หากคุณใกล้จะเกษียณอายุการเปลี่ยนแปลงปี 2025 อาจส่งผลกระทบต่อการเงินของคุณ

เมื่อเกษียณอายุใกล้ชิดกันมากขึ้นการรักษาพัลส์ในการเปลี่ยนนโยบายและแนวโน้มสามารถสร้างโลกที่แตกต่างสำหรับไข่รังของคุณ จากการรายงานของ CNBC เมื่อเร็ว ๆ นี้ปี 2025 สามารถนำไปสู่การเปลี่ยนแปลงที่ส่งผลกระทบต่อผู้เกษียณอย่างมีนัยสำคัญและผู้ที่อยู่ในจุดเริ่มต้นของการเกษียณอายุ จากการมีส่วนร่วมในการติดตามไปจนถึง Medicare Premiums นี่คือการพิจารณาในเชิงลึกถึงสิ่งที่คุณต้องรู้เพื่อให้มีความเหมาะสมทางการเงิน

1. เงินบริจาคที่เพิ่มขึ้นสำหรับบัญชีเกษียณอายุ

หนึ่งในการพัฒนาที่โดดเด่นที่สุดสำหรับปี 2025 คือการเพิ่มขึ้นของ“ การมีส่วนร่วมในการติดตาม” สำหรับแผนการเกษียณอายุที่ผ่านการรับรองเช่น 401 (k) s และ IRAs หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไปคุณมีสิทธิ์มีส่วนร่วมมากกว่าขีด จำกัด มาตรฐาน แต่เริ่มต้นในปี 2568 ขีด จำกัด เหล่านี้อาจเพิ่มขึ้นอีก

• ทำไมเรื่องนี้เรื่องนี้:
  การเพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณในปีสุดท้ายก่อนที่จะออกจากพนักงานสามารถให้เบาะการเงินที่สำคัญแก่คุณได้ พื้นที่ที่ได้รับประโยชน์จากภาษีพิเศษช่วยให้คุณประหยัดเงินออมได้โดยไม่ต้องใช้ภาระภาษีพิเศษตอนนี้
• ขั้นตอนการดำเนินการ:
  ตรวจสอบกับผู้ดูแลแผนหรือที่ปรึกษาทางการเงินของคุณในปลายปีนี้เพื่อรับการปรับปรุงในขีด จำกัด ใหม่ แม้ว่าคุณจะยังไม่อายุ 50 ปีการทำความเข้าใจบทบัญญัติเหล่านี้จะช่วยให้คุณวางแผนสำหรับความได้เปรียบด้านภาษีในอนาคต

2. การปรับประกันสังคม

ประกันสังคมมักจะเห็นการปรับค่าครองชีพประจำปี (COLA) ภายในปี 2568 อาจมีการอภิปรายที่สำคัญเกี่ยวกับอายุเกษียณอย่างเต็มรูปแบบและการปฏิรูปที่อาจเกิดขึ้นซึ่งอาจมีอิทธิพลต่อวิธีการและเวลาที่คุณเรียกร้องผลประโยชน์

• ทำไมเรื่องนี้เรื่องนี้:
  การเปลี่ยนแปลงประกันสังคมอาจส่งผลกระทบโดยตรงว่าคุณได้รับรายเดือนมากแค่ไหน หากการปฏิรูปมีผลบังคับใช้พวกเขาสามารถเปลี่ยนอายุเกษียณเต็มรูปแบบหรือเปลี่ยนแปลงวิธีการคำนวณผลประโยชน์
• ขั้นตอนการดำเนินการ:
  เก็บแท็บในการประกาศอย่างเป็นทางการจากการบริหารประกันสังคม หากคุณอยู่ในรั้วเกี่ยวกับเวลาที่จะยื่นเพื่อผลประโยชน์ - ระหว่างอายุ 62 และ 70 - พิจารณาว่ามีหลายสถานการณ์ที่มีผู้วางแผนที่ได้รับการรับรองเพื่อดูว่ากลยุทธ์ใดที่จะเพิ่มผลประโยชน์ของคุณให้ดีที่สุดภายใต้กฎใหม่ที่อาจเกิดขึ้น

3. การเปลี่ยนแปลงที่อาจเกิดขึ้นในเบี้ยประกันและความครอบคลุมของ Medicare

เนื่องจากค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพยังคงเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ เมดิแคร์เบี้ยประกันและพารามิเตอร์ความคุ้มครองอาจเปลี่ยนแปลงได้ในปี 2568 ในขณะที่ยังไม่ได้ตั้งค่าไว้ในหินการปรับนโยบายอาจเพิ่มส่วน B และส่วน D พรีเมี่ยมหรือแนะนำตัวเลือกความคุ้มครองใหม่

• ทำไมเรื่องนี้เรื่องนี้:
  ค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพเป็นหนึ่งในค่าใช้จ่ายที่สำคัญที่สุดในการเกษียณอายุ แม้แต่เบี้ยประกัน Medicare ที่เพิ่มขึ้นเล็กน้อยก็สามารถลดรายได้รายเดือนของคุณได้หากคุณอยู่ในงบประมาณที่แน่นอน
• ขั้นตอนการดำเนินการ:
  • ทบทวนงบประมาณของคุณ: ปัจจัยในการปรับขึ้นพรีเมี่ยมและค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า
  • พิจารณาการประกันเพิ่มเติม: หากคุณยังไม่ได้สำรวจแผน Medigap หรือ Medicare Advantage ให้ตรวจสอบตัวเลือกของคุณเพื่อค้นหาความสมดุลของความคุ้มครองและความสามารถในการจ่าย

4. ภูมิทัศน์ภาษีที่พัฒนาขึ้น

ด้วยการเจรจาอย่างต่อเนื่องเกี่ยวกับการปฏิรูปภาษีมันเป็นเรื่องรอบคอบที่จะเฝ้าดูการปรับเปลี่ยนที่อาจส่งผลกระทบต่อบุคคลและผู้ที่แต่งงานแล้วในปี 2568 การเปลี่ยนแปลงที่เป็นไปได้อาจเกี่ยวข้องกับ:

• การปรับตัวยึดภาษี: การเปลี่ยนแปลงที่เกิดจากอัตราเงินเฟ้ออาจเปลี่ยนซึ่งคุณจะตกอยู่ในวงเล็บซึ่งส่งผลกระทบต่อทั้งผู้เกษียณและผู้ที่ยังคงทำงานอยู่
• การหักมาตรฐานและการยกเว้นส่วนบุคคล: กฎหมายที่เสนอบางอย่างสามารถเปลี่ยนแปลงการหักลดมาตรฐานหรือนำการยกเว้นบางอย่างกลับมามีอิทธิพลต่อรายได้เท่าใด
• ทำไมเรื่องนี้เรื่องนี้:
  แม้แต่การเปลี่ยนแปลงเล็ก ๆ น้อย ๆ ในวงเล็บภาษีของคุณอาจส่งผลกระทบต่อจำนวนเงินของคุณ-โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณพึ่งพาประกันสังคมการจ่ายเงินบำนาญหรือการถอนตัวจากบัญชีที่เสียภาษี
• ขั้นตอนการดำเนินการ:
  อยู่ในลูปโดยการประกาศของ IRS ประกาศหรือสมัครรับจดหมายข่าวทางการเงินที่มีชื่อเสียง หากคุณคาดว่าจะมีรายได้ที่ต้องเสียภาษีที่สูงขึ้น-อาจมาจากการถอนเงินเกษียณอายุที่ใหญ่ขึ้นหรือทำงานนอกเวลา-พูดคุยกับ CPA หรือผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเพื่อปรับการหัก ณ ที่จ่ายหรือการชำระภาษีโดยประมาณ

5. การอัปเดต RMD (การแจกแจงขั้นต่ำขั้นต่ำ) ที่จำเป็น)

พระราชบัญญัติความปลอดภัย 2.0 และกฎหมายล่าสุดอื่น ๆ ได้เปลี่ยนอายุที่ผู้เกษียณต้องเริ่มต้นการแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็นจาก IRA แบบดั้งเดิมและ 401 (k) s การปรับแต่งเพิ่มเติมในปี 2568 อาจรวมถึง:

• อายุ RMD เพิ่มขึ้น: อาจทำให้บุคคลมีความยืดหยุ่นเป็นพิเศษเพื่อให้เงินลงทุนนานขึ้น
• บทลงโทษสำหรับ RMDS ล่าช้า: กรมสรรพากรมีโครงสร้างการลงโทษสำหรับ RMD ที่หายไปหรือต่ำกว่าซึ่งอาจได้รับการปรับปรุงใหม่
• ทำไมเรื่องนี้เรื่องนี้:
  ระยะเวลาของ RMD สามารถมีอิทธิพลโดยตรงต่อรายได้ที่ต้องเสียภาษีประจำปีของคุณ การล่าช้า RMD สามารถช่วยในการวางแผนภาษี แต่การเพิกเฉยต่อพวกเขาอาจส่งผลให้มีการลงโทษที่รุนแรง
• ขั้นตอนการดำเนินการ:
  ทำเครื่องหมายปฏิทินของคุณด้วยอายุที่คุณจะต้องเริ่มการแจกแจงของคุณ หากคุณได้รับพวกเขาแล้วให้ตรวจสอบว่าไม่มีกฎใหม่ที่จะช่วยให้คุณล่าช้าหรือวางกลยุทธ์การจ่ายเงินของคุณได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

6. การเปลี่ยนแปลงระดับรัฐ

ในขณะที่กฎระเบียบของรัฐบาลกลางมักจะคว้าหัวข้อข่าวรัฐบาลของคุณอาจออกกฎหมายที่มีอิทธิพลต่อภาษีทรัพย์สินภาษีเงินได้ของรัฐเกี่ยวกับการแจกแจงการเกษียณอายุหรือแม้กระทั่งกฎการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ในปี 2568

• ทำไมเรื่องนี้เรื่องนี้:
  ขึ้นอยู่กับว่าคุณอาศัยอยู่ที่ไหนภาษีระดับรัฐสามารถสร้างรายได้จากการเกษียณอายุอย่างมาก การย้ายถิ่นฐานหรือการใช้จ่ายเชิงกลยุทธ์สามารถช่วยเพิ่มประสิทธิภาพสถานการณ์ภาษีของคุณ
• ขั้นตอนการดำเนินการ:
  ตรวจสอบเว็บไซต์กรมสรรพากรของรัฐหรือปรึกษาทนายความวางแผนอสังหาริมทรัพย์ในท้องถิ่น หากคุณกำลังพิจารณาที่จะย้ายไปอยู่ในรัฐที่เป็นมิตรกับภาษีมากขึ้นชั่งน้ำหนักค่าใช้จ่ายโดยรวมของการใช้ชีวิตจากการออมที่อาจเกิดขึ้น

เคล็ดลับสำหรับการนำทางการเปลี่ยนแปลง

1. สร้างแผนฉุกเฉิน: ทำแผนที่สถานการณ์ที่ดีที่สุดและเลวร้ายที่สุดสำหรับรายได้การเกษียณอายุของคุณ
2. กระจายกระแสรายได้ของคุณ: การปรับสมดุลบัญชีที่ต้องเสียภาษีและภาษีรอการตัดภาษีสามารถช่วยคุณหมุนได้หากกฎหมายเปลี่ยนไป
3. ขอคำแนะนำจากมืออาชีพ: ที่ปรึกษาทางการเงินผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีและนักวางแผนการเกษียณอายุที่เชี่ยวชาญอยู่ด้านบนของการเปลี่ยนแปลงนโยบาย
4. รับทราบข้อมูล: เว็บไซต์เช่น CNBC, IRS Portal และการอัพเดทการบริหารประกันสังคมจะช่วยให้คุณติดตามกฎการพัฒนา

บทสรุป
ไม่ว่าคุณจะเป็นสัปดาห์หรือไม่กี่ปีจากการเกษียณอายุปี 2568 สัญญาว่าจะนำการเปลี่ยนแปลงที่อาจส่งผลกระทบต่อวิธีการและเวลาที่คุณถอนเงินออมที่หายาก ด้วยการรับทราบข้อมูลเกี่ยวกับการอัพเดททางกฎหมายการใช้ประโยชน์จากการมีส่วนร่วมในการติดตามและปรับกลยุทธ์ของคุณสำหรับภาษีและการดูแลสุขภาพคุณสามารถปกป้องความเป็นอยู่ที่ดีทางการเงินของคุณได้ดีขึ้น

ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: บทความนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อให้ข้อมูลเท่านั้นและไม่ได้เป็นคำแนะนำทางการเงินหรือทางกฎหมาย ปรึกษากับมืออาชีพที่มีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับคำแนะนำเฉพาะสำหรับสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณ