ทำความเข้าใจสินเชื่อธุรกิจประเภทต่างๆ และการนำไปใช้

การจัดหาเงินทุนมักเป็นส่วนสำคัญของธุรกิจ และสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กและผู้ประกอบการ การนำทางตัวเลือกสินเชื่อธุรกิจที่ซับซ้อนอาจเป็นงานที่ท้าทาย ด้วยผลิตภัณฑ์และสถาบันสินเชื่อที่หลากหลาย การทำความเข้าใจประเภทสินเชื่อและการใช้งานที่เหมาะสมเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการจัดการทางการเงินเชิงกลยุทธ์และการเติบโต

ในคู่มือที่ครอบคลุมนี้ เราจะวิเคราะห์โลกของสินเชื่อธุรกิจ โดยนำเสนอภาพที่ชัดเจนของประเภทสินเชื่อที่แตกต่างกันและการใช้งานที่ดีที่สุดสำหรับแต่ละรายการ ช่วยให้คุณตัดสินใจทางการเงินโดยมีข้อมูลประกอบ

การเปิดตัวสินเชื่อธุรกิจ

สินเชื่อธุรกิจคือกองทุนที่ธุรกิจยืมมาซึ่งจะต้องชำระคืนพร้อมดอกเบี้ยภายในระยะเวลาที่กำหนด เงินกู้ยืมอาจมีหลายรูปแบบ โดยแต่ละรูปแบบได้รับการออกแบบมาเพื่อตอบสนองความต้องการหรือโอกาสเฉพาะ เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กมักจะหันไปขอสินเชื่อเพื่อเริ่มบริษัทใหม่ ขยายธุรกิจปัจจุบัน สนับสนุนการดำเนินงานที่กำลังดำเนินอยู่ ซื้ออุปกรณ์ และจัดการกับขั้นตอนการทำงานที่เพิ่มขึ้นตามฤดูกาล ด้วยเหตุผลอื่นๆ

เรามาเจาะลึกสินเชื่อธุรกิจประเภทต่างๆ และฟังก์ชันการทำงานที่เป็นเอกลักษณ์กัน

เงินกู้ระยะยาว

เงินกู้ระยะยาวเป็นรูปแบบ การกู้ยืมที่ตรงไปตรงมาสำหรับธุรกิจ ที่ผู้ยืมได้รับเงินก้อนล่วงหน้า ซึ่งพวกเขาจะชำระคืนในระยะเวลาที่กำหนด โดยทั่วไปจะมีอัตราดอกเบี้ยคงที่หรือผันแปรได้ เงินกู้ยืมเหล่านี้มักใช้เพื่อการลงทุนที่สำคัญ เช่น อสังหาริมทรัพย์ การขยายธุรกิจ หรืออุปกรณ์ขนาดใหญ่ที่สามารถปรับปรุงประสิทธิภาพและประสิทธิภาพของธุรกิจในระยะยาว

ดีที่สุดสำหรับ:

• การลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์: การซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อใช้ในธุรกิจ ไม่ว่าจะเป็นเพื่อขยายการดำเนินงานหรือจัดหาที่ตั้งเพิ่มเติม จะได้รับประโยชน์จากการกู้ยืมระยะยาวเนื่องจากมีเงินทุนจำนวนมากที่เกี่ยวข้องและลักษณะการลงทุนระยะยาว
• การซื้ออุปกรณ์หลัก: การอัปเกรดเป็นเครื่องจักรหรือเทคโนโลยีใหม่ที่จะส่งผลกระทบต่อการผลิตอย่างมีนัยสำคัญอาจต้องใช้เงินทุนล่วงหน้ามากกว่าที่ธุรกิจจะสามารถเข้าถึงได้ ทำให้การกู้ยืมระยะยาวเป็นทางออกที่ดี
• การปรับปรุงขนาดใหญ่: การปรับปรุงใหม่ที่ใช้เงินทุนจำนวนมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งในภาคการบริการหรือการค้าปลีก สามารถเปลี่ยนประสบการณ์ของลูกค้าได้ แต่ต้องใช้เงินทุนมากกว่าการดำเนินงานในแต่ละวัน

วงเงินเครดิต

วงเงินเครดิตธุรกิจช่วยให้สามารถเข้าถึงจำนวนเงินที่กำหนดซึ่งสามารถใช้ได้ทุกเมื่อที่ต้องการ วงเงินเครดิตสามารถเบิกใช้ซ้ำๆ ในขณะที่คุณชำระเงินหรือชำระเงินจนหมดภายในวงเงินเครดิตที่ระบุไว้ ดอกเบี้ยจะจ่ายตามจำนวนเงินที่ใช้เท่านั้น สินเชื่อประเภทนี้สำหรับธุรกิจมีคุณค่าสำหรับการจัดการกระแสเงินสด การจัดการกับต้นทุนทางธุรกิจที่ไม่คาดคิด และการใช้ประโยชน์จากโอกาสทางธุรกิจที่ไม่คาดคิด

ดีที่สุดสำหรับ:

• ความผันผวนของกระแสเงินสดตามฤดูกาล: สำหรับธุรกิจที่มียอดขายตามฤดูกาล วงเงินสินเชื่อสามารถช่วยจัดการกระแสเงินสดโดยครอบคลุมค่าใช้จ่ายในช่วงเดือนที่ช้ากว่าและการชำระคืนในช่วงที่มีนักท่องเที่ยวหนาแน่น
• การครอบคลุมต้นทุนการดำเนินงาน: หากคุณต้องการเงินทุนเพื่อครอบคลุมเงินเดือน จัดการสินค้าคงคลัง หรือจัดการกับช่องว่างกระแสเงินสดที่ดูเหมือนเล็กน้อย วงเงินสินเชื่ออาจเป็นตาข่ายนิรภัยที่ยืดหยุ่นได้
• การตอบสนองต่อโอกาส: บางครั้งโอกาสที่เหมาะสมก็เกิดขึ้นในเวลาที่ผิดทางการเงินวงเงินเครดิตทำให้มั่นใจได้ว่าคุณสามารถดำเนินการได้อย่างรวดเร็ว ไม่ว่าจะเป็นการรับส่วนลดการซื้อจำนวนมากหรือการจัดหาเงินทุนสำหรับแคมเปญการตลาด

สินเชื่อ SBA

สินเชื่อ SBA ได้รับการอำนวยความสะดวกโดยฝ่ายบริหารธุรกิจขนาดเล็ก แม้ว่า SBA จะไม่ให้สินเชื่อสำหรับธุรกิจ แต่การรับประกันหมายความว่าผู้ให้กู้เต็มใจที่จะจัดหาเงินทุนให้กับธุรกิจขนาดเล็กด้วยข้อกำหนดและเงื่อนไขที่อาจไม่ได้รับผ่านช่องทางการให้กู้ยืมแบบดั้งเดิม ซึ่งอาจรวมถึงเงินดาวน์ที่ลดลง อายุที่นานขึ้น และอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้

ดีที่สุดสำหรับ:

• การเริ่มต้นธุรกิจ: ธุรกิจใหม่มักต้องการความช่วยเหลือทางการเงินเพื่อเริ่มต้นธุรกิจสินเชื่อ SBA มอบเงินทุนที่สำคัญในระยะเริ่มต้นพร้อมเงื่อนไขที่น่าพอใจ
• การขยายธุรกิจ: เมื่อคุณต้องการเปิดสถานที่ตั้งใหม่หรือขยายไปสู่ตลาดใหม่ เงินกู้ SBA สามารถเสนอวิธีการทางการเงินที่เหมาะสมกว่าในการจัดหาเงินทุนเพื่อการขยายธุรกิจ
• การฟื้นตัวจากภัยพิบัติ: สินเชื่อ SBA ให้ความสำคัญกับธุรกิจที่ฟื้นตัวจากภัยพิบัติทางธรรมชาติหรือภาวะเศรษฐกิจตกต่ำ โดยให้เงินทุนที่จำเป็นในการสร้างใหม่หรือรักษาเสถียรภาพของการดำเนินงาน

การจัดหาเงินทุนอุปกรณ์

การจัดหาอุปกรณ์เกี่ยวข้องกับการกู้ยืมเงินเพื่อซื้ออุปกรณ์สำหรับธุรกิจของคุณ อุปกรณ์ดังกล่าวทำหน้าที่เป็นหลักประกันการกู้ยืม ดังนั้นโดยทั่วไปจะมีคุณสมบัติได้ง่ายกว่าและดำเนินการได้เร็วกว่าสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน ระยะเวลาการกู้ยืมมักจะตรงกับอายุการใช้งานที่คาดหวังของอุปกรณ์

ดีที่สุดสำหรับ:

• การอนุรักษ์เงินทุนหมุนเวียน: แทนที่จะจ่ายเงินค่าอุปกรณ์ล่วงหน้า ซึ่งอาจทำให้เงินสำรองหมดลงและเป็นอุปสรรคต่อการดำเนินงาน การจัดหาเงินทุนทำให้คุณสามารถกระจายต้นทุนเมื่อเวลาผ่านไป
• รักษาความสามารถในการแข่งขันทางเทคโนโลยี: การอัพเกรดอุปกรณ์ของคุณเป็นประจำสามารถเพิ่มความได้เปรียบทางการแข่งขันได้การจัดหาเงินทุนช่วยให้คุณตามทันเทคโนโลยีล่าสุดโดยไม่กระทบทางการเงินอย่างมีนัยสำคัญ
• การรักษากระแสเงินสด: การจัดหาอุปกรณ์สามารถช่วยจัดต้นทุนการลงทุนให้สอดคล้องกับความสามารถของธุรกิจในการสร้างรายได้จากอุปกรณ์ดังกล่าว และช่วยปกป้องกระแสเงินสดสำหรับความต้องการทางธุรกิจอื่นๆ

การจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้

การจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้หรือที่เรียกว่าการจัดหาเงินทุนของบัญชีลูกหนี้เป็นวิธีการหนึ่งสำหรับธุรกิจในการกู้ยืมเงินเทียบกับจำนวนเงินที่ครบกำหนดชำระจากลูกค้า ช่วยให้ธุรกิจเพิ่มกระแสเงินสด จ่ายเงินให้พนักงานและซัพพลายเออร์ วางแผนการเติบโตอย่างเป็นระบบ และปฏิบัติตามภาระผูกพันในแต่ละวัน

ดีที่สุดสำหรับ:

• การจัดการปัญหากระแสเงินสดระยะสั้น: เมื่อคุณมีช่องว่างกระแสเงินสดเนื่องจากลูกค้าที่ชำระเงินช้า การจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้จะทำให้คุณได้รับเงินที่คุณค้างชำระเร็วกว่าการรอระยะเวลาในใบแจ้งหนี้
• ปรับขนาดธุรกิจของคุณ: หากคุณมีโอกาสเติบโตอย่างมีนัยสำคัญ แต่ต้องการการสนับสนุนเพิ่มเติมด้วยความรวดเร็วในการชำระเงินที่คุณได้รับ การจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้สามารถให้เงินทุนที่คุณต้องการเพื่อคว้าโอกาสในการเติบโต
• ตอบสนองต่อความต้องการตามฤดูกาล: สำหรับธุรกิจที่มียอดขายเพิ่มขึ้นตามฤดูกาล ความสามารถในการแปลงใบแจ้งหนี้เป็นเงินสดสามารถบรรเทาความผันผวนทางการเงินได้

สินเชื่อเริ่มต้น

ตามชื่อเลย สินเชื่อเหล่านี้มีไว้สำหรับสตาร์ทอัพโดยเฉพาะ ซึ่งอาจรวมถึงสินเชื่อธุรกิจแบบดั้งเดิม สินเชื่อ SBA และวงเงินสินเชื่อ แต่ได้รับการปรับให้เหมาะกับความท้าทายเฉพาะที่บริษัทสตาร์ทอัพต้องเผชิญ ซึ่งอาจขาดประวัติทางธุรกิจ รายได้ หรือหลักประกันที่ยาวนาน

ดีที่สุดสำหรับ:

• ต้นทุนการดำเนินงานเบื้องต้น: ธุรกิจใหม่จะต้องครอบคลุมต้นทุนจำนวนมากก่อนที่จะเริ่มสร้างรายได้สินเชื่อธุรกิจสตาร์ทอัพสามารถครอบคลุมค่าใช้จ่าย เช่น การวิจัยตลาด การจ้างพนักงานเบื้องต้น และการพัฒนาผลิตภัณฑ์
• โครงการริเริ่มด้านการตลาดและการขาย: การประชาสัมพันธ์ธุรกิจใหม่ของคุณเป็นสิ่งสำคัญเงินกู้เริ่มต้นสามารถให้ทุนในการทำการตลาดเบื้องต้นและช่วยสร้างฐานลูกค้า
• เทคโนโลยีและอุปกรณ์ที่จำเป็น: การเริ่มต้นอย่างถูกต้องมักต้องอาศัยการลงทุนในเทคโนโลยีและอุปกรณ์ที่จะปูทางไปสู่การเติบโต