ทำไมผู้คนถึงยืมเงิน: 10 เหตุผลในการขอสินเชื่อส่วนบุคคล

ผู้คนมักใช้เงินกู้แตกต่างกัน ในขณะที่บางคนมองว่าไม่มีความผิดในการเป็นหนี้และรับเงินกู้ส่วนบุคคลสำหรับการซื้อทั้งรายใหญ่และรายเล็ก คนอื่นๆ พยายามหลีกเลี่ยงเงินกู้หรือพิจารณาเพียงเหตุผลฉุกเฉินที่สมเหตุสมผลในการกู้ยืมเงินเท่านั้น อย่างไรก็ตาม แม้ว่าคุณจะคิดว่ามันไม่เคยเกิดขึ้นกับคุณ แต่บางครั้งสถานการณ์ในชีวิตก็ไม่มีตัวเลือกให้เลือก คุณอาจพบว่าตัวเองไม่มีเงินเพียงพอสำหรับใช้ในชีวิตประจำวันหรืออาจต้องการเงินสดเพิ่มเพื่อบรรลุเป้าหมายทางการเงินที่กล้าหาญของคุณได้ทุกเมื่อในชีวิต นั่นคือเมื่อความจำเป็นในการยืมเงินออนไลน์อาจเกิดขึ้น

อย่างไรก็ตาม หนี้ไม่ใช่สิ่งชั่วร้ายอย่างแท้จริงอย่างที่หลายคนเคยคิด จากการสำรวจพบว่าประมาณ 69% ของชาวอเมริกันที่ได้รับเงินกู้ในรัฐที่ผ่านมาได้รับเงินกู้ส่วนบุคคลทำให้สถานการณ์ทางการเงินของพวกเขาดีขึ้น เทียบกับประมาณ 6% ของผู้กู้ที่เรียกร้องเงินกู้ทำให้สถานการณ์แย่ลง การยืมเงินอาจเป็นทางออกที่ดี หากคุณใช้ทรัพยากรทางการเงินนี้อย่างรับผิดชอบ ประเมินความเสี่ยงทั้งหมด ทำความเข้าใจข้อกำหนดและเงื่อนไข และเปรียบเทียบข้อเสนอต่างๆ เพื่อทำการตัดสินใจให้กู้ยืมโดยทราบข้อมูล ดังนั้น หากคุณเป็นคนหนึ่งที่สงสัยว่า “ทำไมคนถึงกู้เงิน” คอยติดตาม. เรามาดูกันว่าอะไรคือสาเหตุที่พบบ่อยที่สุดในการกู้ยืมเงิน

สินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร?

สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นการเบิกเงินสดล่วงหน้าประเภทหนึ่งที่ช่วยให้คุณได้รับเงินที่คุณสามารถใช้สำหรับความต้องการส่วนบุคคลเกือบทุกชนิด คุณสามารถซื้อเครื่องใช้ในครัวเรือนที่สำคัญ ปรับปรุงบ้าน ครอบคลุมเหตุฉุกเฉินทางการเงิน และอื่นๆ ขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้และประเภทเงินกู้ที่คุณเลือกอาจเป็นหนี้ที่มีหลักประกันหรือไม่มีหลักประกัน ผู้ให้กู้บางรายโอนเงินสินเชื่อส่วนบุคคลภายในเวลาไม่ถึง 24 ชั่วโมง ในขณะที่บางรายอาจต้องใช้เวลาสองสามสัปดาห์ในการฝากเงินกู้ยืมเข้าบัญชีธนาคารของคุณ

ในกรณีส่วนใหญ่ สินเชื่อส่วนบุคคลจะมีอัตราคงที่ ดังนั้น คุณสามารถชำระคืนเงินกู้ของคุณภายในระยะเวลาเงินกู้ในการชำระเงินรายเดือนที่คาดการณ์ได้ การชำระเงินกู้สำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลดังกล่าวมักจะมีราคาไม่แพงมาก ดังนั้นพวกเขาจึงเกือบจะมีตัวเลือกการให้กู้ยืมที่ปราศจากความเครียด ในขณะเดียวกัน ก็สร้างหนี้ไม่เท่ากันทั้งหมด มีผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่ต้องการให้คุณส่งคืนในการชำระเงินครั้งเดียว

สินเชื่อส่วนบุคคลอาจแบ่งออกเป็นหลายประเภท มีสินเชื่อส่วนบุคคลจากสถาบันการเงินแบบดั้งเดิมและทางเลือกที่มีราคาแพงจากผู้ให้กู้โดยตรง บริษัทให้ยืมออนไลน์ หรือบริการเชื่อมต่อ อย่างไรก็ตาม สินเชื่อแต่ละประเภทถูกสร้างขึ้นมาเพื่อตอบสนองความต้องการของบุคคล กลุ่มคน หรือสถานการณ์ชีวิตเฉพาะของพวกเขา การเบิกเงินสดล่วงหน้าส่วนบุคคลประเภททั่วไป ได้แก่ :

• เงินกู้แบบดั้งเดิม
• การเบิกเงินสดล่วงหน้า
• สินเชื่อผ่อนชำระ;
• สินเชื่อโฉนด;
• สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยและวงเงินสินเชื่อ
• บัตรเครดิต;
• เงินทดรองจากโรงรับจำนำ

ผู้กู้เครดิตไม่ดีมักจะพิจารณาการเบิกเงินสดล่วงหน้าที่มีหลักประกัน เช่น สินเชื่อเพื่อสิทธิซื้อบ้านหรือสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย ตัวเลือกการให้กู้ยืมเหล่านี้เสนออัตราที่แข่งขันได้และข้อกำหนดที่ยืดหยุ่น แต่ต้องมีหลักประกัน ผู้ที่มีคะแนนเครดิตสูงมักจะเลือกหนี้ที่ไม่มีหลักประกันซึ่งมีความเสี่ยงน้อยกว่าสำหรับผู้กู้เมื่อเทียบกับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย ผู้กู้สินเชื่อไม่ดีที่ต้องการเงินจำนวนเล็กน้อยเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายฉุกเฉินมักจะได้รับเงินกู้ล่วงหน้า

ดังนั้นจึงมีตัวเลือกมากมายให้เลือก ทุกอย่างขึ้นอยู่กับสถานการณ์ปัจจุบันของคุณ รายได้ คะแนนเครดิต วัตถุประสงค์ในการกู้ยืม และปัจจัยอื่นๆ

เหตุผลที่ดีในการกู้ยืมเงินคืออะไร?

ผู้คนยืมเงินด้วยเหตุผลต่างๆ บางคนแค่พยายามหาเงินให้ได้จนกว่าจะถึงวันจ่ายเงินเดือนถัดไป ในขณะที่บางคนต้องการเงินสดเพิ่มเพื่อซื้อสินค้าจำนวนมาก นี่คือเหตุผล 10 อันดับแรกในการกู้ยืมเงิน

1. รีโนเวทบ้าน

หากคุณต้องการอัพเกรดบ้านหรือจ่ายค่าซ่อมแซมบ้าน การขอสินเชื่อส่วนบุคคลอาจเป็นหนึ่งในตัวเลือกทางการเงินที่ดีที่สุด การปรับปรุงบ้านมักมาพร้อมกับค่าใช้จ่ายสูงที่อาจยากต่อการดูแลโดยไม่ได้รับความช่วยเหลือเพิ่มเติม สินเชื่อส่วนบุคคลช่วยให้คุณได้รับเฟอร์นิเจอร์ใหม่ สร้างโครงการปรับปรุงบ้าน และครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่คุณอาจต้องเผชิญโดยไม่ต้องใช้เงินมากเกินไปจากบัญชีออมทรัพย์ของคุณ

2. การจัดหาเงินทุนเพื่อการพักผ่อน

หลายคนได้รับสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายวันหยุด ชีวิตนั้นสั้น ดังนั้นการเบิกเงินสดล่วงหน้าเพื่อค้นพบมากขึ้นและจ่ายมากขึ้นอาจเป็นความคิดที่ดีหากคุณใช้ตัวเลือกนี้ด้วยความระมัดระวัง

3. การรวมหนี้

หากคุณมีเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงอยู่สองสามรายการ คุณสามารถรวมหนี้เพื่อให้จัดการการเงินได้ง่ายขึ้น ตัวเลือกนี้ช่วยให้คุณสามารถรวมสินเชื่อหลายรายการเป็นหนึ่งเดียว และรวมยอดค้างชำระของคุณสองรายการเข้าเป็นการชำระเงินรายเดือนครั้งเดียว หากคุณเลือกเงินกู้ใหม่ในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า คุณยังสามารถประหยัดเงินค่าดอกเบี้ยได้ในระยะยาว

4. ค่าขนย้าย

ในบางกรณี ค่าใช้จ่ายในการขนย้ายอาจสูงถึง $5,000 สำหรับการย้ายทางไกล ซึ่งอาจเป็นเรื่องยากสำหรับคุณเอง การขอสินเชื่อส่วนบุคคลทำให้คุณสามารถย้ายของใช้ในครัวเรือนของคุณไปยังที่ใหม่ได้โดยไม่ต้องกังวลเรื่องการเงินเพิ่มเติม

5. การจัดซื้อรถยนต์

การซื้อรถใหม่เป็นเหตุผลหนึ่งที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในการออกสินเชื่อส่วนบุคคล ช่วยให้คุณเป็นเจ้าของรถได้โดยไม่ต้องใช้เงินออม สินเชื่อรถยนต์ช่วยให้คุณได้รับทั้งรถยนต์ใหม่และมือสอง RVs หรือเครื่องบินเจ็ตส่วนตัว

6. ค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน

หากจู่ๆ คุณต้องเผชิญกับภาวะฉุกเฉินทางการเงินบางอย่างที่คุณไม่สามารถครอบคลุมได้ด้วยตัวเอง ให้พิจารณารับเงินกู้ส่วนบุคคล คุณสามารถชำระค่าซ่อมรถ ค่าสาธารณูปโภค หรือสิ่งจำเป็นในชีวิตประจำวันได้ โปรดทราบว่าเงินกู้ฉุกเฉินมักมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าและมักจะเสนอให้ในระยะเวลาอันสั้น

7. ค่าใช้จ่ายในการมีส่วนร่วมและงานแต่งงาน

ค่าจัดงานแต่งงานโดยเฉลี่ยมักจะมากกว่า 25,000 ดอลลาร์ คู่รักที่มีเงินออมไม่พอจ่ายจำนวนมากอาจได้รับเงินกู้ตอนนี้และจ่ายออกในภายหลัง อย่างไรก็ตาม โปรดทราบว่าคุณจะต้องจ่ายเงินกู้นี้เป็นเวลานานหลังจากงานแต่งงานของคุณ

8. การศึกษา

ผู้คนมักได้รับสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อชำระค่าเล่าเรียน การศึกษาระดับอุดมศึกษามักจะถือเป็นการลงทุนที่ดีที่สุดสำหรับอนาคตทางการเงินของคุณ ดังนั้นนี่คือเหตุผลสำคัญสำหรับการขอสินเชื่อส่วนบุคคล อย่างไรก็ตาม เป็นการดีกว่าที่จะกู้เงินเพื่อการศึกษาเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและเงื่อนไขที่เป็นประโยชน์มากกว่า ในขณะเดียวกัน ทุกคนไม่สามารถสมัครสินเชื่อนักศึกษาได้

9. การซื้อจำนวนมาก

การซื้อครั้งใหญ่ที่คุณต้องใช้เป็นประจำอาจเป็นเรื่องยากที่จะทำด้วยตัวเอง การเบิกเงินสดล่วงหน้าส่วนบุคคลทำให้คุณสามารถชำระค่าซ่อมรถยนต์ที่สูงชัน ซื้ออุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ทันที หรือครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการซื้อขนาดใหญ่อื่นๆ

10. การชำระหนี้บัตรเครดิต

ผู้ที่มีบัตรเครดิตมักจะพิจารณาตัวเลือกนี้ว่าเป็นข้อดีอย่างหนึ่งของการขอสินเชื่อส่วนบุคคล การเบิกเงินสดล่วงหน้าส่วนบุคคลทำให้คุณสามารถชำระยอดเงินกู้บัตรเครดิตของคุณ กำจัดค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชีที่สูง อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง และรับเงื่อนไขเงินกู้ที่เป็นประโยชน์มากขึ้น

ข้อดีและข้อเสียของการออกเงินกู้

การยืมเงินอาจเป็นได้ทั้งความคิดที่ดีและไม่ดี ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ปัจจุบันของคุณและความต้องการเฉพาะของคุณ ข้อดีของการรับเงินเพิ่มเติมมีดังนี้:

• คุณสามารถรับจำนวนมากได้ในครั้งเดียว ไม่ว่าคุณจะต้องการการรวมหนี้ ต้องการชำระคืนเงินกู้ที่มีอยู่ หรือจำเป็นต้องทำการซื้อจำนวนมาก การได้รับหนี้จะทำให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดได้ง่ายขึ้น คุณสามารถรับเงินกู้เพื่อชำระความต้องการส่วนบุคคลของคุณโดยไม่กระทบต่องบประมาณและทำให้ตัวเองมีภาระหนักเกินไป
• แผนการชำระเงินที่ยืดหยุ่น สินเชื่อส่วนบุคคลส่วนใหญ่มีระยะเวลาการชำระคืนที่สะดวก คุณสามารถคืนเงินได้ภายในไม่กี่ปีโดยแบ่งชำระเป็นรายเดือนเท่ากัน หรือชำระคืนจำนวนเล็กน้อยเป็นก้อนเดียวภายในวันจ่ายเงินเดือนถัดไป
• อัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้ หากคุณมีคะแนนเครดิตที่ดี คุณจะได้รับอัตราที่ยุติธรรมซึ่งทำให้การชำระเงินปราศจากความเครียด

ในเวลาเดียวกัน สินเชื่อส่วนบุคคลมีความแตกต่างบางประการที่อาจพิจารณาถึงข้อเสียสำหรับบางคน:

• สินเชื่อส่วนบุคคลบางประเภทค่อนข้างแพง หากคุณมีคะแนนเครดิตไม่ดีหรือพิจารณาการเบิกเงินสดล่วงหน้าฉุกเฉินในวันเดียวกัน อัตราดอกเบี้ยของคุณอาจสูงมาก ดังนั้น คุณอาจยิ่งทำให้สถานการณ์ทางการเงินของคุณแย่ลงไปอีกในขณะที่พยายามแก้ไข
• อาจทำร้ายเครดิตของคุณ การชำระล่วงหน้าด้วยเงินสดหรือยอดบัตรเครดิตที่มีความล่าช้าจะทำให้อันดับเครดิตของคุณเสียหาย ดังนั้นคุณควรระมัดระวังในการได้รับหนี้หากคุณไม่แน่ใจเกี่ยวกับการชำระหนี้ตรงเวลา

อะไรคือวิธีที่ดีที่สุดในการรับเงินกู้?

ทุกอย่างขึ้นอยู่กับความต้องการ คะแนนเครดิต และโอกาสทางการเงินของคุณ ขณะนี้มีหลายวิธีในการยืมเงิน คุณสามารถขอสินเชื่อส่วนบุคคลจากผู้ให้กู้หลายราย เช่น ธนาคาร สหภาพเครดิต บริการจับคู่ ผู้ให้กู้ออนไลน์ หรือโรงรับจำนำ นอกจากนี้ยังมีทางเลือกอื่นในการกู้ยืมเงิน เช่น การให้กู้ยืมแบบ P2P ช่วยให้คุณได้รับเงินสดล่วงหน้าจากสมาชิกในครอบครัวหรือเพื่อนของคุณโดยไม่ต้องจ่ายอัตราดอกเบี้ยใด ๆ อย่างไรก็ตาม ก่อนตัดสินใจเลือกประเภทเงินกู้ คุณควรเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับรายละเอียดทั้งหมดของตัวเลือกที่มีให้

วิธียืมเงินและหลีกเลี่ยงความเครียด: เคล็ดลับทั่วไป

หากสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบันของคุณทำให้ไม่สามารถสร้างกองทุนฉุกเฉินหรือช่วยเหลือทางการเงินได้ ต่อไปนี้คือเคล็ดลับบางประการเกี่ยวกับสิ่งที่ควรใส่ใจและทำให้ประสบการณ์การให้สินเชื่อของคุณสะดวกสบายและปลอดภัย

• หลีกเลี่ยงการชำระเงินล่าช้า พยายามชำระค่าใช้จ่ายและยอดคงเหลือในบัตรเครดิตของคุณตรงเวลาเพื่อหลีกเลี่ยงการลดคะแนน FICO ของคุณ
• เปรียบเทียบข้อเสนอต่างๆ ใช้เวลาสักครู่เพื่อให้แน่ใจว่าผู้ให้กู้ที่คุณเลือกเสนอเงื่อนไขที่ดีที่สุดภายในสิทธิ์ของคุณ
• ยืมภายในงบประมาณของคุณ อย่าได้รับหนี้มากกว่าที่คุณต้องการ แม้ว่าคุณจะได้รับการอนุมัติในจำนวนเงินที่สูงกว่าก็ตาม
• พิจารณาการชำระเงินอัตโนมัติ ตัวเลือกนี้สามารถช่วยคุณหลีกเลี่ยงการชำระเงินที่ขาดหายไป
• ติดตามประวัติเครดิตของคุณ การมีเครดิตที่ดีจะช่วยให้คุณได้รับเงื่อนไขเงินกู้ที่เป็นประโยชน์มากขึ้นและทำให้ประสบการณ์การให้กู้ยืมของคุณไม่เครียด

คำถามที่พบบ่อย

วิธีที่ดีที่สุดในการรับเงินกู้คืออะไร?

ไม่มีวิธีแก้ปัญหาแบบครบวงจรสำหรับแต่ละสถานการณ์ ทุกอย่างขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ รวมถึงความต้องการและโอกาสในการตอบสนองความต้องการของผู้ให้กู้ ตัวอย่างเช่น เงินกู้แบบดั้งเดิมจะดีกว่าสำหรับผู้ที่มีเครดิตดีหรือดีเยี่ยม ในขณะที่เงินกู้จนถึงวันจ่ายเงินเดือนสามารถตอบสนองความต้องการระยะสั้นของคุณได้โดยไม่คำนึงถึงอันดับเครดิตของคุณ

ฉันควรปฏิบัติตามข้อกำหนดใดบ้างเพื่อรับสินเชื่อส่วนบุคคล

ผู้ให้กู้แต่ละรายอาจมีเกณฑ์คุณสมบัติของตนเอง อย่างไรก็ตาม มีข้อกำหนดทั่วไปบางประการที่คุณต้องปฏิบัติตาม คุณควรเป็นพลเมืองที่ถูกต้องตามกฎหมายของสหรัฐอเมริกา มีบัตรประจำตัวที่ถูกต้องและหมายเลขประกันสังคม ตรวจสอบรายได้และสถานะการจ้างงานของคุณ มีอายุอย่างน้อย 18 ปี และให้ข้อมูลส่วนตัวของคุณแก่ผู้ให้กู้ ผู้ให้กู้บางรายกำหนดข้อกำหนดคะแนนเครดิตขั้นต่ำหรือกำหนดให้คุณต้องรวบรวมเอกสารเพิ่มเติม

ใช้เวลานานแค่ไหนในการรับเงินสดล่วงหน้าส่วนบุคคล?

การเบิกเงินสดล่วงหน้าส่วนบุคคลบางรายการอาจถูกโอนไปยังบัญชีธนาคารของคุณภายในสิ้นวันเดียวกันหรือในวันทำการถัดไป บางคนต้องการให้คุณรอสองสามวันหรือสัปดาห์สำหรับการฝากเงิน