Hizmet Olarak Fintech: Artık Her Şirket Finansal Hizmetler Sağlayabilir

Artan müşteri talebi, artan rekabet ve teklifleri iyileştirme ihtiyacı nedeniyle şirketler dijital dönüşümlerini neredeyse her gün hızlandırmak zorunda kalıyor. Hem küçük hem de büyük işletmelerin sahiplerinin bir sorusu var: kendi çözümlerini oluşturmak veya fintech platformlarının hazır hizmetlerine başvurmak. Bu makalede, ödeme araçları setinin Hizmet Olarak Fintech'ten nasıl farklı olduğunu öğreneceksiniz. Ayrıca bir fintech ürünü oluşturmanın detaylarını görüşmek için Kindgeek fintech yazılım geliştirme şirketi ile iletişime geçebilirsiniz.

Fintech Nedir?

Fintech, yenilikçi teknolojileri kullanarak finansal hizmet ve çözümlerin sağlanmasıdır. Bunlar arasında Büyük Veri, yapay zeka, makine öğrenimi, robotik, blockchain, biyometri, bulut teknolojileri, tokenizasyon vb. yer alır.

Hizmet Olarak Fintech, bu araçları birleştiren ve şirketlerin iş süreçlerine kapsamlı entegrasyonunu sunan bir platformdur. Aynı zamanda bu hizmeti sunan teknoloji sağlayıcı, geliştirme, bakım, platform güncellemeleri, güvenlik standartlarına uygunluk vb. konulardan %100 sorumludur.

FaaS ile Bir dizi Hazır Araç Arasındaki Fark

Hazır ödeme araçları setleri çoğunlukla banka kartı edinme, ödeme yapma ve verme yöntemleridir. Hizmet olarak Fintech, yalnızca yöntemleri değil aynı zamanda belirli bir iş sorununu çözen hazır bir paketi de içerir.

FaaS'ın en önemli örneği, satın alma ve ödeme gibi çeşitli yöntemleri birleştirdiği için güvenli bir işlemdir. Güvenli bir işlemde bir katılımcıdan, örneğin alıcının banka kartından para çekilir ve bu işlemin katılımcısı olan icracıya sağlanan hizmet için ödeme yapılır.

Aynı zamanda, platformun kendisi tarafından kontrol edilen ve kontrol edilen belirli koşulları kontrol etme modu derhal belirlenir. Örneğin sanatçılara veya serbest meslek sahiplerine yönelik bir platform. Güvenli bir işlemi katılımcılar arasında yapılan basit bir banka transferinden ayıran şey budur. Mod aşağıdakilerin kontrol edilmesini sağlar:

• ödeme koşullarının karşılandığı ve paranın ödenebildiği;
• Koşullar yalnızca kısmen karşılanıyor, bu nedenle tutarın bir kısmının ödenmesi ve geri kalanının iade edilmesi gerekiyor;
• koşullar hiç karşılanmıyor ve buna göre tutarın tamamının iade edilmesi gerekiyor.

Açıkçası, iki katılımcı arasındaki normal bir ödemeyle, yani basit bir satın alma veya ödemeyle karşılaştırıldığında, güvenli bir işlem mantıksal olarak çok daha karmaşıktır. Bu araçların birleştirilmesini ve belirli kuralların oluşturulmasını gerektirir. FaaS modunda, site veya platform tek bir paket alır (bu öğeler arasında satın almayı, ödemeleri veya herhangi bir dahili mantığı ayrı ayrı yapılandırmaya gerek yoktur).

Böyle bir yönteme API üzerinden istek gönderilerek platform gerekli tüm şartları yerine getirir ve ileride sistem otomatik olarak tüm kurallara uygun şekilde çalışır. Hedef resmi vermeyen ayrı bir ödeme fintech'inde sıfırdan toplarsanız bu daha fazla maliyet gerektirecektir. Bazen böyle bir fintech hizmeti yapmak mümkün olmuyor çünkü ya katılımcılara fahiş komisyonlar ödemek zorunda kalıyorsunuz ya da bu hizmeti sağlayanlar ihtiyaç duyulan bilgilerin tamamına sahip değil.

Neyi Seçmelisiniz: Kendi Fintech Çözümünüz mü Yoksa FaaS mı?

Görev, şirket içi geliştirme ile dış kaynak kullanımı veya dışarıdan personel alımı arasında bir seçimin olduğu duruma benzer. Ancak aradaki farka iki unsur daha ekleniyor: iş ortağı seçimi ve itibar ve teknolojik riskler.

Ortak Seçimi

Başta geliştiriciler olmak üzere, finans alanında uzman personel ve uyum, güvenlik ve düzenlemeyle ilgili konulardaki personelin maliyeti sorununun yanı sıra, lisansı veren gerekli ortağın cezbedilmesi sorunu da ortaya çıkıyor.

Bir hizmet olarak Fintech genellikle lisanslı bir kuruluşla çalışmayı içerir. Bu, görevin yalnızca gelişmek değil aynı zamanda belirli bir finans kurumuyla ortaklık kurmak olduğu anlamına gelir. Bir ortak bulmak ve gerekli finansal koşullar, kendi fintech yazılımınızı geliştirmeyi gerçekçi olmaktan çıkarabilir veya aşırı derecede pahalı hale getirebilir.

Hizmet Olarak Fintech sağlayan bir platforma yöneldiğinizde zaten müşteri olarak size odaklanıyor ve potansiyel olarak sizin için zaten uygun olan teknolojik ve finansal koşulları sağlıyor.

Dezavantajları arasında, bazı SaaS (Hizmet Olarak Yazılım) veya PaaS (Hizmet Olarak Platform) çözümlerinin satın alınması durumunda olduğu gibi, ortağa ve özelleştirme derecesine bağlı olarak esneklik olmayabilir. görevleriniz için.

Teknolojik Riskler

Partnerinize kendiniz gibi güvenmelisiniz çünkü müşterilerinizle ilgili itibar risklerini üstleneceksiniz. Bir finans kuruluşunun temsilcisi değilseniz veya hizmet sağlamak için mali lisansınız yoksa, yine de bir ortakla çalışmaya ve onun adına bu tür riskleri üstlenmeye zorlanacaksınız.

Aynı zamanda geleneksel bir finans kurumuyla çalışmanın yüksek teknolojik riskleri de vardır. Kural olarak düzenleme ve sermaye yönetimine odaklanarak teknolojik hizmetlerin uygulanmasında geri kalmakta ve bu alanda personel sıkıntısı yaşamaktadırlar. Teknolojik bileşen açısından bakıldığında, fintech hizmetleri genellikle ya temeldir, örneğin ödeme yöntemleri ya da atomik finansal çözümlerdir ya da yaklaşımlarının geriliğinden, sınırlı bant genişliğinden ya da genel olarak teknolojik istikrarsızlıktan muzdariptir. hizmet.

FaaS Herkes İçindir

Küçük işletmeler için FaaS, uygulama ve geliştirme maliyeti olmadan işinize fintech eklemenin kolay bir yoludur. Satışlarınızı sosyal ağlar, anlık mesajlaşma programları veya örneğin Instagram aracılığıyla otomatikleştirebileceğiniz, yerleşik ödemelere sahip bir sohbet robotu mağazası gibi hazır bir hizmet alırsınız. Bu, hedef kitlenizden yüksek teknolojik düzeyde para kazanmanıza olanak tanır, ancak aynı zamanda bu çözümleri sıfırdan geliştirmezsiniz.

Büyük işletmeler için FaaS, geniş kitlelerine fintech hizmetleri aracılığıyla ek olarak para kazandırma fırsatıdır. Bu, bir ortak banka veya kendi bankanızla gerekli ölçeklendirme çözümünün oluşturulmasını birkaç yıl önceden ertelemek yerine, hedef kitlenize finansal hizmetlerden para kazanmaya ve satmaya hızlı bir şekilde başlamanıza olanak tanır.

Sarmalamak

Bir hizmet olarak Fintech, çeşitli şirketlerin modern teknolojileri kullanarak finansal hizmetler sunmasının önünü açıyor. Fintech çözümlerini işinize entegre etmek veya kendi fintech ürününüzü geliştirmek istiyorsanız Kindgeek fintech yazılım geliştirme şirketi ile iletişime geçmenizi öneririz.