ทำความเข้าใจผลกระทบของระยะเวลาการลงทุนต่อผลตอบแทน Lumpsum ของคุณ

เผยแพร่แล้ว: 2024-08-23

คุณเคยได้รับเงินจำนวนมากในคราวเดียว อาจมาจากมรดกหรือโบนัสในที่ทำงานหรือไม่? การลงทุนอย่างชาญฉลาดเป็นสิ่งสำคัญในการรักษาอนาคตของคุณ แต่ควรวางไว้ที่ไหนและนานแค่ไหน? อ่านต่อเพื่อทำความเข้าใจว่าเวลาที่คุณลงทุนในเงินก้อนสามารถส่งผลกระทบอย่างมากต่อผลตอบแทนที่คุณได้รับได้อย่างไร ค้นพบวิธีใช้เครื่องมือออนไลน์ฟรีเพื่อตัดสินใจเลือกที่ดีที่สุด

เงินก้อนคืออะไร?

เงินก้อนคือการจ่ายเงินจำนวนมากเพียงครั้งเดียว แทนที่จะเป็นการชำระเงินเล็กๆ น้อยๆ เมื่อเวลาผ่านไป เช่น คุณอาจได้รับมรดกก้อนละ 10 แสนบาทจากญาติ หรือบริษัทของคุณอาจจ่ายโบนัสประจำปีจำนวน ₹5 แสนบาทให้คุณในคราวเดียว การรับเงินด้วยวิธีนี้ช่วยให้คุณมีความยืดหยุ่นมากขึ้นในการตัดสินใจว่าจะลงทุนที่ไหน

ข้อดีของเงินก้อน

การลงทุนแบบเหมาจ่ายมีข้อดีที่สำคัญบางประการ:

การเฉลี่ยต้นทุน: การลงทุนจำนวนมากในคราวเดียวช่วยให้คุณสามารถใช้ประโยชน์จากการเฉลี่ยต้นทุนได้ ซึ่งหมายความว่าคุณจะซื้อหน่วยเพิ่มโดยอัตโนมัติเมื่อราคาต่ำ
ผลตอบแทนแบบทบต้น: การได้รับเงินต้นจำนวนมากที่ทำงานให้คุณตั้งแต่เนิ่นๆ จะทำให้มีเวลามากขึ้นสำหรับดอกเบี้ยทบต้นในการเพิ่มเงินของคุณ
ความยืดหยุ่น: การลงทุนด้วยเงินก้อนทำให้คุณมีอิสระในการลงทุนรายได้ต่อเดือนในอนาคตผ่าน SIP
จังหวะเวลาของตลาด: สิ่งนี้สามารถกำหนดเวลาการเข้าลงทุนของคุณไปสู่ช่วงการประเมินมูลค่าที่ดี

ความท้าทาย

แม้ว่าการลงทุนแบบเหมาจ่ายจะมอบสิทธิประโยชน์ แต่ก็ยังมาพร้อมกับความท้าทายที่สำคัญในการกำหนดเวลาในการเข้าสู่ตลาดของคุณให้ดี ความเสี่ยงที่สำคัญบางประการ ได้แก่ :

การเข้าสู่ตลาดเมื่อมูลค่าตลาดสูงอาจทำให้มี upside ในระยะสั้นเพียงเล็กน้อย
การลงทุนก่อนที่ตลาดจะล่มสลายอาจทำให้เกิดการขาดทุนอย่างหนัก
การนั่งถือเงินสดเพื่อ 'เวลา' ตลาดอาจหมายถึงการสูญเสียผลตอบแทนที่รออยู่

การรู้เวลาที่ดีที่สุดในการลงทุนระยะยาวเป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้ที่ลงทุนเงินจำนวนมากไปพร้อมๆ กัน

กลยุทธ์การลงทุนแบบเหมาจ่าย

ต่อไปนี้เป็นสองวิธีทั่วไปในการลงทุนก้อนโตเพื่อให้บรรลุเป้าหมายของคุณ:

การลงทุนระยะสั้น

หากคุณต้องการเข้าถึงกองทุนบางส่วนหรือทั้งหมดภายใน 5 ปี การรักษาให้ปลอดภัยถือเป็นความสำคัญอันดับแรกของคุณ กลยุทธ์การลงทุนระยะสั้นมุ่งเน้นไปที่การได้รับผลตอบแทนบางส่วนในขณะเดียวกันก็ป้องกันการสูญเสียหลักการ ตัวเลือกที่มีความเสี่ยงต่ำ เช่น บัญชีออมทรัพย์ กองทุนตราสารหนี้ระยะสั้น และเงินฝากประจำเป็นสถานที่ที่คุ้นเคยในการเก็บเงินก้อนโดยคำนึงถึงระยะเวลาในระยะสั้น

การลงทุนระยะยาว

หากคุณไม่ต้องการเงินในเร็วๆ นี้ การลงทุนระยะยาวอาจดึงดูดใจคุณ การลงทุนระยะยาวจะปลดล็อกศักยภาพในการรับผลตอบแทนที่มากขึ้นโดยรับความเสี่ยงและความผันผวนที่มากขึ้น กองทุนรวมตราสารทุนและหุ้นเป็นทางเลือกระยะยาวที่นักลงทุนจำนวนมากชื่นชอบ สิ่งสำคัญคือการให้เวลาการลงทุนเพียงพอ (7 ปีขึ้นไป) เพื่อก้าวข้ามช่วงขาขึ้นของตลาด

การใช้เครื่องคำนวณผลรวมออนไลน์

เมื่อคุณลงทุนเงินมาเป็นเวลานาน การรู้ว่ามันจะมีมูลค่าเท่าไรในอนาคตอาจเป็นเรื่องยุ่งยาก โชคดีที่เครื่องมือออนไลน์ที่ง่ายและฟรีสามารถช่วยให้คุณประเมินผลตอบแทนในอนาคตได้ เครื่องมือเหล่านี้สามารถให้ข้อมูลที่เป็นประโยชน์แก่คุณเมื่อคุณพิจารณาตัวเลือกการลงทุนของคุณ เช่น:

การลงทุน ₹10 แสนบาทในกองทุนหุ้นอาจให้ผลตอบแทนสูงกว่าเงินฝากธนาคาร แต่มีความเสี่ยงสูงกว่า
กว่า 5 ปี กองทุนหุ้นมีศักยภาพในการเติบโต ในขณะที่เงินฝากธนาคารให้ผลตอบแทนที่ต่ำกว่าแต่มั่นคงกว่า
การขยายการลงทุนเป็น 10 ปีจะช่วยเพิ่มศักยภาพในการได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นในกองทุนตราสารทุนเนื่องจากการทบต้น ในขณะที่เงินฝากธนาคารยังคงให้ผลตอบแทนที่มั่นคงแต่ค่อนข้างต่ำ

ทำตามขั้นตอนง่ายๆ เหล่านี้เพื่อใช้ เครื่องคำนวณเงินก้อน :

ป้อนจำนวนเงินก้อนเริ่มต้น
ป้อนอัตราผลตอบแทนต่อปีที่คาดหวัง
เลือกระยะเวลาการลงทุนเป็นเดือนหรือปี
ดูมูลค่าในอนาคตโดยประมาณ

ผลกระทบของระยะเวลาการลงทุน

เวลาที่คุณลงทุนเป็นก้อนในช่วงระยะเวลาการลงทุนจะส่งผลต่อผลตอบแทนรวมที่คุณอาจได้รับอย่างมาก ความสัมพันธ์ระหว่างทั้งสองเป็นแบบเอ็กซ์โพเนนเชียลมากกว่าเชิงเส้น ซึ่งหมายความว่าการเพิ่มระยะเวลาการลงทุนเป็นสองเท่าจะทำให้คุณได้รับผลตอบแทนในที่สุดเป็นสองเท่า การเข้าใจเหตุผลเบื้องหลังสิ่งนี้เป็นสิ่งสำคัญ

พลังแห่งการประสม

ไอน์สไตน์เรียกว่าดอกเบี้ยทบต้นเป็นสิ่งมหัศจรรย์อันดับ 8 ของโลก เมื่อคุณได้รับผลตอบแทนจากการลงทุน เงินนั้นจะถูกนำกลับมาลงทุนใหม่เพื่อสร้างผลตอบแทนที่มากยิ่งขึ้น วัฏจักรนี้เกิดขึ้นซ้ำแล้วซ้ำเล่าเป็นเวลาหลายปี ส่งผลให้มีการเติบโตอย่างรวดเร็ว การเพิ่มระยะเวลาเป็นสองเท่าจะทำให้ดอกเบี้ยทบต้นมีทางวิ่งที่ยาวขึ้นเพื่อใช้เวทย์มนตร์ของมัน

แม้แต่ความแตกต่างเล็กน้อยในผลตอบแทนรายปีในกรอบเวลาที่ยาวนานมากในช่วง 20-30 ปี ก็นำไปสู่มูลค่าสุดท้ายที่แตกต่างกันอย่างมาก ตัวอย่างเช่น:

ลงทุนเป็นก้อน: ₹10,00,000

ระยะเวลา: 25 ปี

ที่ผลตอบแทนรายปี 8% → ₹74,73,782

ที่ผลตอบแทนรายปี 10% → ₹1,08,34,708

สังเกตว่าเริ่มต้นด้วยเงินก้อนเดียวกัน ผลตอบแทนที่แตกต่างกันเล็กน้อย 2% ที่ดูเหมือนจะบวกเพิ่มเป็นมากกว่า ₹30 lakhs พิเศษในตอนท้าย! นี่แสดงให้เห็นว่าเหตุใดเวลาในตลาดจึงมีความสำคัญมาก

ปรับความผันผวนให้เรียบ

การลงทุนในตราสารทุน เช่น หุ้น และกองทุนรวมอาจมีความผันผวน โดยราคาจะแกว่งประมาณ 10-15% ในหนึ่งปีเป็นเรื่องปกติ การลงทุนเป็นระยะเวลานานขึ้นจะช่วยคลี่คลายความวุ่นวายนี้ได้ แม้ว่าค่าจะลดลงและสูงสุดตลอดเส้นทาง แต่กรอบเวลาที่ยาวขึ้นจะทำให้คุณมั่นใจได้ว่าคุณจะพบกับทั้งช่วงขาขึ้นและขาลง ซึ่งช่วยให้เส้นทางขาขึ้นโดยรวมของสินทรัพย์ที่มีความผันผวนสามารถชนะได้

การถัวเฉลี่ยต้นทุนรูปี

การลงทุนจำนวนเล็กน้อยเท่าๆ กันในช่วงเวลาสม่ำเสมอเรียกว่าการถัวเฉลี่ยต้นทุนรูปี วิธีการนี้ช่วยลดความเสี่ยงขาลงในตลาดที่เป็นหลุมเป็นบ่อ เมื่อราคาสูง จะมีการซื้อหน่วยน้อยลง เมื่อเหลือน้อยก็จะมีหน่วยเพิ่มมากขึ้น เมื่อเวลาผ่านไป สิ่งนี้จะส่งผลให้ต้นทุนเฉลี่ยต่อหน่วยลดลง

การใช้เงินก้อนโดยใช้การลงทุนเป็นงวดก็ใช้วิธีเดียวกัน ยิ่งกรอบเวลานานขึ้น ตลาดจะมีขึ้นและลงมากขึ้นเพื่อลดต้นทุนเฉลี่ย สิ่งนี้ช่วยเพิ่มผลตอบแทน

บทสรุป

การลงทุนเงินจำนวนมากเป็นเวลานานสามารถนำไปสู่การเติบโตอันยิ่งใหญ่ได้ ต้องขอบคุณการทบต้นและปัจจัยสำคัญอื่นๆ คุณสามารถใช้เครื่องมือออนไลน์เพื่อดูว่าเงินของคุณอาจเติบโตอย่างไรเมื่อเวลาผ่านไปโดยพิจารณาจากผลตอบแทนรายปี ก่อนที่จะลงทุนเป็นจำนวนมาก ให้ลองใช้สถานการณ์ต่างๆ เพื่อดูว่าอะไรดีที่สุดสำหรับเป้าหมายของคุณ พิจารณาตัวเลือกทั้งระยะสั้นและระยะยาวที่เหมาะกับความต้องการของคุณ และสามารถช่วยให้คุณได้รับประโยชน์สูงสุดจากการลงทุน