การเรียนรู้การเงินของคุณอย่างเชี่ยวชาญ: การให้คำปรึกษาด้านเครดิตและข้อมูลเชิงลึกด้านการจัดการหนี้

การจัดการการเงินและการชำระหนี้อาจทำให้รู้สึกหนักใจ ด้วยคำแนะนำที่ถูกต้อง คุณจะสามารถควบคุมเงินของคุณและบรรลุอิสรภาพทางการเงินได้ การให้คำปรึกษาด้านเครดิตให้การสนับสนุนที่มีคุณค่าในการเดินทางสู่ความเชี่ยวชาญทางการเงินของคุณ

ประโยชน์ของการให้คำปรึกษาด้านสินเชื่อ

การให้คำปรึกษาด้านสินเชื่อมีประโยชน์มากมาย ช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการล้มละลายโดยการลดอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม ทำให้การชำระหนี้ของคุณง่ายขึ้น คุณจะทำงานร่วมกับที่ปรึกษาที่ผ่านการรับรองซึ่งสร้างแผนเฉพาะสำหรับการเงินของคุณ

พวกเขาอาจแนะนำ แผนการจัดการหนี้ (DMP) เพื่อรวมหนี้ของคุณเข้าเป็นการชำระเงินเดือนเดียว แผนนี้มีระยะเวลา 3-5 ปี และทำให้การชำระหนี้ง่ายขึ้น ดังนั้นการให้คำปรึกษาด้านเครดิตอาจเป็นวิธีที่ดีในการควบคุมเงินของคุณอีกครั้ง

แผนภูมิวงกลมนี้แสดงส่วนแบ่งของครัวเรือนในแต่ละกลุ่มอายุที่มีหนี้สินบางรูปแบบ ครัวเรือนที่มีอายุ 35-44 ปีมีอัตราสูงสุด ในขณะที่ครัวเรือนที่มีอายุ 65 ปีขึ้นไปมีอัตราต่ำสุด

สาระสำคัญของการให้คำปรึกษาด้านสินเชื่อ

เป้าหมายหลักของ การให้คำปรึกษาด้านเครดิตและการจัดการหนี้ คือการช่วยให้ผู้คนหลีกเลี่ยงการล้มละลาย หน่วยงานให้คำปรึกษาด้านเครดิตทำงานร่วมกับเจ้าหนี้เพื่อลดอัตราดอกเบี้ยและยกเว้นค่าธรรมเนียม

ทำให้สามารถจัดการการชำระคืนได้ง่ายขึ้น หน่วยงานที่ไม่แสวงหากำไรและแสวงหาผลกำไรต่างก็ให้คำปรึกษาด้านเครดิต อย่างไรก็ตาม องค์กรที่ไม่หวังผลกำไรมุ่งเน้นที่การช่วยเหลือลูกค้าเพียงอย่างเดียว

ทำความเข้าใจการให้คำปรึกษาด้านสินเชื่อ

องค์กรให้คำปรึกษาด้านเครดิตที่มีชื่อเสียงมีพนักงานที่ผ่านการฝึกอบรมและได้รับการรับรอง เซสชันแรกมักใช้เวลา 30 นาทีถึงหนึ่งชั่วโมง ที่ปรึกษาจะตรวจสอบสถานการณ์ทางการเงินทั้งหมดของคุณ จากนั้นพวกเขาก็สร้างแผนปฏิบัติการที่ปรับแต่งเอง เซสชันติดตามผลอย่างต่อเนื่องจะให้การสนับสนุนอย่างต่อเนื่อง

โดยทั่วไปแนะนำให้ใช้แผนการจัดการหนี้ (DMP) การดำเนินการนี้จะรวมหนี้ของคุณไว้ในการชำระเงินเดือนเดียว หน่วยงานจะกระจายเงินให้กับเจ้าหนี้ DMP อาจใช้เวลา 3-5 ปีจึงจะเสร็จสมบูรณ์ อย่างไรก็ตาม มีโครงสร้างในการชำระหนี้ภายใต้เงื่อนไขที่ดีกว่า

การให้คำปรึกษาด้านเครดิตที่แตกต่าง

สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าการให้คำปรึกษาด้านเครดิตแตกต่างจากบริการที่เกี่ยวข้องอย่างไร:

• การชำระหนี้ - การเจรจากับเจ้าหนี้เพื่อชำระหนี้ก้อนที่น้อยกว่ายอดหนี้ทั้งหมด สิ่งนี้อาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิต
• การรวมหนี้ - การรวมหนี้หลายรายการเข้าเป็นเงินกู้ใหม่เดียว สิ่งนี้ทำให้การชำระเงินง่ายขึ้น แต่หมายถึงการก่อหนี้เพิ่มเติม
• การให้คำปรึกษาด้านสินเชื่อ – ทำงานร่วมกับเจ้าหนี้เพื่อลดอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม ทำให้การชำระคืนง่ายขึ้นโดยไม่มีหนี้เพิ่ม

คณะกรรมาธิการการค้าของรัฐบาลกลางให้คำแนะนำในการชำระหนี้ด้วยความระมัดระวัง การให้คำปรึกษาด้านเครดิตมักเป็นทางเลือกที่ปลอดภัยกว่า

ทำความเข้าใจเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ย

อัตราดอกเบี้ยก็เหมือนกับการเรียกเก็บเงินเพิ่มจากหนี้ของคุณ หากสูงคุณจะต้องจ่ายเงินมากขึ้น การให้คำปรึกษาด้านเครดิตสามารถช่วยลดอัตราดอกเบี้ยเหล่านี้ได้ ดอกเบี้ยต่ำหมายถึงคุณจ่ายโดยรวมน้อยลง มันเหมือนกับการได้รับส่วนลดจากสิ่งที่คุณเป็นหนี้ ทำให้ง่ายต่อการชำระคืน

สำรวจตัวเลือกการให้คำปรึกษาด้านเครดิต

การให้คำปรึกษาด้านเครดิตมีให้บริการผ่านหลากหลายแพลตฟอร์ม:

• ด้วยตนเองที่สหพันธ์เครดิตยูเนี่ยนหรือสำนักงานฐานทัพทหาร

• โดยโทรศัพท์
• ออนไลน์ผ่านวิดีโอแชทหรือข้อความ

องค์กรไม่แสวงผลกำไร เช่น มหาวิทยาลัยและกลุ่มศาสนาก็ให้บริการเช่นกัน ทำความเข้าใจค่าธรรมเนียมทั้งหมดและอ่านรีวิวอย่างละเอียดก่อนเลือกเอเจนซี่ มองหาต้นทุนที่ซ่อนอยู่

การให้คำปรึกษาด้านเครดิตออนไลน์

คุณสามารถรับคำปรึกษาด้านสินเชื่อออนไลน์ได้ซึ่งสะดวกมาก คุณสามารถพูดคุยกับที่ปรึกษาผ่านวิดีโอแชทหรือส่งข้อความ ซึ่งหมายความว่าคุณไม่จำเป็นต้องออกจากบ้าน เพียงให้แน่ใจว่าได้ศึกษาเอเจนซี่อย่างรอบคอบและทำความเข้าใจค่าธรรมเนียมก่อนที่จะเริ่ม

ประสิทธิผลในการบริหารจัดการหนี้

ที่ปรึกษาสินเชื่อช่วยสร้างงบประมาณที่สมจริงสำหรับการบัญชีค่าใช้จ่ายทั้งหมด พวกเขายังให้คำแนะนำเกี่ยวกับกลยุทธ์การชำระหนี้ที่ดีที่สุด:

• Debt Snowball – มุ่งเน้นไปที่การชำระหนี้ที่น้อยที่สุดก่อน สิ่งนี้จะสร้างแรงผลักดันในการจัดการกับหนี้ก้อนใหญ่
• หนี้ถล่มทลาย - จัดลำดับความสำคัญการชำระหนี้ด้วยอัตราดอกเบี้ยสูงสุด ซึ่งจะช่วยประหยัดเงินได้มากที่สุดในระยะยาว

การให้คำปรึกษาด้านเครดิตมีจุดมุ่งหมายเพื่อหลีกเลี่ยงการล้มละลาย แต่หากหนี้ยังจัดการไม่ได้ก็อาจกลายเป็นทางเลือกเดียว การได้รับคำแนะนำที่เป็นกลางเป็นสิ่งสำคัญ

สโนว์บอลหนี้ทำงานอย่างไร

ก้อนหิมะหนี้เป็นวิธีที่ชาญฉลาดในการชำระหนี้ เริ่มต้นด้วยการจ่ายหนี้ที่น้อยที่สุดก่อน สิ่งนี้จะสร้างความมั่นใจของคุณเมื่อคุณเห็นความก้าวหน้า

เมื่อหนี้ก้อนเล็กๆ หมดไป คุณก็สามารถจัดการกับหนี้ก้อนใหญ่ได้ มันเหมือนกับการกลิ้งก้อนหิมะลงเนิน ซึ่งใหญ่ขึ้นและจัดการได้ง่ายขึ้นในขณะที่คุณไป

การเลือกเอเจนซี่ที่มีชื่อเสียง

แหล่งข้อมูลเช่น National Foundation for Credit Counseling ช่วยค้นหาองค์กรไม่แสวงผลกำไรที่น่าเชื่อถือ ถามคำถามสำคัญกับเอเจนซี่ เช่น:

• ค่าธรรมเนียมของคุณคืออะไร? มีค่าใช้จ่ายอื่น ๆ อีกหรือไม่?

• ที่ปรึกษาของคุณมีการฝึกอบรมและการรับรองอะไรบ้าง?
• ความสัมพันธ์กับลูกค้าโดยทั่วไปมีระยะเวลานานเท่าใด?

ตรวจสอบกับหน่วยงานคุ้มครองผู้บริโภคของรัฐเกี่ยวกับการร้องเรียนใด ๆ หน่วยงานให้คำปรึกษาด้านเครดิตที่น่าเชื่อถือจะปรับเปลี่ยนรูปแบบการเงิน ไม่ใช่ทำให้การเงินแย่ลง

เคล็ดลับในการเลือกหน่วยงานให้คำปรึกษาด้านเครดิตที่เหมาะสม

การเลือกหน่วยงานที่เหมาะสมเป็นสิ่งสำคัญ มองหาร้านที่ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่วงหน้าจำนวนมากหรือให้คำมั่นสัญญาที่ไม่สมจริง ถามพวกเขาเกี่ยวกับการฝึกอบรมและประสบการณ์ของที่ปรึกษา ตรวจสอบด้วยว่ามีข้อร้องเรียนใด ๆ กับหน่วยงานคุ้มครองผู้บริโภคของรัฐหรือไม่

หน่วยงานให้คำปรึกษาด้านเครดิตที่ดีจะช่วยคุณปรับปรุงการเงินของคุณ ไม่ใช่ทำให้แย่ลง ดังนั้นใช้เวลาของคุณเพื่อค้นหาสิ่งที่ใช่สำหรับคุณ

คำถามที่พบบ่อย

อะไรคือความแตกต่างที่สำคัญระหว่างหน่วยงานให้คำปรึกษาด้านเครดิตที่ไม่แสวงหาผลกำไรและที่แสวงหาผลกำไร?

องค์กรไม่แสวงผลกำไรมุ่งเน้นที่ผลประโยชน์ของลูกค้าโดยเฉพาะ การแสวงหาผลกำไรมีความรับผิดชอบต่อผู้ถือหุ้น

แผนการจัดการหนี้แตกต่างจากการรวมหนี้อย่างไร

DMP ทำงานร่วมกับเจ้าหนี้ปัจจุบัน ในขณะที่การรวมหนี้เกี่ยวข้องกับการกู้ยืมใหม่

การให้คำปรึกษาด้านเครดิตมีความเสี่ยงอะไรบ้าง และฉันจะหลีกเลี่ยงได้อย่างไร

หลีกเลี่ยงหน่วยงานที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่วงหน้าหรือสัญญาเกินจริง สัตวแพทย์อย่างระมัดระวังและถามคำถามมากมาย

การให้คำปรึกษาด้านเครดิตส่งผลต่อคะแนนเครดิตของฉันอย่างไร?

การให้คำปรึกษาด้านเครดิตอาจมีผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณแตกต่างกัน ต่อไปนี้เป็นจุดง่ายๆ ที่ควรทำความเข้าใจ:

• ไม่มีผลกระทบในทันที: การเริ่มต้นการให้คำปรึกษาด้านเครดิตไม่ได้เพิ่มหรือลดคะแนนเครดิตของคุณโดยตรงในทันที
• ความช่วยเหลือในการชำระเงินที่ดี: หากคุณชำระเงินตรงเวลาผ่านแผนการจัดการหนี้ (DMP) แสดงว่าคุณต้องรับผิดชอบต่อเงิน ซึ่งส่งผลดีต่อคะแนนของคุณ
• การเปลี่ยนแปลงบัญชีบางอย่าง: เจ้าหนี้อาจปิดบัญชีของคุณบางบัญชีในระหว่าง DMP ซึ่งอาจส่งผลต่อคะแนนของคุณชั่วคราว
• หมายเหตุในรายงาน: ที่ปรึกษาด้านเครดิตอาจกล่าวถึง DMP ของคุณในรายงานเครดิต ซึ่งผู้ให้กู้สามารถดูได้เมื่อคุณสมัครขอสินเชื่อใหม่
• การปรับปรุงระยะยาว: เมื่อเวลาผ่านไป หากคุณยึดมั่นใน DMP และจัดการการเงินได้ดี คะแนนเครดิตของคุณอาจดีขึ้น
• แตกต่างกันสำหรับทุกคน: การให้คำปรึกษาด้านเครดิตส่งผลต่อคะแนนของคุณอย่างไรอาจแตกต่างกันไปตามสถานการณ์ของคุณ
• สร้างเครดิตของคุณใหม่: หลังจากที่คุณเสร็จสิ้น DMP เรียบร้อยแล้ว คุณสามารถสร้างเครดิตสำรองได้โดยตัดสินใจเลือกทางการเงินที่ดี

สร้างอนาคตทางการเงินที่ดีขึ้น

การให้คำปรึกษาด้านสินเชื่อเป็นเครื่องมือในการสร้างอนาคตทางการเงินที่ดีขึ้น ช่วยให้คุณจัดการเงิน ชำระหนี้ และหลีกเลี่ยงการล้มละลาย โดยการปฏิบัติตามคำแนะนำของที่ปรึกษาที่ผ่านการรับรองและปฏิบัติตามแผนของคุณ คุณสามารถควบคุมการเงินของคุณได้อีกครั้ง

เมื่อเวลาผ่านไป คะแนนเครดิตของคุณอาจดีขึ้น และคุณจะมีอิสระทางการเงินมากขึ้น โปรดจำไว้ว่า สิ่งสำคัญคือการก้าวเล็กๆ ในวันนี้เพื่ออนาคตทางการเงินที่สดใสยิ่งขึ้น