İhtiyaçlarınız İçin Doğru Mali Müşavir Nasıl Seçilir?

İster bireysel bir yatırımcı olun, ister çok uluslu bir şirketin CEO'su olun, bir finansal danışman seçmek vereceğiniz en önemli kararlardan biridir. Ancak bu sadece parayı yönetme konusunda uzman birini bulmakla ilgili değil; aynı zamanda kişiliklerini ve karakterlerini değerlendirmeyi de içerir. Mali müşavirler her şekil ve boyutta gelir: bazıları teknik geçmişe sahiptir, diğerleri mülkünüzü yönetmenize yardımcı olabilir ve diğerleri yatırım konusunda yetenekli olabilir. Bir finansal danışman seçerken dikkate alınması gereken birçok faktör vardır.

1.Finansal Hayatınızın Hangi Bölümünde Yardıma İhtiyacınız Olduğuna Karar Verin.

Bir mali müşavir ile bir muhasebeci arasında karar veriyorsanız, soru vergilerinizi yapıp yapamayacakları olmamalı; hayatınızın en fazla faydayı aldığınız bölümünde uzmanlaşıp uzmanlaşmadıkları olmalıdır. Yatırımlarınızı yönetecek ve müşteri hizmetlerini yönlendirecek birini arıyorsanız, yatırım yönetimi veya finansal planlama geçmişi olan bir danışman seçmeniz gerekebilir. Bir emlak planınız varsa ve karmaşık vergi sorunlarıyla başa çıkma konusunda rehberlik istiyorsanız, nitelikli bir emlak avukatına danışın. Ek olarak, bir finansal danışman tutmanın maliyeti de önemli bir husustur. Bazı danışmanlar hizmetleri için sabit bir ücret alırken, diğerleri varlıklarınızın saatlik veya yüzdesini alabilir. Vergi ve yasal planlama ile uğraşırken, danışmanınızın bu alanda bilgili olduğundan emin olmak istersiniz; ancak, finansal planlama söz konusu olduğunda, varlık yönetimi endüstrisinde bilgili birine ihtiyacınız var. Sizin adınıza yatırım yapmaktan sorumlu olacaklardır ve bu nedenle finansal planlama ve piyasa eğilimleri konusunda bilgili olmaları gerekir.

2.Farklı Mali Müşavir Türleri Hakkında Bilgi Edinin

Pek çok farklı finansal danışman türü vardır ve ihtiyaçlarınız için doğru olanı seçtiğinizden emin olmanız başarınız için hayati önem taşır. Bir finansal danışman, hisse senedi seçiminden yatırımları yönetmeye ve emeklilik planlamasına kadar çeşitli hizmetler sağlayabilir. Sizin adınıza karar verecek birini arıyorsanız, bir portföy yöneticisine ihtiyacınız olabilir. Vergi veya yasal tavsiye istiyorsanız, bir muhasebeci veya emlak avukatı daha uygun olacaktır. Bir mali danışmanın sizin için uygun olup olmadığını düşünürken kendinize şu soruları sorun: Bu danışman bir hata yaparsa, bu bana çok pahalıya mal olur mu? Yatırım konusunda ne kadar tecrübesi var? Hizmetleri için nasıl ücret alıyor? Kimlik bilgileri nelerdir? Ne tür yatırım ürünleri kullanıyor? Finansal danışmanlığın kapsamı geniştir ve birçok meslek finansal danışman kategorisine girer. Birçok muhasebeci, vergi danışmanlığının yanı sıra finansal planlama tavsiyesi de sağlar.

3.Hangi Mali Müşavir Hizmetlerini İstediğinizi Seçin

Mali danışmanınızı seçtiğinizde, o kişinin sizin için ne yapmasını istediğiniz konusunda net olmanız gerekir. Spektrumun bir ucunda, danışmanın müşterileri için yaptıklarından para kazanmadığı, yalnızca ücretli bir danışman vardır. Danışmanınız hizmetleri için sabit bir ücret talep edecek ve komisyonlardan veya diğer kaynaklardan herhangi bir ek gelir elde etmeyecektir. Yalnızca yatırım tavsiyesi veya finansal planlama sağlayabilir veya bu hizmetlerin bir kombinasyonuna sahip olabilir. Yalnızca bir yatırım danışmanı arıyorsanız, yalnızca ücretli bir danışman seçmelisiniz. Bununla birlikte, vergilerinizi veya mülkünüzü birisinin yönetmesini istiyorsanız, sunduğu hizmetlerden küçük bir komisyon alan bir danışman, yalnızca ücretli bir danışman olmasına rağmen daha uygun maliyetli olabilir. Birçok finansal danışman, hizmetleri için varlıkların bir yüzdesini (yönetim altındaki varlıkların %1'i gibi) ücretlendirir. Portföyünüzün boyutu arttıkça ve yönetilen para miktarı arttıkça, bu yüzde daha az önemli olacaktır.

4. Mali Müşavirinize Ne Kadar Ödeyebileceğinize Karar Verin

Bir mali müşavir ararken, ona ne kadar ödeyebileceğinize ve hangi yatırım stratejisinin bütçenize uyacağına karar vermelisiniz. Birçok farklı finansal danışman türü vardır. Sınırlı paranız varsa, bireyler için finansal planlama veya vergi hazırlama konusunda uzmanlaşmış biriyle çalışmalısınız. Büyük bir portföyünüz veya bir IRA'yı finanse edecek nakitiniz varsa, yatırım yönetimi konusunda uzmanlaşmış birini işe almak daha uygun maliyetli olabilir. Çeşitli yatırım stratejileriyle ilgili ücretler büyük ölçüde değişir. Bazı yatırım danışmanlığı firmaları komisyoncu olarak faaliyet gösterir ve yönetim altındaki varlıkların bir yüzdesini talep eder. Diğerleri bir hesabı yönetmek için sabit bir ücret alır. Yine de, diğerlerinin hesap boyutuna göre kayan bir ücret tarifesi olabilir. Komisyon yapısına sahip bir danışman tutmanın avantajı, genellikle finans kuruluşunuzla profesyonel bir ilişkiye sahip olması ve böylece sizin için (doğrudan veya finans kurumu aracılığıyla dolaylı olarak) daha iyi yatırım fiyatları elde edebilmesidir. Bir danışman genellikle paranızı yönetmeniz için size çeşitli yatırım ürünleri sağlar ve sizin için en uygun olan belirli yatırımları seçmek isteyebilirsiniz. Her bir yatırım ürününün maliyeti, ürünün bağlı olduğu yatırım aracına göre değişiklik gösterecektir.

5.Araştırma Mali Müşavirleri

Büyük finansal web sitelerinde isme dayalı bir arama yapmalısınız. Danışmanın performans kaydına ve Better Business Bureau'ya yapılan şikayetlere bakın . Bunlar, bir danışmanın performans geçmişi ve hizmet kalitesi hakkında bilgi edinmek için iyi araçlardır. Ayrıca, formunuzda iş yapan herhangi birinin ihlal nedeniyle alıntılanıp alıntılanmadığını görmek için eyaletinizin menkul kıymetler komisyon üyesine danışmak isteyeceksiniz. Bu, danışmanınızın geçmişte iyi şeyler yapmamış olabileceğini gösteren bir uyarı işareti olarak hizmet etmelidir. Ayrıca kişisel finans ve yatırım dergileri, finansal danışmanlar hakkında bilgi edinmek için mükemmel kaynaklardır. En başarılı yatırım yöneticilerinden bazılarının profillerini bulabilir ve farklı danışman türleri hakkında daha fazla bilgi edinebilirsiniz.

Çözüm

Bir finansal danışmanla çalışmak önemli bir karardır ve harekete geçmeden önce onlara sormak isteyeceğiniz pek çok soru vardır. Çoğu mali durum göründüğünden daha karmaşıktır, bu nedenle size uzman mali tavsiye sağlayabilecek birini işe almak istersiniz. İster yatırımlarınızı yönetecek birine, ister bir yatırım portföyü oluşturmanıza yardımcı olacak birine ihtiyacınız olsun, danışmanınıza güvenmek finansal stratejinizin başarısı için hayati önem taşır.