Insurtech เร่งการปรับสภาพอากาศในภาคการประกันภัย

หลังจากเกิดพายุลูกเห็บถล่มภูมิภาค Gironde ของฝรั่งเศสในเดือนมิถุนายน บริษัท Covea บริษัทประกันภัยยักษ์ใหญ่ของฝรั่งเศสกำลังทดลองใช้อุโมงค์สแกนที่ติดตั้งอุปกรณ์ AI เพื่อปรับปรุงการประเมินความเสียหายของรถยนต์และกระบวนการตกลงค่าสินไหมทดแทน

อุโมงค์ Covea กำลังทดสอบความสามารถในการตรวจสอบความเสียหายของยานพาหนะมากถึง 175 คันต่อวัน และช่วยประหยัดเวลาได้อย่างมากในกรณีของเหตุการณ์ขนาดใหญ่

พวกเขาให้วิธีแก้ปัญหาเฉพาะที่สะท้อนถึงทิศทางที่ก้าวหน้าที่ผู้ประกันตนกำลังดำเนินการมากขึ้น

แต่ Gironde ไม่ใช่พื้นที่เดียวที่ได้รับผลกระทบจากเหตุการณ์สภาพอากาศรุนแรงในปีนี้ และไม่ใช่ฝรั่งเศสเพียงประเทศเดียวที่บ่งชี้ถึงความรุนแรงและความถี่ที่เพิ่มขึ้นของเหตุการณ์ดังกล่าวที่เกิดจากการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ

ในฐานะผู้พิทักษ์ที่สำคัญของชุมชนที่เปราะบาง ภาคธุรกิจประกันภัยมีหน้าที่ปรับตัวให้เข้ากับปรากฏการณ์ใหม่เหล่านี้

ดังนั้น สาขา Insurtech ที่เกิดขึ้นใหม่จึงให้โซลูชันที่ซับซ้อนเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพสูงสุด และทำให้การดำเนินการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนและการชำระเงินรวดเร็วขึ้นหลังเกิดภัยพิบัติทางธรรมชาติ

ด้วยเหตุนี้ ผู้เล่นรายใหญ่ในอุตสาหกรรมจึงควรปฏิบัติตามผู้นำของบริษัทประกันที่มีความคิดก้าวหน้าอย่าง Covea และปรับใช้เทคโนโลยีที่เป็นนวัตกรรมใหม่

ซึ่งรวมถึงปัญญาประดิษฐ์ (AI) อินเทอร์เน็ตในทุกสิ่ง (IoT) และบล็อกเชน เพื่อให้แน่ใจว่าชุมชนที่ถูกทำลายจากสภาพอากาศจะได้รับความคุ้มครองในเวลาที่พวกเขาต้องการ

ภัยพิบัติทางธรรมชาติที่เพิ่มขึ้น

แม้ว่าจะไม่สามารถกล่าวโทษได้โดยตรงว่าเป็นสาเหตุของภัยพิบัติทางธรรมชาติ แต่การเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศได้เพิ่มความถี่ พลังงาน และค่าใช้จ่าย

ผู้อยู่อาศัยทั่วฝรั่งเศสประสบกับพายุลูกเห็บตามพระคัมภีร์ ลมแรง 113 กิโลเมตรต่อชั่วโมง และฟ้าผ่ามากกว่า 190,000 ครั้งในเดือนมิถุนายนเพียงเดือนเดียว

ยิ่งไปกว่านั้น ส่งผลให้มีการเคลมประกันเกือบหนึ่งพันล้านครั้ง ส่งผลให้บริษัทประกันภัยในฝรั่งเศสสูญเสียมูลค่า 3.9 พันล้านยูโร มันเป็นเรื่องที่คล้ายกันในส่วนอื่น ๆ ของโลก

ตามปกติแล้ว สหรัฐฯ ได้รับความเสียหายอย่างหนักจากภัยธรรมชาติ ซึ่งคิดเป็นเกือบครึ่งหนึ่งของมูลค่าความเสียหายทั้งหมด 6.5 หมื่นล้านดอลลาร์ทั่วโลก และเกือบ 2 ใน 3 ของความเสียหายจากประกันในช่วงครึ่งแรกของปี 2565

ในขณะเดียวกัน ออสเตรเลียถูกน้ำท่วมด้วยภัยพิบัติน้ำท่วมมูลค่า 3.7 พันล้านดอลลาร์

ปากีสถานประสบกับคลื่นความร้อนที่มีอุณหภูมิสูงกว่า 50 องศาเซลเซียสในเดือนพฤษภาคม ก่อนที่ลมมรสุมจะเข้าท่วมประเทศโดยมีปริมาณน้ำฝนมากกว่าปกติถึง 3 เท่า ส่งผลกระทบต่อพื้นที่ 1 ใน 3 ของดินแดนและประชาชน 33 ล้านคน

ภาคธุรกิจประกันภัยต้องก้าวขึ้น

น่าเศร้าที่ประชากรโลกส่วนใหญ่ขาดตาข่ายนิรภัยที่จะจับเมื่อหลังคาหล่นลงมา และพื้นก็เปิดทางให้

จากข้อมูลของ Munich Re อัตราการเจาะตลาดในประเทศกำลังพัฒนามีไม่ถึง 10% ซึ่งหมายความว่าผู้คนถูกทอดทิ้งโดยไม่ได้รับความช่วยเหลือทางการเงินที่พวกเขาจำเป็นต้องกลับมายืนได้หลังจากสูญเสียทุกอย่าง

อันที่จริง แม้ในสถานที่ที่มีความคุ้มครองอยู่ทั่วไป ขนาดและความถี่ที่แท้จริงของภัยพิบัติทำให้บริษัทประกันภัยต้องดิ้นรนตามให้ทัน

สี่เดือนนับจากเหตุการณ์น้ำท่วมลูกเห็บที่ทำลายอาคาร 97% ในเมือง Dordogne แห่งหนึ่ง และเมื่อฤดูหนาวใกล้เข้ามา ผู้คนยังคงรอการอนุมัติการเรียกร้องและการซ่อมแซมความเสียหาย

ด้วยความเร่งด่วนของสถานการณ์ที่เกิดขึ้นจากภัยพิบัติทางธรรมชาติที่เกิดขึ้นบ่อยขึ้นและมีค่าใช้จ่ายสูง รวมถึงโครงสร้างพื้นฐานที่มีอยู่ไม่เพียงพอ ภาคการประกันภัยจึงมองหาสาขา Insurtech ที่เติบโตอย่างรวดเร็วมากขึ้นเพื่อรองรับส่วนที่ขาด

IoT เปลี่ยนเกม

บริษัทประกันภัยสามารถลดเวลาในการตอบสนองและดำเนินการด้วย IoT ในขณะที่สนับสนุนบริการตรวจสอบภัยพิบัติ

จำนวนอุปกรณ์ IoT เกิน 1.3 หมื่นล้านในปี 2564 และคาดว่าจะเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าเป็น 2.7 หมื่นล้านภายในปี 2568 ด้วยเซ็นเซอร์ที่ให้ข้อมูลแก่บริษัทประกันได้รวดเร็วและแม่นยำกว่าที่เคยเป็นมา

ในสหราชอาณาจักร FloodFlash ได้บุกเบิกเครือข่ายเซ็นเซอร์ภายในบ้านเพื่อตรวจจับเหตุการณ์น้ำท่วมจากระยะไกลและจ่ายค่าสินไหมทดแทนภายใน 24 ชั่วโมงหลังจากเกิดความเสียหาย

ในขณะที่ Generali GC&C ได้ร่วมมือกับบริษัทแจ้งเตือนน้ำท่วม Previsico เพื่อคาดการณ์เวลาและความลึกของเหตุการณ์ที่อาจเกิดขึ้นล่วงหน้าล่วงหน้าถึง 48 ชั่วโมง

ยิ่งไปกว่านั้น อุปกรณ์ IoT สามารถช่วยถอนรากถอนโคนการอ้างสิทธิ์ปลอมได้ง่ายขึ้นและมีประสิทธิภาพ ทำให้สามารถอุทิศเวลาและทรัพยากรให้กับบุคคลและชุมชนที่ได้รับผลกระทบมากที่สุด

โดรนที่เชื่อมต่อกับ IoT ให้ข่าวกรองทางอากาศและเพิ่มมูลค่าที่สำคัญให้กับคลังแสงของบริษัทประกันภัย

การประเมินความเสียหายของสถานที่ประสบภัย สถานที่ห่างไกล หรือไม่สามารถเข้าถึงได้เป็นคู่มืออันตรายและลำบากที่โดรนสามารถทดแทนได้อย่างปลอดภัย เร็วขึ้น ถูกกว่า และเป็นมืออาชีพมากขึ้น

จากการวิเคราะห์ โดรนสามารถเพิ่มประสิทธิภาพการตรวจสอบหลังคาได้ 85% และเพิ่มความเร็วได้สูงสุด 10 เท่า ช่วยประหยัดภาคส่วนได้มากถึง 7 พันล้านดอลลาร์ต่อปีในกระบวนการนี้

การแนะนำพวกเขาเข้าสู่โปรโตคอลการประกันภัยเนื่องจากมาตรฐานนั้นเป็นเรื่องง่าย และองค์กรที่เชี่ยวชาญหลายแห่ง เช่น Allstate ได้ตระหนักถึงศักยภาพนี้แล้ว

ปิดผนึกข้อตกลงด้วย blockchain

Blockchain เป็นหนึ่งในส่วนสุดท้ายของ Insurtech ที่ดูเหมือนจะปฏิวัติวิธีการกำหนดนโยบาย ลงนาม และจัดการ

มีชื่อเสียงในด้านการสนับสนุนการเติบโตของสกุลเงินดิจิทัล บล็อกเชนเป็นมากกว่าระบบการนับบิตคอยน์พิกล

เนื่องจากธุรกรรมทุกรายการที่เข้าสู่บัญชีแยกประเภทนั้นไม่เปลี่ยนรูป โปร่งใส และยังไม่ระบุตัวตน บล็อกเชนสามารถมีบทบาทสำคัญในการซ่อมแซมความเสียหายด้านชื่อเสียงที่ภาคประกันภัยได้รับความเดือดร้อนในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา

ตัวอย่างเช่น การรักษาความปลอดภัยที่แน่นหนาสามารถป้องกันการโจมตีทางไซเบอร์ เช่น การที่ Anthem Insurance ประสบกับการละเมิดข้อมูลของลูกค้า 80 ล้านราย ส่งผลให้มีการฟ้องร้องในปี 2558 มูลค่า 39 ล้านดอลลาร์

นอกเหนือจากการเพิ่มความปลอดภัยและส่งเสริมความมั่นใจแล้ว บล็อกเชนยังมีประโยชน์ในการสร้างสัญญาอัจฉริยะที่สามารถประเมินสถานการณ์และอนุมัติการจ่ายเงินโดยไม่ต้องมีการแทรกแซงของมนุษย์

Munich Re กำลังใช้ประโยชน์จากโซลูชันนี้ด้วยความคิดริเริ่ม B3i ซึ่งใช้เทคโนโลยีที่พัฒนาโดย Etherisc เพื่อสนับสนุนนโยบายการป้องกันพายุเฮอริเคน

เงินจะออกโดยอัตโนมัติเมื่อสัญญาได้รับข้อมูลข่าวกรองของลมพายุเฮอริเคนภายใน 30 ไมล์จากทรัพย์สินของผู้ถือกรมธรรม์

นวัตกรรมเหล่านี้เป็นเพียงส่วนเล็ก ๆ ของภูเขาน้ำแข็งเกี่ยวกับวิธีการมากมายที่เทคโนโลยีสามารถเสริมศักยภาพของบริษัทประกันภัยในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า

เพื่อหลีกเลี่ยงการถูกครอบงำจากภัยธรรมชาติที่เกิดจากการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศและการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนที่เพิ่มขึ้นทั่วโลก ภาคธุรกิจประกันภัยต้องยอมรับ InsurTech เป็นเรื่องเร่งด่วน

ความอยู่รอดทางเศรษฐกิจของผู้คนนับล้านและงบดุลของพวกเขาขึ้นอยู่กับสิ่งนี้

มีความคิดเกี่ยวกับเรื่องนี้หรือไม่? นำการสนทนาไปที่ Twitter หรือ Facebook ของเรา

คำแนะนำของบรรณาธิการ:

• 5 บริษัท Insuretech ที่กำลังเปลี่ยนเกม
• blockchain มีการปรับปรุงความปลอดภัยอะไรบ้าง?
• ความท้าทายหลักในการจัดการอุปกรณ์ IoT
• 5 การลงทุนด้านเทคโนโลยีที่เจ้าของธุรกิจต้องมี