บัญชีธนาคารหลายบัญชี: ข้อดีและข้อเสีย

การวางแผนอย่างรอบคอบและกันเงินไว้ให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้สำหรับสิ่งจำเป็นและความปรารถนาในอนาคตเป็นวิธีการที่ยอดเยี่ยมที่สุดในการประกันว่าคุณสะสมความมั่งคั่งและไม่เป็นหนี้

อย่างไรก็ตาม นิสัยทางการเงินของคุณอาจส่งผลกระทบอย่างมากต่อวิธีการจัดการเงินของคุณ

ในขณะที่กูรูทางการเงินบางคนแนะนำให้สร้างบัญชีจำนวนมากสำหรับเป้าหมายการออมที่แตกต่างกัน แต่คนอื่น ๆ แนะนำให้ตั้งค่าบัญชีออมทรัพย์ที่ตรงไปตรงมาซึ่งเชื่อมโยงกับบัญชีกระแสรายวันของคุณ

ไม่ต้องสงสัย การใช้ธนาคารเดียวแทนที่จะเป็นหลายธนาคารนั้นมีประสิทธิภาพ ง่าย และมีประสิทธิภาพมากกว่า

อย่างไรก็ตาม การมีเงินทั้งหมดของคุณไว้ในธนาคารเดียวเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพที่สุดในการจัดการกับมันหรือไม่? ในบทความนี้ เราจะสำรวจหัวข้อที่เกี่ยวข้องกับชาวแคนาดาจำนวนมาก

ฉันควรมีบัญชีกี่บัญชีในธนาคารของฉัน

ไม่มีการตอบสนองที่ถูกต้องหรือไม่ถูกต้องเมื่อพูดถึงบัญชีธนาคาร อย่างไรก็ตาม มันเริ่มต้นด้วยการระบุช่วงอุปสรรคของคุณตั้งแต่สิ่งที่คุณกำลังมองหาไปจนถึงสิ่งที่คุณต้องการลงทุน

การใช้เทมเพลตอินเทอร์เน็ตหรือสเปรดชีต อาจอธิบายได้ ไม่มีข้อจำกัดเกี่ยวกับจำนวนบัญชีที่คุณอาจมี ทุกอย่างขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์และงบประมาณที่แต่ละคนมี

นอกจากนี้ ให้คำนึงถึงวัตถุประสงค์ทางการเงินของคุณด้วย

พิจารณาสร้างบัญชีออมทรัพย์สำหรับวัตถุประสงค์การออมระยะสั้นแต่ละข้อของคุณ เช่น การจัดตั้งกองทุนฉุกเฉินและเงินออมสำหรับดาวน์บ้าน เพื่อให้ง่ายต่อการติดตามความคืบหน้าของคุณและไม่สามารถใช้บริการเช่น e - โอนสินเชื่อเงินด่วนแคนาดา 24/7 แม้ในกรณีฉุกเฉิน

ประโยชน์ของการรักษาบัญชีธนาคารหลายบัญชี

คุณมีเป้าหมายในการออมหลายประการ

ประโยชน์ที่สำคัญที่สุดของการเปิดบัญชีหลายบัญชีคือความสามารถในการติดตามจำนวนเงินที่แน่นอนที่คุณจัดสรรไว้สำหรับแต่ละวัตถุประสงค์การออมที่แตกต่างกัน

คุณอาจสร้างสามบัญชีเพื่อประเมินว่าคุณใกล้จะบรรลุวัตถุประสงค์ของคุณมากน้อยเพียงใด

ตัวอย่างเช่น หากคุณต้องการเก็บเงินเดือนมูลค่าสามเดือนไว้เป็นกองทุนฉุกเฉิน เก็บเงินไว้ดาวน์บ้าน และจ่ายค่าพักร้อน

ใช้สิทธิประโยชน์ โปรโมชั่น และส่วนลด

ในบางครั้ง ธนาคารอาจให้สิ่งจูงใจเพื่อดึงดูดผู้บริโภครายใหม่ให้เข้าร่วม หากคุณมองไปรอบๆ คุณจะพบต้นทุนที่ลดลงสำหรับการสร้างบัญชีเช็คใหม่และการกำหนดค่าการชำระบิลหรือธุรกรรมที่ได้รับอนุญาตล่วงหน้า อัตราดอกเบี้ยพิเศษสำหรับการฝากเงินเข้าบัญชีออมทรัพย์อิเล็กทรอนิกส์ใหม่ หรือสิ่งจูงใจเงินสดสำหรับการสร้างบัญชีใหม่ ส.ป.ก.

เพิ่มการออมสำหรับหลายวัตถุประสงค์

การมีบัญชีออมทรัพย์และบัตรเครดิตหลายบัญชีอาจเป็นประโยชน์หากคุณออมเพื่อวัตถุประสงค์ต่างๆ

กลยุทธ์ "ถัง" นี้อาจรวมถึงการมีบัญชีหนึ่งไว้สำหรับการออมในวันหยุด อีกบัญชีหนึ่งสำหรับการออมสำหรับรถยนต์คันใหม่หรือบ้านหลังแรก และแม้แต่บัญชีที่สามที่สงวนไว้สำหรับเงินสดฉุกเฉินโดยเฉพาะ

การติดตามความคืบหน้าของคุณไปสู่เป้าหมายต่างๆ อาจทำได้ง่ายกว่าโดยใช้บัญชีออมทรัพย์หลายบัญชี การสร้างถังออมทรัพย์สามารถทำได้โดยไม่ต้องมีบัญชีผู้ใช้กับสถาบันหลายแห่ง

อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น

เมื่อจำเป็น การสนับสนุนแบบตัวต่อตัวเป็นประโยชน์ของการมีบัญชีออมทรัพย์กับธนาคารจริง ถึงกระนั้น ธนาคารเฉพาะทางออนไลน์อาจให้อัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่าสถาบันที่จัดตั้งขึ้นมากกว่าที่สามารถจับคู่ได้

เก็บเงินฉุกเฉินของคุณไว้ที่ธนาคารปัจจุบันของคุณในขณะที่เก็บออมเพื่อซื้อเงินก้อนสำคัญด้วยบัญชีออมทรัพย์ออนไลน์ที่ให้ดอกเบี้ยสูงเท่านั้น ซึ่งจะช่วยให้คุณได้รับสิ่งที่ดีที่สุดจากทั้งสองโลกเมื่อคุณมีบัญชีออมทรัพย์แยกจากกัน

การป้องกันการโจรกรรมหรือความล้มเหลวของธนาคารเพิ่มเติม

ข้อดีของการเก็บเงินทั้งหมดไว้ในธนาคารเดียวคือคุณมั่นใจได้ว่าเงินเหล่านั้นจะปลอดภัย

คุณอาจใช้ความระมัดระวังในการปกป้องข้อมูลของคุณในกรณีของการโจรกรรมข้อมูลระบุตัวตน เมื่อมีคนสามารถเข้าถึงบัญชีหนึ่งๆ

เพื่อป้องกันการสูญเสียเพิ่มเติม ตรวจสอบให้แน่ใจว่าบัญชีของคุณที่ธนาคารอื่นมี ID ผู้ใช้ รหัสผ่าน และคำถามเพื่อความปลอดภัยที่ไม่ซ้ำกัน

แม้จะมีการประกัน แต่อาจต้องใช้เวลาสักระยะก่อนที่คุณจะเห็นเงินของคุณอีกครั้ง หากธนาคารของคุณมีการละเมิดความปลอดภัยหรือปิดกิจการ

คุณจะมีเงินอยู่ในมือเสมอเมื่อคุณต้องการ หากคุณมีเงินกระจายไปตามบัญชีธนาคารต่างๆ

การถอนปกติ

บัญชีออมทรัพย์และตลาดเงินโดยทั่วไปมีวงเงินการถอนหกเดือนต่อเดือน จำนวนการถอนที่คุณอาจทำได้ในแต่ละเดือนจะเพิ่มขึ้นเป็น 1 อย่างไรก็ตาม หากคุณสร้างบัญชีสองบัญชีเหล่านี้ เพื่อหลีกเลี่ยงไม่ให้บัญชีของคุณหมด ตรวจสอบให้แน่ใจว่าเงินที่คุณถอนออกนั้นจะนำไปลงทุนใหม่หรือวัตถุประสงค์การออมที่คุณระบุ

ข้อเสียของการรักษาบัญชีธนาคารหลายบัญชี

ชาวแคนาดา กว่า ครึ่ง ได้เข้าร่วมการศึกษาทางการเงินบางรูปแบบเพื่อพัฒนาความรู้ทางการเงินในช่วงห้าปีที่ผ่านมา โดยส่วนใหญ่มักจะผ่านการอ่านหนังสือหรือสื่อสิ่งพิมพ์อื่นๆ ทำวิจัยทางออนไลน์ หรือเข้าร่วมชั้นเรียนการศึกษาทางการเงินในที่ทำงาน

สิ่งสำคัญคือต้องพัฒนาทางการเงินอย่างต่อเนื่องและรู้ไม่เพียงแต่ข้อดีของการตัดสินใจทางการเงินเท่านั้น แต่ยังรู้ถึงข้อเสียด้วย

ลิงก์แหล่งที่มา: https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/programs/research/canadian-financial-capability-survey-2019.html

การสร้างความสัมพันธ์กับธนาคารอาจเป็นเรื่องที่ท้าทายมากขึ้น

แม้ว่าคุณจะตัดสินใจเปิดบัญชีธนาคารหลายบัญชี แต่การรักษาบัญชีทั้งหมดไว้ในสถาบันการเงินเดียวกันอาจเป็นประโยชน์ เนื่องจากธนาคารบางแห่งเสนอส่วนลดค่าธรรมเนียมให้กับเจ้าของบัญชีหลายคนหรือลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้

องค์กร

การรักษาองค์กรเป็นสิ่งสำคัญหากคุณมีบัญชีธนาคารหลายบัญชี หากคุณจำเป็นต้องลงชื่อเข้าใช้บัญชีออนไลน์จำนวนมากเพื่อดูธุรกรรมของคุณ การติดตามการเงินของคุณจะยากขึ้น

ตัวอย่างเช่น หากคุณลืมการชำระเงินเป็นประจำ คุณสามารถถอนเงินเกินบัญชีของคุณและเสียค่าธรรมเนียมโดยไม่ได้ตั้งใจ

ยอดคงเหลือขั้นต่ำที่จำเป็น

ก่อนสร้างบัญชีธนาคาร สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจเงื่อนไข ในการสร้างบัญชี คุณอาจต้องฝากเงินจำนวนหนึ่งหรือรักษาระดับขั้นต่ำ

ยึดติดกับธนาคารที่มีอยู่ของคุณหรือเลือกธนาคารที่ไม่มีข้อกำหนดยอดคงเหลือขั้นต่ำหากไม่ได้ผลสำหรับคุณหรือสร้างความเครียดให้กับการเงินของคุณมากเกินไป

การมีบัญชีธนาคารส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณหรือไม่?

บัญชีธนาคารโดยทั่วไปไม่มีผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณและจะไม่แสดงในรายงานเครดิตของคุณ

ธนาคารอาจรายงานบัญชีที่ถูกเรียกเก็บเงินไปยังสำนักรายงานเครดิตหากคุณมียอดคงเหลือติดลบในบัญชีเช็คและไม่เคยชำระสิ่งที่คุณเป็นหนี้

บทสรุป

คุณสามารถเป็นผู้สมัครที่เหมาะสมในการสร้างบัญชีออมทรัพย์จำนวนมาก หากคุณจัดระเบียบได้ดีและต้องการเก็บเงินไว้สำหรับความต้องการที่แตกต่างกันและต้องการความแตกต่างจากกัน

อย่างไรก็ตาม ตรวจสอบให้แน่ใจว่าการมีบัญชีหลายบัญชีกับธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนแห่งเดียวไม่ได้ป้องกันคุณจากการได้รับประโยชน์จากการมียอดค้างชำระกับสถาบันการเงินแห่งเดียวหรือจากการยกเว้นค่าธรรมเนียม