เหตุใดผู้ให้กู้ Fintech จึงกลายเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับการเงินธุรกิจ?

ภูมิทัศน์การเงินธุรกิจของอินเดียได้รับการเปลี่ยนแปลงครั้งสำคัญพร้อมกับการเกิดขึ้นของผู้ให้กู้ฟินเทค การเกิดขึ้นของแพลตฟอร์มเทคโนโลยีทางการเงินที่เป็นนวัตกรรมใหม่ได้นำมาซึ่งการเปลี่ยนแปลงครั้งสำคัญในระบบการให้กู้ยืมแบบเดิมๆ โดยนำเสนอประโยชน์มากมายสำหรับธุรกิจที่ต้องการความช่วยเหลือทางการเงิน

ด้วยการวิจัยขั้นสูงของ Indifi ได้ใส่ปัจจัยที่เอื้อต่อการปรับใช้ผู้ให้กู้ Fintech อย่างรวดเร็วเป็นตัวเลือกที่ต้องการสำหรับธุรกิจในอินเดีย สำรวจเพิ่มเติมว่าทำไมผู้ให้กู้ Fintech จึงเป็นตัวเลือกอันดับต้นๆ สำหรับการเงินธุรกิจในอินเดียผ่านบล็อกนี้

เห็นได้ชัดว่าธนาคารภาครัฐและเอกชนในประเทศอยู่ภายใต้แรงกดดันอย่างมากกับปัญหา NPA ในอินเดีย มาตรการแก้ไขที่ธนาคารดำเนินการทำให้กระบวนการอนุมัติสินเชื่อเป็นเรื่องยากมากสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง เพื่อให้กระบวนการราบรื่น Fintech ได้เข้ามาที่นี่

Fintech Lending คืออะไร?

การให้กู้ยืม Fintech หมายถึงการใช้เทคโนโลยีทางการเงินเช่น API เพื่อให้การให้กู้ยืมรวดเร็วและมีข้อมูลมากขึ้น นอกจากนี้ยังรวมถึงการใช้แหล่งข้อมูลทางเลือกเพื่อชั่งน้ำหนักความเสี่ยงในการให้สินเชื่อและการเชื่อมต่อแพลตฟอร์มดิจิทัลต่างๆ เพื่อเพิ่มความเร็วในการแบ่งปันข้อมูล

ด้วยการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลนี้ ผู้ให้กู้ฟินเทคจะสามารถเข้าถึงข้อมูลได้มากขึ้น และช่วยให้มีเงินทุนที่ปลอดภัยแก่ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางที่หลากหลาย

Fintech Lending ทำงานอย่างไร?

เครื่องมือเทคโนโลยีดิจิทัลมีบทบาทอย่างมากที่นี่ ด้วยความช่วยเหลือของเครื่องมือเหล่านี้ ผู้ให้กู้ Fintech จะออกสินเชื่อออนไลน์ผ่านเว็บไซต์และแอปพลิเคชันบนมือถือ มีหลายโมเดลที่ใช้ภายใต้การให้กู้ยืม Fintech ข้อมูลรายละเอียดแสดงอยู่ด้านล่าง:

การให้กู้ยืมแบบเพียร์ทูเพียร์:

ในอุตสาหกรรมฟินเทค การให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer (P2P) หมายถึงแพลตฟอร์มดิจิทัลที่เชื่อมโยงนักลงทุนสถาบันหรือรายบุคคลกับบริษัทขนาดเล็กที่ต้องการเงินกู้ ด้วยการหลีกเลี่ยงธนาคารแบบเดิมๆ วิธีการให้สินเชื่อที่สร้างสรรค์นี้ช่วยให้บริษัทขนาดเล็กได้รับเงินทุนได้ง่ายขึ้น บริษัทขนาดเล็กเปิดเผยข้อกำหนดและเงื่อนไขการให้สินเชื่อบนแพลตฟอร์ม P2P โดยการสร้างรายการสินเชื่อ

หลังจากการประเมินรายชื่อเหล่านี้แล้ว นักลงทุนจะตัดสินใจว่าจะสนับสนุนเงินกู้ส่วนหนึ่งหรือไม่ การเข้าถึงการเงินที่รวดเร็วขึ้น อัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้ และขั้นตอนการสมัครที่ง่ายขึ้นเป็นเพียงข้อดีบางประการของการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer ธุรกิจที่มีประวัติสินเชื่อระยะสั้นสามารถใช้งานได้เนื่องจากใช้เทคโนโลยีและการวิเคราะห์ข้อมูลเพื่อประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตของผู้กู้ยืม

อย่างไรก็ตาม ไม่มีความเสี่ยง ดังนั้นนักลงทุนควรกระจายการถือครองของตนและผู้กู้ยืมควรตรวจสอบข้อกำหนดและอัตราดอกเบี้ยอย่างรอบคอบ ทุกสิ่งที่พิจารณาแล้ว การให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer ได้กลายเป็นส่วนสำคัญของการให้กู้ยืมฟินเทค ส่งเสริมการรวมทางการเงิน และช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กขยายตัว

สินเชื่อนักลงทุน:

การให้กู้ยืม Fintech สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก ได้แก่ สินเชื่อนักลงทุน ซึ่งเป็นข้อตกลงทางการเงินที่นักลงทุนให้เงินแก่บริษัทขนาดเล็กโดยใช้แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมออนไลน์ ส่วนสำคัญของระบบนิเวศการให้กู้ยืม Fintech คือสินเชื่อเหล่านี้ นักลงทุนทั้งเอกชนและสถาบันสามารถเลือกให้สินเชื่อเหล่านี้ได้ และบริษัทขนาดเล็กที่กำลังมองหาแหล่งเงินทุนสามารถใช้แพลตฟอร์มออนไลน์เหล่านี้เพื่อถ่ายทอดความต้องการของพวกเขา

ด้วยการอนุญาตให้นักลงทุนกระจายพอร์ตการลงทุนและสร้างผลตอบแทนโดยการสนับสนุนส่วนแบ่งของสินเชื่อของบริษัทขนาดเล็กหลายแห่ง แพลตฟอร์มการให้กู้ยืม Fintech มักจะอำนวยความสะดวกในการกู้ยืมของนักลงทุน เงื่อนไข อัตราดอกเบี้ย และระดับความเสี่ยงของสินเชื่อเหล่านี้อาจมีการเปลี่ยนแปลงขึ้นอยู่กับแพลตฟอร์มและความน่าเชื่อถือทางเครดิตของผู้กู้ยืมของบริษัทขนาดเล็ก

สินเชื่อนักลงทุนให้สถานการณ์ win-win สำหรับทั้งสองฝ่าย:

ผู้ลงทุนอาจได้รับรายได้จากการลงทุน ในขณะที่ธุรกิจขนาดเล็กได้รับเงินทุนที่จำเป็นมาก อย่างไรก็ตาม นักลงทุนควรคำนึงถึงความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนใดๆ รวมถึงความเป็นไปได้ของการผิดนัดชำระหนี้ เมื่อมีส่วนร่วมในการให้กู้ยืม Fintech สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

การจำนอง:

การให้กู้ยืม Fintech สำหรับธุรกิจขนาดเล็กรวมถึงการจำนอง ซึ่งเป็นสินเชื่อเฉพาะที่ช่วยให้บริษัทเหล่านี้ซื้อหรือรีไฟแนนซ์อสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ อุตสาหกรรมสินเชื่อเพื่อการจำนองได้รับการเปลี่ยนแปลงด้วยแพลตฟอร์มการให้กู้ยืม Fintech ซึ่งปรับปรุงการเข้าถึงและประสิทธิภาพสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก คุณสามารถใช้การจำนองเหล่านี้เพื่อซื้ออาคารสำนักงาน โกดัง ร้านค้าปลีก หรือโรงงานผลิต รวมถึงอสังหาริมทรัพย์ประเภทอื่นๆ

ผู้ให้กู้จำนอง Fintech ใช้การวิเคราะห์ข้อมูลและเทคโนโลยีเพื่อเร่งกระบวนการสมัครและอนุมัติ เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กสามารถสมัครทางออนไลน์ได้ และเว็บไซต์เหล่านี้มักให้อัตราการกู้ยืมที่แข่งขันได้และการตัดสินใจที่รวดเร็ว

นอกเหนือจากการมอบฟีเจอร์ที่ล้ำสมัย เช่น การรับประกันภัยอัตโนมัติและการส่งเอกสารออนไลน์แล้ว ผู้ให้กู้ฟินเทคยังอาจช่วยปรับปรุงกระบวนการสมัครจำนองที่มักจะยุ่งยากและยุ่งยาก

การให้กู้ยืม Fintech ถือเป็นสิ่งสำคัญสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก เนื่องจากช่วยให้พวกเขาเข้าถึงสินเชื่อจำนอง ซึ่งช่วยในการเติบโตและความพยายามในการขยายธุรกิจ และช่วยให้พวกเขาได้รับอสังหาริมทรัพย์ที่จำเป็นสำหรับการทำงานและประสบความสำเร็จในตลาดที่มีการแข่งขันสูง

สินเชื่อธุรกิจ:

การจัดหาเงินทุน Fintech สำหรับธุรกิจขนาดเล็กเสนอสินเชื่อธุรกิจ ซึ่งเป็นเครื่องมือทางการเงินประเภทหนึ่งที่ออกแบบมาเพื่อตอบสนองความต้องการด้านเงินทุนขององค์กรขนาดเล็กและขนาดกลาง (SME) โดยเฉพาะ สินเชื่อเหล่านี้ให้บริการผ่านแพลตฟอร์มออนไลน์ ด้วยโซลูชั่นสินเชื่อที่เข้าถึงได้ง่าย รวดเร็ว และมีเทคโนโลยีขั้นสูง ผู้ให้กู้ฟินเทคได้เปลี่ยนแปลงภูมิทัศน์การให้กู้ยืมแบบดั้งเดิมไปอย่างสิ้นเชิง

เงินกู้เหล่านี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อช่วยเหลือธุรกิจขนาดเล็กที่ต้องเผชิญกับสถานการณ์ทางการเงินที่หลากหลาย เช่น การขยายตัว ข้อกำหนดด้านเงินทุนหมุนเวียน การซื้ออุปกรณ์ การจัดการสินค้าคงคลัง และอื่นๆ เมื่อเปรียบเทียบกับธนาคารแบบดั้งเดิม แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมฟินเทคช่วยปรับปรุงกระบวนการสมัคร และทำให้เจ้าของธุรกิจสามารถสมัครออนไลน์ได้บ่อยครั้งโดยมีระยะเวลาการอนุมัติเร็วขึ้น

เงื่อนไขเงินกู้และอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้เป็นเรื่องปกติ และมักใช้เทคนิคการวิเคราะห์ข้อมูลที่สร้างสรรค์ในกระบวนการประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิต

การจัดหาเงินทุน Fintech ปรับปรุงการเข้าถึงทางการเงินสำหรับองค์กรขนาดเล็กที่อาจประสบปัญหาในการขอสินเชื่อผ่านช่องทางดั้งเดิมโดยการใช้เทคโนโลยีและข้อมูล เนื่องจากช่วยให้ธุรกิจเหล่านี้เติบโต สร้างงาน และเจริญรุ่งเรืองทางเศรษฐกิจ สินเชื่อธุรกิจฟินเทคจึงเป็นส่วนสำคัญของภูมิทัศน์ทางการเงินสำหรับ SMEs

Fintech Lending แตกต่างจาก Lending แบบเดิมๆ อย่างไร?

ผลลัพธ์สุดท้ายในทั้งสองกรณีจะเหมือนกัน กล่าวคือ การให้สินเชื่อแก่ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง อย่างไรก็ตาม กระบวนการทั้งหมดจะแตกต่างกันเล็กน้อย

กระบวนการเอกสาร:

ผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมใช้เอกสารทางกายภาพและลายเซ็น ในขณะที่ฟินเทคใช้ประโยชน์จากเครื่องมือดิจิทัลอย่าง API เพื่อรวบรวมข้อมูล

ระยะเวลาในการตัดสินใจ:

ผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมเกี่ยวข้องกับเอกสารจำนวนมาก ดังนั้นการตัดสินใจจึงต้องใช้เวลา การตัดสินใจต้องใช้เวลาอย่างน้อยวันหรือสัปดาห์ ในทางกลับกัน บริษัทฟินเทคก็ใช้เครื่องมือดิจิทัล ทำให้กระบวนการกู้ยืมเร็วขึ้นและช่วยในการตัดสินใจภายในไม่กี่นาที

การสนับสนุนที่สมบูรณ์:

หากต้องการได้รับการสนับสนุนจากผู้ให้กู้แบบดั้งเดิม บริษัทต่างๆ จะต้องติดต่อพวกเขาทางโทรศัพท์หรืออีเมล และต้องติดต่อในช่วงเวลาทำการเท่านั้น สิ่งนี้ขัดขวางเวลาทำการของธุรกิจและยังส่งผลกระทบต่อกระบวนการอื่นๆ ในระหว่างวันอีกด้วย ในส่วนของ Fintech การให้กู้ยืมผ่านช่องทางดิจิทัลก็พร้อมให้การสนับสนุนอย่างครบครัน ความพร้อมให้บริการทุกวันตลอด 24 ชั่วโมงช่วยให้ธุรกิจต่างๆ สามารถแก้ไขข้อสงสัยของตนได้

การประเมินความเสี่ยง:

ผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมมุ่งเน้นไปที่คะแนนเครดิตของธุรกิจเพื่อกำหนดการประเมินความเสี่ยง สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก โดยทั่วไปจะใช้ประวัติงานและรอบการชำระเงินเพื่อกำหนดความน่าเชื่อถือ ในกรณีของผู้ให้กู้ Fintech พวกเขาใช้จุดข้อมูลหลายร้อยจุดเพื่อระบุความเสี่ยง นิสัยทางการเงิน การชำระบิลตรงเวลา และการรักษายอดเงินในธนาคาร

เวลาของเครดิตกองทุน:

ผู้ให้กู้แบบเดิมมักใช้เวลานานกว่าในเครดิตกองทุน ในขณะที่ผู้ให้กู้ Fintech จะให้เงินทุนในวันเดียวกับที่สมัคร

บทสรุป

ผู้ให้กู้ Fintech ได้เปลี่ยนแปลงภูมิทัศน์ทางการเงินสำหรับธุรกิจในอินเดียอย่างไม่ต้องสงสัย แนวทางที่มีประสิทธิผล มุ่งเน้นลูกค้า และมีเทคโนโลยีขั้นสูงขององค์กรได้ประสบความสำเร็จในการจัดการกับข้อบกพร่องที่สำคัญภายในระบบธนาคารแบบเดิมๆ

ด้วยการพัฒนาอย่างต่อเนื่องและความโดดเด่นที่เพิ่มขึ้นของฟินเทค ทีมการเงินของ Indifi คาดการณ์ว่าภาคส่วนนี้จะมีความสำคัญมากขึ้นในการเสริมศักยภาพธุรกิจ ส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงิน และกระตุ้นการเติบโตทางเศรษฐกิจภายในระบบนิเวศธุรกิจของอินเดีย