2022'de EMV Uyumluluğu: İşletmeniz İçin Neden Önemli?

İşletmelerin ödeme alma şeklindeki son zamanlardaki birçok değişiklik arasında, EMV uyumluluğu en önemli sonuçlardan biri olarak öne çıkıyor. Yine de çoğu şirket, uyumluluğa yönelik baskılara rağmen geçişi tamamlamakta yavaş kaldı.

Ek sıkıntılardan kaçınmak istiyorsanız, işletmeniz için EMV çözümlerinin dağıtımı dikkate alınması gereken bir şeydir. Yine de birçok mağaza, sistemlerini değiştirmeden önce sektördeki yansımaları gözlemlemeyi bekliyor olabilir.

EMV nedir?

EMV, teknolojinin arkasındaki önde gelen üç şirket olan “Europay, MasterCard ve Visa” anlamına gelir. Parasal işlemlerin yürütülmesi için bu standartlaştırılmış çipli kartlar ve EMV uyumlu terminaller.

EMV kartları, geleneksel bir manyetik şerit yerine bilgi depolamak ve işlemleri doğrulamak için gömülü mikroçiplere sahiptir. Yüz yüze satın alma işlemlerini doğrulamak için kullanıcıların bir PIN kodu girişine dokunması gerekir. Altta yatan teknolojik altyapıdaki diğer gelişmelerle birlikte, bu, çipli kart teknolojisini kart sahtekarlığı vakalarını azaltmada çok etkili kılar.

Artan dolandırıcılık tehdidine rağmen, Amerika Birleşik Devletleri de dahil olmak üzere çok sayıda ülke henüz EMV'yi tam olarak benimsemedi ve manyetik şeritlerden çipli kartlara geçmedi. Mağazaların EMV kartlarını kabul etme zorunluluğu yoktur, ancak bunun yapılmaması maliyetli ters ibrazlara neden olabilir.

EMV'yi güvenli kılan nedir?

EMV çipleri, alışveriş yaparken ödeme bilgilerinizi manyetik bir şerit gibi kaydeder. Ancak çip kartlarının veriler için daha fazla depolama alanı vardır ve mikroçip tüm bu verileri şifreler. Kimlik hırsızlığını önlemek için hırsızlar, şifrelenmiş verilerin şifresini çözmek için veri okuma cihazlarını ve teknolojilerini kullanamazlar. Bu, yalnızca kartın kullanıldığı POS terminalinin gömülü mikroçipi okuyabilmesi ve onunla etkileşime girebilmesi durumunda gerçekleştirilebilir. Bu kod tam olarak nasıl çalışıyor? Bir kart her kullanıldığında, yeni bir "belirteç" (kod) üretir.

Ödeme belirteci, potansiyel olarak tehlikeli bir veri noktasının (kredi kartı numarası gibi) güvenli, şifreli bir belirteç (bir belirteç) ile değiştirilmesi anlamına gelir. Gerçek kredi kartı numarası yerine bu token ağ üzerinden gönderilir. Ödeme tokenizasyonu, çevrimiçi finansal işlemler gerçekleştirmenin olası tehlikelerini azaltmak için geliştirildi. Bu şekilde mağazalar, güvenlikten ödün vermeden güvenli ve akıcı bir dijital ödeme süreci sunabilir.

EMV Ödeme İşlemleri ve Sınıflandırmaları

EMV teknolojisi ile, kullanıcı tarafından etkinleştirilen çeşitli cihazlarla kullanım için birkaç jeton verilebilir. Jetonlar oluşturulur ve birkaç senaryo için uygulama içi satın alımlar, mağaza içi satın alımlar ve internet satın alımları için kullanılabilir.

Kartla Satın Alma İşlemlerinde PIN Kullanma

Çip tabanlı kartlar, mevcut POS sistemlerinin çoğunda ve ödeme terminallerinde standarttır. Müşterilerin işlemlerini doğrulamak için bir PIN kodu girmeleri gerektiğinden, bu ödeme işleme yöntemi diğerlerinden daha güvenlidir. EMV kartlarıyla dolandırıcılık olasılığı daha azdır, çünkü bunlar "kaydırılamaz" veya izinsiz kullanılamaz.

Temassız Teknoloji İle Yapılan Ödemeler

EMV kartları, giderek daha popüler hale gelen temassız “dokunulabilir” ödemelere de izin verir. Temassız ödeme hacimleri son iki yılda %150 arttı ve on yıl boyunca çift haneli bir oranda büyümesi bekleniyor. Perakende ödemeler ve toplu taşıma bilet satışları dahil olmak üzere temassız ödeme kullanım vakaları artıyor.

Kartlı Olmayan Ödemeler

Kartsız (CNP) işlemler sırasında kartlar fiziksel olarak sunulmaz. Mobil cüzdanlar, uygulama içi ve çevrimiçi ödemelerin tümü NFC işlemlerinin örnekleridir. EMV geliştirme, en yüksek düzeyde güvenlik sağlamak için SMS Kimlik Doğrulaması, uygulama içi doğrulama ve anında iletme bildirimleri gibi ek güvenlik önlemleri gerektirir.

Elektronik ödemeler söz konusu olduğunda, EMV çözümleri neden önemlidir?

Uyumluluk avantajları arasında daha az sahte işlem, daha az ters ibraz ve mobil ödemeleri kabul etme seçeneği bulunur. EVM'nin birincil avantajı, dolandırıcılığı azaltma yeteneğinde yatmaktadır, ancak diğerleri bunun yalnızca suçluların odağını değiştirip değiştirmediğini sorgulamıştır.

Dolandırıcılık Kayıpları

EMV teknolojisi, tartıştığımız gibi, yüz yüze dolandırıcılığı önlemede mükemmeldir. Her kart, kalpazanların taklit etmesi çok zor olduğu bilinen güvenli çip teknolojisine sahiptir. Kartın kendisi çalınmış olsa bile, çalınan bir kartı doğru PIN kodu olmadan kullanmak zordur.

Bu nedenle, EMV teknolojisini kullanmak, yüz yüze dolandırıcılık miktarını önemli ölçüde azaltmıştır. Ancak, her yerde değil. EMV ile bile, kart sahipleri ve perakendeciler, özellikle giderek daha fazla çevrimiçi satış yapıldığından, dolandırıcılığa karşı hala savunmasızdır.

EMV çözümleri şunları yapabilir:

• Sahtekarların kart sahibi verilerini çoğaltma zorluğunu artırın.
• Kartınızın şahsen çalınma olasılığını azaltın.
• Terminaller ve sunuculardaki tüm kullanıcı bilgilerini güvenli hale getirin.
• Sahte veya kayıp kartların tespitinde yardımcı olun.

EMV çözümleri şunları yapamaz:

• Çalınan kredi kartı bilgilerinin çevrimiçi olarak dolandırıcılık amacıyla kullanılma olasılığını azaltın.
• Bilgisayar korsanlarının kablosuz ağınıza erişmesini ve verilerinizi çalmasını engelleyin.
• Tüccar veritabanlarında hassas müşteri bilgilerini bilgisayar korsanlarından koruyun.
• Çevrimiçi alışveriş yaparken doğrulanmış bir ödeme yöntemi kullanın.

Ters ibrazlarda azalma

Müşterilerin bir ürünü satın almadan önce kalitesini veya uygunluğunu belirlemek için fiziksel olarak inceleyemediği e-ticaret çağında, ters ibrazlar iş yapmanın kaçınılmaz bir yönüdür. Vitrin veya çevrimiçi ters ibrazlar iş için kötüdür. Çok sayıda ters ibraz, satıcı hizmet sağlayıcıları arasında geçiş yapmayı zorlaştırabilir ve bu da kârlılığınızı ciddi şekilde etkileyebilir. Gerçek bir iş yapıyorsanız, yalnızca EMV uyumlu kartları kabul ederseniz, kendinizi ters ibrazlardan korumak daha uygun olur.

Temassız ödemeleri kabul etme

Temassız kartların popülaritesi dünyanın diğer bölgelerinde artarken, Amerika Birleşik Devletleri'nde yayılması daha yavaş olmuştur. Öte yandan, son yıllarda çipli kartların yaygın kullanımı, Amerika Birleşik Devletleri'nde temassız ödemelerde ani bir artışa neden oldu. 2016 yılında mobil ödeme işlemlerinin yüzde 210 oranında artacağı ve 2019 yılına kadar Amerika Birleşik Devletleri'nde yaklaşık 70 milyon kişinin mobil ödeme hizmetlerini kullanacağı tahmin ediliyordu. Artan bu rakamlar göz önüne alındığında, EMV uyumluluk teknolojisini benimsemek ve temassız ödemeleri kabul etmek şirketinize fayda sağlayabilir.

Çözüm

İşletmeler, hızlı bir şekilde EMV uyumlu bir terminale geçerek birçok avantaj elde edebilir. Perakende sektöründe artan dolandırıcılık maliyeti nedeniyle, bu sorunu çözmek için harekete geçilmelidir. Bunu yapmak, ters ibrazları en aza indirerek ve dolandırıcılığa maruz kalmanızı azaltarak karlılığı artırabilir.