ค่าธรรมเนียมและค่าธรรมเนียม ULIP: ทำความเข้าใจผลกระทบต่อผลตอบแทนระยะยาว

แผนประกันยูนิตลิงค์ (ULIPs) นำเสนอโซลูชั่นที่ไม่เหมือนใครโดยให้ทั้งความคุ้มครองประกันชีวิตและโอกาสในการเพิ่มความมั่งคั่งของคุณผ่านการลงทุนที่เชื่อมโยงกับตลาด คุณต้องเข้าใจค่าธรรมเนียมและค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับ ULIP เพื่อให้แน่ใจว่าการลงทุนของคุณคุ้มค่า

แผน ULIP คืออะไร?

ก่อนที่จะเรียนรู้เกี่ยวกับค่าธรรมเนียม ULIP คุณต้องรู้ความหมายของ ULIP ก่อน ULIP นำเสนอโซลูชั่นที่ไม่เหมือนใครโดยการรวมการลงทุนที่เชื่อมโยงกับตลาดเข้ากับความคุ้มครองประกันชีวิต แผนเหล่านี้ช่วยให้คุณสามารถลงทุนในตราสารหนี้ ตราสารทุน หรือกองทุนที่สมดุลตามความเสี่ยงที่คุณยอมรับได้ ทำให้คุณมีศักยภาพในการได้รับผลตอบแทนที่สูงกว่าอัตราเงินเฟ้อจากตลาด แต่ก่อนที่จะดำดิ่งลงสู่แผน ULIP คุณควรทำความเข้าใจค่าใช้จ่ายต่างๆ ที่เกี่ยวข้องเพื่อให้แน่ใจว่าการลงทุนของคุณคุ้มค่า

ทำลายค่าธรรมเนียม ULIP

เมื่อลงทุนในแผน ULIP คุณต้องมีความเข้าใจที่ชัดเจนเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายต่างๆ ที่เกี่ยวข้องกับนโยบาย ค่าใช้จ่ายเหล่านี้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการจัดการ การจัดสรร การบริหาร และอื่นๆ สิ่งเหล่านี้อาจส่งผลต่อผลตอบแทนโดยรวมจากแผนของคุณและแตกต่างกันไปในแต่ละนโยบาย ต่อไปนี้คือการเรียกเก็บเงินหลักบางส่วนที่เกี่ยวข้องกับ ULIP:

การถอนเงินบางส่วน

ULIP มีระยะเวลาล็อคอินห้าปี ในระหว่างนี้คุณจะไม่สามารถเข้าถึงเงินในกองทุนรวมที่ลงทุนของคุณได้ อย่างไรก็ตาม หลังจากช่วงเวลานี้ คุณสามารถถอนเงินบางส่วนจากจำนวนเงินสะสมของคุณสำหรับเหตุการณ์สำคัญในชีวิตหรือเหตุฉุกเฉินได้ โปรดทราบว่านโยบายบางอย่างเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่กำหนดไว้ล่วงหน้าสำหรับการถอนเงินบางส่วนดังกล่าว

ค่าธรรมเนียมการรับประกัน

แม้ว่าโดยทั่วไปแล้วผลตอบแทนจาก ULIP จะขึ้นอยู่กับตลาด แต่นโยบายบางอย่างก็รับประกันผลตอบแทนที่สูงหลังจากช่วงระยะเวลาการลงทุนที่กำหนด การค้ำประกันเหล่านี้มีค่าใช้จ่ายในรูปแบบของค่าธรรมเนียมการรับประกัน

ภาษีสินค้าและบริการ

เบี้ยประกันภัย ULIP ของคุณประกอบด้วยสององค์ประกอบ: ส่วนหนึ่งเป็นของความคุ้มครองชีวิตของคุณ ในขณะที่อีกส่วนหนึ่งลงทุนในกองทุนตลาดต่างๆ ภาษีสินค้าและบริการ (GST) ใช้กับค่าใช้จ่ายที่บริษัทประกันของคุณเรียกเก็บเพื่ออำนวยความสะดวกต่างๆ เช่น การจัดสรรเบี้ยประกันภัย การบริหารนโยบาย การจัดการกองทุน และการเวนคืนเงินทุน

ทราบอัตรา GST ที่มีอยู่และผลกระทบต่อเบี้ยประกันของคุณอย่างไร

ค่าธรรมเนียมการเปลี่ยนเส้นทางแบบพรีเมียม

ULIP มอบความยืดหยุ่นในการลงทุนในกองทุนต่างๆ โดยขึ้นอยู่กับเป้าหมายทางการเงินและการยอมรับความเสี่ยงของคุณ คุณมีตัวเลือกในการเปลี่ยนเส้นทางเบี้ยประกันภัยของคุณไปยังกองทุนต่างๆ เมื่อเวลาผ่านไป อย่างไรก็ตาม บริการนี้มีค่าใช้จ่ายการเปลี่ยนเส้นทางแบบพรีเมียมที่กำหนดโดยบริษัทประกันภัย

ค่าธรรมเนียมผู้ขับขี่: การคุ้มครองเพิ่มเติมโดยมีค่าใช้จ่าย

ผู้ขับขี่จะให้ความคุ้มครองพิเศษเหนือความคุ้มครองชีวิตพื้นฐานที่ ULIP นำเสนอ ความคุ้มครองเพิ่มเติมเหล่านี้จะถูกหักออกจากเบี้ยประกันภัยของคุณและมาพร้อมกับค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม

หากคุณเลือกรับผลประโยชน์การเสียชีวิตจากอุบัติเหตุแบบยูนิตลิงค์พร้อมกับแผน ULIP ของคุณ ผู้ขับขี่รายนี้เสนอการจ่ายเงินเพิ่มเติมในกรณีที่เสียชีวิตจากอุบัติเหตุ ค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมที่เกี่ยวข้องจะถูกหักออกจากเบี้ยประกันภัยของคุณ

Switching Charge: ปรับแต่งกลยุทธ์การลงทุนของคุณ

ULIP ช่วยให้คุณสามารถสลับกองทุนระหว่างตัวเลือกต่างๆ ตามการเปลี่ยนแปลงของสภาวะตลาดหรือการยอมรับความเสี่ยงของคุณ แต่ละครั้งที่คุณทำสวิตช์ อาจมีการเรียกเก็บเงินค่าสวิตช์

ค่าธรรมเนียมการเติมเงิน: เพิ่มการลงทุนของคุณ

การเติมเงินช่วยให้คุณสามารถลงทุนเงินส่วนเกินนอกเหนือจากการชำระเบี้ยประกันภัยตามปกติ และเพิ่มองค์ประกอบการลงทุนของ ULIP ของคุณเพิ่มเติม อย่างไรก็ตาม บริษัทประกันภัยอาจหักเปอร์เซ็นต์บางส่วนเป็นค่าธรรมเนียมเติมเงินจากจำนวนเงินลงทุนเพิ่มเติม

ค่าธรรมเนียมการเลิกใช้งานแบบพรีเมียม: การลงโทษเมื่อออกจากรถก่อนกำหนด

หากคุณเลือกที่จะหยุดชำระเบี้ยประกันภัยก่อนที่ระยะเวลาล็อคอินห้าปีจะสิ้นสุด อาจมีการเก็บค่าธรรมเนียมการหยุดจ่ายเบี้ยประกันภัย ค่าใช้จ่ายนี้เป็นเปอร์เซ็นต์ของมูลค่ากองทุนหรือจำนวนเบี้ยประกันภัย และทำให้ผู้ถือกรมธรรม์ไม่สามารถยกเลิกแผนก่อนกำหนดได้

ค่าธรรมเนียมการจัดสรรระดับพรีเมียมใน ULIP: ค่าใช้จ่ายในการลงทุนเริ่มแรก

ค่าธรรมเนียมการจัดสรรพรีเมียมจะถูกหักออกจากจำนวนเบี้ยประกันภัยของคุณในช่วงปีแรกของกรมธรรม์ ULIP ของคุณ ค่าใช้จ่ายเหล่านี้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการจัดหาความคุ้มครองชีวิต การประกันภัย การออกกรมธรรม์ ค่าใช้จ่ายในการบริหาร และค่าใช้จ่ายในการจัดจำหน่าย

ค่าธรรมเนียมการจัดการกองทุนใน ULIP: การจัดการการลงทุนของคุณ

ค่าธรรมเนียมการจัดการกองทุนครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการจัดการและการจัดสรรการลงทุนของคุณไปยังกองทุนต่างๆ ภายใน ULIP หน่วยงานกำกับดูแลการประกันภัยได้กำหนดขีดจำกัดค่าใช้จ่ายเหล่านี้เพื่อให้เกิดความเป็นธรรมต่อผู้ถือกรมธรรม์

ค่าเสียชีวิตใน ULIP: การปกป้องคนที่คุณรัก

ULIP เสนอความคุ้มครองชีวิตที่ปกป้องคนที่คุณรักในกรณีที่เกิดเหตุการณ์โชคร้าย ค่ามรณะจะชดเชยผู้ให้บริการประกันภัยที่ยอมรับความเสี่ยงนี้ และขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น อายุ เพศ จำนวนเงินเอาประกันภัย และระยะเวลากรมธรรม์

ค่าธรรมเนียมการบริหารนโยบายใน ULIP: การจัดการนโยบายของคุณ

บริษัทประกันภัยเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการบริหารนโยบายสำหรับค่าใช้จ่ายในการบริหารที่เกิดขึ้นเมื่อออกและดูแลรักษานโยบาย ULIP ค่าใช้จ่ายเหล่านี้รวมถึงเอกสาร การเก็บบันทึก การแจ้งระดับพรีเมียม และการอัปเดตที่ส่งถึงคุณเป็นประจำ

ค่าใช้จ่ายเบ็ดเตล็ดใน ULIP: ค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม

ค่าใช้จ่ายเบ็ดเตล็ดใน ULIP ครอบคลุมค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมต่างๆ ที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรม เช่น การเปลี่ยนกองทุน การเปลี่ยนวิธีชำระเบี้ยประกันภัย การอัปเดตชื่อผู้รับผลประโยชน์ และการดำเนินการเปลี่ยนแปลงอื่น ๆ กับนโยบายของคุณ

ค่าธรรมเนียมการยอมจำนนหรือการหยุดชะงักใน ULIP: ออกจากก่อนเวลา

หากคุณตัดสินใจที่จะมอบตัวหรือยกเลิก ULIP ของคุณก่อนที่จะสิ้นสุดระยะเวลาล็อคอิน บริษัทประกันภัยอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการยอมจำนนหรือการยุติ ค่าใช้จ่ายเหล่านี้มีผลบังคับใช้เมื่อคุณยกเลิกนโยบายของคุณก่อนกำหนด

บทสรุป

ในขณะที่คุณเริ่มต้นการเดินทางทางการเงินเพื่อบรรลุเป้าหมายชีวิต การทำความเข้าใจค่าธรรมเนียมและค่าธรรมเนียมของ ULIP เป็นสิ่งสำคัญ คุณสามารถวางแผนการลงทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพและเลือกแผน ULIP ที่เหมาะกับความต้องการทางการเงินเฉพาะของคุณมากที่สุดโดยการทำความเข้าใจค่าใช้จ่ายเหล่านี้