การเพิ่มขึ้นของบัญชีออมทรัพย์ออนไลน์: วิธีเพิ่มเงินของคุณให้สูงสุด

บัญชีออมทรัพย์ออนไลน์เป็นโซลูชั่นการธนาคารที่สะดวกสบาย โดยทั่วไปแล้วธนาคารออนไลน์เท่านั้นจะเสนอบัญชีเหล่านี้ ซึ่งช่วยให้คุณจัดการเงินของคุณได้อย่างง่ายดายและยืดหยุ่น

ไม่น่าแปลกใจเลยที่ผู้คนหันมาใช้บริการธนาคารออนไลน์มากขึ้นเพื่อประหยัดเงินและเพิ่มเงินให้สูงสุด ในปี 2022 ชาวอเมริกันประมาณ 78 เปอร์เซ็นต์ชอบทำธุรกรรมทางการเงินทางออนไลน์ เรียนรู้ว่าบัญชีออมทรัพย์ออนไลน์ทำงานอย่างไร รวมถึงข้อดีและข้อเสีย

บัญชีออมทรัพย์ออนไลน์กำหนด

บัญชีออมทรัพย์ออนไลน์เป็นเครื่องมือทางการเงินที่ธนาคารหรือสถาบันอื่นนำเสนอ แม้ว่าธนาคารแบบดั้งเดิมบางแห่งที่มีสาขาจริงอาจเสนอบริการนี้ แต่บัญชีออมทรัพย์ออนไลน์ส่วนใหญ่มาจากธนาคารออนไลน์ที่ดำเนินการทางออนไลน์ทั้งหมด

แม้ว่าการธนาคารแบบดั้งเดิมจะมีฐานแฟนคลับที่เหนียวแน่น แต่ก็เผชิญกับการแข่งขันที่รุนแรง ธนาคารออนไลน์มอบสิ่งที่สำคัญที่สุดอย่างหนึ่งให้กับผู้บริโภค: ความสะดวกสบาย คุณสามารถจัดการบัญชีออมทรัพย์ออนไลน์ผ่านโทรศัพท์ แท็บเล็ต หรือคอมพิวเตอร์ได้ทุกที่ทุกเวลา

นอกจากนี้ ธนาคารออนไลน์มักเสนอบัญชีออมทรัพย์ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าธนาคารที่มีหน้าร้านจริง โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณเปิดบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง

นั่นเป็นเพราะธนาคารออนไลน์ไม่มีค่าใช้จ่ายเหมือนกับธนาคารทั่วไป พวกเขาไม่จำเป็นต้องจ่ายต้นทุนค่าโสหุ้ยที่เกี่ยวข้องกับสาขาจริง พวกเขาสามารถกำหนดให้ไม่มียอดคงเหลือขั้นต่ำและเรียกเก็บค่าธรรมเนียมน้อยลง บางครั้งพวกเขาอาจไม่จำเป็นต้องมีเงินฝากเปิดด้วยซ้ำ

ข้อดีของบัญชีออมทรัพย์ออนไลน์

บัญชีออมทรัพย์ออนไลน์มีคุณสมบัติมากมายที่ทำให้เป็นที่สนใจของใครหลายๆคน ซึ่งรวมถึงสิ่งต่อไปนี้

• ความสะดวกสบาย: เนื่องจากการโต้ตอบในบัญชีของคุณทั้งหมดเกิดขึ้นแบบดิจิทัล คุณจึงสามารถจัดการการออมของคุณได้ทุกที่ทุกเวลาที่คุณต้องการ ไม่จำเป็นต้องเสียเวลาไปเยี่ยมชมสาขาหรือต่อคิว
• เว็บไซต์ที่เป็นมิตรต่อผู้ใช้: ธนาคารออนไลน์อาศัยเว็บไซต์และแอปของตนในการโต้ตอบกับลูกค้า ดังนั้นพวกเขาจึงมั่นใจได้ว่าพวกเขาจะทำงานได้อย่างราบรื่น พวกเขาทุ่มเททรัพยากรที่สำคัญให้กับ "หน้าร้าน" เพื่อให้แน่ใจว่าได้รับการปรับให้เหมาะสม
• ค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่า: การไม่มีสาขาทางกายภาพหมายความว่าจะไม่มีค่าใช้จ่ายค่าโสหุ้ย ธนาคารออนไลน์หลายแห่งส่งเงินที่ประหยัดให้กับลูกค้าผ่านอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า ค่าธรรมเนียมที่น้อยลง และค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษาที่ต่ำกว่าหรือไม่มีเลย นั่นทำให้ลูกค้ามีความยืดหยุ่นและอิสระมากขึ้นในการทำสิ่งที่พวกเขาต้องการด้วยเงินของพวกเขา

ข้อเสียของบัญชีออมทรัพย์ออนไลน์

อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่ลูกสุนัขและดอกไม้ทั้งหมด บัญชีออมทรัพย์ออนไลน์มีข้อเสียเมื่อเทียบกับบัญชีปกติ ประกอบด้วยสิ่งต่อไปนี้:

• เงินสดต้องใช้ความพยายามมากขึ้นในการฝาก: สมมติว่าคุณดำเนินธุรกิจเงินสดเหมือนกับร้านซักรีด ในกรณีนั้น คุณอาจไม่มีวิธีง่ายๆ ในการฝากเงินเข้าบัญชีออมทรัพย์ออนไลน์ เนื่องจากหลายรายไม่มีบัตร ATM ให้ พวกเขาอาจต้องมีบัญชีกระแสรายวันแยกต่างหากเพื่อจัดการธุรกรรมประเภทนี้ นั่นอาจไม่สะดวกหากคุณต้องการเก็บเงินทั้งหมดไว้ในสถาบันเดียว
• ค่าธรรมเนียมการเข้าถึง ATM: บัญชีออมทรัพย์ออนไลน์สามารถเชื่อมโยงกับบัญชีตรวจสอบภายในบัตรเดบิตของธนาคารเดียวกันได้ อย่างไรก็ตาม หากคุณใช้บัตรเดบิตนี้นอกเครือข่าย ATM ของธนาคาร คุณอาจต้องชำระค่าธรรมเนียม ATM ในแง่บวก แอปมือถือของธนาคารออนไลน์ของคุณอาจมีรางวัลคืนเงินหรือเครื่องมือเพื่อช่วยคุณจัดงบประมาณทางการเงิน

คุณควรดูว่าบัญชีธนาคารแต่ละบัญชีนำเสนออะไรบ้างและค้นหาบัญชีที่เหมาะกับความต้องการด้านการธนาคารของคุณ

ธนาคารออนไลน์ปลอดภัยหรือไม่?

คุณสามารถฝากเงินของคุณไว้กับธนาคารบางแห่งได้อย่างปลอดภัย หากต้องการทราบว่ารายการใด ให้ตรวจสอบเว็บไซต์เพื่อดูว่ามีคำว่า "สมาชิก FDIC" หรือไม่ นั่นแสดงว่าธนาคารมีความคุ้มครองสำหรับ Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)

เป็นหน่วยงานของรัฐที่ประกันเงินฝากของคุณกับธนาคารสมาชิก สมมติว่าคุณฝากเงินที่ธนาคารที่มีประกัน FDIC และธนาคารล้มเหลวในภายหลัง ในกรณีดังกล่าว FDIC จะคุ้มครองเงินของคุณเป็นจำนวนหนึ่ง ซึ่งโดยทั่วไปคือ 250,000 ดอลลาร์

อย่างไรก็ตาม ธนาคารไม่ได้รับคำสั่งให้เป็นผู้ประกันตนของ FDIC ดังนั้นอย่าถือว่าธนาคารเป็นผู้ประกันตน แม้ว่าเว็บไซต์จะระบุว่าเป็นสมาชิกก็ตาม ไปที่หน้า FDIC BankFind เพื่อดูข้อมูลที่แน่นอน

แม้ว่า FDIC จะประกันบัญชีออนไลน์ของคุณ แต่คุณควรเลือกธนาคารที่มีความปลอดภัยสูงเพื่อปกป้องเงินของคุณ FDIC จะไม่คืนเงินที่สูญหายเนื่องจากการฉ้อโกง

สหภาพเครดิตมีความครอบคลุมที่คล้ายคลึงกันภายใต้ National Credit Union Administration (NCUA) หากคุณทำการธนาคารกับสหภาพเครดิต โปรดตรวจสอบให้แน่ใจว่า NCUA ครอบคลุมสิ่งเหล่านั้น

เคล็ดลับในการเพิ่มเงินของคุณให้สูงสุด

บัญชีออมทรัพย์ออนไลน์เป็นขั้นตอนแรกในการเพิ่มเงินของคุณให้สูงสุด เคล็ดลับเหล่านี้สามารถนำคุณไปสู่เส้นทางที่ถูกต้องได้

เลือกบัญชีออมทรัพย์ที่ถูกต้อง

การใช้ประโยชน์สูงสุดจากบัญชีออมทรัพย์ของคุณเริ่มต้นด้วยการพิจารณาเป้าหมายทางการเงินของคุณและดูว่าคุณจะต้องเข้าถึงเงินออมได้เร็วแค่ไหน เมื่อเลือกบัญชีออมทรัพย์ คุณมีทางเลือก 2-3 ทาง

• บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง (HYSA): โดยปกติคุณจะพบบัญชีออมทรัพย์ที่มีรายได้สูงกว่าเหล่านี้ได้ที่ธนาคารออนไลน์ อย่างไรก็ตาม สถาบันการเงินแบบดั้งเดิมบางแห่งก็ให้บริการเช่นกัน บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงสามารถสร้างรายได้มากกว่าบัญชีแบบเดิมถึง 10 เท่า อย่างไรก็ตาม ตรวจสอบให้แน่ใจว่าธนาคารของคุณมีบัญชีกระแสรายวัน (ไม่ใช่ทุกบัญชี) หากคุณต้องการความยืดหยุ่นในการโอนเงินระหว่างบัญชีอย่างรวดเร็ว
• บัญชีออมทรัพย์แบบดั้งเดิม: บัญชีออมทรัพย์มาตรฐานเหล่านี้ให้บริการโดยธนาคารทั่วไปและสหพันธ์เครดิตยูเนี่ยน และมักมาพร้อมกับบัญชีกระแสรายวัน ดังนั้นคุณจึงสามารถโอนเงินระหว่างสองบัญชีได้อย่างรวดเร็ว ดอกเบี้ยบัญชีออมทรัพย์เฉลี่ยอยู่ที่ร้อยละ 0.58 ณ เดือนพฤษภาคม 2567
• บัญชีตลาดเงิน: บัญชีเหล่านี้รวมคุณสมบัติหลักของบัญชีออมทรัพย์และบัญชีกระแสรายวันเข้ากับความสามารถในการตัดเช็คและใช้บัตรเดบิต นอกจากนี้ อัตรามักจะสูงกว่าอัตราของบัญชีออมทรัพย์แบบเดิม พิจารณาบัญชีตลาดเงินหากคุณต้องการเข้าถึงเงินทุนของคุณมากขึ้นโดยที่ยังคงได้รับดอกเบี้ยจากเงินออมของคุณ
• บัตรเงินฝาก (CD): บัตรเงินฝาก (CD) เป็นเครื่องมือออมทรัพย์ประเภทหนึ่งที่คุณยินยอมที่จะปล่อยให้เงินฝากของคุณไม่มีการเปลี่ยนแปลงภายในระยะเวลาที่กำหนดไว้เพื่อแลกกับผลตอบแทนที่มีผลตอบแทนสูงและมีดอกเบี้ยคงที่ โดยทั่วไป ยิ่งระยะเวลา CD ยาว อัตราดอกเบี้ยก็จะยิ่งสูงขึ้น

หากคุณไม่แน่ใจว่าต้องทำอะไรเพื่อให้บรรลุเป้าหมาย ต่อไปนี้เป็นปัจจัยที่ควรพิจารณา:

• คุณมีเงินสดมาก สมมติว่าคุณได้รับเงินก้อนใหญ่จากข้อตกลงเรื่องการบาดเจ็บส่วนบุคคลหรือกองทุนทรัสต์ คุณควรพิจารณาฝากเงินในบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงหรือเริ่มขั้นบันไดซีดี หากคุณมีเงิน 100 ดอลลาร์ ให้พิจารณาซื้อ I-bond
• คุณต้องการเข้าถึงเงินทุนอย่างไม่จำกัด สมมติว่าคุณต้องการถอนเงินของคุณเมื่อใดก็ได้ ในกรณีดังกล่าว คุณต้องการเปิดตลาดเงินหรือบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง แทนที่จะเป็นซีดีอายุ 5 ปี ซีดีจะมีบทลงโทษหากคุณถอนออกก่อนสิ้นสุดระยะเวลา
• คุณมีวัตถุประสงค์เฉพาะ เป้าหมายด้านเงินของคุณจะเป็นตัวกำหนดประเภทบัญชีที่คุณจะเปิด สมมติว่าคุณกำลังเก็บเงินดาวน์สำหรับบ้าน คุณจะต้องพิจารณาบัญชีระยะยาวที่จ่ายดอกเบี้ยสูงกว่าในระยะเวลานานกว่าบัญชีตลาดเงินระยะสั้น
• ค้นหาธนาคารที่เป็นมิตรกับลูกค้าด้วยการลงทะเบียนที่ง่ายดายและแอปมือถือที่ใช้งานง่าย นอกจากนี้ ให้ตรวจสอบตัวเลือกและสถาบันการเงินต่างๆ เช่น ธนาคารในประเทศและสหพันธ์เครดิต พวกเขาอาจเสนออัตราที่สูงกว่าและค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่า

ตั้งเป้าหมายการออมของคุณ

การบรรลุเป้าหมายจะง่ายกว่ามากเมื่อคุณมีเป้าหมาย การตั้งเป้าหมายทางการเงินช่วยให้คุณมีแรงจูงใจที่จะยึดมั่นในแผนการออมของคุณ เมื่อคุณมีเป้าหมายที่ชัดเจนในการออม เช่น เงินดาวน์บ้าน วันหยุด หรือกองทุนฉุกเฉิน คุณจะต้านทานการใช้จ่ายได้ง่ายขึ้น

เมื่อคุณกำหนดเป้าหมายแล้ว คุณสามารถสร้างแผนเฉพาะช่วงเวลาได้ ตัวอย่างเช่น หากคุณต้องการเงิน 2,000 ดอลลาร์สำหรับการล่องเรือในหนึ่งปี คุณสามารถตั้งค่าเงินฝากอัตโนมัติทุกเดือนเป็นเงิน 167 ดอลลาร์ หลังจากผ่านไปหนึ่งปี คุณจะบรรลุเป้าหมาย รวมถึงดอกเบี้ยเพิ่มเติมใดๆ ที่บัญชีของคุณสะสมไว้

ทำตามงบประมาณ

คุณต้องมีวินัยและฝากเงินเข้าบัญชีของคุณอย่างสม่ำเสมอเพื่อให้บรรลุเป้าหมายการออมของคุณ กลยุทธ์ด้านงบประมาณง่ายๆ สองกลยุทธ์คือแผนจ่ายด้วยตัวเองก่อน และแผน 50/30/20 สิ่งเหล่านี้สามารถช่วยคุณจัดลำดับความสำคัญของการออมและแบ่งรายได้ของคุณเป็นสิ่งจำเป็น ความต้องการ และการออม ด้วยการออมอย่างน้อย 20 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ คุณสามารถพัฒนานิสัยการออมที่สม่ำเสมอและรับประกันการเติบโตที่มั่นคงเมื่อเวลาผ่านไป

ใช้แอปจัดทำงบประมาณ

ธนาคารของคุณน่าจะมีแอปที่จะช่วยคุณจัดการบัญชีของคุณ อย่างไรก็ตาม การติดตามการออมอาจมีความซับซ้อนและใช้เวลานานหากคุณมีหลายบัญชี การเชื่อมต่อบัญชีออมทรัพย์ของคุณกับแอปจัดทำงบประมาณช่วยลดความยุ่งยากในการตรวจสอบการใช้จ่าย การออม และมูลค่าสุทธิในบัญชีต่างๆ

แอปจัดทำงบประมาณช่วยให้คุณสามารถกำหนดเป้าหมายการออมและติดตามความคืบหน้าของคุณได้ แอพเหล่านี้ยังสามารถนำเข้ายอดคงเหลือและธุรกรรมจากบัญชีที่เชื่อมโยงเพื่อให้คุณเห็นภาพรวมโดยย่อว่าเงินของคุณไปอยู่ที่ไหนและคุณมีเงินเท่าไหร่ แอปจัดทำงบประมาณส่วนใหญ่จะจัดทำรายงานการใช้จ่าย ซึ่งสามารถช่วยคุณระบุการใช้จ่ายที่คุณสามารถตัดและเปลี่ยนเส้นทางไปสู่การออมของคุณได้

อย่าแตะต้องเงินออมของคุณ

เพียงใช้เงินออมของคุณเป็นทางเลือกสุดท้ายและตั้งเป้าที่จะใช้บัญชีของคุณตามวัตถุประสงค์ที่ตั้งใจไว้ ตัวอย่างเช่น ใช้ประโยชน์จากกองทุนฉุกเฉินของคุณเฉพาะในกรณีฉุกเฉินที่แท้จริงเท่านั้น นอกจากนี้ เป็นการฉลาดเช่นกันที่จะไม่ใช้เงินออมเพื่อชำระหนี้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณไม่มีบัญชีฉุกเฉินที่มีเงินเพียงพอหรือทำตามเป้าหมายการออมระยะยาวช้ากว่าเป้าหมาย เช่น การเกษียณอายุ

ให้ตัดรายจ่ายหรือเร่งรีบเพื่อสร้างเงินทุนเพิ่มเติมเพื่อชำระหนี้แทน กลยุทธ์การชำระคืน เช่น หนี้ถล่มทลายและก้อนหิมะสามารถช่วยให้คุณปลอดหนี้ได้เช่นกัน

กำหนดเงินฝากอัตโนมัติ

การตั้งค่าเงินฝากออมทรัพย์อัตโนมัติเป็นวิธีหนึ่งในการทำให้การออมของคุณง่ายขึ้นและทำให้บัญชีของคุณเติบโต หากนายจ้างของคุณอนุญาต คุณสามารถตั้งค่าการโอนเงินจากเช็คเงินเดือนหรือบัญชีกระแสรายวันเข้าบัญชีออมทรัพย์ของคุณได้โดยตรง ตามหลักการแล้ว ให้กำหนดเวลาการฝากเงินเหล่านี้ในแต่ละวันจ่ายเงินเดือนหรือตามระยะเวลาสม่ำเสมอ เช่น รายสัปดาห์ รายปักษ์ หรือรายเดือน

การจ่ายเงินให้ตัวเองก่อนด้วยเงินฝากออมทรัพย์อัตโนมัติหมายความว่าคุณกำลังจัดลำดับความสำคัญของการออม แทนที่จะออมเงินจำนวนที่เหลือหลังจากชำระค่าใช้จ่ายแล้ว คุณจัดสรรเงินเข้าบัญชีออมทรัพย์ก่อนที่จะใช้จ่ายอย่างอื่น

เปิดหลายบัญชี

คุณสามารถจัดระเบียบเงินได้ดีขึ้นเมื่อคุณตั้งค่าหนึ่งบัญชีสำหรับหนึ่งเป้าหมาย ตัวอย่างเช่น คุณสามารถกำหนดบัญชีหนึ่งสำหรับกองทุนฉุกเฉิน อีกบัญชีหนึ่งสำหรับวันหยุดพักผ่อน และอีกหนึ่งบัญชีสำหรับซื้อรถยนต์ การสร้างบัญชีเฉพาะสำหรับเป้าหมายของคุณทำให้คุณสามารถติดตามความคืบหน้าไปสู่แต่ละเป้าหมายได้อย่างง่ายดาย

นอกจากนี้ การเปิดบัญชีใหม่ยังช่วยให้คุณได้รับประโยชน์จากโบนัสบัญชีธนาคารใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าที่อาจมีให้ อย่างไรก็ตาม ธนาคารบางแห่งจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษารายเดือน ดังนั้นโปรดตรวจสอบข้อมูลก่อน

บัญชีออมทรัพย์ออนไลน์ทำให้การประหยัดเงินเป็นเรื่องง่าย

การพัฒนานิสัยการออมเงินเป็นสิ่งสำคัญในการก้าวไปสู่เป้าหมายทางการเงินของคุณ การจัดการบัญชีออมทรัพย์ของคุณอย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นสามารถช่วยให้คุณประหยัดเงินได้มากขึ้น ใช้เครื่องมือที่มีอยู่ทั้งหมด รวมถึงเงินฝากอัตโนมัติ บัญชีออมทรัพย์หลายบัญชี และแอปจัดทำงบประมาณ การทำตามขั้นตอนเพื่อจัดการเงินออมของคุณให้ดีขึ้นจะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายการออมและเพิ่มความมั่งคั่งเมื่อเวลาผ่านไป