2023'te İpoteği Bir Profesyonel Gibi Yönetmek İçin En İyi Kılavuz

2023'te ipotek alarak mülk mü satın alıyorsunuz? Evet ise, bu makale tam size göre.

Bir ipotek almak zor olabilir ve iyi bilgilendirilmediyseniz işler ters gidebilir. Bu, içinde olmak isteyeceğin tavşan deliği değil, değil mi? Bu nedenle, bir ipotek almadan önce ipotek hakkında bilmeniz gereken her şeyi anlamak için daha fazlasını okuyun.

Özetle İpotek

Bir ipotek, mülkünüzü rehin vererek size fon sağlayan teminatlı bir kredidir. Buna mal karşılığı borç da denir. Teminatlı kredi olarak adlandırılmasının nedeni, krediyi geri ödeyene kadar bankaların veya herhangi bir finans kuruluşunun mülkünüze el koymasıdır. Bu durumda, mülkün sahibi olduğunuz için ipotek veren sizsiniz ve banka veya finans kuruluşuna ipotek veren denir.

İpotek veren ve ipotek alan bir sözleşmeye girdiklerinde, her ikisi de bir ipotek sözleşmesi imzalar. Bir ipotek tapusu, iki taraf arasındaki anlaşmanın ayrıntılarını, kredinin değerini, kredinin süresini, ödenecek faizi, diğer tüm masrafları ve ilgili hüküm ve koşulları içerir.

Bir ipotek sahibi olarak, krediyi belirli bir süre boyunca faizle geri ödemeniz beklenecektir. Bu süreden sonra mülkün net unvanını alırsınız. Krediyi geri ödememeniz durumunda, banka veya finans kuruluşu mülk üzerinde hak iddia edecek ve ödemelerini karşılamak için mülkü satacak veya açık artırmaya çıkaracaktır.

Bir ipotek, bankalar ve finans kurumları tarafından oldukça yaygın bir finansman şeklidir. Bankalar bir konutun satın alınması veya bir evin inşası için finansman sağladığında, ipotek edenin malına “Asıl Teminat” denir.

İpoteğe Uygunluk

Diyelim ki Mumbai'de bir mülk satın alacaksınız. Mumbai'deki ev fiyatlarının yüksek olduğu göz önüne alındığında, önce toplayabileceğiniz fon miktarını bilmeniz gerekir. Bu nedenle, önce uygun olup olmadığınızı anlayalım. Maaşlı ve serbest meslek sahibi başvuru sahipleri için farklıdır.

Maaşlı Bir Başvuru Sahibiyseniz

Maaşlı bir başvuru sahibi olarak, sizi ipotek almaya uygun kılan üç şey şunlardır:

• Hindistan'da ikamet eden bir vatandaş olmanız gerekiyor
• Yaşınız 28 ile 58 arasında olmalıdır.
• Üç yıllık deneyime sahip bir ÇUŞ, Özel şirket veya Halka Açık şirkette çalışan bir profesyonel olmanız gerekir.

Not: Yaşın üst sınırı kredinin vade tarihindeki yaş olarak kabul edilecektir.

Serbest Meslek Sahibi Bir Başvuru Sahibiyseniz

Maaşlı bir başvuru sahibi olarak, sizi ipotek almaya uygun kılan üç şey şunlardır:

• Hindistan'da ikamet eden bir vatandaş olmanız gerekiyor
• Yaşınız 25 ile 70 arasında olmalı
• Sabit ve güvenilir bir gelir kaynağınız olduğunu kanıtlamanız gerekir

Not: Yaşın üst sınırı kredinin vade tarihindeki yaş olarak kabul edilecektir.

Her iki durumda da, iyi bir CIBIL puanınız varsa, kredi onay süreci çok daha kolay hale gelir.

Mortgage İçin Gerekli Belgeler

Maaşlı veya serbest meslek sahibi iseniz, kredi başvurunuzla birlikte aşağıdaki belgeleri de sunmanız gerekir. Belge sayısı banka veya finans kuruluşlarına göre değişiklik göstermekle birlikte, kredi başvurunuzun işleme alınması için genellikle aşağıda belirtilen belgeler istenir.

Maaşlı Başvuru Sahibinin Sunması Gereken Belgeler:

• Aadhar kartı
• Adres kanıtı
• PAN kartı
• Altı aylık maaş bordrosu
• Son üç aya ait banka hesap özetleri
• Gelir Vergisi Beyannameleri (ITR'ler)
• Mülkün tapu belgesi kopyası

Serbest Meslek Sahibi Bir Başvuranın Sunması Gereken Belgeler:

• Aadhar kartı
• Adres kanıtı
• PAN kartı
• Son altı aya ait banka hesap özetleri
• Mülkün tapu belgeleri kopyası

Mortgage Faiz Oranı Türleri :

Konut kredinizi, size uygun olan faiz oranı seçeneği ile kapatabilirsiniz. İşte iki tür faiz oranı:

• Değişken Faiz Oranı
• Sabit Faiz Oranı

Değişken Faiz Oranı

Değişken bir faiz oranı seçerseniz, faiz oranı gerçek zamanlı olarak ayarlanır. Bu nedenle, faiz oranı tahmin edilemez ve periyodik olarak da değişebilir. Borç Verme Oranına Dayalı Marjinal Fon Maliyeti (MCLR) ile doğrudan ilişkilidir.

Sabit Faiz Oranı

Sabit bir faiz oranı seçerseniz, faiz oranı kredinin tüm vadesi boyunca sabit kalır. Daha kısa bir kredi vadesi tercih ederseniz, sabit bir faiz oranını tercih edebilirsiniz. Daha uzun vadeli bir kredi arıyorsanız, sabit bir faiz oranı alamayabilirsiniz.

Ev Kredisi ve Mortgage Arasındaki Fark:

Bir ev kredisi ile bir ipotek arasında genellikle bir karışıklık vardır. İşte aralarındaki fark:

Mortgage Almanın Avantajları ve Özellikleri:

Bir ipotek görevlisi olarak, pek çok şey tehlikede ve bir ipotek kredisi almanın faydalarını bilmeniz gerekiyor. İşte gayrimenkul karşılığı kredi almanın faydaları:

• Doğada güvenli oldukları için kolayca onaylanırlar.
• Konut kredisi için ödediğiniz faiz, bireysel krediye göre çok daha düşüktür.
• Daha uzun geri ödeme vadeleri var.
• Kredi fonlarını kullanırken mülkün yasal sahibi olarak kalacaksınız.
• Kredi ticari amaçla kullanılıyorsa vergi muafiyeti bile talep edebilirsiniz.

Not: İpotekli mülkü dönüştürüyorsanız veya fonları eğitim, evlilik veya tatil için kullanıyorsanız, vergi avantajlarından yararlanamazsınız. 80C bölümü kapsamında da vergi muafiyeti elde edemezsiniz.

Çözüm

Bir ipotek kredisi alma kararınızı düşünün, çünkü temerrüde düşme durumunda ipotek alacaklı, aidatları geri almak için mülkünüzü satma hakkına sahip olacaktır. Bir krediye başvurmadan önce, birden fazla bankanın ve finans kuruluşunun faiz oranlarını ve ücretlerini karşılaştırın. Bu detayların farkında olmak, bilinçli bir karar vermenize yardımcı olacaktır.