั้งเดิม คุณจะมีลูกค้าจำนวนหนึ่งอยู่ในใจ รูปแบบธุรกิจทั้งหมดของคุณสร้างขึ้นจากการให้บริการลูกค้าประเภทหนึ่ง: ผู้ที่มีเครดิตไม่ดี เมื่อคุณดำเนินการในพื้นที่สินเชื่อดิจิทัล คุณจะมีฐานลูกค้าที่แตกต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิง ไม่ใช่เพราะคุณไม่ได้ให้บริการลูกค้ารายเดิมมากกว่าแต่ก่อน คุณมีฐานลูกค้าที่กว้างขึ้น

การจัดหาเงินทุนเร็วกว่าแบบเดิม

การกู้ยืมแบบเดิมอาจใช้เวลาประมาณ 2-6 สัปดาห์ในการเรียกเก็บเงินกู้ คุณไม่สามารถหาเงินจากเงินกู้นั้นได้จนกว่าเงินจะเข้ามาจากผู้ยืม ในทางกลับกัน ผู้ให้กู้ดิจิทัลสามารถสร้างข้อตกลงสินเชื่อ ตรวจสอบการสมัครขอสินเชื่อได้อย่างรวดเร็ว จากนั้นอนุมัติหรือปฏิเสธในเวลาเพียงไม่กี่ชั่วโมง นั่นเป็นเพราะพวกเขาไม่พึ่งพาบุคคลที่สามเพื่อช่วยรวบรวมข้อมูล พวกเขาใช้ข้อมูลของคุณเพื่อรวบรวมข้อมูล ด้วยการให้กู้ยืมแบบดั้งเดิม คุณไม่สามารถควบคุมวิธีการใช้ข้อมูลเงินกู้ของคุณได้

ข้อมูลดิจิทัลมีจำนวนมากแต่สามารถเข้าถึงได้สูง

ผู้ให้กู้ใช้ข้อมูลมากขึ้นเรื่อยๆ ในการตัดสินใจด้วย แอป พลิ เคชัน Decision Engine เป็นการเปลี่ยนแปลงที่อาจดีหรือไม่ดีก็ได้ ขึ้นอยู่กับว่ามันจะส่งผลต่อคุณอย่างไร ผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมอาศัยข้อมูลที่พวกเขารวบรวมจากคุณและการสมัครขอสินเชื่อของคุณมาโดยตลอด พวกเขายังหันไปหาข้อมูลจากโซเชียลมีเดีย เช่น Facebook และ LinkedIn และข้อมูลสาธารณะ เช่น ข้อมูลการสมัครสินเชื่อและคะแนนเครดิตของคุณ

การบูรณาการอย่างราบรื่นกับเทคโนโลยีสมัยใหม่

คุณสมบัติที่โดดเด่นอีกประการหนึ่งของแพลตฟอร์มสินเชื่อดิจิทัลคือความสามารถในการรวมเข้ากับเครื่องมือและแอปพลิเคชันทางเทคโนโลยีในปัจจุบันได้อย่างง่ายดาย นี่เป็นมากกว่าแค่การใช้ข้อมูลโซเชียลมีเดียหรือคะแนนเครดิตของคุณในการอนุมัติสินเชื่อ ลองนึกถึงเทคโนโลยีต่างๆ เช่น ปัญญาประดิษฐ์ (AI) และการเรียนรู้ของเครื่อง (ML) เครื่องมือเหล่านี้สามารถควบคุมได้โดยผู้ให้กู้ดิจิทัลเพื่อคาดการณ์พฤติกรรมของผู้กู้ยืมโดยพิจารณาจากกิจกรรมทางการเงินในอดีต ดังนั้น จึงช่วยให้ได้รับประสบการณ์การให้กู้ยืมที่แม่นยำและเป็นส่วนตัวมากขึ้น นอกจากนี้ พวกเขาสามารถทำงานร่วมกับเครื่องมือต่างๆ เช่น e-wallets และแอป Fintech อื่นๆ ได้ ทำให้ขั้นตอนการกู้ยืมตรงไปตรงมายิ่งขึ้นสำหรับผู้บริโภค

ระดับความปลอดภัยที่สูงขึ้นด้วย Digital Lending

เนื่องจากภัยคุกคามทางไซเบอร์และการละเมิดข้อมูลเพิ่มมากขึ้น จึงมีความเข้าใจผิดว่าแพลตฟอร์มดิจิทัลมีความปลอดภัยน้อยลง อย่างไรก็ตาม ตรงกันข้ามกับความเชื่อที่ได้รับความนิยม แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบดิจิทัลมักเสนอมาตรการรักษาความปลอดภัยที่สูงกว่าวิธีการแบบเดิม ด้วยการใช้วิธีการเข้ารหัสขั้นสูง การรักษาความปลอดภัยด้วยไบโอเมตริกซ์ และเทคโนโลยีบล็อกเชน แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบดิจิทัลช่วยให้มั่นใจได้ว่าข้อมูลผู้ใช้ได้รับการปกป้องในระดับสูงสุดที่เป็นไปได้

ความสามารถในการปรับขนาดและความยืดหยุ่น

ข้อได้เปรียบที่สำคัญประการหนึ่งของแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมดิจิทัลคือความสามารถในการปรับขนาดที่มีให้ เมื่อฐานลูกค้าเติบโตขึ้น แพลตฟอร์มเหล่านี้สามารถปรับตัวได้อย่างง่ายดายโดยไม่ต้องยกเครื่องหรือเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ สถาบันให้กู้ยืมแบบเดิมๆ มักจะเผชิญกับความท้าทายเมื่อขยายขนาด โดยต้องการสาขาทางกายภาพเพิ่มเติมหรือทรัพยากรบุคคลเพิ่มเติม แพลตฟอร์มดิจิทัลยังสามารถนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่หลากหลาย ( สินเชื่อผู้บริโภค สินเชื่อ SME การเช่าซื้อรถยนต์ ) ที่ปรับให้เหมาะกับลูกค้ากลุ่มต่างๆ โดยให้ความยืดหยุ่น ทำให้ครอบคลุมและครอบคลุมมากขึ้น

ประโยชน์ด้านสิ่งแวดล้อม

อาจไม่ใช่สิ่งแรกที่ต้องคำนึงถึง แต่การให้กู้ยืมแบบดิจิทัลเป็นมิตรกับสิ่งแวดล้อม ด้วยการขจัดความต้องการกระดาษ ส่งผลให้จำนวนต้นไม้ที่ถูกตัดเพื่อผลิตกระดาษลดลง นอกจากนี้ เนื่องจากความต้องการสาขาทางกายภาพน้อยลง รอยเท้าคาร์บอนจึงลดลงเนื่องจากการก่อสร้างและการเดินทางในแต่ละวันของพนักงานธนาคารและลูกค้าลดลง

ความครอบคลุมและการเข้าถึงทั่วโลก

ระบบการให้กู้ยืมแบบดิจิทัล เช่น Fintech Market มีศักยภาพในการเข้าถึงผู้ชมในวงกว้าง โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ที่อาจไม่สามารถเข้าถึงสิ่งอำนวยความสะดวกทางการเงินแบบเดิมๆ ได้อย่างง่ายดาย ซึ่งอาจรวมถึงผู้ที่อาศัยอยู่ในพื้นที่ห่างไกล ผู้ที่ไม่มีประวัติการธนาคารอย่างเป็นทางการ หรือแม้แต่ผู้กู้ยืมจากต่างประเทศ การเข้าถึงแพลตฟอร์มดิจิทัลทั่วโลกหมายความว่าแพลตฟอร์มเหล่านี้สามารถตอบสนองกลุ่มประชากรได้กว้างขึ้น และรับประกันความครอบคลุม

โดยสรุป แม้ว่าการให้กู้ยืมแบบดั้งเดิมจะมีข้อดีและไม่สามารถทดแทนได้ทั้งหมด แต่การให้กู้ยืมแบบดิจิทัลถือเป็นกรณีที่น่าสนใจสำหรับอนาคตของภาคการเงิน การเปิดรับการปฏิวัติทางดิจิทัลในการให้กู้ยืมไม่เพียงแต่ทำให้กระบวนการคล่องตัวขึ้นเท่านั้น แต่ยังทำให้บริการทางการเงินสามารถเข้าถึงได้ ปลอดภัย และครอบคลุมสำหรับทุกคนจากทุกที่ เมื่อเราก้าวไปข้างหน้า ผู้ให้กู้ที่ปรับตัวและบูรณาการนวัตกรรมดิจิทัลเหล่านี้จะอยู่ในตำแหน่งที่ดีที่สุดในการตอบสนองความต้องการที่เปลี่ยนแปลงไปของผู้บริโภค

โดยสรุป การให้กู้ยืมแบบดิจิทัลมีข้อได้เปรียบเหนือการให้กู้ยืมแบบเดิมๆ มากมาย ถูกกว่า เร็วกว่า และไม่ต้องใช้เอกสารเยอะ แม้ว่าการให้กู้ยืมแบบเดิมๆ ยังคงได้ผล แต่ลูกค้าก็เลือกสินเชื่อที่สมัครง่าย สื่อสารกับผู้ให้กู้ได้ดีขึ้น และโซลูชันที่รวดเร็วกว่าจากอุปกรณ์ใดๆ และทุกที่ นั่นหมายความว่าผู้ให้กู้จำเป็นต้องเปลี่ยนการดำเนินงานเพื่อปรับให้เข้ากับรูปแบบใหม่และเสนอบริการที่สะดวกสบายเพื่อรักษาความสามารถในการแข่งขัน