Bankacılıkta yapay zeka 2021: Bankalar yapay zekayı nasıl kullanıyor?

Yayınlanan: 2021-10-23

Son yıllarda, Yapay Zeka, bankacılık ve finans sektöründeki işletmelerin işleyişini iyileştiriyor. Çalışmalarının belirli alanlarını geliştirmek için tuttukları bir bankacılık yazılımı geliştirme şirketi tarafından oluşturulan yapay zeka tabanlı çözümleri benimsiyorlar.

Bankacılıkta yapay zeka, kullanıcıların kişiselleştirilmiş hizmetleri deneyimlemelerine, ihtiyaç ve tercihlerine göre kredi oranlarını seçmelerine yardımcı olurken, bankacılık uzmanları rutin süreçlerin otomasyonundan faydalanabilir. Ancak yapay zekanın sektöre uygulanması sadece bu örneklerle bitmiyor.

Bu yazıda, Yapay Zekanın bankacılık sektöründe nasıl uygulandığına dair birkaç örnek göstereceğiz.

Bankacılıkta Yapay Zekanın Durumu Ne?

Yapay Zeka, tekrarlayan görevleri düzenleyebilir ve birleştirebilir ve verileri ve bilgileri insanlardan daha hızlı analiz edebilir.

Bu nedenle yapay zeka bankacılık ve finans sektörünü etkilerken uzmanlar 2023 yılına kadar bankaların yapay zeka uygulamaları uygulayarak 447 milyar dolar tasarruf edeceğini tahmin ediyor.

AI, aşağıdakiler de dahil olmak üzere farklı bankacılık alanlarına nüfuz etti:

Bankalarda Dolandırıcılık İzleme
Proses otomasyonu
Veri toplama ve analiz
Risk yönetimi
Müşteri deneyimi
Karar verme

Yapay Zekanın Bankacılıkta Faydaları Nelerdir?

Azalan Operasyonel Maliyetler ve Riskler

Bankacılık ve finans, görevlerin çoğu için dijital operasyonları kullanan sektörlerden bazılarıdır. Yine de birçoğu insan yardımı gerektiriyor, bu da genellikle ağır evrak işleri anlamına geliyor. Bu tür süreçler zaman alıcı olabilir ve potansiyel insan hatalarıyla ilgili operasyonel maliyetler alabilir.

Robotik süreç otomasyonu (RPA) teknolojisiyle birleştirilen AI tabanlı yazılım, örneğin sözleşmelere ve formlara müşteri verilerini girmek gibi hataya açık ve zaman alan operasyonları iyileştirmeyi amaçlıyor.

Artan Müşteri Memnuniyeti ve Bağlılığı

İnsanlar bankaların 7/24 açık olmasını istiyor ama bu imkansız görünüyor. Onlara genellikle akşamları veya tatillerde ihtiyaç duyarız, ancak bu saatlerde bankacılık hizmetlerinden yararlanmanın tek yolu uzun bekleme süreleri olan çağrı merkezleridir.

Yapay zeka teknolojilerinin yardımıyla bankacılıkta müşteri deneyimi değiştirilebilir. Konuşma asistanları, bankacılık ve finans gelişimindeki en büyük faydalardan biridir.

Chatbotlar 7/24 mevcuttur ve kişisel etkileşim gerektiren standart bankacılık görevlerinin çoğunu yerine getirmek için tüketicilerin sorularını yanıtlamak üzere eğitilmiştir.

Geliştirilmiş Dolandırıcılık Tespiti ve Mevzuata Uygunluk

Bankacılık ve finans, siber korsanlar tarafından düzenli olarak hedef alınır, bu nedenle sahtekarlık tespiti, yapay zekanın koruma seviyesini artırabileceği alandır.

Bankalarda ve finans kurumlarında depolanan çok büyük miktardaki veri, dolandırıcılık tespiti için kaynak işlevi görebilir. Algoritmalar, dolandırıcılıkla ilgili kalıpları tespit etmek ve kötü niyetli faaliyetleri önlemek için daha da gelişiyor.

Bankacılık aynı zamanda müşterilerine güvenilir ve risksiz hizmetler sunabilmek için birden fazla düzenlemeye uymak zorunda olan sektörlerden biridir. Bu önemli maliyetleri azaltmak için düzenleyici uyumluluk operasyonlarında yapay zeka tabanlı sanal asistanlar uygularlar.

Bu nedenle, işlemlerin çeşitli sistemlerle uyumlu olduğundan emin olmak için işlem izleme, bilgi kaydı ve denetim konusunda yardımcı olurlar.

Gelişmiş Kredi ve Kredi Kararı Verme

Herhangi bir kurum gibi, bankalar da karar verme süreçlerini iyileştirmek için yapay zeka tabanlı sistemler kullanır. Özellikle, krediler ve krediler hakkında bilinçli kararlar vermek için değerli içgörülere ihtiyaçları var.

Bu tür kararlar, tipik olarak, bir bireyin kredibilitesini sağlamak için kredi geçmişi, referanslar, kredi puanları dahil olmak üzere çok sayıda faktöre dayanır.

Önyargılı yaklaşımlardan ve olası hatalardan kaçınmak için bankalar yapay zeka tabanlı kredi ve kredi karar sistemleri ve makine öğrenimi algoritmaları uygular.

Bankacılıkta Yapay Zeka Örnekleri Nelerdir?

Yapay Zeka Etkin Sohbet Robotları

Chatbotlar, yapay zekanın bankacılıkta nasıl uygulandığının en popüler örneklerinden biridir. Bu konuşma arayüzleri, yüz yüze iletişim için uygun olmadıklarında banka uzmanları adına müşterilerle iletişim kurabilir.

Doğal dil işlemeye dayalı olarak, insan konuşma kalıplarını tanımak ve ilgili cevaplar önermek üzere eğitilirler. Chatbot'lar, banka hizmetlerine danışmak veya müşterilere basit konularda yardımcı olmak için mobil bankacılık uygulamalarına ve web sitelerine entegre edilmiştir.

2018'de Bank of America, 10 milyondan fazla kişiye hizmet veren ve müşterilerin banka uzmanlarına sorabilecekleri yaklaşık 500.000 soru çeşidini tanıyan sohbet botu "Erika"yı piyasaya sürdü.

Mobil Bankacılık İşlevselliği

Mobil bankacılık uygulamaları, özellikle çevrimiçi işlemlerin yükselişini kolaylaştıran COVID-19 kilitlenmesinden sonra daha popüler hale geliyor. Bu nedenle bankalar daha proaktif, kişiselleştirilmiş ve bireyselleştirilmiş hale getirmek için mobil işlevselliğe yatırım yapıyor.

Yapay Zeka sayesinde yazılım geliştiriciler, mobil uygulamaları gelişmiş özelliklerle zenginleştirebilir. Örneğin, müşterilerin sesli komutlarını anlayacak ve para transferi gibi belirli işlemleri gerçekleştirecek sesli asistanları uygulayabilirler.

Mobil bankacılık uygulamaları artık kullanıcı davranışlarını izleyebiliyor ve kişiselleştirilmiş öneriler sunabiliyor. Yapay zeka destekli öneriler, müşterilere ihtiyaç duydukları hizmetleri daha hızlı bulmalarına yardımcı olarak müşteri deneyimlerini daha özelleştirilmiş hale getirir.

Veri Analizi için Akıllı İşlevsellik

AI ve ML teknolojileri, veri bankalarının ve finans kurumlarının terabaytlarca toplanmasını ve depolanmasını karar verme için daha değerli hale getirir. Veriler farklı konular için analiz edilir ve risk yönetimi popüler kullanım örneklerinden biridir.

Yukarıda belirtildiği gibi, kredi ve kredi kararları birden fazla faktöre dayanmaktadır. Bankalar kredibilitesi olmayan kişilere kredi açarsa finansal darbe alırlar. Bu nedenle, bu riskleri yönetmek için akıllı algoritmalar uygulamalı ve nakit para ile bunu karşılayamayanları ayırt edebilmelidirler.

AI, piyasa koşulları hakkında tahminlerde bulunmak için de kullanılır. Şirketler için bir AI Arama motoru olan AlphaSense, anahtar kelime aramalarını analiz etmek ve pazarlardaki trendleri ve değişiklikleri keşfetmek için doğal dil işlemeyi kullanır ve yaklaşık 2000 kurumsal müşteriye hizmet verir. Logit.io'nun veri izleme çözümü, AI tarafından üretilen günlüklerinin ve ölçümlerinin izlenmesini sunarak işletmelere yardımcı olabilecek bu pazar alanındaki başka bir platformdur.

Yapay Zeka Destekli Güvenlik Çözümleri

Kredi kartı dolandırıcılığı, Federal Ticaret Komisyonu raporuna göre en popüler kişisel veri hırsızlığı türlerinden biridir. Yapay zeka yetenekleri sayesinde bankalar, sahtekarlığı tespit etmek ve önlemek için kötü niyetli kalıpları analiz edebilir ve tanıyabilir.

Business Insider'a göre, JPMorgan Chase dolandırıcılık tespit uygulamaları kullanıyor: kredi kartı detayları, işlemlerin dolandırıcılık olup olmadığına karar vermek için özel veri merkezlerine gönderiliyor.

Çözüm

Yapay zekanın finans sektöründe nasıl uygulandığına dair birçok örnek var. OpenText tarafından yürütülen anket, bankaların %80'inin yapay zekanın avantajlarını bildiğini, %75'inin zaten kullandığını ve %46'sının yakında uygulamayı planladığını bildiriyor.

Yapay zeka tabanlı sistemler, bankacılık ve finans alanındaki birçok işletmenin ayrılmaz bir parçası haline geliyor ve piyasada öne çıkmalarına yardımcı oluyor. Teknoloji, düşük işletme maliyetleri, gelişmiş müşteri deneyimi ve otomatikleştirilmiş süreçleri nedeniyle popülerdir.

Bu konuda herhangi bir fikriniz var mı? Aşağıdaki yorumlarda bize bildirin veya tartışmayı Twitter veya Facebook'a taşıyın.