KYC ในการธนาคารคืออะไร?

KYC เป็นตัวย่อสำหรับ "รู้จักลูกค้าของคุณ" หรือบางครั้ง "รู้จักลูกค้าของคุณ" เป็นขั้นตอนที่ช่วยให้บริษัทต่างๆ ตรวจสอบตัวตนของลูกค้า (บุคคลธรรมดาและหน่วยงานทางการเงิน) ให้เป็นไปตามข้อกำหนดทางกฎหมายและกฎหมายและข้อบังคับที่เกี่ยวข้อง

KYC เป็นส่วนสำคัญของโปรแกรมการปฏิบัติตาม AML ที่มีจุดมุ่งหมายเพื่อให้เข้าใจถึงธรรมชาติของกิจกรรมของลูกค้าได้ดีขึ้น และป้องกันการฟอกเงินควบคู่ไปกับการจัดหาเงินทุนเพื่อการก่อการร้ายและแผนการทางอาญาอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง

KYC ร่วมกัน

KYC เป็นกระบวนการบังคับสำหรับการปฐมนิเทศลูกค้า KYC จะตรวจสอบที่อยู่และตัวตนของผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าก่อนเปิดบัญชี ถอนเงินฝาก หรือทำธุรกรรมทางการเงินใดๆ KYC รวมเช็คของ ID ที่ออกโดยหน่วยงานราชการ การยืนยันเอกสาร (เช่น บิลค่าสาธารณูปโภค) เป็นหลักฐานแสดงที่อยู่ และในกรณีของ eKYC — การตรวจสอบใบหน้าและไบโอเมตริกซ์

ความสำคัญของ KYC ในการธนาคาร

การธนาคารเป็นภาคการเงินที่มีความเสี่ยงสูงสุดต่อการฉ้อโกงและการฟอกเงิน และสิ่งนี้ทำให้การดำเนินกระบวนการคัดกรองภูมิหลังของลูกค้าอย่างต่อเนื่องเพื่อลดกิจกรรมที่ผิดกฎหมายเป็นสิ่งสำคัญ

KYC ทำให้การปลอมแปลงหรือซ่อนกองทุนที่ผิดกฎหมายเป็นงานที่ยากขึ้นสำหรับผู้แสดงที่ไม่ดีทุกประเภท

ความผิดปกติทั้งหมดในการทำธุรกรรมของลูกค้าจะได้รับการตรวจสอบอย่างใกล้ชิดเพื่อติดตามการกระทำที่น่าสงสัยใด ๆ ที่ดำเนินการโดยบุคคลและองค์กร เช่น ความผันผวนอย่างกะทันหันในกิจกรรมบัญชีหรือธุรกรรมที่น่าสงสัยจำนวนมาก ธุรกรรมเงินสดจำนวนมากเกินไป ธุรกรรมไปยังประเทศที่ทราบ เสี่ยงกับการฟอกเงินมากขึ้น

ด้วยวิธีนี้ ขั้นตอน KYC จะปกป้องธนาคารจากความเสียหายทั้งทางการเงินและชื่อเสียง ในขณะเดียวกันก็ช่วยปฏิบัติตามกฎระเบียบของรัฐบาล

เวลาที่อาชญากรสามารถซ่อนเมืองหลวงของพวกเขาได้ง่ายๆ โดยการเปิดบัญชีที่ไม่ระบุตัวตนได้หมดไปนานแล้ว ตอนนี้ เมื่อ KYC และมาตรการยืนยันตัวตนที่เข้มงวดขึ้นเป็นภาระผูกพันที่บังคับใช้โดยรัฐบาลทั่วโลก มีการรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัยมากขึ้น และธนาคารก็เริ่มจับการฉ้อโกงได้ดีขึ้น

ธนาคารที่ไม่ปฏิบัติตามกฎระเบียบของ KYC จะได้รับบทลงโทษที่หนักหน่วง ซึ่งจะรุนแรงขึ้นเรื่อยๆ เมื่อเวลาผ่านไป

ภาระผูกพันด้านกฎระเบียบของธนาคาร

ตามคำแนะนำของ Basel Committee on Banking Supervision (BCBS) และ FATF 40 นโยบายภายในของธนาคารใด ๆ ควรมีส่วนต่อไปนี้ของขั้นตอน KYC:

• รหัสลูกค้า;

• การตรวจสอบธุรกรรมของลูกค้า

• ขั้นตอนการรายงานภายในของธุรกรรมที่น่าสงสัยหรือผิดปกติ;

• ฝึกอบรมพนักงานให้ทราบและปฏิบัติตามระเบียบ KYC;

• การรักษาความปลอดภัยและการบำรุงรักษาเอกสารที่เกี่ยวข้องกับ KYC

หลักสามประการของนโยบายการรู้จักลูกค้าของคุณ

แม้ว่า KYC จะเป็นแนวคิดที่ค่อนข้างตรงไปตรงมา แต่ก็มีความสำคัญอย่างยิ่งต่อโปรแกรม AML ที่ประสบความสำเร็จเมื่อทำงานกับหน่วยงานทางการเงินขนาดใหญ่ ดังนั้นจึงมีองค์ประกอบหลักสามประการของการปฏิบัติตาม KYC:

• โปรแกรมระบุลูกค้า (CIP)

• ตรวจสอบสถานะลูกค้า (CDD)

• การตรวจสอบอย่างต่อเนื่อง (OM)

โปรแกรมระบุลูกค้า (CIP)

CIP เรียกร้องให้ธนาคารขอแบบฟอร์มการระบุตัวตนที่เป็นทางการจากลูกค้า เมื่อติดต่อกับบุคคล มักจะเป็นบัตรประจำตัวที่ทางราชการออกให้ เช่น หนังสือเดินทางหรือบัตรประจำตัวประชาชน และใบขับขี่ เมื่อเริ่มต้นองค์กรทางการเงิน อาจรวมถึงข้อตกลงการเป็นหุ้นส่วน หลักฐานการจัดตั้งบริษัท หรือใบอนุญาตที่ออกโดยรัฐบาล

สามารถขอข้อมูลเพิ่มเติมได้ทั้งจากบุคคลธรรมดาและหน่วยงานทางการเงิน เช่น งบการเงินหรือข้อมูลอ้างอิงทางการเงิน

การตรวจสอบสถานะลูกค้า (CDD)

การตรวจสอบวิเคราะห์สถานะลูกค้าหมายถึงการรวบรวมและวิเคราะห์ข้อมูลเกี่ยวกับการเริ่มต้นใช้งานลูกค้าเพื่อประเมินความเสี่ยงใดๆ ที่อาจเกิดขึ้น

พูดง่ายๆ ก็คือ ธนาคารดำเนินการตรวจสอบวิเคราะห์สถานะเพื่อคาดการณ์ว่าธุรกรรมประเภทใดที่ลูกค้ามีแนวโน้มจะทำมากที่สุด หากต้องการทราบสิ่งนี้ ธนาคารจะถามลูกค้าถึงที่มาของเงินทุน คำอธิบายธุรกิจ จุดประสงค์ในการเปิดบัญชี และข้อมูลทางการเงินอื่นๆ

การตรวจสอบอย่างต่อเนื่อง (OM)

แน่นอนว่าการตรวจสอบประวัติทางการเงินของลูกค้าแบบครั้งเดียวนั้นไม่เพียงพอต่อการรักษาความปลอดภัย 100% ความเข้าใจอย่างลึกซึ้งเกี่ยวกับรูปแบบเฉลี่ยของกิจกรรมในบัญชีและการตรวจสอบอย่างต่อเนื่องเป็นสิ่งสำคัญในการตรวจจับความผิดปกติที่น้อยที่สุดและป้องกันความเสี่ยงก่อนที่จะเกิดขึ้น

eKYC

โควิด-19 และแนวโน้มทั่วโลกในการแปลงเป็นดิจิทัล ผลักดันให้ธนาคารต่างๆ พึ่งพาช่องทางดิจิทัลในการเริ่มต้นใช้งานมากขึ้น

รู้จักลูกค้าของคุณทางอิเล็กทรอนิกส์หรือ eKYC เป็นขั้นตอนในการยืนยันตัวตนของลูกค้าและที่อยู่ทางอิเล็กทรอนิกส์ ดำเนินการโดยรวบรวมข้อมูลจากเอกสารระบุตัวตน (เทคโนโลยี OCR) หรือการใช้การจดจำใบหน้าและไบโอเมตริกซ์สำหรับการยืนยันตัวตนออนไลน์ eKYC ถือเป็นโซลูชันที่รวดเร็วและเชื่อถือได้มากกว่าการตรวจสอบ KYC แบบเดิม เนื่องจากความแม่นยำได้รับการสนับสนุนโดยปัญญาประดิษฐ์ (AI) และอัลกอริธึมการเรียนรู้ของเครื่อง

KYC และข้อกำหนดในการปฏิบัติตามการตรวจสอบ ID ด้วย BASIS ID

BASIS ID ทำให้การปฏิบัติตามข้อกำหนดของ KYC เป็นงานที่ง่ายมากสำหรับทั้งธนาคารและลูกค้า บริการตรวจสอบ KYC ของ BASIS ID เกี่ยวข้องกับการระบุไบโอเมตริกซ์เต็มรูปแบบ ซึ่งประกอบด้วย 500 เฟรมวิดีโอไบโอเมตริกซ์และการวิเคราะห์ความมีชีวิตชีวา การสร้างแบบจำลองใบหน้า 3 มิติสำหรับการวิเคราะห์การเคลื่อนไหว การหมุนและการกะพริบ การวิเคราะห์การแสดงออกทางใบหน้า และการเปรียบเทียบกับเอกสารระบุตัวตน ตลอดจนการตรวจจับการปลอมแปลง

นอกจากนี้ BASIS ID ยังให้การคัดกรองลูกค้ากับรายการคว่ำบาตร ทริกเกอร์สำหรับการตรวจสอบวิเคราะห์สถานะที่ดีขึ้น การให้คะแนนความเสี่ยง ฯลฯ ตามฐานข้อมูลมากกว่า 43,000 แห่ง เทคโนโลยี BASIS ID นั้นเหนือกว่าข้อกำหนดด้านกฎระเบียบมาก ซึ่งทำให้เป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับทั้งธนาคารที่คำนึงถึงความปลอดภัยและความสะดวก

มีความคิดเกี่ยวกับเรื่องนี้หรือไม่? แจ้งให้เราทราบด้านล่างในความคิดเห็นหรือดำเนินการสนทนาไปที่ Twitter หรือ Facebook ของเรา

คำแนะนำของบรรณาธิการ:

• สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลางจะเอาชนะ cryptocurrencies ได้หรือไม่?
• ประธานธนาคารกลางยุโรปเตือนผู้คนว่าพวกเขาอาจสูญเสียเงินจำนวนมากใน Bitcoin
• ขณะนี้บริการธนาคารออนไลน์ของ Simple กำลังปิดตัวลง นี่คือ 5 ทางเลือกที่ดีที่สุด
• Bitcoin กำลังเปลี่ยนแปลงรูปร่างและหลักสูตรในอุตสาหกรรมการธนาคาร การประกันภัย และการเงินอย่างไร