SIPP คืออะไร?

บางคนไม่ต้องการให้บริษัทบำเหน็จบำนาญตัดสินใจว่าจะนำเงินออมไปลงทุนอย่างไร พวกเขาต้องการที่จะสามารถชี้นำว่าเงินของพวกเขาไปที่ไหนและเติบโตอย่างไร เงินบำนาญส่วนบุคคลที่ลงทุนเอง (Sipps) สามารถช่วยในเรื่องนี้ได้

Sipp เป็นหลัก เงินบำนาญที่กำกับตนเอง. คุณจะต้องรับผิดชอบในการเลือกและจัดการการลงทุนของคุณเอง ดังนั้นคุณต้องมีเวลาและความมั่นใจในการดำเนินการดังกล่าว

รายได้ที่คุณจะได้รับเมื่อคุณเกษียณ เช่นเดียวกับเงินบำนาญสมทบประเภทอื่น ๆ จะพิจารณาจากจำนวนเงินที่คุณบริจาค การลงทุนพื้นฐานทำงานได้ดีเพียงใด และวิธีที่คุณตัดสินใจเข้าถึงเงินของคุณ

Sipp ประเภทใดที่คุณสามารถเลือกได้?

การวางแผนเกษียณอายุจำเป็นต้องมีความเข้าใจอย่างถ่องแท้เกี่ยวกับตัวเลือกเงินบำนาญที่หลากหลายของตลาด เจาะลึกถึงประโยชน์ของแผนบำเหน็จบำนาญประเภทใดประเภทหนึ่งโดยเฉพาะ ยังเป็นช่องทางในการวางแผนชีวิตหลังเกษียณอีกด้วย

ความต้องการทางการเงินของคุณอาจเปลี่ยนแปลงได้ในอนาคตเนื่องจากปัจจัยหลายประการ ความกังวลที่ใหญ่ที่สุดของคนส่วนใหญ่เกี่ยวกับการเกษียณอายุคือการสูญเสียแหล่งที่มาของรายได้ การหาแผนเงินบำนาญที่เหมาะสมจะช่วยลดความเครียดของคุณได้อย่างมาก

แผนการเงินบำนาญที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในอินเดีย ได้แก่ :

1) เงินงวดรอการตัดบัญชี

ผู้ถือกรมธรรม์ของแผนเงินบำเหน็จบำนาญเงินรายปีที่รอการตัดบัญชีสามารถรับเงินงวดในภายหลังได้โดยการจ่ายเบี้ยประกันภัยเพียงครั้งเดียวหรือเป็นงวด พวกเขาสามารถหลีกเลี่ยงการรับเงินบำนาญและประหยัดเงินจำนวนมากในระหว่างการประกัน สิทธิประโยชน์ทางภาษียังมีอยู่ในแผนเงินบำนาญประเภทนี้ด้วย

2) เงินงวดทันที

ด้วยเงินบำนาญรายปีทันที คุณจะฝากเงินเป็นก้อนและเริ่มรับเงินรายปีทันที ตัวเลือกเงินรายปีและจำนวนเงินลงทุนนั้นขึ้นอยู่กับคุณทั้งหมด ในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน ผู้ได้รับการเสนอชื่อมีสิทธิ์ได้รับรางวัล

3) เงินงวดบางงวดหรืองวดที่รับประกัน

ภายใต้การจัดการเงินบำนาญประเภทนี้ ผู้ถือกรมธรรม์จะได้รับเงินรายปีตามจำนวนปีที่กำหนด พวกเขาสามารถเลือกกำหนดการชำระเงินที่ดีที่สุดสำหรับพวกเขา ในกรณีที่ผู้เอาประกันเสียชีวิต จะจ่ายเงินให้กับผู้รับผลประโยชน์ของแผนเงินบำนาญ

4) แผนบำเหน็จบำนาญแห่งชาติ (กบช.)

ในอินเดีย ประชากรสูงอายุมีตัวเลือกเงินบำนาญที่หลากหลาย ยกเว้นผู้ที่รับราชการในกองทัพ พนักงานของรัฐและรัฐบาลท้องถิ่นมีสิทธิ์ใช้โอกาสนี้ในการออมเพื่อการเกษียณ ภายใต้การจัดการเงินบำนาญประเภทนี้ พนักงานสามารถสมทบเงินรายเดือนเข้าบัญชีเงินบำนาญของพวกเขา ซึ่งจะจ่ายให้เมื่อเกษียณอายุ

5) แผนบำนาญพร้อมความคุ้มครองชีวิต

แผนบำเหน็จบำนาญมีทั้งทางเลือกประกันชีวิตและการลงทุน หมายถึงครอบครัวจะได้รับเงินก้อนเมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าการจ่ายเงินประกันสำหรับแผนเงินบำนาญประเภทนี้ต้องไม่สูงมากนัก

ประโยชน์ของแผนบำเหน็จบำนาญส่วนบุคคลที่ลงทุนด้วยตนเอง

เงินงวด

เงินงวดเป็นคุณลักษณะที่โดดเด่นที่สุดของแผนเงินบำนาญและมีให้เลือก 2 แบบ ได้แก่ เงินงวดทันทีและเงินงวดที่รอการตัดบัญชี เงินรายปีทันทีตามชื่อหมายถึงเริ่มต้นทันที หลังจากได้รับเบี้ยประกันแล้ว บริษัทประกันจะจ่ายเงินบำเหน็จบำนาญให้ ตัวเลือกการชำระเบี้ยประกันภัยเพียงครั้งเดียวสามารถใช้ได้กับกองทุนบำเหน็จบำนาญเงินรายปีทันที ซึ่งช่วยให้บริษัทประกันภัยสามารถใช้จำนวนเงินที่ผู้ถือกรมธรรม์ลงทุนเพื่อสร้างคลังข้อมูลได้

หลังจากนั้นไม่กี่ปี แผนเงินบำนาญรายปีที่รอการตัดบัญชีจะเริ่มจ่ายเป็นจำนวนที่ตั้งไว้ บริษัทประกันภัยมีตัวเลือกแผนที่หลากหลายสำหรับเงื่อนไขต่างๆ ทำให้ผู้ถือกรมธรรม์สามารถเลือกระยะเวลาที่ต้องการรับเงินบำนาญได้

จำนวนเงินเอาประกันภัย

จำนวนเงินเอาประกันภัยเป็นจำนวนเงินที่กำหนดไว้ล่วงหน้าให้แก่ผู้เอาประกันภัยในระหว่างระยะเวลาของกรมธรรม์ ภายใต้แผนเงินบำนาญแบบครอบคลุม จำนวนเงินเอาประกันภัยโดยทั่วไปจะเสนอเป็นผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตหรือครบกำหนด บริษัทประกันภัยคำนวณจำนวนเงินเอาประกันภัยด้วยวิธีต่างๆ

แบบประกันบำนาญบางแบบคำนวณจำนวนเงินเอาประกันภัยเป็นสิบเท่าของเบี้ยประกันรายปีที่จ่าย ในขณะที่แบบอื่นอาจเสนอจำนวนเงินเอาประกันเท่ากับมูลค่ากองทุนของกรมธรรม์ที่แต่ละคนเลือก
เว้นแต่จำนวนเงินเอาประกันภัยจะรวมอยู่ในแผน มันเหมือนกับแผนเงินบำนาญบริสุทธิ์มากกว่าแผนประกัน

อายุการให้สิทธิ์

อายุการให้สิทธิคืออายุที่ผู้ลงทุนเริ่มได้รับเงินบำนาญรายเดือน ตัวอย่างเช่น แผนบำเหน็จบำนาญส่วนใหญ่มีอายุขั้นต่ำที่ได้รับสิทธิที่ 45 หรือ 50 ปี อายุการให้สิทธิ์ของโครงการบำนาญสามารถปรับได้ถึงอายุ 70 ​​ปี อย่างไรก็ตาม บริษัทประกันบางแห่งอนุญาตให้อายุการให้สิทธิได้ถึง 90 ปี

ระยะสะสม

ผู้ลงทุนสามารถชำระเบี้ยประกันเป็นก้อนเดียวหรือเป็นงวดปกติก็ได้ เบี้ยประกันที่ลงทุนจะถูกสะสมตามระยะเวลาเพื่อให้รองรับทางการเงินสำหรับอนาคต หากคุณเริ่มลงทุนตั้งแต่อายุ 30 ปี และลงทุนต่อเนื่องไปจนถึงอายุ 60 ปี ระยะเวลาสะสมเงินบำนาญของคุณจะอยู่ที่ 30 ปี คลังข้อมูลนี้ให้เงินบำนาญส่วนใหญ่ของคุณในช่วงเวลาที่เลือก

ระยะเวลาการชำระเงิน

ระยะเวลาการชำระเงินตามชื่อคือเมื่อนักลงทุนเริ่มได้รับเงินหลังเกษียณ ตัวอย่างเช่น หากบุคคลใดได้รับเงินบำนาญระหว่างอายุ 60 ถึง 75 ปี ระยะเวลาการจ่ายเงินของแผนเงินบำนาญจะเท่ากับ 15 ปี ระยะสะสมจะแยกจากงวดการชำระเงินในแผนบำนาญส่วนใหญ่ อย่างไรก็ตาม แผนบำเหน็จบำนาญบางแผนอนุญาตให้ถอนบางส่วนหรือทั้งหมดในช่วงระยะเวลาสะสม

ค่ายอมจำนน

มูลค่าเวนคืนของแผนบำเหน็จบำนาญคือจำนวนเงินที่บริษัทประกันจ่ายให้กับบุคคลหากพวกเขายอมจำนนแผนก่อนครบกำหนดและได้ชำระเบี้ยประกันขั้นต่ำ เมื่อผู้เอาประกันยอมจำนนแผนเงินบำนาญของพวกเขา พวกเขาสูญเสียผลประโยชน์ทั้งหมดที่ได้รับจากแผน รวมถึงประกันชีวิตใดๆ

สิทธิประโยชน์ทางภาษี SIPP

รัฐบาลประกาศใช้มาตรา 80CCC ของพระราชบัญญัติภาษีเงินได้เพื่อส่งเสริมให้ประชาชนลงทุนในแผนบำเหน็จบำนาญ สิ่งนี้ทำให้การลงทุนใด ๆ ในแผนบำเหน็จบำนาญถูกหักออกจากรายได้รวม ประหยัดภาษี ดังนั้น ยิ่งคุณวางแผนเกษียณเร็วเท่าไหร่ แผนก็ยิ่งดีและผลตอบแทนก็จะยิ่งสูงขึ้นเท่านั้น เลือกแผนการเกษียณอายุของคุณอย่างชาญฉลาด

SIPP เหมาะกับคุณหรือไม่?

ต่อไปนี้เป็นปัจจัยต่างๆ ที่ควรพิจารณาขณะซื้อแผนเงินบำนาญ:

• ค่าใช้จ่ายรายเดือน: การพิจารณาค่าใช้จ่ายรายเดือนเป็นสิ่งสำคัญเมื่อวางแผนเกษียณอายุ แหล่งรายได้ประจำจะหายไปหลังเกษียณ ด้วยเหตุนี้ จึงจำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องสร้างคลังการเงินให้ใหญ่พอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายรายเดือนของครอบครัว นอกเหนือจากค่าใช้จ่ายรายเดือนแล้ว สิ่งสำคัญคือต้องจัดสรรเงินให้เพียงพอสำหรับเหตุฉุกเฉินทางการเงินที่ไม่คาดคิดหลังเกษียณ
• อัตราเงินเฟ้อ: เมื่อซื้อแผนบำเหน็จบำนาญ สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาอัตราเงินเฟ้อที่เพิ่มขึ้นและวางแผนตามจำนวนคลังข้อมูลที่ต้องใช้เพื่อรักษาวิถีชีวิตที่ปลอดภัยทางการเงินหลังเกษียณ
• อายุขัย : เป็นไปไม่ได้ที่จะทำนายได้อย่างแม่นยำว่าแต่ละคนจะมีชีวิตอยู่ได้นานแค่ไหน ดังนั้น นอกเหนือจากการซื้อแผนเงินบำนาญที่ดีที่สุดแล้ว กองทุนสำรองเลี้ยงชีพของคุณควรจะเพียงพอต่อความต้องการทางการเงินของคุณในวัยชรา
• ค่ารักษาพยาบาล: คนรุ่นใหม่หลายคนมองข้ามค่ารักษาพยาบาลในอนาคตของตนเอง เมื่ออายุมากขึ้นอาจต้องใช้เงินจำนวนมากไปกับการตรวจสุขภาพและการรักษา ด้วยเหตุนี้ แผนบำนาญของคุณจึงต้องมีเงินทุนเพียงพอสำหรับกรณีฉุกเฉินทางการแพทย์ทุกประเภท
• สินทรัพย์และเงินกู้: ปัจจัยสำคัญอื่นๆ ที่ต้องพิจารณาเมื่อเลือกแผนบำเหน็จบำนาญที่ดีที่สุดคือสินเชื่อคงค้างและสินทรัพย์หมุนเวียนของคุณ หากคุณมีเงินกู้ค้างชำระ อย่าลืมชำระคืนให้ตรงเวลา หากคุณไม่ชำระคืนเงินกู้ตรงเวลา รายได้ค่างวดของคุณอาจลดลง
• เข้าใจความต้องการทางการเงินของคุณ: คุณต้องเข้าใจว่าคุณจะต้องใช้เงินเท่าใดเพื่อสนับสนุนตัวคุณเองและผู้อยู่ในอุปการะของคุณหลังจากที่คุณเกษียณ
• ทำการวิจัยบางอย่าง: เพื่อให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจสิ่งที่คุณสมัคร โปรดอ่านรายละเอียดแผนเงินบำนาญอย่างละเอียด รายละเอียดเงินบำนาญในโครงการบำเหน็จบำนาญจะบอกคุณว่าเงินของคุณจะจ่ายบ่อยแค่ไหน ราคาเท่าไหร่ขึ้นอยู่กับประสิทธิภาพของตลาด และอื่นๆ
• ทำความเข้าใจกับผลิตภัณฑ์ต่างๆ: ตลาดมีแผนการเกษียณอายุที่หลากหลาย เลือกสิ่งที่จะตอบสนองความต้องการทางการเงินของคุณ
• รู้เกี่ยวกับตัวเลือกการวางแผนการเกษียณอายุ: อย่าพึ่งพาคำแนะนำของผู้อื่นเมื่อต้องวางแผนการเกษียณอายุ สิ่งที่ได้ผลกับเพื่อนอาจไม่ได้ผลสำหรับคุณ มองหากองทุนสำรองเลี้ยงชีพหรือกองทุนบำเหน็จบำนาญที่เสนอโดยบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน รวมถึงกองทุนที่นำเสนอโดยบริษัทประกันเพื่อค้นหาสิ่งที่คุณต้องการ
• อย่าดูเฉพาะผลประโยชน์ทางภาษี: พิจารณาการลดหย่อนภาษีเป็นผลประโยชน์รองมากกว่าผลประโยชน์หลัก คุณอาจไม่สามารถประหยัดเงินได้เพียงพอสำหรับการเกษียณอายุ หากคุณเลือกแผนการเกษียณอายุเพื่อประโยชน์ทางภาษีเพียงอย่างเดียว คำนวณความต้องการเกษียณอายุของคุณและเลือกแผนตามนั้น

คำตัดสินขั้นสุดท้าย

จากข้อมูลที่นำเสนอข้างต้น ขอแนะนำให้คุณเลือกแผนการที่ให้ทั้งความยืดหยุ่นและข้อได้เปรียบด้านภาษี แผนบำเหน็จบำนาญอาจทำได้ง่ายกว่า แต่ก็มีค่าใช้จ่ายแอบแฝงที่อาจทำให้คุณหน้ามุ่ยเมื่อคุณคาดหวังน้อยที่สุด