อนาคตของธนาคาร High Street: ทำไมพวกเขาถึงหายไปในที่สุด

สถาบันธนาคารชั้นนำเริ่มตระหนักมากขึ้นว่าพวกเขาได้ผ่านพ้นวันสิ้นโลกไปแล้ว เมื่อเทียบกับเวลาที่ผ่านไป ตอนนี้พวกเขากำลังมุ่งเน้นไปที่การรักษาลูกค้ามากกว่าการขยายตัว กลายเป็นเรื่องปกติมากขึ้นสำหรับคนรุ่นมิลเลนเนียลและ Gen-Z ที่จะหลีกเลี่ยงธนาคารแบบดั้งเดิมโดยสิ้นเชิง หันไปใช้ตัวเลือกออนไลน์ เช่น บริการชำระเงินผ่านมือถือที่ปรับให้เหมาะกับคุณ และแม้แต่กระเป๋าเงินคริปโตเป็นเครื่องมือทางการเงินหลัก ความจริงก็คือธนาคารชั้นนำไม่ได้พัฒนาเร็วพอที่จะตอบสนองความต้องการของลูกค้าในยุคดิจิทัล โดยสรุป นี่คือสาเหตุที่ธนาคารบนถนนสูงจะหยุดอยู่เร็วกว่าในภายหลัง การธนาคารมีการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วและเป็นวิธีที่ธุรกิจในทุกอุตสาหกรรมจัดการการเงินของตน

ปัจจัยอะไรที่ทำให้ธุรกิจมองหาทางเลือกอื่น?

มีจุดสังเกตที่สำคัญสองจุดที่มีส่วนทำให้สถานที่ตั้งของธนาคารลดลง ได้แก่ การแปลงเป็นดิจิทัลและความคาดหวังของลูกค้า ประการแรก พูดโดยทั่วไป – การแปลงเป็นดิจิทัลทำให้คนส่วนใหญ่ชอบโซลูชันออนไลน์มากกว่าโซลูชันจริง เนื่องจากความสะดวกและความคุ้นเคยเท่านั้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับคนรุ่นใหม่ที่ชอบจัดการชีวิตแบบดิจิทัล เป็นเรื่องสมเหตุสมผลที่พวกเขาต้องการโซลูชันธนาคารดิจิทัลด้วย น่าแปลกที่สิ่งนี้ยังมีประโยชน์สำหรับลูกค้าอาวุโสที่อาจขับรถไม่เป็นหรือไม่สามารถไปที่สาขาจริงได้ ซึ่งตรงกันข้ามกับความเชื่อที่ได้รับความนิยม คนรุ่นเก่าก็เข้าใจเทคโนโลยีมากขึ้นเช่นกัน

ความคาดหวังของลูกค้าที่เพิ่มขึ้นยังเป็นปัจจัยผลักดันสำคัญที่ทำให้ที่ตั้งธนาคารบนถนนสูงลดลง สิ่งสำคัญที่สุดคือ ลูกค้าคาดหวังว่าโซลูชันจะรวดเร็วและสะดวก แต่ธนาคารมักทำงานช้าและไม่สะดวก ด้วยการเข้าถึงข้อมูลมากมายเพียงกดปุ่ม การเปรียบเทียบบริการและแบ่งปันรายละเอียดของบริการในระดับต่างๆ รวมถึงบทวิจารณ์จึงง่ายกว่าที่เคย ธนาคารทางกายภาพกำลังสูญเสียเกมนี้เนื่องจากคิวยาว เวลาจำกัด และกฎระเบียบที่เข้มงวดที่ทำให้การจัดการเงินทางกายภาพเป็นเรื่องยากในบางสถานการณ์ เมื่อโซลูชันดิจิทัลพร้อมใช้งานแล้ว ลูกค้าก็เปลี่ยนได้อย่างรวดเร็ว ธนาคารทางกายภาพกลายเป็นภาระ

IBAN เสมือนเมื่อเทียบกับบัญชีธนาคารปกติ

ธุรกิจต้องการวิธีการชำระเงินที่รวดเร็วและปลอดภัยสำหรับลูกค้า หลายบริษัทประสบปัญหากับธนาคารเนื่องจากมีนโยบายเปล่าๆ มากมายที่ทำให้สิ่งต่างๆ ช้าลง บ่อยครั้งที่สิ่งนี้ทำในนามของการรักษาความปลอดภัยซึ่งแน่นอนว่ามีความสำคัญสูงสุด อย่างไรก็ตาม บ่อยครั้งที่มันไม่ยุติธรรม/ไม่ถูกต้อง ตัวอย่างเช่น บริษัทที่จองตั๋วหรือเสนอห้องพักในโรงแรมอาจเผชิญกับการปฏิเสธการชำระเงินเนื่องจาก "ความเสี่ยงสูง" ที่เกิดจากการทำธุรกรรมประเภทนี้ เราไม่ทราบเกี่ยวกับคุณ แต่การจองห้องพักในโรงแรมไม่ควรถูกมองว่ามีความเสี่ยงสูง และแน่นอนว่าไม่ควรทำให้บริษัทต้องคืนเงินให้กับลูกค้าโดยอัตโนมัติ วิธีแก้ไขปัญหาประเภทนี้ทำได้ง่าย: บัญชีผู้ค้าที่มีความเสี่ยงสูงซึ่งให้บริการโดยผู้ให้บริการเช่น Monneo บัญชีเหล่านี้ได้รับการออกแบบมาเพื่อให้การซื้อขายเป็นไปอย่างราบรื่นโดยไม่ถูกทำให้ช้าลงเนื่องจากความเร็วที่เพิ่มขึ้น ช่วยให้ธุรกิจสามารถดำเนินการซื้อขายแบบวันต่อวันได้

การแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัล

เมื่อสกุลเงินดิจิทัลได้รับความนิยมมากขึ้น ธนาคารย่อมต้องปรับตัวตามเทรนด์นี้อย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ แต่พวกเขาตอบสนองช้าและโดยทั่วไปแล้วกำลังลากเท้า ธนาคารบางแห่งกำลังพยายามที่จะยกเลิกเหรียญทางเลือกโดยสิ้นเชิง แม้ว่าภาพรวมจะแสดงให้เห็นว่าวิธีการชำระเงินที่ใหม่กว่าเหล่านี้เป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้และมีแนวโน้มเพิ่มขึ้น

การแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัลมีให้บริการแล้วในหลายประเทศ และบางประเทศใช้เป็นวิธีหลักในการซื้อขายแบบวันต่อวัน ธนาคารหลายแห่งกำลังทดลองการรวมเทคโนโลยีบล็อกเชนเข้ากับระบบของตน แต่นี่เป็นกระบวนการที่ช้าซึ่งประกอบไปด้วยเทปสีแดง เนื่องจากอุตสาหกรรมและบริษัทต่างๆ หลายแห่งยอมรับการชำระเงินด้วยสกุลเงินดิจิทัลแล้ว โซลูชันธนาคารดิจิทัลจึงไม่ใช่เกมง่ายๆ สำหรับธุรกิจ ในขณะที่ cryptocurrencies ได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ เราอาจเห็นรัฐบาลเริ่มยอมรับพวกเขาเป็นรูปแบบการชำระเงิน – ใครก็ตามที่เริ่มสิ่งนี้ก่อนจะต้องแน่ใจว่าได้รับประโยชน์จากการแข่งขัน

ที่ปรึกษาทางการเงินอัตโนมัติและ AI

เหตุผลสำคัญอีกประการหนึ่งที่ลูกค้าหันมาใช้โซลูชันธนาคารดิจิทัลก็คือที่ปรึกษาทางการเงินอัตโนมัตินั้นมีประโยชน์จริง ๆ หมดยุคของกระบวนการบริการอัตโนมัติที่น่าหงุดหงิด ธนาคารหลายแห่งใช้ AI อยู่แล้ว แต่เพิ่มเติมด้วยนวัตกรรมสตาร์ทอัพ ฟินเทค และธนาคารออนไลน์ที่กระโดดเข้าสู่กลุ่มลูกค้าโดยตรงด้วยผลิตภัณฑ์การธนาคารที่ชาญฉลาด ซึ่งทำให้พวกเขานำหน้าตั้งแต่เริ่มต้น แทนที่จะต้องปรับตัวและตอบสนอง AI ยังมีประโยชน์สำหรับธนาคารในการตรวจจับกิจกรรมที่เป็นการฉ้อโกง AI สามารถวิเคราะห์ข้อมูลจำนวนมากได้อย่างรวดเร็วเพื่อค้นหารูปแบบและคาดการณ์ ซึ่งในกรณีส่วนใหญ่จะมีประสิทธิภาพมากกว่ามนุษย์ คุณเห็นรูปแบบที่เกิดขึ้นที่นี่หรือไม่? สำหรับธนาคารทางกายภาพ พวกเขานำเทคโนโลยีนี้มาใช้อย่างเชื่องช้า และแม้ว่าจะพยายามนำไปใช้จริงก็ตาม เนื่องจากวิธีการจัดโครงสร้างภายใน ความจริงก็คือ ธนาคารชั้นนำอยู่ไกลจากการเข้าถึงความซับซ้อนของโซลูชันธนาคารดิจิทัลเมื่อพูดถึงการใช้ AI

มาตรฐานใหม่ของการบริการลูกค้าได้เกิดขึ้นแล้ว

เดิมทีธนาคารมีมาตรฐานระดับสูงในการให้บริการลูกค้า แต่หลายแห่งประสบปัญหาในการรักษาคำมั่นสัญญาเหล่านี้ในยุคดิจิทัล เมื่อคุณเปรียบเทียบซอฟต์แวร์และแอพส่วนใหญ่ของธนาคารแบบดั้งเดิมกับสถาบันการธนาคารดิจิทัลเต็มรูปแบบ จะมีความแตกต่างอย่างชัดเจนในด้านคุณภาพทางเทคนิค สิ่งนี้ทำให้ธนาคารหลายแห่งล้าหลังในการให้บริการลูกค้าที่มีคุณภาพ ขณะนี้ผู้คนต่างคาดหวังถึงโซลูชันที่เป็นส่วนตัวมากขึ้นและมาตรฐานการบริการลูกค้าที่สูงขึ้นในทุกด้านของชีวิต ธนาคารก็ไม่ต่างกัน

มองไปยังอนาคต

จากการวิจัยของเรา ธนาคารมีแนวโน้มที่จะกลายเป็นผู้ให้บริการมากขึ้นในอนาคต สำหรับลูกค้าและผู้ใช้ส่วนน้อยที่ไม่ค่อยเข้าใจเทคโนโลยี หรือผู้ที่ไม่สามารถเข้าถึงคอมพิวเตอร์/สมาร์ทโฟนได้ แม้ว่ากลุ่มลูกค้านี้จะมีจำนวนน้อยเมื่อเทียบกับลูกค้าที่มีอยู่ส่วนใหญ่ซึ่งกำลังแห่กันไปหาโซลูชั่นทางเลือก

นอกจากนี้ยังมีการคาดเดาว่าธนาคารออนไลน์หลายแห่งที่ปัจจุบันให้บริการเฉพาะบนเว็บในวันหนึ่งจะเริ่มเปิดสาขาจริง เป็นพื้นที่โฆษณาที่มากขึ้น และเพื่อขยายการให้บริการลูกค้า เรามาถึงจุดนี้แล้ว แต่เนื่องจากผู้ให้บริการเหล่านี้มีพื้นฐานในด้านเทคโนโลยี นวัตกรรม และการใช้ AI พวกเขาจะก้าวนำหน้าธนาคารแบบดั้งเดิมไปไกล

ผู้เขียน : เจมี กรีน