การใช้ประโยชน์จาก AI ในการพัฒนาแอพเพื่อปฏิวัติการเงินและการลงทุนส่วนบุคคล

การแนะนำ

ปัญญาประดิษฐ์ (AI) กำลังปฏิวัติแอปทางการเงินและการลงทุนส่วนบุคคล ตั้งแต่การจัดทำงบประมาณไปจนถึงการซื้อขาย AI ช่วยให้แอปสามารถมอบข้อมูลเชิงลึกและคำแนะนำแบบอัตโนมัติส่วนบุคคลแก่ผู้ใช้ การเปลี่ยนแปลงที่ขับเคลื่อนด้วย AI นี้กำลังปรับปรุงและปรับปรุงทุกอย่างตั้งแต่การจัดการเงินรายวันไปจนถึงการสร้างความมั่งคั่งในระยะยาว

ต่างจากแอปทางการเงินแบบดั้งเดิมที่ต้องอาศัยข้อมูลจากผู้ใช้เพียงอย่างเดียว แอปสร้างแอปที่ขับเคลื่อนด้วย AI สามารถวิเคราะห์รูปแบบการใช้จ่าย ตรวจจับโอกาสในการประหยัดเงิน คาดการณ์การลงทุนที่เหมาะสมที่สุด และอื่นๆ อีกมากมาย พวกเขาให้คำแนะนำทางการเงินแก่ผู้ใช้ เกือบจะเหมือนกับการมีผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคลอยู่ในกระเป๋า

ด้วยการใช้ประโยชน์จากชุดข้อมูลขนาดใหญ่และอัลกอริธึมขั้นสูง AI ช่วยลดการคาดเดาในเรื่องเงิน แอปสามารถติดตามบัญชี กำหนดงบประมาณ ระบุค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น เลือกการลงทุนที่ชาญฉลาด และปรับภาษีให้เหมาะสม ระบบอัตโนมัติตลอด 24 ชั่วโมงนี้ช่วยประหยัดเวลาของผู้ใช้ในขณะที่ปรับสถานะทางการเงินให้เหมาะสม

ในส่วนถัดไป เราจะสำรวจวิธีสำคัญที่ AI ปฏิวัติแอปทางการเงินและการลงทุนส่วนบุคคล ตั้งแต่การออมแบบอัตโนมัติไปจนถึงการวิเคราะห์เชิงคาดการณ์ AI มีศักยภาพที่ยังไม่ได้ใช้เป็นที่ปรึกษาทางการเงินเสมือนจริงและผู้จัดการความมั่งคั่ง การปฏิวัติฟินเทคที่ขับเคลื่อนด้วย AI ช่วยให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ง่ายกว่าที่เคย

การเพิ่มประสิทธิภาพการจัดทำงบประมาณและการจัดการเงิน

ปัญญาประดิษฐ์กำลังเปลี่ยนแปลงวิธีที่ผู้คนจัดการการเงินของตนโดยทำให้การจัดทำงบประมาณคล่องตัวขึ้น และให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับพฤติกรรมการใช้จ่าย แทนที่จะติดตามค่าใช้จ่ายในหลายบัญชีด้วยตนเอง AI สามารถจัดหมวดหมู่ธุรกรรมได้โดยอัตโนมัติและให้ข้อมูลอัปเดตกระแสเงินสดแบบเรียลไทม์

ด้วยการเชื่อมต่อกับบัญชีธนาคาร บัตรเครดิต และแหล่งอื่นๆ แอปที่ขับเคลื่อนด้วย AI จะสร้างงบประมาณเชิงโต้ตอบที่ปรับแบบไดนามิกตามการใช้จ่ายจริง อัลกอริธึมการเรียนรู้ของเครื่องวิเคราะห์ธุรกรรมที่ผ่านมาเพื่อตรวจจับการชำระเงินที่เกิดขึ้นประจำ ร้านค้าที่เข้าเยี่ยมชมบ่อย และรูปแบบอื่นๆ ซึ่งช่วยให้แอปจัดหมวดหมู่ธุรกรรมใหม่ได้โดยอัตโนมัติและให้สัญชาตญาณเช่น "คุณใช้จ่ายมากขึ้น 20% ในการรับประทานอาหารนอกบ้านในเดือนนี้" หรือ "ค่าสาธารณูปโภคของคุณสูงกว่าปกติ"

แอพบางตัวยังใช้ประโยชน์จากการระบุตำแหน่งทางภูมิศาสตร์เพื่อทำความเข้าใจบริบทการทำธุรกรรมได้ดีขึ้น หากมีการชำระเงินที่ร้านอาหาร แอปจะถือว่าเกี่ยวข้องกับการรับประทานอาหารได้ ก่อนหน้านี้ข้อมูลเชิงลึกแบบละเอียดเหล่านี้หาได้จากการรวมเอกสารและสเปรดชีตเข้าด้วยกันเท่านั้น AI ทำให้กระบวนการง่ายขึ้นอย่างมาก ช่วยประหยัดเวลาของผู้ใช้ และช่วยให้พวกเขาตัดสินใจทางการเงินได้ดีขึ้น

นอกเหนือจากการจัดหมวดหมู่แล้ว AI ยังสามารถให้คำแนะนำส่วนบุคคลโดยพิจารณาจากพฤติกรรมการใช้จ่ายและงบประมาณเฉพาะของแต่ละบุคคล ตัวอย่างเช่น เมื่อสังเกตเห็นว่าผู้ใช้ใช้จ่ายเกินงบประมาณในการซื้อของเป็นประจำ แอปอาจแนะนำวิธีประหยัดค่าอาหาร การปรับเปลี่ยนในแบบของคุณและระบบอัตโนมัติในระดับนี้ทำให้การจัดทำงบประมาณและการจัดการเงินง่ายขึ้นและมีประสิทธิภาพมากขึ้น

การออมและการลงทุนอัตโนมัติ

พื้นที่สำคัญที่ AI กำลังปฏิวัติแอปการเงินส่วนบุคคลคือผ่านเครื่องมือการออมและการลงทุนอัตโนมัติ แทนที่จะต้องอาศัยความพยายามจากผู้ใช้ AI ช่วยให้แอปเข้ามาจัดการและเพิ่มประสิทธิภาพการออมและการลงทุนในเบื้องหลัง

ตัวอย่างสำคัญประการหนึ่งคือ robo-advisor ซึ่งเป็นอัลกอริธึมที่ทำให้การจัดการพอร์ตการลงทุนเป็นแบบอัตโนมัติ Robo-advisors อนุญาตให้ผู้ใช้เชื่อมโยงบัญชีการลงทุนและกำหนดเป้าหมาย การยอมรับความเสี่ยง และการตั้งค่าอื่น ๆ จากนั้น robo-advisor จะเข้ามาควบคุมการสร้างและจัดการพอร์ตการลงทุนที่ปรับแต่งได้ โดยจะปรับสมดุลและเพิ่มประสิทธิภาพโดยอัตโนมัติตามสภาวะตลาด

Robo-advisor ใช้เทคนิคต่างๆ เช่น การเรียนรู้ของเครื่องเพื่อวิเคราะห์ข้อมูลจำนวนมหาศาลเกี่ยวกับผลตอบแทนในอดีต ตัวชี้วัดความเสี่ยง และอื่นๆ แนวทางที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลนี้ช่วยให้ที่ปรึกษา robo สามารถให้คำแนะนำและซื้อขายได้อย่างชาญฉลาดโดยไม่ต้องมีการแทรกแซงจากมนุษย์ ที่ปรึกษา robo บางคนถึงกับใช้การประมวลผลภาษาธรรมชาติเพื่อตีความเป้าหมายของผู้ใช้ตามข้อมูลการสนทนา

ด้วยการทำให้การจัดการการออมและการลงทุนเป็นแบบอัตโนมัติ แอปการเงินส่วนบุคคลจะประหยัดเวลาที่สำคัญให้กับผู้ใช้ robo-advisor จัดการการจำกัดจำนวน การสร้างพอร์ตโฟลิโอ การปรับสมดุล และการเพิ่มประสิทธิภาพทั้งหมดที่ก่อนหน้านี้ต้องใช้เวลาหลายชั่วโมงในการให้เวลาที่ปรึกษาทางการเงินของมนุษย์ ทำให้ผู้ใช้ทั่วไปสามารถเข้าถึงการจัดการการลงทุนแบบอัตโนมัติได้ ไม่ใช่แค่คนรวยอีกต่อไป

เมื่อมองไปข้างหน้า robo-advisor และเครื่องมือการลงทุนด้าน AI อื่นๆ จะยังคงขยายขีดความสามารถด้วยความก้าวหน้าใน AI ซึ่งรวมถึงการปรับแต่งเพิ่มเติมตามความต้องการของผู้ใช้แต่ละราย และการจำลองการดำเนินการของที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์ เช่น การเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษี เมื่อความสามารถของ AI เติบโตขึ้น คำแนะนำในการลงทุนแบบอัตโนมัติและการจัดการพอร์ตโฟลิโอจะแพร่หลายมากขึ้น ช่วยให้ผู้ใช้บันทึกและลงทุนได้อย่างง่ายดาย

การตรวจสอบและรายงานเครดิตที่ได้รับการปรับปรุง

หนึ่งในการใช้งาน AI ที่มีแนวโน้มมากที่สุดในด้านการเงินส่วนบุคคลคือการเพิ่มประสิทธิภาพในการติดตามเครดิตและการตรวจจับข้อผิดพลาดในรายงานเครดิต รายงานเครดิตประกอบด้วยข้อมูลทางการเงินที่ละเอียดอ่อนจำนวนมาก และสิ่งสำคัญคือข้อมูลจะต้องมีความถูกต้อง อย่างไรก็ตาม ข้อผิดพลาดสามารถเกิดขึ้นได้

ด้วย AI และอัลกอริธึมการเรียนรู้ของเครื่อง แอปสามารถสแกนรายงานเครดิตและตรวจจับกิจกรรมที่น่าสงสัยหรือฉ้อโกงได้โดยอัตโนมัติ ตัวอย่างที่สำคัญบางส่วน:

• สแกนธุรกรรมทั้งหมดและทำเครื่องหมายรายการใดๆ ที่ดูผิดพลาดหรือน่าสงสัย เช่น การซื้อที่ผู้ใช้ไม่ได้ทำ ช่วยให้ผู้ใช้สามารถรายงานการฉ้อโกงได้ทันที
• ตรวจสอบข้อผิดพลาดเกี่ยวกับวงเงินสินเชื่อ หมายเลขบัญชี ยอดคงเหลือ ฯลฯ AI สามารถเรียนรู้รูปแบบปกติและระบุความผิดปกติได้อย่างรวดเร็ว
• มองหาสัญญาณของการโจรกรรมข้อมูลส่วนบุคคล เช่น บัญชีใหม่หรือการเปลี่ยนแปลงที่อยู่ซึ่งผู้ใช้ไม่ได้รับอนุญาต ยิ่งจับได้เร็วเท่าไร ความเสียหายก็จะน้อยลงเท่านั้น
• ตรวจสอบรายละเอียดรายงานและตรวจสอบให้แน่ใจว่ารายละเอียดเหล่านั้นเกี่ยวข้องกับผู้ใช้จริงๆ และไม่ได้เป็นของคนที่มีชื่อคล้ายกัน การมิกซ์อัพเกิดขึ้นบ่อยครั้งอย่างน่าประหลาดใจ
• ตรวจสอบว่าบัญชีที่ปิดแล้วถูกทำเครื่องหมายว่าปิดอย่างถูกต้อง บัญชีที่เปิดใหม่ถือเป็นสัญญาณอันตรายครั้งใหญ่
• ยืนยันว่ามีการลงทะเบียนการชำระหนี้อย่างถูกต้อง หากไม่เป็นเช่นนั้น ผู้ใช้อาจยังคงได้รับดอกเบี้ยที่เรียกเก็บและค่าธรรมเนียมล่าช้าต่อไปอย่างไม่ถูกต้อง
• ตรวจสอบส่วนหัวและส่วนของรายงานเพื่อให้แน่ใจว่าข้อมูลส่วนตัวทั้งหมดถูกต้อง และไม่มีป้ายกำกับใดผิด ปัญหาเล็กๆ น้อยๆ ที่นี่อาจส่งผลต่อคะแนนเครดิต
• เปรียบเทียบวงเงินสินเชื่อและยอดคงเหลือที่รายงานกับวงเงิน/ยอดคงเหลือในโลกแห่งความเป็นจริงของผู้ใช้ ความคลาดเคลื่อนอาจบ่งบอกถึงการฉ้อโกงหรือการรายงานข้อผิดพลาด
• มองหาสัญญาณของการฉ้อโกงในโปรแกรมจำลอง เช่น ข้อมูลระบุตัวตนสังเคราะห์ที่แนบมากับรายงานของผู้ใช้ นี่คือเวลาที่ผู้ฉ้อโกงรวมข้อมูลจริงและข้อมูลปลอมเพื่อสร้างตัวตนใหม่

ด้วยระบบ AI ที่ติดตามและตรวจสอบข้อมูลเครดิตอย่างต่อเนื่อง ผู้ใช้จึงมั่นใจได้ว่าข้อมูลที่สถาบันการเงินและผู้ให้กู้อ้างอิงนั้นถูกต้อง สิ่งนี้ช่วยปกป้องผู้ใช้จากปัญหาที่อาจทำลายคะแนนเครดิตและแผนทางการเงินของพวกเขา แอปที่ใช้ประโยชน์จาก AI สำหรับการรายงานเครดิตที่ได้รับการปรับปรุง นำเสนอความก้าวหน้าที่สำคัญเหนือการตรวจสอบด้วยตนเองแบบเดิม

ข้อมูลเชิงลึกและคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล

หนึ่งในแอปพลิเคชั่น AI ที่มีแนวโน้มมากที่สุดในแอปการเงินส่วนบุคคลคือการให้ข้อมูลเชิงลึกและคำแนะนำเฉพาะตัวแก่ผู้ใช้ซึ่งปรับให้เหมาะกับสถานการณ์ทางการเงินเฉพาะของพวกเขา ด้วยการวิเคราะห์รายได้ของผู้ใช้ นิสัยการใช้จ่าย เป้าหมาย ยอดคงเหลือในบัญชี และอื่นๆ AI สามารถรับมุมมองทางการเงินแบบองค์รวมของแต่ละบุคคลได้

อัลกอริธึมการเรียนรู้ของเครื่องที่ซับซ้อนสามารถตรวจจับรูปแบบและสร้างการเชื่อมต่อที่แม้แต่ผู้ใช้ก็อาจไม่ทราบ ตัวอย่างเช่น AI อาจค้นพบว่าผู้ใช้มักจะใช้จ่ายเงินในการรับประทานอาหารนอกบ้านในช่วงสุดสัปดาห์ และแนะนำให้โอนเงินเหล่านั้นไปเป็นเงินออมแทน

แอปที่มีการบูรณาการ AI สามารถทำหน้าที่เหมือนที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคล โดยระบุโอกาสในการประหยัดเงิน ชำระหนี้เร็วขึ้น เพิ่มผลตอบแทนจากการลงทุนสูงสุด หลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียม และปรับภาษีให้เหมาะสม AI ติดตามความคืบหน้าของผู้ใช้ในช่วงเวลาหนึ่งและปรับคำแนะนำตามนั้น เพื่อให้มั่นใจว่าคำแนะนำนั้นมีความเกี่ยวข้อง

นอกจากนี้ แอปบางตัวยังมีฟีเจอร์โต้ตอบ เช่น แชทบอทสนทนาที่ให้ผู้ใช้สามารถถามคำถามทางการเงินในภาษาธรรมดาและรับคำตอบที่กำหนดเองได้ อื่นๆ รวมถึงผู้ช่วยเสมือนที่ตรวจสอบบัญชีในเชิงรุกและแจ้งให้ผู้ใช้ทราบถึงกิจกรรมที่สำคัญหรือแนะนำเคล็ดลับที่เป็นประโยชน์ซึ่งปรับให้เหมาะกับแต่ละบุคคล

โดยรวมแล้ว ข้อมูลเชิงลึกที่ AI มอบให้จะช่วยเพิ่มความรู้ทางการเงิน มีอิทธิพลต่อพฤติกรรมการใช้เงินที่ดีขึ้น ช่วยให้ผู้ใช้ตัดสินใจได้อย่างมีข้อมูลมากขึ้น และนำไปสู่สุขภาพทางการเงินที่ดีขึ้น ด้วยคำแนะนำและข้อมูลเชิงลึกที่เหมาะกับแต่ละบุคคล AI มีศักยภาพในการปฏิวัติวิธีจัดการการเงินของผู้คนในแต่ละวัน

การวิเคราะห์เชิงทำนายสำหรับการลงทุน

ปัญญาประดิษฐ์และการเรียนรู้ของเครื่องจักรกำลังเปิดขอบเขตใหม่ในการลงทุนโดยทำให้สามารถคาดการณ์การเคลื่อนไหวของตลาดและประสิทธิภาพการลงทุนได้แม่นยำยิ่งขึ้น ด้วยการวิเคราะห์ชุดข้อมูลขนาดใหญ่ อัลกอริธึม AI สามารถตรวจจับรูปแบบที่ละเอียดอ่อนและความสัมพันธ์ที่แม้แต่นักลงทุนที่มีประสบการณ์อาจพลาดไป

แอปพลิเคชันหลักอย่างหนึ่งคือการใช้การประมวลผลภาษาธรรมชาติเพื่อแยกวิเคราะห์บทความข่าว การรับสาย และโซเชียลมีเดียสำหรับการวิเคราะห์ความรู้สึก ข้อมูลนี้จะถูกป้อนเข้าสู่แบบจำลองการคาดการณ์เพื่อคาดการณ์ว่าตลาดหรือหุ้นแต่ละตัวจะตอบสนองต่อเหตุการณ์ที่กำลังเปิดเผยและข้อมูลใหม่อย่างไร กองทุนเฮดจ์ฟันด์เชิงปริมาณได้บุกเบิกเทคนิคเหล่านี้ แต่ตอนนี้แอปการลงทุนด้วย AI กำลังนำความสามารถที่คล้ายคลึงกันมาสู่นักลงทุนในชีวิตประจำวัน

นอกจากนี้ โครงข่ายประสาทเชิงลึกที่ได้รับการฝึกอบรมเกี่ยวกับข้อมูลตลาดในอดีตสามารถระบุรูปแบบแผนภูมิปากโป้งและคาดการณ์ราคาได้อย่างน่าจะเป็นไปได้ และด้วยการทดสอบย้อนหลังกลยุทธ์การลงทุนจากข้อมูลหลายทศวรรษ AI จึงสามารถเพิ่มประสิทธิภาพการสร้างพอร์ตโฟลิโอ และปรับแต่งให้เหมาะกับโปรไฟล์ความเสี่ยงและเป้าหมายของนักลงทุน

เมื่อมองไปข้างหน้า การวิเคราะห์เชิงคาดการณ์จะมีความซับซ้อนมากขึ้นเมื่อชุดข้อมูลขยายและพลังการประมวลผลก้าวหน้าไปเท่านั้น แม้ว่า AI อาจไม่ทำให้การตัดสินของมนุษย์ล้าสมัย แต่ความสามารถของ AI ในการวิเคราะห์ทางเลือกและความน่าจะเป็นอย่างรวดเร็วสามารถขยายภูมิปัญญาของนักลงทุนที่ชาญฉลาดได้ ด้วยการตรวจสอบและถ่วงดุลที่เหมาะสม AI จึงมีศักยภาพในการเพิ่มผลตอบแทนในขณะที่ลดความเสี่ยงให้เหลือน้อยที่สุด

โฆษณาดิจิทัลและการตลาด

ปัญญาประดิษฐ์กำลังเปลี่ยนแปลงโฆษณาดิจิทัลและการตลาดสำหรับแอปการเงินส่วนบุคคลด้วยวิธีที่มีประสิทธิภาพ ขณะนี้แอปสามารถใช้ประโยชน์จากข้อมูลผู้ใช้และอัลกอริธึม AI เพื่อนำเสนอโปรโมชันและคำแนะนำที่ตรงเป้าหมายและเป็นส่วนตัวได้

ตัวอย่างเช่น รูปแบบการใช้จ่ายและประวัติการทำธุรกรรมสามารถวิเคราะห์โดย AI เพื่อระบุความสนใจและความต้องการของผู้ใช้แต่ละราย ซึ่งช่วยให้แอปสามารถแสดงบัตรเครดิต สินเชื่อ ข้อเสนอประกันภัย และอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องในเวลาที่เหมาะสม โฆษณาที่แสดงในแอปสามารถปรับแต่งได้สำหรับแต่ละบุคคล

AI ยังอำนวยความสะดวกในการเพิ่มประสิทธิภาพแคมเปญโฆษณาแบบเรียลไทม์ ด้วยการประเมินตัวชี้วัดอย่างต่อเนื่อง เช่น อัตราการคลิกผ่านและการแปลง ระบบ AI จะเปลี่ยนงบประมาณและราคาเสนอโดยอัตโนมัติเพื่อให้ได้ผลลัพธ์สูงสุด การทดสอบ A/B โฆษณาต่างๆ จะเป็นไปโดยอัตโนมัติเพื่อพิจารณาว่าโฆษณาใดที่ตรงใจที่สุด

นอกจากนี้ เทคนิคการเรียนรู้ของเครื่อง เช่น การจัดกลุ่มช่วยให้แอปสามารถกำหนดเป้าหมายกลุ่มผู้ใช้ที่แตกต่างกันได้ ข้อมูลด้านจิตวิทยาและพฤติกรรมที่เหมาะสมยิ่งขึ้นสามารถนำมารวมไว้เพื่อการปรับแต่งเพิ่มเติมได้ ซึ่งจะทำให้โฆษณาที่แสดงภายในแอปมีความเกี่ยวข้องและมีประโยชน์มากกว่าที่จะรบกวน

การกำหนดเป้าหมายโฆษณาที่ขับเคลื่อนด้วย AI ซึ่งใช้โดยแอปการเงินส่วนบุคคลนั้นเหนือกว่าการตลาดดิจิทัลทั่วไป ช่วยให้ผู้ลงโฆษณาสามารถส่งเสริมบริการที่สอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงินของผู้ใช้แต่ละราย และมีอิทธิพลต่อการตัดสินใจทางการเงินที่ดีขึ้นอย่างมีความรับผิดชอบ แอปสามารถจับคู่ผู้บริโภคกับผลิตภัณฑ์ทางการเงินในวงกว้างพร้อมทั้งเพิ่มประสิทธิภาพการใช้จ่าย การปรับเปลี่ยนในแบบของคุณอย่างละเอียดนี้ปฏิวัติโฆษณาดิจิทัลเพื่อผลลัพธ์ที่ได้ทั้งสองฝ่าย

ผู้ช่วยเสียงและแชทบอท

ความก้าวหน้าในการประมวลผลภาษาธรรมชาติช่วยให้ระบบสั่งงานด้วยเสียงและแชทบอทใช้งานง่ายขึ้น เพื่อปรับปรุงประสบการณ์การใช้งานแอป ผู้ใช้สามารถถามคำถามและรับคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคลด้วยวาจาได้ เช่นเดียวกับที่ทำกับที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์

แอพกำลังรวม AI การสนทนาที่สามารถเข้าใจคำถามในภาษาธรรมชาติเกี่ยวกับงบประมาณ การใช้จ่าย การลงทุน และอื่นๆ AI สามารถวิเคราะห์ข้อมูลทางการเงินและโปรไฟล์ของผู้ใช้เพื่อให้คำแนะนำที่ปรับให้เหมาะสมผ่านการสนทนาสองทาง สิ่งนี้ทำให้การติดตามและการวางแผนทางการเงินรู้สึกโต้ตอบและมีบริบทมากขึ้น

ตัวอย่างเช่น ผู้ใช้สามารถถามผู้ช่วยแบบเสียงว่า “เดือนที่แล้วฉันซื้อของชำไปเท่าไหร่?” หรือ “ฉันควรเก็บออมรายได้กี่เปอร์เซ็นต์” AI จะแยกวิเคราะห์คำถาม วิเคราะห์ประวัติการทำธุรกรรมหรือแผนทางการเงินของผู้ใช้ และโต้ตอบเชิงสนทนาด้วยข้อมูลเชิงลึกที่ร้องขอ

แอพบางตัวยังใช้แชทบอทเพื่อดึงดูดผู้ใช้และให้คำแนะนำ บอทเหล่านี้สามารถจำลองการสนทนาผ่านข้อความเพื่อเสนอเคล็ดลับทางการเงิน เปิดเผยโอกาสในการประหยัดเงิน ตอบคำถามด้านการลงทุน และอื่นๆ AI มุ่งหวังที่จะรู้สึกเข้าถึงได้พร้อมทั้งมอบความเชี่ยวชาญ

อินเทอร์เฟซการสนทนาสร้างวิธีการโต้ตอบกับแอปทางการเงินที่ใช้งานง่ายและเป็นส่วนตัวมากขึ้น เนื่องจากการประมวลผลภาษาธรรมชาติมีความก้าวหน้าอย่างต่อเนื่อง ระบบสั่งงานด้วยเสียงและแชทบอทจึงมีศักยภาพอย่างมากในการปฏิวัติเส้นทางทางการเงินของผู้ใช้

บริการลูกค้าอัตโนมัติ

ปัญญาประดิษฐ์ช่วยให้บริการลูกค้าแบบอัตโนมัติในระดับใหม่สำหรับแอปการเงินและการลงทุนส่วนบุคคล แทนที่จะรอสายหรือแลกเปลี่ยนอีเมลหลายฉบับ ผู้ใช้จะได้รับคำตอบอย่างรวดเร็วสำหรับคำถามทั่วไป และจัดการธุรกรรมตามปกติผ่านอินเทอร์เฟซการสนทนา

แชทบอทที่ขับเคลื่อนด้วย AI สามารถเข้าใจคำถามในภาษาธรรมชาติและให้ข้อมูลที่ถูกต้องหรือดำเนินการงานง่ายๆ เช่น การตรวจสอบยอดเงินในบัญชีหรือธุรกรรมล่าสุด ด้วยการเรียนรู้ของเครื่อง แชทบอทเหล่านี้จะปรับปรุงความรู้และความสามารถอย่างต่อเนื่องตามการโต้ตอบของผู้ใช้จริง

สำหรับการสอบถามทั่วไป เช่น “ยอดเงินของฉันคือเท่าไร” หรือ “ฉันจะรีเซ็ตรหัสผ่านของฉันได้อย่างไร” ผู้ใช้สามารถรับการตอบกลับอัตโนมัติได้ทันที แทนที่จะรอคุยกับตัวแทนที่เป็นมนุษย์ แชทบอทสามารถแนะนำผู้ใช้ผ่านขั้นตอนต่างๆ เช่น การอัปเดตข้อมูลส่วนบุคคล การโต้แย้งการเรียกเก็บเงิน การสมัครผลิตภัณฑ์ใหม่ และอื่นๆ

นอกเหนือจากการถามตอบง่ายๆ แล้ว แชทบอทบางตัวยังสามารถเข้าใจคำขอที่ซับซ้อน เช่น “สถานะการสมัครรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยของฉันเป็นอย่างไร” เมื่อใช้ NLP และบริบท บอทสามารถถามคำถามเพื่อชี้แจงได้หากจำเป็น จากนั้นให้การอัปเดตส่วนบุคคลโดยการเข้าถึงบัญชีของผู้ใช้และข้อมูลแอปพลิเคชัน

ด้วยผู้ช่วยเสียงเช่น Siri, Alexa และ Google Assistant ลูกค้าสามารถตอบคำถามและรับคำตอบด้วยวาจาในการสนทนาที่เป็นธรรมชาติ ผู้ใช้สามารถตรวจสอบผลงานพอร์ตโฟลิโอ รับคำแนะนำในการวางแผนทางการเงิน และดำเนินการซื้อขายแบบแฮนด์ฟรี

การบริการลูกค้าอัตโนมัติที่ขับเคลื่อนโดย AI มอบประสิทธิภาพที่เพิ่มขึ้นมหาศาล ช่วยให้สามารถช่วยเหลือได้ตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน ซึ่งช่วยลดต้นทุนของศูนย์บริการทางโทรศัพท์ เมื่อเวลาผ่านไป แชทบอท AI จะได้รับความรู้เชิงบริบทซึ่งช่วยให้พวกเขาสามารถจัดการกับข้อซักถามและธุรกรรมของลูกค้าที่เพิ่มขึ้นได้อย่างอิสระ สิ่งนี้ทำให้เจ้าหน้าที่ที่เป็นมนุษย์มีเวลามุ่งเน้นไปที่ปัญหาที่ซับซ้อนและละเอียดอ่อนมากขึ้น

ผลลัพธ์ที่ได้คือบริการที่รวดเร็วและราบรื่นยิ่งขึ้นสำหรับลูกค้าควบคู่ไปกับประสิทธิภาพการทำงานที่เพิ่มขึ้นสำหรับสถาบันการเงิน ระบบอัตโนมัติของ AI ช่วยให้การสนับสนุนทางการเงินขั้นพื้นฐานและการจัดการบัญชีสามารถเข้าถึงได้ทุกที่ทันทีผ่านอินเทอร์เฟซที่ผู้คนใช้อยู่แล้วทุกวัน

ห่อ

การใช้ AI และการเรียนรู้ของเครื่องในแอปการเงินส่วนบุคคลมีศักยภาพในการปฏิวัติวิธีที่ผู้คนจัดการเงินของพวกเขา ด้วยการทำงานอัตโนมัติ การให้ข้อมูลเชิงลึก และการปรับคำแนะนำให้เหมาะสม AI สามารถช่วยให้ผู้บริโภคตัดสินใจทางการเงินได้ดีขึ้นโดยใช้ความพยายามน้อยลง

ประเด็นสำคัญที่การพัฒนาแอป AI สามารถช่วยได้ ได้แก่ การจัดทำงบประมาณ การออม การลงทุน สภาพเครดิต และการโต้ตอบในการบริการลูกค้า อัลกอริธึมอัจฉริยะสามารถวิเคราะห์พฤติกรรมการใช้จ่ายเพื่อสร้างงบประมาณที่กำหนดเอง ระบุโอกาสในการออม และให้คำแนะนำอย่างทันท่วงที Robo-advisors ที่ขับเคลื่อนโดย AI สามารถทำให้การลงทุนเป็นแบบอัตโนมัติโดยการเลือกการจัดสรรสินทรัพย์ ปรับสมดุลพอร์ตการลงทุน และลดผลกระทบทางภาษีให้เหลือน้อยที่สุด การเข้าถึงรายงานเครดิตแบบเรียลไทม์และการแจ้งเตือนที่เปิดใช้งานโดย Open Banking API ช่วยให้แอป AI สามารถตรวจสอบคะแนนเครดิตและตรวจจับการฉ้อโกงได้อย่างรวดเร็ว แชทบอทและผู้ช่วยแบบเสียงสร้างประสบการณ์ลูกค้าที่ราบรื่นเมื่อผู้ใช้มีคำถามหรือต้องการความช่วยเหลือ

เนื่องจากความสามารถของ AI มีการพัฒนาอย่างต่อเนื่อง แอปการเงินส่วนบุคคลจึงมีความชาญฉลาดยิ่งขึ้น ในอนาคต AI อาจจะสามารถเจรจาบิลและอัตราได้โดยอัตโนมัติ คาดการณ์ค่าใช้จ่ายที่จะเกิดขึ้นได้แม่นยำยิ่งขึ้น และพิจารณาปัจจัยเสี่ยงที่กว้างขึ้นเมื่อลงทุน ด้วยระบบนิเวศของข้อมูลแบบเปิดและความก้าวหน้าในการวิเคราะห์เชิงคาดการณ์ ระดับของความเป็นส่วนตัวและระบบอัตโนมัติจะเพิ่มขึ้นอย่างมาก

โดยรวมแล้ว การใช้ประโยชน์จาก AI แสดงให้เห็นถึงการเปลี่ยนแปลงกระบวนทัศน์ที่น่าตื่นเต้นในการที่ผู้บริโภคสามารถควบคุมชีวิตทางการเงินของตนได้ แอพอัจฉริยะจะช่วยให้นิสัยการใช้เงินดีขึ้นและกลยุทธ์การลงทุนที่ปรับแต่งให้เหมาะกับสถานการณ์และเป้าหมายเฉพาะของผู้ใช้แต่ละคน ในขณะที่คำนึงถึงความเป็นส่วนตัวของข้อมูลและความปลอดภัยเป็นอันดับแรก การบูรณาการ AI ในด้านการเงินส่วนบุคคลจะรับประกันอนาคตด้วยการปรับปรุงสุขภาพทางการเงินและความเป็นอิสระสำหรับผู้ใช้ในชีวิตประจำวัน