ถูกปฏิเสธสินเชื่อส่วนบุคคลหรือไม่? นี่คือสิ่งที่ต้องทำต่อไป

การถูกปฏิเสธ สินเชื่อส่วนบุคคล อาจทำให้ท้อใจ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณต้องการเงินทุนสำหรับความต้องการทางการเงินที่สำคัญหรือเร่งด่วน ไม่ว่าจะเป็นการรวมหนี้ ค่ารักษาพยาบาล หรือการจัดหาเงินทุนในการปรับปรุงบ้าน สินเชื่อส่วนบุคคล สามารถช่วยเสริมทางการเงินที่จำเป็นได้

อย่างไรก็ตาม ผู้คนจำนวนมากเผชิญกับการปฏิเสธสินเชื่อเนื่องจากสาเหตุหลายประการ เช่น ปัญหาคะแนนเครดิต รายได้ที่ไม่มั่นคง หรือ ข้อกำหนดสินเชื่อส่วนบุคคล ที่ไม่ตรงตามข้อกำหนด เมื่อสิ่งนี้เกิดขึ้น สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าการถูกปฏิเสธไม่ใช่จุดสิ้นสุดของการเดินทางทางการเงินของคุณ ในความเป็นจริง นี่อาจเป็นโอกาสในการประเมินสุขภาพทางการเงินของคุณอีกครั้ง และดำเนินการเชิงรุกเพื่อให้แน่ใจว่าจะได้รับการอนุมัติในอนาคต

การปฏิเสธสินเชื่ออาจเกิดจากปัจจัยต่างๆ เช่น รายได้ไม่เพียงพอ อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้สูง ประวัติเครดิตไม่ดี หรือแม้แต่ข้อผิดพลาดเล็กน้อยในกระบวนการสมัคร หากคุณถูกปฏิเสธ สินเชื่อส่วนบุคคลทันที สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าเหตุใดจึงเกิดขึ้น และสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อเพิ่มโอกาสในการอนุมัติในครั้งต่อไป ข่าวดีก็คือ การปรับเปลี่ยนโปรไฟล์ทางการเงินของคุณทำให้มีวิธีต่างๆ มากมายในการขอ อนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคลและจัดการเป้าหมายทางการเงินของคุณได้อย่างง่ายดาย

ด้านล่างนี้ เราจะสำรวจสาเหตุทั่วไปของการปฏิเสธสินเชื่อ ขั้นตอนที่ดำเนินการได้ที่คุณดำเนินการได้เพื่อเพิ่มโอกาสในการอนุมัติ และวิธีที่เครื่องมือ เช่น เครื่องคำนวณ EMI สินเชื่อส่วนบุคคล สามารถช่วยให้คุณวางแผนได้ดีขึ้นได้อย่างไร

1. ทบทวนเหตุผลในการปฏิเสธ

ขั้นตอนแรกในการจัดการกับการสมัคร ขอสินเชื่อส่วนบุคคล ที่ถูกปฏิเสธคือการทำความเข้าใจว่าเหตุใดจึงเกิดขึ้น โดยทั่วไปผู้ให้กู้จะให้ข้อเสนอแนะเกี่ยวกับการตัดสินใจของตน สาเหตุทั่วไปบางประการ ได้แก่:

• คะแนนเครดิตต่ำ
• รายได้ไม่เพียงพอ
• อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้สูง
• การสมัครไม่สมบูรณ์หรือข้อมูลที่ไม่ถูกต้อง
• ประวัติการทำงานไม่ดี

เมื่อคุณมีความชัดเจนว่าเหตุใดเงินกู้ของคุณจึงถูกปฏิเสธ คุณสามารถดำเนินการแก้ไขปัญหาเฉพาะได้

2. ปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ

คะแนนเครดิตมีบทบาทสำคัญในการอนุมัติสินเชื่อ และคะแนนที่ไม่ดีเป็นเหตุผลทั่วไปในการปฏิเสธ หากเงินกู้ของคุณถูกปฏิเสธเนื่องจากมีคะแนนเครดิตต่ำ ต่อไปนี้คือสิ่งที่คุณสามารถทำได้:

• ชำระบิลตรงเวลา : การชำระเงินที่สม่ำเสมอและตรงเวลาจะช่วยปรับปรุงประวัติเครดิตของคุณ
• ลดหนี้ : การลดหนี้ โดยเฉพาะบัตรเครดิต สามารถปรับปรุงอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณได้
• ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ : ค้นหาความคลาดเคลื่อนหรือข้อมูลที่ล้าสมัยและทำการแก้ไข

การทำตามขั้นตอนเหล่านี้เมื่อเวลาผ่านไปจะช่วยเพิ่มคะแนนของคุณได้ และยังช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคลด้วย อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคล ที่สามารถแข่งขันได้

3. ปรับอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ

ผู้ให้กู้ประเมินอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI) ของคุณเพื่อพิจารณาว่าคุณสามารถจัดการหนี้เพิ่มเติมได้หรือไม่ หากอัตราส่วน DTI ของคุณสูงเกินไป อาจส่งสัญญาณว่าคุณมีหนี้มากกว่าที่คุณสามารถจัดการได้อย่างสบายใจ พิจารณาการดำเนินการเหล่านี้เพื่อลด DTI ของคุณ:

• ชำระหนี้ที่มีขนาดเล็กลงก่อน : การลดหนี้สินที่มีอยู่สามารถลดอัตราส่วน DTI ของคุณได้
• เพิ่มรายได้ : หากเป็นไปได้ การเพิ่มรายได้ผ่านงานเสริมหรือชั่วโมงพิเศษสามารถปรับปรุงอัตราส่วนของคุณและทำให้คุณดึงดูดผู้ให้กู้มากขึ้น

4. พิจารณาผู้ให้กู้รายอื่น

หากผู้ให้กู้รายหนึ่งปฏิเสธใบสมัครของคุณ อย่าหมดหวัง ผู้ให้กู้แต่ละรายมีเกณฑ์คุณสมบัติหรือข้อกำหนดสินเชื่อส่วนบุคคลที่แตกต่างกัน และสิ่งที่อาจไม่ได้ผลสำหรับรายหนึ่งอาจได้ผลกับอีกรายหนึ่ง หนึ่งในชื่อที่เชื่อถือได้ในบริการทางการเงินคือ Muthoot Finance

Muthoot Finance ได้รับการยกย่องให้เป็นแบรนด์บริการทางการเงินที่น่าเชื่อถือที่สุดอันดับ 1 ของอินเดียเป็นปีที่ 8 ติดต่อกัน (ตั้งแต่ปี 2559) จากรายงานความน่าเชื่อถือของแบรนด์ของ TRA ปี 2024 Muthoot Finance ได้สร้างมรดกแห่งความน่าเชื่อถือและบริการที่ยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลาง

ด้วยเครือข่ายที่กว้างขวางทั่วทุกรัฐและเมืองสำคัญๆ ในอินเดีย Muthoot Finance ช่วยให้สามารถเข้าถึงผลิตภัณฑ์บริการทางการเงินที่มีอยู่มากมายได้อย่างง่ายดาย และพวกเขาสามารถ อนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคลได้อย่างง่ายดาย ความมุ่งมั่นในการให้บริการที่ไม่ยุ่งยากทำให้พวกเขาเป็นแบรนด์ที่ต้องการของลูกค้าหลายล้านคน การเดินทาง 800 ปีของบริษัทซึ่งมีรากฐานมาจากความไว้วางใจและการเติบโต สะท้อนให้เห็นถึงความทุ่มเทในการตอบสนองความต้องการทางการเงินของลูกค้า ทำให้พวกเขาเป็นตัวเลือกอันดับต้นๆ สำหรับผู้ที่ต้องการการสนับสนุนทางการเงินที่เชื่อถือได้

แม้ว่าข้อเสนอของผู้ให้กู้แต่ละรายอาจแตกต่างกันไป แต่ก็คุ้มค่าที่จะสำรวจบริการทางการเงินที่หลากหลายของ Muthoot Finance ที่สามารถตอบสนองความต้องการของคุณได้ ตรวจสอบเงื่อนไขเงินกู้อย่างรอบคอบเสมอเพื่อค้นหาสิ่งที่เหมาะสมที่สุดกับสถานการณ์ของคุณ

5. สมัครร่วมกับผู้ลงนามร่วม

การมีผู้ลงนามร่วมที่มีประวัติเครดิตที่แข็งแกร่งจะช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติได้อย่างมาก ผู้ลงนามร่วมทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันซึ่งช่วยลดความเสี่ยงของผู้ให้กู้ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ลงนามร่วมเข้าใจภาระผูกพันของตน เนื่องจากพวกเขาจะรับผิดชอบหากคุณไม่ชำระคืนเงินกู้

6. ใช้เครื่องคำนวณ EMI สินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อวางแผนการชำระคืนของคุณ

การทำความเข้าใจความสามารถในการชำระคืนของคุณเป็นสิ่งสำคัญเมื่อสมัครขอสินเชื่อ ใช้ เครื่องคำนวณ EMI สินเชื่อส่วนบุคคล เพื่อประมาณการการชำระคืนรายเดือนของคุณตามจำนวน/มูลค่าสินเชื่อและอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกัน เครื่องมือนี้ช่วยให้คุณวางแผนสำหรับอนาคตได้ดีขึ้น ทำให้คุณมั่นใจได้ว่าคุณจะสามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันได้อย่างสะดวกสบาย

7. สมัครสินเชื่อจำนวนน้อย

หากคุณถูกปฏิเสธเนื่องจากมีวงเงินกู้สูง ให้พิจารณาสมัครด้วยจำนวนเงินที่น้อยลง ผู้ให้กู้ในกรณีส่วนใหญ่จะอนุมัติวงเงินกู้น้อยลงเนื่องจากมีความเสี่ยงน้อยกว่า เมื่อคุณชำระคืนเงินกู้จำนวนน้อยลงตรงเวลา คุณสามารถค่อยๆ สมัครในจำนวนที่มากขึ้นได้

8. สร้างประวัติการจ้างงานที่สอดคล้องกัน

ผู้ให้กู้ชอบผู้สมัครที่มีการจ้างงานที่มั่นคงเพราะแสดงให้เห็นถึงความมั่นคงทางการเงิน หากประวัติงานของคุณมีเป็นระยะๆ พยายามสร้างงานให้สม่ำเสมออย่างน้อยหกเดือนถึงหนึ่งปีก่อนที่จะสมัครใหม่

9. ตรวจสอบใบสมัครของคุณอีกครั้ง

บางครั้งการปฏิเสธสินเชื่อเกิดขึ้นเนื่องจากข้อผิดพลาดเล็กน้อยในใบสมัครของคุณ เช่น ข้อมูลติดต่อไม่ถูกต้อง การพิมพ์ผิด หรือเอกสารขาดหายไป ก่อนที่จะส่งใบสมัครสินเชื่อครั้งต่อไป โปรดตรวจสอบข้อมูลทั้งหมดอย่างรอบคอบ ตรวจสอบให้แน่ใจว่ารายละเอียดส่วนบุคคล ประวัติการทำงาน และข้อมูลรายได้ของคุณถูกต้อง

10. พิจารณาทางเลือกอื่นนอกเหนือจากสินเชื่อส่วนบุคคล

หากคุณกำลังเผชิญกับการปฏิเสธซ้ำๆ หรือต้องการเงินทุนอย่างเร่งด่วน ให้พิจารณาทางเลือกอื่น เช่น:

• สินเชื่อที่มีหลักประกัน : สินเชื่อเหล่านี้เป็นสินเชื่อที่มีหลักประกัน เช่น รถยนต์หรือทรัพย์สิน ทำให้ได้รับการอนุมัติได้ง่ายขึ้น
• บัตรเครดิตที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า : หากคุณพบบัตรเครดิตที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลที่เสนอให้ ก็อาจเป็นอีกทางเลือกหนึ่งในการครอบคลุมค่าใช้จ่ายเล็กน้อย

บทสรุป

แม้ว่าการถูกปฏิเสธ สินเชื่อส่วนบุคคล อาจเป็นเรื่องน่าหงุดหงิด แต่สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าตัวเลือกของคุณยังไม่สิ้นสุด การสละเวลาในการตรวจสอบสาเหตุของการปฏิเสธ การปรับปรุงสุขภาพทางการเงินของคุณ และการใช้เครื่องมือ เช่น เครื่องคำนวณ EMI สินเชื่อส่วนบุคคล เพื่อวางแผนล่วงหน้า คุณสามารถเพิ่มโอกาสในการอนุมัติในครั้งต่อไปได้อย่างมาก ด้วยความพากเพียร มีวินัยทางการเงิน และอาจแสวงหาเงินกู้จำนวนน้อยหรือผู้ให้กู้รายอื่น คุณจะกลับมาอยู่ในเส้นทางเดิม

หากคุณกำลังมองหาตัวเลือก สินเชื่อส่วนบุคคลทันที พร้อมการอนุมัติที่รวดเร็ว ลองพิจารณา Muthoot Finance บริการสินเชื่อส่วนบุคคลได้รับการออกแบบโดยมีเงื่อนไขที่ยืดหยุ่นเพียงพอและมีอัตราดอกเบี้ยที่สามารถแข่งขันได้ตามความต้องการทางการเงินของคุณ