Refinansiering Forbruksgjeld – รีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยและหนี้อื่น ๆ ของคุณ

หากคุณเพิ่งซื้อบ้านและมีสินเชื่อจำนอง การรีไฟแนนซ์อาจช่วยให้คุณประหยัดดอกเบี้ยได้หลายร้อยดอลลาร์ตลอดอายุของเงินกู้ใหม่ การรีไฟแนนซ์เป็นกระบวนการแทนที่หนี้ปัจจุบันของคุณด้วยเงินกู้ที่มีเงื่อนไขและคุณสมบัติที่ดีกว่า เช่น อัตราที่ต่ำกว่า เงื่อนไขการชำระคืนที่ยาวนานขึ้น หรือตัวเลือกการชำระคืนที่ดีขึ้น

คนหนุ่มสาวกำลังรีไฟแนนซ์

คนหนุ่มสาวหันมารีไฟแนนซ์ด้วยเหตุผลหลายประการ เช่น ได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง การรวมหนี้ หรือนำหุ้นของตนออกมาใช้ จากการสำรวจของ RateCity พวกเขาอาจสนใจที่จะประหยัดต้นทุนดอกเบี้ยรายปีได้หลายพันราย

จากการสำรวจ แรงจูงใจหลักในการรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองในกลุ่มคนรุ่น Millennials และ Gen Zers คือการได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้น การรีไฟแนนซ์หรือการรีไฟแนนซ์โดย forbrukslan สามารถลดการชำระเงินรายเดือนและลดระยะเวลาการชำระคืนได้ คุณสามารถใช้เงินออมเหล่านี้เพื่อจ่ายเงินกู้นักเรียนหรือลงทุนในสิ่งอื่นได้

เหตุผลสำคัญอีกประการหนึ่งที่คนหนุ่มสาวรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองของตนคือการออมไว้สำหรับอนาคต ซึ่งอาจเกี่ยวข้องกับการออมเงินดาวน์สำหรับบ้านหลังแรก ลงทุนในกองทุนฉุกเฉิน หรือซื้อรถคันอื่น

โชคดีที่ภาวะเศรษฐกิจถดถอยทำให้ผู้บริโภคหลายล้านรายที่มีสินเชื่อดีมีโอกาสพิเศษในการรีไฟแนนซ์บ้านและรถยนต์ของตน จำเป็นอย่างยิ่งที่แนวโน้มนี้จะดำเนินต่อไป โดยเฉพาะอย่างยิ่งในหมู่คนหนุ่มสาวชาวอเมริกันที่อยู่ในวัยเจริญพันธุ์ซึ่งเผชิญกับภาระหนี้จำนวนมาก

วิธีหนึ่งที่สามารถทำได้คือการใช้ประโยชน์จากอัตราดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียนที่ลดลงในปัจจุบันโดยการรีไฟแนนซ์เงินกู้เหล่านี้เป็นเงินกู้ทั่วไป ส่งผลให้ผู้กู้ยืมจำนวนมากขึ้นจะสามารถชำระหนี้ได้เร็วขึ้น และเริ่มออมเงินเพื่ออนาคตได้

พวกเขาต้องการอัตราที่ต่ำกว่า

การรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองอาจเป็นประโยชน์ในระยะยาว โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากเงินกู้ใหม่ของคุณให้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า การรีไฟแนนซ์ช่วยให้สามารถเข้าถึงความเท่าเทียมในบ้านของคุณ ซึ่งสามารถนำไปใช้ในการปรับปรุงบ้านหรือให้ทุนสนับสนุนการศึกษาของเด็กได้

ในช่วงเวลาแห่งความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจ เจ้าของบ้านจำนวนมากกำลังมองหาวิธีลดการชำระเงินรายเดือนหรือประหยัดเงินในระยะยาว ซึ่งอาจรวมถึงการลดอัตราการจำนองหรือขยายระยะเวลาเงินกู้เพื่อให้มีเวลาชำระหนี้มากขึ้น การรีไฟแนนซ์ยังช่วยให้เจ้าของบ้านมีทางเลือกในการเปลี่ยนจากการจำนองที่มีอัตราผันแปรไปเป็นอัตราคงที่

เมื่อรีไฟแนนซ์ ผู้ให้กู้จะสอบถามเกี่ยวกับรายได้และทรัพย์สิน คะแนนเครดิต หนี้อื่นๆ และมูลค่าบ้านของคุณ พวกเขาจะกำหนดสิทธิ์ในการกู้ยืมของคุณโดยพิจารณาจากองค์ประกอบเหล่านี้ตลอดจนยอดเงินกู้ปัจจุบันและจำนวนจำนองใหม่ที่ต้องการ

การรีไฟแนนซ์มักทำเพื่อให้ได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า ตัวอย่างเช่น การลดหย่อนเพียง 1% ก็ช่วยให้คุณประหยัดเงินในการจำนองได้ อย่างไรก็ตาม เงินออมที่คุณได้รับนั้นขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของแต่ละบุคคล และการออมรายเดือนจะทำให้การรีไฟแนนซ์คุ้มค่าหรือไม่

การรีไฟแนนซ์อาจมีข้อดีหลายประการ แต่วิธีที่ดีที่สุดคือเลือกแผนที่ตรงกับความต้องการส่วนบุคคลและเป้าหมายทางการเงินของคุณ อย่าลืมเปรียบเทียบข้อเสนออย่างรอบคอบ และอ่านค่าธรรมเนียมหรือบทลงโทษในการชำระล่วงหน้าก่อนลงนามในเส้นประ การรีไฟแนนซ์อาจเป็นการดำเนินการที่ครอบคลุมซึ่งอาจส่งผลกระทบอย่างมากต่อการเงินของคุณ ดังนั้นให้แน่ใจว่าคุณจะได้รับประโยชน์สูงสุดจากเงินของคุณ

ก็ควรที่จะเลือกซื้อระยะเวลาเงินกู้ซึ่งจะช่วยให้คุณประหยัดเงินได้มากที่สุดในระยะยาว การรีไฟแนนซ์เป็นการจำนองระยะสั้นอาจเป็นประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับเจ้าของบ้านที่ยังมีเวลาหลายปีจนกว่าพวกเขาจะชำระบ้านของตน

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ใหม่ของคุณจะถูกกำหนดโดยปัจจัยหลายประการ รวมถึงประวัติเครดิต รายได้ และอื่นๆ ของคุณ ดังนั้นจึงจำเป็นอย่างยิ่งที่คุณจะต้องมีคะแนนเครดิตที่ดีเยี่ยมก่อนที่จะสมัครรีไฟแนนซ์

การรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณไม่สามารถทำได้หากคุณเป็นส่วนหนึ่งของโครงการเงินกู้ของรัฐบาลกลาง เช่น โครงการที่อยู่อาศัยของรัฐบาลกลาง หรือโครงการสินเชื่อโดยตรงของรัฐบาลกลางที่เสนอทางเลือกการชำระเงินและฉุกเฉิน โครงการริเริ่มเหล่านี้จัดทำขึ้นเพื่อช่วยเหลือบุคคลที่ประสบปัญหาทางการเงินต่างๆ

พวกเขาต้องการรวมหนี้

ผู้ที่ประสบปัญหาหนี้สินมักแสวงหาวิธีทำให้จัดการได้ง่ายขึ้น แนวทางแก้ไขประการหนึ่งคือการรวมภาระผูกพันไว้ในเงินกู้เดียวโดยมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า สิ่งนี้สามารถประหยัดเงินเมื่อเวลาผ่านไป เพิ่มคะแนนเครดิต และช่วยให้พวกเขาชำระยอดคงเหลือหมุนเวียนได้เร็วขึ้น

การรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถยนต์ หรือสินเชื่อนักเรียนปัจจุบันของคุณเป็นอีกวิธีหนึ่งที่ได้รับความนิยมสำหรับการรวมหนี้ วิธีนี้ช่วยให้คุณสามารถแทนที่เงินกู้ปัจจุบันของคุณด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและมีระยะเวลาชำระคืนนานขึ้น

การรีไฟแนนซ์การรวมหนี้ยังช่วยให้คุณมีทางเลือกในการเข้าถึงเงินทุนในบ้านของคุณและรับเงินดาวน์สำหรับรถคันใหม่ ชำระเงินกู้นักเรียน หรือครอบคลุมความต้องการอื่นๆ เช่น ค่ารักษาพยาบาล อย่างไรก็ตาม คุณต้องมีส่วนของบ้านเพียงพอจึงจะมีสิทธิ์ได้รับการรีไฟแนนซ์ประเภทนี้

การรวมหนี้ของคุณสามารถช่วยลดความยุ่งยากในการชำระเงินรายเดือนและลดโอกาสที่จะมีค่าธรรมเนียมล่าช้า แต่ไม่จำเป็นต้องแก้ไขปัญหาทางการเงินที่เป็นสาเหตุ

หากคุณกำลังคิดถึงการรวมหนี้ ก็ควรที่จะชั่งน้ำหนักความต้องการเร่งด่วนของคุณกับวัตถุประสงค์ระยะยาว โดยทั่วไป วิธีที่มีประสิทธิภาพที่สุดในการจัดการหนี้ของคุณคือการจ่ายเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงก่อน

เมื่อหนี้ของคุณลดลง ให้เน้นที่การสร้างกองทุนสำรองฉุกเฉินเพื่อรองรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด เมื่อคุณรู้สึกมั่นใจว่าคุณมีเงินเพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด คุณจะมีโอกาสน้อยที่จะเป็นหนี้เพิ่มเติม

บางคนอาจเลือกใช้เงินกู้รวมหนี้ที่มีหลักประกัน ซึ่งกำหนดให้ต้องจำนำทรัพย์สินของตนเป็นหลักประกันจึงจะมีคุณสมบัติ แม้ว่าสิ่งนี้อาจก่อให้เกิดความเสี่ยงมากขึ้นสำหรับผู้ให้กู้ แต่ก็ยังคุ้มค่าที่จะพิจารณาว่าคุณต้องการเงินเพิ่มหรือไม่

หากคุณตัดสินใจที่จะใช้เงินกู้รวมหนี้ที่มีหลักประกัน ให้ทำการตรวจสอบสถานะและติดต่อกับบริษัทที่เชื่อถือได้เท่านั้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากหนี้มีขนาดใหญ่หรือซับซ้อน เช่น ยอดบัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยสูงหรือการจำนอง

พวกเขาต้องการเงินสดออกจากส่วนของผู้ถือหุ้น

สินเชื่อรีไฟแนนซ์แบบใช้เงินสดเป็นทางออกที่ดีสำหรับเจ้าของบ้านที่ต้องการเงินทุนเพิ่มเติม เครื่องมือทางการเงินนี้ช่วยให้คุณสามารถยืมหุ้นในบ้านของคุณได้มากถึง 80% โดยไม่ต้องขายมัน ช่วยให้คุณสามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายหลัก ๆ เช่น การชำระหนี้ การซื้อยานพาหนะ หรือการปรับปรุงห้องครัวของคุณ ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณมีและอัตราดอกเบี้ยที่เสนอ ซึ่งอาจครอบคลุมค่าใช้จ่ายต่างๆ เช่น การชำระหนี้ การซื้อยานพาหนะ หรือการปรับปรุงใหม่

จากการสำรวจของ Freddie Mac ในไตรมาสที่สามของปี 2018 ผู้กู้มากกว่า 80% ที่รีไฟแนนซ์เลือกรีไฟแนนซ์แบบใช้เงินสด โดยใช้ประโยชน์จากเงินทุน 14.6 พันล้านดอลลาร์จากบ้านของพวกเขา อาจเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการเพิ่มมูลค่าบ้านของคุณให้สูงสุดและสร้างรายได้ไปพร้อมๆ กัน หากคุณทำอย่างถูกต้อง

เพื่อให้มีคุณสมบัติในการรีไฟแนนซ์แบบใช้เงินสด คุณจะต้องมีเงินทุนอย่างน้อย 20% ในบ้านของคุณ ควรมีเครดิตที่ดีและมีเงินทุนฉุกเฉินเนื่องจากเงินกู้นี้จะถูกหักออกจากมูลค่าบ้านของคุณเพื่อชำระหนี้

ก่อนตัดสินใจขั้นสุดท้าย คุณควรชั่งน้ำหนักตัวเลือกที่มีอยู่ทั้งหมดอย่างรอบคอบ ตัวอย่างเช่น คุณอาจต้องการพิจารณาวงเงินเครดิตเพื่อการซื้อบ้าน (HELOC) เป็นทางเลือกแทนสินเชื่อรีไฟแนนซ์แบบใช้เงินสดแบบดั้งเดิม ซึ่งเป็นเรื่องปกติสำหรับผู้กู้ที่อายุน้อยกว่าหรือครั้งแรก

หากคุณตัดสินใจที่จะรีไฟแนนซ์แบบใช้เงินสด อย่าลืมเปรียบเทียบผู้ให้กู้ เพื่อค้นหาผู้ให้กู้ที่ตรงกับเป้าหมายทางการเงินของคุณมากที่สุด ซึ่งสามารถทำได้โดยการตรวจสอบคะแนนเครดิต รายได้ สินทรัพย์ และหนี้ของคุณ ค้นหาสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าหรือมีเงื่อนไขการชำระคืนที่นานกว่าเพื่อเพิ่มข้อได้เปรียบที่เป็นไปได้สูงสุด

การรับสินเชื่อรีไฟแนนซ์แบบใช้เงินสดเป็นกระบวนการที่ตรงไปตรงมาอย่างเหลือเชื่อ มันทำงานเหมือนกับการยื่นขอจำนองปกติ โดยคุณให้ข้อมูลเกี่ยวกับบ้านของคุณและจำนวนตราสารทุนที่คุณต้องการเข้าถึง

การรีไฟแนนซ์แบบใช้เงินสดช่วยให้คุณได้รับประโยชน์จากการใช้เงินทุนอย่างไม่จำกัด ตั้งแต่การปรับปรุงห้องครัวไปจนถึงการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ อย่างไรก็ตาม โปรดคำนึงถึงข้อผิดพลาดที่อาจเกิดขึ้นที่เกี่ยวข้องกับการกู้ยืมเงินจำนวนมากจากการซื้อบ้านของคุณ