การจัดการหนี้ที่ไม่สามารถจ่ายได้ในธุรกิจขนาดเล็ก

การจัดการธุรกิจขนาดเล็กนำมาซึ่งความท้าทายมากมาย และการดูแลไม่ให้เกิดหนี้สินที่ไม่สามารถจ่ายได้ถือเป็นสิ่งสำคัญต่อการอยู่รอดในระยะยาว หากไม่มีเงินทุนขนาดใหญ่ของบริษัทขนาดใหญ่ ธุรกิจขนาดเล็กอาจมีความเสี่ยงมากขึ้นต่อปัญหาที่ส่งผลกระทบต่อการเงินและอาจคุกคามอนาคตของพวกเขา

แล้วคุณจะทำอย่างไรในการจัดการหนี้ที่ไม่สามารถจ่ายได้ของธุรกิจของคุณ?

ธุรกิจขนาดเล็กสามารถเป็นหนี้ได้อย่างไร

เป็นเรื่องง่ายสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่จะเป็นหนี้ และหากไม่มีเงินสดสำรองเพียงพอสำหรับบริษัทขนาดใหญ่ บางส่วนก็สามารถลากธุรกิจขนาดเล็กที่เพิ่งเริ่มต้นไปสู่จุดแดงได้

ปัญหารอบธุรกิจและวิธีการดำเนินธุรกิจอาจนำไปสู่การสะสมหนี้:

• ปัญหาเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์หรือบริการ
  ซึ่งอาจครอบคลุมถึงการขาดยอดขายสำหรับผลิตภัณฑ์หรือบริการที่เปิดตัวก่อนกำหนด ตัวผลิตภัณฑ์เองขาดจุดขายที่เป็นเอกลักษณ์ ตลาดมีผู้คนหนาแน่นเกินไป หรือตัวผลิตภัณฑ์เองมีคุณภาพไม่ดี
• ความผิดพลาดทางการตลาด
  แม้แต่เอเจนซี่โฆษณาขนาดใหญ่หรือแผนกการตลาดโดยเฉพาะก็ยังประสบปัญหาในการถ่ายทอดข้อความที่เหมาะสมหรือแจ้งตลาดเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ใหม่ ธุรกิจขนาดเล็กอาจพบว่ามันยากยิ่งขึ้นหากพวกเขาเปิดหูเปิดตา ซึ่งอาจนำไปสู่การตลาดที่พลาดเป้าหรือที่แย่ที่สุดคือทำให้ผู้คนเลิกซื้อ
• ปัญหากระแสเงินสด
  ปัญหากระแสเงินสดอาจเกิดจากการที่ธุรกิจใช้จ่ายมากเกินไปกับซัพพลายเออร์ สถานที่ ลูกค้า และลูกค้าไม่จ่ายเงินตรงเวลา หรือใช้จ่ายค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นอย่างขาดความรับผิดชอบ

ทำความเข้าใจกับสถานการณ์ของคุณ

ในฐานะผู้อำนวยการบริษัทหรือแม้แต่ผู้ค้ารายเดียว คุณควรตระหนักถึงสถานการณ์ทางการเงินของธุรกิจของคุณและดูว่าธุรกิจของคุณล้มละลายหรือไม่ หากธุรกิจล้มละลาย หมายความว่าไม่สามารถชำระค่าใช้จ่ายเมื่อถึงกำหนดชำระได้

นอกจากนี้ คุณควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าหนี้สินของธุรกิจไม่เกินมูลค่าของสินทรัพย์ในงบดุล หรือไม่มีการฟ้องร้องดำเนินคดีทางกฎหมาย

หากคุณอยู่ในขั้นที่อัตรากำไรลดลงแต่บริษัทยังคงมีความสามารถในการชำระหนี้ แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดของคุณจะแตกต่างจากสถานการณ์ที่ธุรกิจล้มละลาย และเจ้าหนี้กำลังขอเงินคืน

เจ้าหนี้ของคุณทำอะไรได้บ้าง?

สิ่งที่เจ้าหนี้ของคุณสามารถทำได้ขึ้นอยู่กับปริมาณหนี้และวิธีการรวมธุรกิจของคุณ

หากคุณได้รวมธุรกิจไว้ในบริษัทจำกัด ในฐานะกรรมการ คุณจะได้รับประโยชน์จากการคุ้มครองความรับผิดแบบจำกัด โดยแยกการเงินของบริษัทออกจากของคุณเอง ซึ่งหมายความว่าหนี้ใดๆ ที่บริษัทก่อขึ้นจะไม่ส่งผลกระทบต่อคุณเป็นการส่วนตัว ยกเว้นการค้ำประกันส่วนบุคคล หรือหากคุณพบว่ามีการกระทำที่ไม่เหมาะสมกับกรรมการหรืออยู่นอกผลประโยชน์สูงสุดของบริษัท

ผู้ค้ารายเดียวไม่ได้รับประโยชน์จากการคุ้มครองดังกล่าว เนื่องจากตามกฎหมายแล้ว ผู้ค้ารายเดียวเป็นนิติบุคคลเดียวกันกับธุรกิจของตน ดังนั้นหนี้ใดๆ ของธุรกิจจะส่งผลกระทบต่อผู้อำนวยการ

หากคุณเป็นหนี้บุคคลที่สาม เจ้าหนี้รายนั้นสามารถส่งการแจ้งเตือนการชำระคืนทางโทรศัพท์ อีเมล หรือไปรษณีย์

พวกเขายังสามารถส่งผู้ทวงถามหนี้ไปยังสถานที่ธุรกิจของคุณ เช่นเดียวกับคำพิพากษาศาลเทศมณฑล (CCJ) หรือข้อเรียกร้องตามกฎหมาย อดีตอาจส่งผลเสียต่อไฟล์เครดิตของคุณหากไม่ได้รับการชำระคืนภายในเวลาที่กำหนดในการตัดสิน

แม้ว่าเจ้าหนี้จะได้รับอนุญาตให้ทำเช่นนี้ แต่พวกเขาไม่สามารถใช้คำพูดข่มขู่ บังคับเข้าไปในทรัพย์สินของคุณ เรียกร้องมากกว่าสิ่งที่คุณเป็นหนี้ มีส่วนร่วมในการกระทำผิดทางอาญา หรือบอกเป็นนัยว่าพวกเขามีอำนาจที่พวกเขาไม่มี

การเพิกเฉยต่อคำเตือนทั้งหมดหมายความว่าเจ้าหนี้อาจเลือกที่จะบังคับบริษัทให้ชำระบัญชีโดยการยื่นคำร้องเพื่อเลิกกิจการ หรือทำให้คุณล้มละลายเป็นการส่วนตัวหากคุณเป็นผู้ค้ารายเดียว

ตัวเลือกการประหยัดต้นทุนเบื้องต้น

หากคุณตรวจพบปัญหาได้เร็วพอ (ก่อนที่ธุรกิจจะล้มละลาย) คุณสามารถให้โอกาสธุรกิจฟื้นสถานะทางการเงินที่แข็งแกร่งขึ้นได้ ด้วยความซับซ้อนในการดำเนินธุรกิจ จึงอาจเป็นเรื่องง่ายที่จะลืมค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน การตรวจสอบการใช้จ่าย ค่าใช้จ่าย การจ้างงาน พนักงาน ฯลฯ อย่างสม่ำเสมอ และลดสิ่งที่ไม่จำเป็น เช่น บริการที่ไม่ได้ใช้หรือสถานที่ที่มีขนาดใหญ่กว่าที่ธุรกิจต้องการ สามารถช่วยได้ในระยะสั้น

การจัดการอย่างเป็นทางการสำหรับธุรกิจล้มละลาย

หากบริษัทของคุณล้มละลายและความกดดันจากเจ้าหนี้กำลังคุกคามอนาคตของธุรกิจ แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดของคุณคือติดต่อผู้ประกอบวิชาชีพเกี่ยวกับการล้มละลายที่มีใบอนุญาต การทำเช่นนี้จะเป็นประโยชน์สูงสุดต่อธุรกิจของคุณ หากคุณคิดว่าธุรกิจอาจล้มละลายหรือกำลังจะเป็นเช่นนั้น

ขอย้ำอีกครั้งว่า วิธีที่คุณรวมธุรกิจไว้จะส่งผลต่อกระบวนการบรรเทาภาวะล้มละลายที่มีอยู่ เช่นเดียวกับสถานการณ์เฉพาะ และเส้นทางของการล้มละลายที่คุณคาดหวังหรือสามารถทำได้

หากคุณดำเนินการเร็วพอ หรือธุรกิจจะดำเนินไปได้หากไม่มีหนี้ที่ค้างชำระ การจัดการการชำระคืนอย่างเป็นทางการอาจเป็นวิธีแก้ปัญหาที่เป็นไปได้ บริษัทสามารถเข้าร่วม Company Voluntary Arrangement (CVA) ได้ ในขณะที่ผู้ค้ารายเดียวสามารถเข้าร่วม Individual Voluntary Arrangement (IVA) ได้ ทั้งสองช่วยให้ธุรกิจที่ล้มละลายสามารถชำระหนี้ได้ในราคาไม่แพง เป็นงวดรายเดือนในอัตราที่ปรับให้เหมาะสม ภายใต้การดูแลโดยผู้ประกอบวิชาชีพเกี่ยวกับการล้มละลายที่ได้รับใบอนุญาตและได้รับการควบคุม โดยทั่วไปข้อตกลงเหล่านี้จะใช้เวลาห้าปี โดยหนี้ที่ไม่มีหลักประกันที่เหลืออยู่จะถูกตัดออกเมื่อสรุปผล

หากธุรกิจจัดตั้งเป็นบริษัทจำกัดและการชำระคืนเพียงอย่างเดียวไม่เพียงพอ การบริหารงานอาจเป็นทางเลือกที่เหมาะสม กระบวนการนี้จะหยุดแรงกดดันจากเจ้าหนี้ทั้งหมดชั่วคราว ในขณะที่ผู้ประกอบวิชาชีพด้านการล้มละลายจะตรวจสอบบริษัท และทำการเปลี่ยนแปลงที่จำเป็นเพื่อให้บริษัทกลับสู่สถานะที่มีกำไร การบริหารอาจบรรลุผลดีกว่าการที่บริษัทต้องเข้าสู่การชำระบัญชีโดยไม่ต้องปรับโครงสร้างใหม่ก่อน

หากบริษัทอยู่ภายใต้แรงกดดันมหาศาลจากเจ้าหนี้และไม่น่าจะสามารถฟื้นตัวได้ การปิดบัญชีโดยผ่านกระบวนการชำระบัญชีโดยสมัครใจของเจ้าหนี้ (CVL) จะเป็นทางออกที่ดีที่สุด การเข้าสู่การชำระบัญชีโดยสมัครใจจะทำให้เกิดเส้นแบ่งระหว่างบริษัทที่ล้มละลายและหนี้สินของบริษัท ทำให้กรรมการสามารถเริ่มต้นใหม่ได้ตราบใดที่พวกเขาได้ดำเนินการเพื่อประโยชน์สูงสุดของบริษัท

ผู้ค้ารายเดียวในสถานการณ์ที่คล้ายกันซึ่งการชำระคืนไม่เหมาะสมสามารถล้มละลายเพื่อขจัดหนี้ที่เป็นภาระและป้องกันแรงกดดันจากเจ้าหนี้

แม้ว่าจะเป็นวิธีแก้ปัญหาสำหรับผู้ที่ไม่มีทรัพย์สินที่จับต้องได้มากนัก (ยานพาหนะ ทรัพย์สิน ฯลฯ) การล้มละลายก็มาพร้อมกับข้อพิจารณาในตัวเอง บางอาชีพไม่อนุญาตให้บุคคลล้มละลายประกอบวิชาชีพ ดังนั้นคุณควรตรวจสอบกับสหภาพแรงงานหรือหน่วยงานกำกับดูแลก่อนสมัคร

สรุป

การควบคุมหนี้ของธุรกิจเป็นสิ่งสำคัญเพื่อให้แน่ใจว่าธุรกิจจะมีอนาคตในระยะยาว การทำความเข้าใจสถานการณ์ของธุรกิจของคุณ รวมถึงวิธีที่ทำให้เกิดหนี้ สามารถช่วยแนะนำคุณไปสู่แนวทางแก้ไขที่เหมาะสมที่สุดได้ หากคุณพบว่าธุรกิจของคุณมีหนี้สินล้นพ้นตัว คุณควรพูดคุยกับผู้ประกอบวิชาชีพที่ล้มละลาย ผู้เชี่ยวชาญที่ได้รับใบอนุญาตและอยู่ภายใต้การควบคุมเหล่านี้จะตรวจสอบสถานการณ์ของธุรกิจของคุณและทำงานเพื่อหาแนวทางแก้ไขที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์นั้น ซึ่งอาจรวมถึงการผ่อนชำระในราคาไม่แพงหรือการปรับโครงสร้างบริษัทจำกัดหากธุรกิจดังกล่าวได้รวมเข้าด้วยกัน อีกทางหนึ่ง การปิดบริษัทโดยการชำระบัญชีโดยสมัครใจอาจช่วยให้กรรมการเริ่มต้นใหม่อีกครั้งหลังจากพ้นช่วงล้มละลายได้

ไม่ว่าธุรกิจจะเป็นแนวทางใดที่ดีที่สุด การดำเนินการตั้งแต่เนิ่นๆ สามารถสร้างความแตกต่างที่ชัดเจนให้กับอนาคตได้