การเตรียมตัวสำหรับการเกษียณอายุ: Gold IRA ดีกว่า IRA แบบดั้งเดิมหรือไม่?

การเกษียณอายุเป็นสิ่งที่พวกเราหลายคนรอคอย ถึงเวลาที่เราจะผ่อนคลายและเพลิดเพลินกับผลงานของเราได้ในที่สุด แต่เพื่อให้อายุเกษียณของเรายาวนานที่สุด การตัดสินใจทางการเงินอย่างชาญฉลาดตั้งแต่ตอนนี้เป็นสิ่งสำคัญ

ทางเลือกหนึ่งที่ผู้คนมักพิจารณาคือการลงทุนในบัญชีเพื่อการเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) และเมื่อต้องเลือกระหว่าง IRA แบบดั้งเดิมกับ IRA สีทอง สิ่งต่าง ๆ อาจทำให้เกิดความสับสนเล็กน้อย ดังนั้นเรามาดูกันว่า IRA สีทองดีกว่าแบบดั้งเดิมหรือไม่

ไออาร์เอคืออะไร?

ก่อนที่เราจะเจาะลึกการเปรียบเทียบ เรามาดูกันว่าจริงๆ แล้ว IRA คืออะไร บัญชีเพื่อการเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) เป็นบัญชีการลงทุนที่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ออกแบบมาเพื่อการออมเพื่อการเกษียณโดยเฉพาะ มีสองประเภทหลัก: IRA แบบดั้งเดิมและ Roth IRA

IRA แบบดั้งเดิมกับ IRA สีทอง

ตอนนี้เรามีพื้นฐานครอบคลุมแล้ว มาดูการเปรียบเทียบระหว่าง IRA แบบดั้งเดิมกับ IRA สีทองกันดีกว่า

1. วิธีการทำงาน

IRA แบบดั้งเดิมทำงานโดยอนุญาตให้คุณบริจาคเงินก่อนหักภาษีเข้าบัญชีของคุณ ซึ่งจะขยายการรอการตัดบัญชีภาษีจนกว่าคุณจะถอนเงินระหว่างเกษียณอายุ ในทางกลับกัน IRA ระดับทองดำเนินการคล้ายกับ IRA ทั่วไป แต่มีความแตกต่างที่สำคัญประการหนึ่ง แทนที่จะลงทุนในหุ้น พันธบัตร หรือกองทุนรวม คุณจะลงทุนในทองคำที่จับต้องได้หรือโลหะมีค่าอื่นๆ

หากต้องการลงทุนในทองคำกับ IRA คุณจะต้องเป็นพันธมิตรกับหนึ่งในบริษัทที่เชื่อถือได้สำหรับ IRA ที่ได้รับการสนับสนุนด้วยทองคำ อย่าลืมอ่านบทวิจารณ์ IRA ทองคำและเปรียบเทียบบริษัทต่างๆ ก่อนที่จะเลือกบริษัทสำหรับการลงทุนในโลหะมีค่าของคุณ

2. การป้องกันความผันผวนของตลาด

ข้อดีอย่างหนึ่งของการมี IRA ระดับทองก็คือ ช่วยป้องกันความผันผวนของตลาดได้ มันทำหน้าที่ป้องกันความเสี่ยงจากภาวะเงินเฟ้อและการชะลอตัวของเศรษฐกิจ เนื่องจากในอดีต ทองคำยังคงรักษามูลค่าไว้ได้แม้ในช่วงเวลาที่เกิดวิกฤติ ซึ่งหมายความว่าแม้ว่าตลาดหุ้นจะได้รับผลกระทบหรือสกุลเงินสูญเสียมูลค่า การลงทุนในทองคำของคุณจะยังคงแข็งแกร่ง

3. การกระจายความเสี่ยง

ข้อดีอีกประการหนึ่งของการมี IRA ระดับทองก็คือการกระจายความเสี่ยง โดยกระจายการลงทุนของคุณไปยังสินทรัพย์ประเภทต่างๆ เพื่อลดความเสี่ยง การเพิ่มโลหะมีค่าเข้าไปในพอร์ตโฟลิโอของคุณ คุณไม่เพียงแต่ต้องพึ่งพาผลการดำเนินงานของหุ้นและพันธบัตรเท่านั้น ทองคำมีความสัมพันธ์ต่ำกับสินทรัพย์อื่นๆ ซึ่งหมายความว่ามีแนวโน้มที่จะเคลื่อนไหวอย่างเป็นอิสระจากสินทรัพย์เหล่านั้น ดังนั้นหากตลาดหุ้นตกต่ำ มูลค่าทองคำก็มีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้น

4. การควบคุมและความเป็นเจ้าของ

ด้วย IRA แบบเดิม คุณจะสามารถควบคุมการลงทุนของคุณได้อย่างจำกัด โดยทั่วไปตัวเลือกจะจำกัดเฉพาะหุ้น พันธบัตร และกองทุนรวมที่สถาบันการเงินที่จัดการบัญชีของคุณเสนอ ในทางกลับกัน ด้วย IRA ทองคำ คุณสามารถควบคุมและเป็นเจ้าของการตัดสินใจลงทุนได้มากขึ้น เนื่องจากคุณสามารถเลือกเหรียญหรือแท่งทองคำที่ต้องการลงทุนได้

5. ค่าธรรมเนียมการจัดเก็บและผู้ดูแล

สิ่งหนึ่งที่ควรพิจารณาเมื่อเลือก IRA ระดับทองคือค่าธรรมเนียมการจัดเก็บและผู้ดูแล เนื่องจากจำเป็นต้องจัดเก็บทองคำจริงอย่างปลอดภัย จึงมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่เกี่ยวข้องกับเรื่องนี้ เมื่อเทียบกับ IRA แบบดั้งเดิมที่โดยทั่วไปแล้วทุกอย่างจะถูกเก็บไว้แบบดิจิทัล

6. ผลกระทบทางภาษี

ทั้ง IRA แบบดั้งเดิมและ IRA สีทองมีข้อได้เปรียบทางภาษี แต่ในรูปแบบที่แตกต่างกันเล็กน้อย ด้วย IRA แบบดั้งเดิม เงินสมทบอาจนำไปลดหย่อนภาษีได้ขึ้นอยู่กับปัจจัยบางประการ เช่น ระดับรายได้ และการมีส่วนร่วมในแผนสนับสนุนโดยนายจ้าง อย่างไรก็ตาม การถอนเงินจาก IRA แบบดั้งเดิมระหว่างเกษียณอายุจะต้องเสียภาษีเงินได้

ในทางกลับกัน สำหรับ IRA ที่เป็นทองคำ กำไรใดๆ ที่ได้จากการขายโลหะมีค่าโดยทั่วไปจะต้องเสียภาษีในอัตราที่ต่ำกว่าที่เรียกว่าอัตรา "ของสะสม" แทนที่จะเป็นอัตราภาษีเงินได้ปกติ สิ่งสำคัญคือต้องปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินหรือผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีเพื่อทำความเข้าใจผลกระทบทางภาษีอย่างถ่องแท้ก่อนตัดสินใจใดๆ

วิธีแปลง IRA เป็น Gold IRA

การแปลง IRA แบบดั้งเดิมของคุณเป็น IRA ทองคำอาจเป็นการเคลื่อนไหวที่ชาญฉลาด หากคุณต้องการกระจายพอร์ตโฟลิโอการเกษียณอายุของคุณ และเพิ่มความมั่นคงของโลหะมีค่า ต่อไปนี้เป็นขั้นตอนที่ต้องปฏิบัติตามเมื่อแปลง IRA ของคุณเป็น IRA ระดับทอง

ค้นคว้าและเลือกผู้พิทักษ์

เริ่มต้นด้วยการค้นคว้าผู้ดูแลที่มีชื่อเสียงซึ่งเชี่ยวชาญด้าน IRA ที่กำกับตนเอง รวมถึง IRA ระดับทอง มองหาผู้ดูแลที่มีประวัติที่ดี ค่าธรรมเนียมต่ำ ตัวเลือกพื้นที่จัดเก็บที่ปลอดภัย และการบริการลูกค้าที่เป็นเลิศ

เปิดบัญชี Gold IRA

เมื่อคุณเลือกผู้ดูแลแล้ว คุณจะต้องเปิดบัญชี IRA ระดับทองที่กำกับตนเองใหม่กับพวกเขา ซึ่งเกี่ยวข้องกับการกรอกเอกสารและจัดเตรียมเอกสารที่จำเป็น

ฝากเงินเข้าบัญชี Gold IRA ของคุณ

โดยปกติจะมีหลายวิธีในการเติมเงินเข้าบัญชี IRA ทองคำใหม่ของคุณ คุณมีตัวเลือกในการโอนหรือหมุนเวียนเงินทุนจาก IRA ดั้งเดิมที่มีอยู่ไปยังบัญชีใหม่ นอกจากนี้คุณยังสามารถบริจาคเงินสดได้หากคุณยังไม่ได้เพิ่มวงเงินการบริจาครายปีให้สูงสุด

เลือกโลหะมีค่า

หลังจากเติมเงินในบัญชี IRA ทองคำของคุณแล้ว ก็ถึงเวลาเลือกโลหะมีค่าที่คุณต้องการลงทุน โปรดทราบว่าโลหะมีค่าบางประเภทเท่านั้นที่ได้รับอนุญาตภายใน IRA

ซื้อโลหะมีค่าที่ได้รับอนุมัติ

ด้วยคำแนะนำจากผู้ดูแลหรือที่ปรึกษาทางการเงินของคุณ ให้ซื้อโลหะมีค่าที่ได้รับอนุมัติสำหรับ IRA ทองคำของคุณ IRS มีข้อกำหนดเฉพาะสำหรับประเภทของเหรียญและบาร์ที่มีคุณสมบัติในการรวมไว้ใน IRA ดังนั้นโปรดปฏิบัติตามหลักเกณฑ์ของพวกเขา

จัดเตรียมพื้นที่จัดเก็บข้อมูลที่ปลอดภัย

เมื่อคุณซื้อโลหะมีค่าแล้ว พวกเขาจะต้องเก็บไว้อย่างปลอดภัย เนื่องจาก IRA ที่กำกับตนเองไม่ได้รับอนุญาตให้ครอบครองทางกายภาพ โดยทั่วไปแล้ว ผู้ดูแลของคุณจะจัดเตรียมพื้นที่จัดเก็บข้อมูลที่ปลอดภัยโดยมีศูนย์รับฝากที่ได้รับอนุมัติในนามของคุณ

ติดตามและจัดการการลงทุนทองคำของคุณ

เช่นเดียวกับการลงทุนอื่นๆ การตรวจสอบและติดตามการลงทุนทองคำของคุณภายในบัญชี IRA เป็นประจำเป็นสิ่งสำคัญ ติดตามข่าวสารเกี่ยวกับแนวโน้มของตลาดและขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญหากจำเป็น

พิจารณาผลกระทบทางภาษี

เช่นเดียวกับธุรกรรม IRA ใด ๆ สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจผลกระทบทางภาษีของการแปลง IRA ดั้งเดิมของคุณเป็น IRA ทองคำ ปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินหรือผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีที่สามารถให้คำแนะนำเกี่ยวกับผลกระทบทางภาษีที่อาจเกิดขึ้นได้

โปรดจำไว้ว่า การทำวิจัยอย่างละเอียด ขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ และประเมินเป้าหมายทางการเงินส่วนบุคคลของคุณอย่างรอบคอบ ก่อนที่จะตัดสินใจใดๆ เกี่ยวกับการออมเพื่อการเกษียณอายุถือเป็นสิ่งสำคัญเสมอ

จะโอน 401(k) ไปเป็นทองคำได้อย่างไร

การโอน 401 (k) ของคุณไปยัง IRA ทองคำอาจเป็นการเคลื่อนไหวเชิงกลยุทธ์หากคุณต้องการกระจายพอร์ตโฟลิโอการเกษียณอายุของคุณและเพิ่มความมั่นคงของโลหะมีค่า ต่อไปนี้เป็นขั้นตอนที่ต้องปฏิบัติตามเมื่อโอน 401 (k) ของคุณไปยัง IRA ระดับทอง:

ทำความเข้าใจกับตัวเลือกของคุณ

ก่อนที่จะเริ่มการโอน จำเป็นต้องทำความเข้าใจตัวเลือกต่างๆ ที่คุณสามารถใช้ได้ คุณอาจมีทางเลือกหลายทาง ขึ้นอยู่กับสถานการณ์เฉพาะของคุณ รวมถึงการโอนเงิน 401 (k) ของคุณไปยังบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) หรือโอนโดยตรงไปยังแผน 401 (k) ของนายจ้างรายใหม่

ผู้ดูแลการวิจัย

เช่นเดียวกับการแปลง IRA คุณจะต้องค้นคว้าและเลือกผู้ดูแลที่มีชื่อเสียงซึ่งเชี่ยวชาญด้าน IRA ที่กำกับตนเองโดยเฉพาะ IRA ที่เป็นทองคำ มองหาผู้ดูแลที่มีชื่อเสียง ค่าธรรมเนียมต่ำ ตัวเลือกพื้นที่จัดเก็บที่ปลอดภัย และการบริการลูกค้าที่เป็นเลิศ

เปิดบัญชี Gold IRA

เมื่อคุณเลือกผู้ดูแลแล้ว ให้ทำงานร่วมกับพวกเขาเพื่อเปิดบัญชี IRA ทองคำที่กำกับตนเองใหม่โดยเฉพาะเพื่อจุดประสงค์ในการโอน 401 (k) ของคุณ กระบวนการนี้เกี่ยวข้องกับการกรอกเอกสารและจัดเตรียมเอกสารที่จำเป็น

ติดต่อนายจ้างของคุณ

แจ้งผู้ดูแลระบบแผนการเกษียณอายุของนายจ้างปัจจุบันของคุณเกี่ยวกับความตั้งใจที่จะโอนหรือโอนย้าย 401 (k) ที่มีอยู่ พวกเขาจะจัดเตรียมแบบฟอร์มและคำแนะนำที่จำเป็นสำหรับคุณในการเริ่มต้นการโอน

เริ่มต้นการโอน/โรลโอเวอร์

ปฏิบัติตามคำแนะนำที่ได้รับจากทั้งผู้ดูแลใหม่และผู้ดูแลแผนการเกษียณอายุของนายจ้างของคุณเพื่อเริ่มกระบวนการโอนหรือโอน IRA แบบทอง ซึ่งจะเกี่ยวข้องกับการกรอกแบบฟอร์มและการให้ข้อมูล เช่น รายละเอียดบัญชีและลายเซ็นการอนุญาต

เลือกโลหะมีค่า

เมื่อเงินจากการโอน 401 (k) ของคุณถูกฝากเข้าบัญชี IRA ทองคำใหม่ของคุณ ก็ถึงเวลาเลือกโลหะมีค่าที่คุณต้องการลงทุนตามตัวเลือกที่ได้รับการอนุมัติจาก IRS ที่อนุญาตภายใน IRA

ซื้อโลหะมีค่าที่ได้รับอนุมัติ

ด้วยคำแนะนำจากผู้ดูแลหรือที่ปรึกษาทางการเงินของคุณ ให้ซื้อโลหะมีค่าที่ได้รับอนุมัติสำหรับ IRA ทองคำของคุณ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณปฏิบัติตามหลักเกณฑ์ของ IRS เกี่ยวกับเหรียญและแท่งที่มีสิทธิ์เพื่อรวมไว้ใน IRA

จัดเตรียมพื้นที่จัดเก็บข้อมูลที่ปลอดภัย

เนื่องจากไม่อนุญาตให้ครอบครองโลหะมีค่าทางกายภาพสำหรับ IRA ที่กำกับตนเอง ผู้ดูแลของคุณจะช่วยคุณจัดเตรียมพื้นที่จัดเก็บที่ปลอดภัยด้วยศูนย์รับฝากที่ได้รับอนุมัติสำหรับโลหะมีค่าที่ซื้อมา

ติดตามและจัดการการลงทุนของคุณ

ตรวจสอบและติดตามการลงทุนทองคำของคุณภายในบัญชี IRA เป็นประจำ เช่นเดียวกับการลงทุนอื่นๆ รับข่าวสารเกี่ยวกับแนวโน้มของตลาด ขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญหากจำเป็น และทำการปรับเปลี่ยนตามเป้าหมายทางการเงินของคุณ

โปรดทราบว่าการดำเนินการวิจัยอย่างละเอียด ขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ รวมถึงที่ปรึกษาทางการเงินและผู้เชี่ยวชาญด้านภาษี และประเมินสถานการณ์เฉพาะของคุณอย่างรอบคอบก่อนตัดสินใจเกี่ยวกับการโอนเงินจาก 401(k) ไปยัง IRA ระดับทอง

การวางแผนเกษียณอายุจำเป็นต้องมีการพิจารณาอย่างรอบคอบเพื่อให้แน่ใจว่าคุณกำลังเพิ่มผลประโยชน์ที่เป็นไปได้สูงสุดในขณะที่ยังคงสอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงินโดยรวมของคุณ

ดังนั้น… Gold IRA ดีกว่าไหม?

ทางเลือกระหว่าง IRA แบบดั้งเดิมและ IRA สีทองนั้นขึ้นอยู่กับสถานการณ์และเป้าหมายทางการเงินของแต่ละบุคคล แม้ว่า IRA แบบดั้งเดิมจะนำเสนอตัวเลือกการลงทุนที่คุ้นเคยและง่ายดายผ่านหุ้นและพันธบัตร แต่ IRA ที่เป็นทองคำจะช่วยป้องกันความผันผวนของตลาดผ่านโลหะมีค่าที่จับต้องได้

โดยสรุป หากคุณกำลังมองหาการกระจายความเสี่ยงจากประเภทสินทรัพย์แบบดั้งเดิมและต้องการป้องกันความเสี่ยงจากอัตราเงินเฟ้อและการตกต่ำทางเศรษฐกิจ IRA ทองคำอาจคุ้มค่าที่จะพิจารณา อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญคือต้องทำการวิจัยอย่างละเอียด ขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ และชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อเสียอย่างรอบคอบ ก่อนที่จะตัดสินใจเกี่ยวกับการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ