Insurtech, sigorta sektöründe iklim adaptasyonlarını hızlandırıyor

Haziran ayında Fransa'nın Gironde bölgesini vuran benzeri görülmemiş dolu fırtınalarının ardından, Fransız karşılıklı sigorta devi Covea, araba hasar değerlendirmesini ve tazminat ödeme sürecini kolaylaştırmak için yapay zeka donanımlı bir tarama tünelini deniyor.

Tünel Covea, günlük 175 adede kadar aracı hasar açısından kontrol etme kapasitesini test ediyor ve toplu bir olay durumunda önemli ölçüde zaman tasarrufu vaat ediyor.

Sigortacıların giderek artan bir şekilde izlediği ilerici yönü yansıtan niş bir soruna ısmarlama bir çözüm sunarlar.

Ancak bu yıl aşırı hava olaylarından etkilenen tek bölge Gironde değil, iklim değişikliğinin neden olduğu bu tür olayların artan yoğunluğunu ve sıklığını gösteren tek ülke de Fransa değil.

Savunmasız toplulukların çok önemli bir koruyucusu olarak sigorta sektörünün bu yeni olgulara uyum sağlama görevi vardır.

Bu nedenle, gelişmekte olan Insurtech alanı, verimliliği optimize etmek ve doğal afetlerden sonra talep işleme ve ödemeleri hızlandırmak için gelişmiş çözümler sunar.

Bu nedenle, büyük endüstri oyuncuları Covea gibi ileri görüşlü sigorta şirketlerinin liderliğini takip etmeli ve yenilikçi teknolojileri benimsemelidir.

Buna yapay zeka (AI), Nesnelerin İnterneti (IoT) ve blok zinciri dahildir ve hava koşullarından harap olmuş toplulukların ihtiyaç duydukları zamanda karşılanmasını sağlar.

Doğal afetler artıyor

Doğal afetlere neden olmakla doğrudan suçlanamasa da, iklim değişikliği sıklığını, gücünü ve maliyetini artırmıştır.

Fransa genelinde sakinler, yalnızca Haziran ayında İncil'deki dolu fırtınaları, saatte 113 km hızla esen rüzgarlar ve 190.000'den fazla yıldırım çarpması yaşadı.

Ayrıca, Fransız sigorta şirketleri için 3,9 milyar Euro'luk ulusal kayıplara katkıda bulunan yaklaşık bir milyar sigorta talebiyle sonuçlanıyor. Dünyanın başka yerlerinde de benzer bir hikaye var.

Her zamanki gibi, doğal afetlerin yol açtığı hasarın en büyük kısmını ABD çekti ve 2022'nin ilk yarısında toplam 65 milyar dolarlık küresel zararın neredeyse yarısını ve sigortalı kayıpların yaklaşık üçte ikisini oluşturdu.

Bu arada Avustralya, 3,7 milyar dolara mal olan feci sel felaketiyle sular altında kaldı.

Pakistan, Mayıs ayında 50°C'yi aşan bir sıcak hava dalgasına maruz kaldı ve muson yağmurları ülkeyi normalden üç kat daha fazla yağışla sular altında bırakarak topraklarının üçte birini ve 33 milyon insanını etkiledi.

Sigorta sektörü hızlanmalı

Ne yazık ki, dünya nüfusunun çoğu, çatı düştüğünde ve zemin çöktüğünde onları yakalayacak bir güvenlik ağından yoksundur.

Münih Re'ye göre, gelişmekte olan dünyada sigorta penetrasyonu %10'dan az, yani insanlar her şeylerini kaybettikten sonra tekrar ayağa kalkmaları için ihtiyaç duydukları mali yardımdan mahrum kalıyorlar.

Gerçekten de, sigorta kapsamının daha yaygın olduğu yerlerde bile, afetlerin ölçeği ve sıklığı, sigorta şirketlerinin ayak uydurmakta zorlanmasına neden oldu.

Bir Dordogne kasabasındaki binaların %97'sini yok eden dolu selinden dört ay sonra - ve kış kapıda - insanlar hala hasar onayını ve hasar onarımını bekliyor.

Giderek sıklaşan ve maliyetli doğal afetlerin yarattığı durumun aciliyeti ve yetersiz mevcut altyapı göz önüne alındığında, sigorta sektörü boşluğu doldurmak için hızla büyüyen Insurtech alanına giderek daha fazla bakıyor.

IoT oyunu değiştiriyor

Sigorta şirketleri, afet izleme hizmetlerini desteklerken IoT ile müdahale ve işlem sürelerini kısaltabilir.

IoT cihazlarının sayısı 2021'de 13 milyarı aştı ve sensörlerin sigortacılara her zamankinden daha hızlı ve daha doğru veriler sunmasıyla 2025'e kadar iki kattan fazla 27 milyara ulaşması bekleniyor.

Birleşik Krallık'ta FloodFlash, sel olaylarını uzaktan tespit etmek ve hasarın meydana gelmesinden sonraki 24 saat içinde tazminat taleplerini ödemek için bir ev sensörleri ağına öncülük etmiştir.

Generali GC&C, potansiyel olayların zamanını ve derinliğini 48 saat öncesine kadar önleyici olarak tahmin etmek için sel uyarı şirketi Previsico ile ortaklık kurarken.

Ayrıca IoT cihazları, en çok etkilenen bireylere ve topluluklara zaman ve kaynak ayrılmasına izin vererek sahte iddiaların daha kolay ve etkili bir şekilde ortadan kaldırılmasına yardımcı olabilir.

IoT bağlantılı dronlar, havadan istihbarat sağlar ve bir sigorta şirketinin cephaneliğine önemli bir değer katar.

Afetten etkilenen, uzak veya erişilemeyen yerlerdeki hasarın değerlendirilmesi, dronların daha güvenli, daha hızlı, daha ucuz ve daha profesyonel bir şekilde yerini alabileceği tehlikeli ve zahmetli bir manuel girişimdir.

Analizlere göre, dronlar, çatı denetiminin verimliliğini %85, hızlarını ise 10 kata kadar artırabiliyor ve bu süreçte sektöre yılda 7 milyar dolar kadar tasarruf sağlıyor.

Bunları standart olarak sigorta protokollerine dahil etmek çok kolay ve Allstate gibi birçok bilgili kuruluş bu potansiyeli çoktan fark etti.

Anlaşmayı blockchain ile mühürlemek

Blockchain, Insurtech'in politikaların nasıl formüle edildiği, imzalandığı ve yönetildiği konusunda devrim yaratmaya çalışan son bir alanıdır.

Kripto para birimi patlamasını desteklemekle ünlü olan blockchain, Bitcoin'leri sayan modası geçmiş bir sistemden çok daha fazlasıdır.

Defterine girilen her işlem değişmez, şeffaf ve yine de anonim olduğu için blockchain, sigorta sektörünün son yıllarda uğradığı itibar hasarını onarmada hayati bir rol oynayabilir.

Örneğin, su geçirmez güvenliği, Anthem Insurance'ın 80 milyon müşterinin veri ihlaline maruz kaldığı ve 2015'te 39 milyon dolar değerinde bir davayla sonuçlanan siber saldırıları önleyebilir.

Blockchain, güvenliği artırmanın ve güveni artırmanın yanı sıra, insan müdahalesi olmadan koşulları değerlendirebilen ve ödemeleri onaylayabilen akıllı sözleşmeler oluşturmada da yararlı olabilir.

Münih Re, kasırga koruma politikalarının temelini oluşturmak için Etherisc tarafından geliştirilen teknolojiyi kullanan B3i girişimi ile bu çözümden zaten yararlanıyor.

Sözleşmeler, bir poliçe sahibinin mülkünün 30 mil yakınında kasırga gücünde rüzgarlar olduğuna dair istihbarat aldığında fonlar otomatik olarak serbest bırakılır.

Bu yenilikler, teknolojinin önümüzdeki yıllarda sigorta şirketlerinin yeteneklerini artırabileceği çok sayıda yolla ilgili olarak buzdağının sadece görünen kısmı.

İklim değişikliği kaynaklı doğal afetler ve dünya çapında yükselen sigorta talepleri dalgasından etkilenmemek için sigorta sektörü InsurTech'i acilen benimsemelidir.

Milyonlarca insanın ekonomik hayatta kalması ve kendi bilançoları buna bağlı.

Bu konuda herhangi bir fikriniz var mı? Tartışmayı Twitter veya Facebook'umuza taşıyın.

Editörlerin Önerileri:

• Oyunu değiştiren 5 Insuretech şirketi
• Blockchain hangi güvenlik iyileştirmelerini sunuyor?
• IoT cihaz yönetimindeki ana zorluklar
• İşletme sahiplerinin sahip olması gereken 5 teknoloji yatırımı