Borç Verme Nasıl Basitleştirilir: Geleneksel ve Dijital

Geleneksel kredilendirme süreçlerini düşündüğünüzde aklınıza ne geliyor? Belki uzun kuyruklar, doldurulması gereken bir sürü evrak ve kredi almak için şubelere gitme ihtiyacının görüntüleri. Ancak genç nesiller için durum böyle değil ve Neobanks'ın ortaya çıkışı, borç verme çözümleri, bankalar ve para konusunda yeni bir düşünce tarzı yarattı. CB Insights'a göre, dijital kredi start-up'ları 2021'de 633 anlaşmada 20,5 milyar dolarlık rekor bir fon topladı; bu da yıllık %220'lik bir finansman artışını temsil ediyor. Sosyal medya ve çevrimiçi incelemeler de dahil olmak üzere kişisel finans ve modern pazarlama araçları, bu dijital şirketler için mükemmel bir seçimdir.

Dijital Kredi Nedir?

Kredi işlemlerini işlemek ve takip etmek için bilgisayar yazılımından yararlanan bir tür eşler arası borç vermedir. Bu krediler, herhangi bir insani veya mali risk üstlenmeyen, doğrudan borç alanlar ve borç verenler arasında verilmektedir. Bu tür dijital finansal hizmet, geleneksel borç alma ve borç verme işleminden daha verimlidir çünkü borç veren açısından daha az zaman, çaba ve kaynak gerektirir.

Bir kredi yönetim sistemi, geleneksel bir kredinin hüküm ve koşullarını ödünç alır, ancak daha az yasal kısıtlamayla birlikte. Borç veren, faiz miktarını, faiz oranını ve kredinin süresini belirlemek için tasarruf hesabı tarafından oluşturulan veri modelini kullanmayı seçebilir.

Öte yandan, banka kredileri, kredi kartı ödemeleri ve ipotek ödemeleri gibi geleneksel finansal hizmetler genellikle birkaç gün veya hafta içinde gerçekleşir. Uygulanan faiz oranı aynı zamanda borçlunun geliri, mevcut borç düzeyi ve kredi puanı gibi farklı faktörlere göre de değişir. Dijital kredilendirme bu faktörleri ortadan kaldırır; Sonuç olarak, borç verenler size krediniz üzerinden geleneksel bir borç verenden alacağınızdan daha yüksek bir getiri sunabilirler.

Kredi çözümünüzü Fintech Market ile oluşturmak , süreçleri basitleştirmenin ve müşterilerinize daha hızlı, daha güvenli ve daha iyi hizmetler sunmanın en etkili yoludur. SaaS platformumuzla dijital kredi veren olma yolunda ilerliyorsunuz. Kredi şirketinizi uyarlamak için bu beş nedene bakalım:

Bu Daha Büyük, Daha İyi Bir Anlaşma

Geleneksel kredi verme, çoğu dijital seçeneğe göre daha fazla evrak işi gerektirir. Bu hem iyi hem de kötü. Bir yandan potansiyel borçlularınıza daha kapsamlı bir kredi paketi sunabileceksiniz. Öte yandan, bunu yapmak için birçok bürokrasinin üzerinden geçmeniz gerekecek. Dijital kredilendirmenin temel faydalarından biri, çok fazla evrak işi gerektirmemesidir. Dijital kredilendirmenin çalışma şekli, finans sağlayıcısının kredi başvuru verilerini çeşitli kanallar aracılığıyla almasıdır. Daha sonra bu verileri, borçlunun ödünç aldığı parayı geri ödeyebilme yeteneğini hesaplamak için kullanır.

Gelişmiş Müşteri Hizmetleri

Geleneksel borç verme süreçlerinde genellikle kullanıcıların iletişim kurması için farklı filtreler bulunur. Bazen telefon görüşmesinden, hatta fiziki şubeye gitme ihtiyacına kadar değişebiliyor, bu da dijital kredilendirmede olduğu gibi dijital ortamda çözülebilecek işlere daha fazla zaman harcamak anlamına geliyor, chatbot gibi teknolojiler sayesinde müşteri hizmetleri kolaylığı arttı. .

Dijital Kredi Sağlayıcılar Daha Bağlıdır

Geleneksel bir borç veren olduğunuzda, aklınızda belirli bir müşteri grubu vardır. Tüm iş modeliniz tek bir tür müşteriye hizmet vermek üzerine kurulu: kredisi zayıf olan müşterilere. Ancak dijital kredilendirme alanında faaliyet gösterdiğinizde aklınızda tamamen farklı bir müşteri tabanı vardır. Bunun nedeni, daha önce sunduğunuz müşterilere aynı şekilde hizmet vermemeniz değildir. Daha geniş bir müşteri tabanınız var.

Gelenekselden Daha Hızlı Finansman

Geleneksel borç vermenin, bir krediyi tahsil etmesi 2-6 hafta sürebilir. Borçludan para gelene kadar bu krediden herhangi bir para kazanamayabilirsiniz. Öte yandan dijital kredi verenler, hızlı bir şekilde kredi sözleşmeleri oluşturabilir, kredi başvurularını inceleyebilir ve ardından bunları yalnızca birkaç saat içinde onaylayabilir veya reddedebilir. Bunun nedeni, veri toplama konusunda üçüncü taraflara güvenmemeleridir. Veri toplamak için verilerinizi kullanırlar. Geleneksel kredi vermede kredi verilerinizin nasıl kullanıldığını kontrol edemezsiniz.

Dijital Veri Kalabalık Ama Erişilebilirliği Yüksek

Borç verenler, Karar Motoru uygulamasıyla kararlarını vermek için giderek daha fazla veri kullanıyor . Sizi nasıl etkilediğine bağlı olarak iyi ya da kötü olabilecek bir değişikliktir. Geleneksel kredi verenler her zaman sizden ve kredi başvurunuzdan topladıkları verilere güvenmişlerdir. Ayrıca Facebook ve LinkedIn gibi sosyal medyadaki verilere ve kredi başvuru verileriniz ve kredi puanınız gibi kamuya açık bilgilere de yöneliyorlar.

Modern Teknolojilerle Sorunsuz Entegrasyon

Dijital kredi platformlarının dikkat çeken bir diğer özelliği ise güncel teknolojik araç ve uygulamalara kolaylıkla entegre olabilmeleridir. Bu, kredi onayı için yalnızca sosyal medya verilerini veya kredi puanınızı kullanmanın ötesindedir. Yapay Zeka (AI) ve Makine Öğrenimi (ML) gibi teknolojileri düşünün. Bu araçlar, dijital borç verenler tarafından borçlunun geçmiş mali faaliyetlerine dayalı davranışını tahmin etmek için kullanılabilir. Böylece daha hassas ve kişiselleştirilmiş bir kredi verme deneyimine olanak tanıyor. Dahası, e-cüzdanlar ve diğer fintech uygulamaları gibi araçlarla entegre olarak borçlanma sürecini tüketici için daha da basit hale getirebilirler.

Dijital Kredilendirmeyle Daha Yüksek Güvenlik Düzeyleri

Artan siber suç tehditleri ve veri ihlalleri göz önüne alındığında, dijital platformların daha az güvenli olduğuna dair yanlış bir algı var. Ancak sanılanın aksine dijital kredi platformları çoğu zaman geleneksel yöntemlere göre daha yüksek güvenlik önlemleri sunabiliyor. Gelişmiş şifreleme yöntemleri, biyometrik güvenlik ve blockchain teknolojisi kullanan dijital kredi platformları, kullanıcı verilerinin mümkün olan en yüksek derecede korunmasını sağlar.

Ölçeklenebilirlik ve Esneklik

Dijital kredi platformlarının önemli avantajlarından biri sundukları ölçeklenebilirliktir. Müşteri tabanı büyüdükçe bu platformlar, büyük bir revizyon veya değişiklik gerektirmeden kolayca uyum sağlayabilir. Geleneksel kredi kuruluşları, ölçeklerini büyütürken, daha fazla fiziksel şubeye veya ek insan kaynağına ihtiyaç duyarken sıklıkla zorluklarla karşı karşıya kalır. Dijital platformlar ayrıca esneklikleri göz önüne alındığında, farklı müşteri segmentlerine göre uyarlanmış bir dizi ürün ( tüketici kredileri , KOBİ kredileri, araç kiralama ) sunarak onları daha kapsayıcı ve kapsamlı hale getirebilir.

Çevresel faydalar

Akla gelen ilk şey bu olmayabilir ancak dijital kredilendirme çevre dostudur. Kağıt ihtiyacının ortadan kalkması sayesinde kağıt üretimi için kesilen ağaç sayısında azalma meydana gelir. Üstelik fiziki şubelere olan ihtiyaç azaldıkça, inşaatların azalması ve banka çalışanlarının ve müşterilerin günlük ulaşımlarının azalması nedeniyle karbon ayak izinde de azalma yaşanıyor.

Kapsayıcılık ve Küresel Erişim

Fintech Market gibi dijital kredi sistemleri, özellikle geleneksel bankacılık olanaklarına kolay erişimi olmayanlar olmak üzere daha geniş bir kitleye ulaşma potansiyeline sahip. Bu, uzak bölgelerde yaşayan insanları, resmi bir bankacılık geçmişi olmayanları ve hatta uluslararası borç alan kişileri içerebilir. Dijital platformların küresel erişimi, daha geniş bir demografiye hitap ederek kapsayıcılığı garanti altına alabilecekleri anlamına geliyor.

Özetlemek gerekirse, geleneksel kredilendirmenin yararları var ve tamamen değiştirilemezken, dijital kredilendirme finans sektörünün geleceği için ilgi çekici bir örnek sunuyor. Kredi vermede dijital devrimi benimsemek yalnızca süreçleri kolaylaştırmakla kalmaz, aynı zamanda finansal hizmetleri herkes için her yerde erişilebilir, güvenli ve kapsayıcı hale getirir. İlerledikçe, bu dijital yeniliklere uyum sağlayan ve entegre eden kredi verenler, tüketicilerin değişen ihtiyaçlarına hizmet etmek için en iyi konumda olacak.

Sonuç olarak, dijital kredilendirmenin geleneksel kredilendirmeye göre birçok avantajı vardır. Daha ucuzdur, daha hızlıdır ve çok fazla evrak işi gerektirmez. Her ne kadar eski usul kredilendirme hâlâ geçerli olsa da müşteriler uygulaması kolay kredileri, kredi verenlerle daha iyi iletişimi ve her cihazdan, her yerden daha hızlı çözümleri tercih ediyor. Bu, kredi verenlerin faaliyetlerini yeni modele uyum sağlayacak şekilde değiştirmelerinin ve rekabetçi kalabilmek için uygun hizmetler sunmalarının anlamlı olduğu anlamına geliyor.